Реструктуризация кредита ВТБ для физических лиц

По объемам кредитования физических и юридических лиц в РФ банк ВТБ 24 занимает вторую позицию в рейтинге. Программа реструктуризации в этой финансовой организации оптимальна для желающих сократить расходы на выплату займов и ссуд.

Кредитные программы, доступные для реструктуризации в ВТБ

Банк регламентирует условия реструктуризации кредитов, основываясь на внутренних нормативах. Условия и способы перерасчета долгов и текущих платежей ориентированы не только на тренды российского рынка, но и на пожелания, требования клиентов.

Банк ВТБ предлагает более щадящие условия кредитования (реструктурировать задолженность) тем, у кого сумма займа от 100 000 до 5 миллионов рублей. Это может быть долг по карте, автокредит и другие типы подобных услуг. Банк идет навстречу:

• Сотрудникам ликвидированных предприятий и тем, кто попал под сокращение;
• Тем, у кого снизилась заработная плата;
• Пострадавшим от девальвации или кризисных ситуаций;
• Утратившим работоспособность или получившим инвалидность;
• Обладателям займов в иностранной валюте;
• Тем, платежеспособность кого снизилась из-за природных бедствий;
• Владельцам ИП-банкротов.

Подтверждать наличие одной из перечисленных проблем или ситуаций желающий реструктурировать кредит в ВТБ обязан документально. Каждая заявка рассматривается индивидуально, подбираются определенные условия.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ для физических лиц

Банк пойдет навстречу физическому лицу в том случае, если у него нет задолженности по выплатам. В результате перерасчета может сократиться либо процентная ставка, либо время на выполнение кредитных обязательств.

На основе анализа сложившейся ситуации аналитики банка подберут для него индивидуальную программу. При снижении суммы ежемесячной выплаты увеличивается срок кредитования, в итоге размер переплаты увеличивается.

Если реструктуризируется валютный кредит, то клиент получает гораздо больше преимуществ – задолженность и время на ее погашение остаются прежними, но снижается процентная ставка.

Один из лучших вариантов – так называемые каникулы. Клиенту дается возможность в определенный период вносить на счет только проценты, начисленные в рамках договора, или приостановить выплаты вообще.

Возможные направления реструктуризации кредита в ВТБ 24

Эта кредитно-финансовая организация – одна из немногих на российском рынке, готова рассмотреть заявку на реструктуризацию, практически, любого кредита или займа. Своим клиентам и клиентам других банков здесь предлагают произвести перерасчет на более выгодных условиях:

1. Потребительских ссуд;
2. Автокредитов;
3. Ипотек;
4. Задолженности по картам.

Если того требует финансовая ситуация клиента, возможно объединение нескольких кредитов в один. Условия более лояльные – снижается сумма ежемесячного платежа, продляется срок на погашение займа, снижается процентная ставка.

Банк готов рассмотреть реструктуризацию клиентов, которые не смогут какой-то промежуток времени вообще вносить платежи. К примеру тех, кто взял заем на оплату обучения, но, согласно законам РФ обязан пройти срочную военную службу, кто потерял работу, попал в больницу и нуждается в кредитных каникулах.

Основные требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет стандартные для российского рынка требования к заемщику, желающему реструктурировать кредит именно в этой финансовой организации. В перечень входят следующие аспекты:

• Наличие гражданства РФ;
• Возрастные ограничения – от 21 до 65;
• Подтверждение суммы ежемесячного дохода;
• Кредитный договор на полученный ранее заем.

Нужно подтвердить то, что клиент действительно нуждается в реструктуризации долга. Для этого придется собрать дополнительный пакет документов. В него могут войти справки о том, что доход клиента снизился, подтверждение из медицинской организации о временном или необратимом ухудшении здоровья, повестка о призыве в ряды РА, уведомление о постановке лица на учет в службе занятости населения, если он потерял работу.

При наличии перечисленных документов, заявка рассматривается не дольше 3-х рабочих дней.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ

Подать заявку на этот вид услуг могут клиенты ВТБ 24 и других российских финансово-кредитных организаций. Сделать это можно и онлайн, и при личном посещении ближайшего офиса. Приоритетными условиями пользуются постоянные клиенты ВТБ – зарплатные и корпоративные, те, кто хранит свои вклады именно в этом банке, ранее пользовался его кредитными программами без просрочек и долгов.

Онлайн-заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ можно подать не выходя из дома, но важно понимать, что посетить ближайшее отделение банка после ее предварительного одобрения все-таки придется.

