Где взять кредит на строительство частного дома?

Кредит на строительство дома – распространенный займ на ипотечном рынке. Широкий выбор программ кредитования позволяет удовлетворить самого искушенного клиента. Это может быть участок земли или часть дома, цельный дом или таунхаус, коттедж и т.д. На рынке немало банков, готовых облегчить получение жилья под небольшой процент. В каком из них выгоднее взять деньги – узнайте прямо сейчас.

Сбербанк

Сбербанк по праву занимает ведущие позиции на рынке ипотечных займов. Организация предоставляет несколько программ кредитования, одна из них – «Строительство жилого дома». Минимальный размер средств, выделяемых на постройку – 300 тыс. руб. В эту ценовую категорию уже попадают каркасные или SIP-панельные дома.

Кредит на строительство дома от «ПАО» Сбербанк – условия:

• Валюта – рубли;
• Мин.сумм. – 300 тыс. руб.;
• Начальный взнос – 25% и выше;
• Макс.сумм. – не больше 75% от рыночной цены объекта;
• Срок – до 30 лет;
• Ставка – от 10.6%;
• Неустойка – соответствует ключевой ставке банка РФ.

Формы обеспечения до оформления кредитуемого объекта – залог имеющегося жилого помещения/поручители. Страхование – обязательно (кроме участка земли). Комиссия за выдачу денежных средств – отсутствует. Целевой кредит предоставляется по месту прописки заемщика, нахождения участка, аккредитации застройщика. Время рассмотрения запроса не превышает 8 суток. Тип платежа – аннуитетный.

Кредит на строительство частного дома по ставке 10.6% предоставляется гражданам, являющимся участниками госпрограмм развития жилищной сферы. 1% добавляется при отказе от страхования. Дополнительная надбавка в размере 0.3% назначается лицам, которые получают зарплату на карты других банковских организаций.

Заемщик на момент обращения должен достичь возраста 21 год (до 75 лет) и быть гражданином РФ. Он имеет право привлечь до 3 созаемщиков для получения большей суммы (их доход учитывается). Требования едины для всех. Если у клиента есть супруг/супруга, они становятся созаемщиками автоматически и отвечают солидарно перед кредитной организацией. Требование к работе – полгода на последнем месте и не менее года совокупно за 5 лет.

Как получить деньги на стройку:

• Подготовьте документы для рассмотрения заявки, дождитесь решения;
• Если решение положительное – предоставьте документы по недвижимому имуществу;
• Заключите договор;
• Осуществите регистрацию права собственности.

В сбербанке запрашивают перечень документов:

• Анкета-заявление;
• Паспорт, включая поручителей, созаемщиков, залогодателей;
• Документы, подтверждающие платежеспособность и наличие работы, в т.ч. привлеченных лиц (исключение – зарплатные клиенты);
• Залоговые документы.

Граждане, подпадающие под программу «Молодая семья», в дополнение к указанной документации предоставляют свидетельства о браке (кроме лиц из неполных семей) и рождении, а также документы, подтверждающие наличие родственной связи (чтобы учитывались доходы созаемщика). В Сбербанке выдается ссуда и по другим программам: «Приобретение готового жилья» (включая дом), «Загородная недвижимость» (строительство дачного дома), «Кредит на любые цели».

Дельтакредит и Росбанк

Банк «Дельтакредит» и Росбанк ведут совместную программу ипотечного кредитования. Оформить кредит на строительство частного дома можно в обоих организациях, включая онлайн-заявку. Правила предоставления займа – одинаковые. Обязательное требование – залог имеющегося объекта недвижимости. Название программы – «Целевой кредит под залог».

Особенности программы:

• Валюта – рубли;
• Процентная ставка – от 8.75% до 10%. Итоговое значение зависит от суммы кредита, типа страховки, кредитной истории и других нюансов. Полная информация – в банке;
• Сумма на строительство загородного дома – от 300 тыс. руб. – для регионов, от 600 тыс. руб. – для столицы и области;
• Размер кредита – не более 70% от стоимости имеющегося объекта недвижимости;
• Срок – от 3 до 25 лет.

Займ – целевой (документы, подтверждающие это, предъявляются в обязательном порядке, после чего ставка снижается на 2%). В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек.

Требования к имуществу, передаваемому в залог:

• Местонахождения квартиры – в доме, в котором не планируется проведение капитального ремонта, реконструкции, сноса. Кухня и санузел – отдельные;
• Если закладываются апартаменты – наличие центральных коммуникаций, расположение –над землей, помещение – отдельное;
• Наличие документов, подтверждающих право собственности, кадастровая/техническая документация, копии паспортов участников сделки, у которых осуществлялось приобретение жилого помещения.

Возрастные рамки для заемщиков – от 20 до 64 лет. Кредит на постройку дома предоставляется наемным рабочим, ИП, учредителям/соучредителям. Землю под застройку можно выбирать только ту, которая не расположена в природоохранной зоне и не взята в аренду. Гражданство – не важно.

Документы для рассмотрения заявки:

• Копия всех страниц паспорта;
• Подтверждение дохода – 2-НДФЛ/декларации/управленческая отчетность;
• Заверенные копии всех заполненных страниц трудовой;
• Залоговая документация;
• Иные документы на усмотрение организации.