В специальную форму на сайте банка вводятся личные данные соискателя реструктуризации, перечень документов – справка о доходах или выписки со счетов, кредитные договоры, медицинские данные и другие.

Предварительное решение может быть получено уже через несколько минут после заполнения заявления-анкеты на официальном сайте банка ВТБ 24. Индивидуальная программа реструктуризации будет разработана для клиента при его личном общении с менеджером финансовой организации.

Бланк заявления можно скачать на официальном сайте банка или получить у менеджера при личном посещении офиса. Допускается рассмотрение заявления, написанного от руки в свободной форме.

После предоставления полного пакета документов менеджеру заявку будут рассматривать более детально. Ответ клиент может получить и через 20 минут, и через 3 рабочих дня, в виде смс-сообщения на указанный контактный номер телефона.

Возможность подачи заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ не по образцу банка

Если принято решение подать предварительную заявку при личном посещении ближайшего офиса, то можно написать заявление от руки, в свободной форме, соблюдая стандартные правила формирования таких документов:

• Оформление «шапки» заявления с указанием адреса главного офиса банка и своих личных данных;
• Перечисление всех данных о договоре, подлежащем реструктуризации – тип обязательства, дата заключения, сумма, процентная ставка, срок;
• Причины необходимости реструктуризации, условия, повлиявшие на снижение уровня дохода;
• Требования – снижение размера платежа, продление или уменьшение срока кредита, предоставление кредитных каникул;
• Точные контактные данные клиента, куда будет отправлено уведомление о решении, принятом банком;
• Полный перечень прилагаемых к заявлению на реструктуризацию кредита документов

Заявление нужно написать в двух экземплярах, оба заверить у менеджера, принявшего заявку, сохранить один до принятия банком решения.

Срок реструктуризации кредита в банке ВТБ 24

В отличие от других кредитно-финансовых организаций российского рынка, банк ВТБ 24 дает на выплату реструктурированного на его условиях кредита до 7 лет.

Срок на погашение задолженности рассчитывается на основе предоставленных клиентом документов и его платежеспособности на момент подачи заявки.

Возможность получить 7 лет на погашение реструктурированного кредита получают постоянные клиенты банка – вкладчики и заемщики. Они вправе не предоставлять залоговое имущество или гарантов, могут получить не только средства на внесение текущих платежей, но и дополнительные, сверх суммы реструктуризации.

Клиенты других банков, желающие реструктурировать долг в ВТБ, могут рассчитывать на 5 лет для погашения кредита. Процентная ставка для них будет несколько выше.

Сумма реструктурированного кредита в ВТБ

Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от 100 000 тысяч рублей до 5 миллионов. Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов.

На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ. Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму.

Что делать, если ВТБ отказывает в реструктуризации кредита

Не все, кто подает заявку, получают одобрение. Аналитики в области кредитных услуг и даже менеджеры самого банка рекомендуют подать повторную заявку, подкрепив ее более вескими аргументами в свою пользу.

Вторичную заявку лучше подавать лично, в ближайшем от места жительства или работы офисе. Очень важно правильно ее зарегистрировать и оставить себе один экземпляр, заверенный менеджером, принимающим документы. Одной его подписи недостаточно, на клиентском экземпляре повторной заявки обязательно должна стоять виза руководителя кредитного отдела и печать.

Повторный отказ банка в реструктуризации кредита должен быть письменным, получить его клиент должен лично. Если отказ неправомерен и не имеет под собой веских оснований, можно обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копии поданных в банк документов и письменный отказ.

Отзывы о реструктуризации кредита в ВТБ 24

Судя по отзывам постоянных клиентов банка ВТБ, большинство заявок одобряют. Одна из клиенток пишет, что после развода с мужем у нее не хватало средств на выплаты по автокредиту. После первой же заявки была пересмотрена сумма платежей за счет увеличения срока кредитования.

В отрицательных отзывах чаще всего упоминаются мигрирующие займы – кредиты в других банках или валютные. Действительно, банк более скрупулезно подходит к рассмотрению подобных заявок. Это обусловлено нестабильным курсом рубля на фоне роста стоимости доллара и евро. Другие кредитные организации РФ тоже часто отказывают в реструктуризации валютных кредитов и займов в сторонних банках.

Положительных отзывов об этой услуге ВТБ 24 больше, чем отрицательных. Это говорит в пользу банка. Статистика увеличения клиентов подтверждает то, что организация заинтересована в расширении перечня услуг.

Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица? Что нужно для реструктуризации кредита – условия 2024 года

Рефинансирование кредита в ОТП банке для физических лиц

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2024 году