Время рассмотрения обращений граждан после предоставления всех документов не превышает 3 суток. Размер первоначального взноса – отсутствует. Тип платежа – аннуитетный. Перед оформлением заявки можно рассчитать кредит на строительство, воспользовавшись предоставленной формой на сайте компании.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке тоже можно взять ипотечный кредит на строительство жилья. Программа носит название «Целевая ипотека». Деньги дают под залог квартиры или жилого дома с обязательным оформлением страховки. Начальный взнос отсутствует, комиссии не взимаются. Можно выбрать тип платежа – равными частями или нет с учетом своих возможностей.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке – условия:

• Валюта – рубли;
• Процентная ставка – 13.6%-13.8% (строительство частного дома) с учетом типа клиента – зарплатный/рабочий бюджетной сферы/иное физлицо. Ставки на отдельную часть жилого объекта с участком земли – от 10.8% до 11% (не больше 3 млн.). 1 % добавляется если созаемщик против оформления страховки;
• Мин./макс.сумма – от 100 тыс. руб, максимум – 20 млн.;
• Размер получаемых средств – не могут превышать 70% от стоимости имеющегося объекта недвижимости, направляемого в залог;
• Срок – от 1до 30 лет.

До 3 человек разрешается привлечь в качестве созаемщиков. Итоговая сумма будет выше. Заявка на кредит под строительство дома (Россельхозбанк) одобряется в срок не больше 5 дней.

Россельхозбанк кредит на строительство – документы:

• Заявление-анкета;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Военный билет;
• Документы, проливающие свет на семейное положение;
• Документы, которые подтвердят наличие дохода и занятости;
• Документы по приобретаемому объекту (ипотека).

Россельхозбанк – кредит на строительство частного дома: требования к заемщику:

• Возраст – от 21 до 65 лет. 75 лет – если соблюдены условия о наличии созаемщика и внесено не менее 50% платежей до 65 лет;
• Гражданство – РФ;
• Работа – 3 мес. и не меньше полугода суммарно за 5 лет.

В Россельхозбанке молодая семья может рассчитывать на выдачу кредита чтобы купить участок земли. Первоначальный взнос не нужен, если размер маткапитала составляет 10% и больше от запрашиваемой суммы.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает ипотечный кредит на строительство дома под залог объекта недвижимости, находящегося в наличии. В качестве такового может выступать не только квартира, но и отдельная комната, а также дом, апартаменты, участок земли с нежилым помещением. Все они не должны находиться в аварийном состоянии, подлежать капремонту или сносу, иметь юридические обременения. В качестве обязательных созаемщиков должны выступать лица, указанные в договоре дарения, либо имеющие долю или совместные права.

Условия:

• Валюта – рубли;
• Процентная ставка при наличии финансовой защиты заемщика – 18.9%, без нее – 21.65%;
• Мин./макс.сумма – 200 тыс. руб.-30 млн.руб.;
• Срок – от 36 до 120 мес.;
• Размер кредита – не больше 60% от цены закладываемых квартиры/дома/участка и т.д.

Снизить ставку можно после подключения услуги «Гарантия минимальной ставки. Перерасчет выполняется от значения 11.9% годовых. Требование – наличие финансовой защиты. Разница в процентном соотношении зачисляется на счет после погашения кредита и при условии отсутствия просрочек и досрочного погашения. Взимается комиссия!

Требования к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 20 до 85 лет;
• Наличие постоянного дохода (официального трудоустройства);
• Постоянная регистрация на территории страны;
• Документы – паспорт, заявление-анкета, 2-НДФЛ, залоговые.

Условия кредитования в банке – далеки от идеала. Воспользуетесь калькулятором, чтобы рассчитать кредит на строительство дома. Если уверены в стабильности денежного потока на все время существования договорных отношений – оформите запрос и дождитесь ответа. Для остальных объектов жилья ставка стартует от 6% годовых. Платеж по долгам – аннуитетный, решение – до 5 дней, без первичного взноса. Банк может запросить поручителей.

Запсибкомбанк

В Запсибкомбанке дают займ на строительство частного загородного (или в черте города) дома. Продукт располагается в разделе с акционными предложениями. Есть отдельный кредит и на приобретение участка под стройку. Рассчитать ставку и платеж можно с главной страницы сайта Запсибкомбанка, задав нужные значения. В качестве залога банк позволяет оформить земельный участок, либо иное имущество. Если это нежилое помещение – оно должно быть офисным или торговым, расположенным выше уровня земли, находиться в крупных городах, где есть филиалы банка. Деньги на строительство перечисляются 2-мя способами – по частям или единовременной выплатой.

Жилищный кредит от Запсибкомбанка – условия:

• Валюта – рубли;
• Сумма – с учетом платежеспособности клиента, высчитывается индивидуально;
• Первичное внесение средств – от 20%;
• Срок – от 1 года до 20 лет;
• Ставка – от 10.5% до 12.5% в зависимости от типа залога, страховки, наличия аккредитации Запсикомбанка у предприятия, на котором работает заемщик.

График платежей клиент выбирает самостоятельно – он может быть дифференцированным (сумма снижается) и аннуитетным (сумма остается неименной на протяжении всего периода). Деньги необходимо потратить только на строительство и отделку коттеджа, дома.

Запсибкомбанк – документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт или загранпаспорт;
• Страховое свидетельство, ИНН;
• 2-НДФЛ;
• Документы по залогу.

В банке имеют право потребовать иную документацию – справки о наличии задолженности, остатке долга (если есть другие займы) и т.д.

Требования к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 20 до 65 лет;
• Наличие постоянного дохода (официального трудоустройства) в городе расположения банка;
• Регистрация постоянного характера на территории где находится филиал;
• Стаж – не менее полугода (3 месяца для тех, кто получает з/п).

Супруг или супруга выступают созаемщиками автоматически. Схема страхования – комплексная и выборочная. Рассмотрение заявки – до 4 суток.

Выбор оптимального варианта

Указанные банки предлагают похожие условия предоставления кредита или ипотеки на загородное строительство коттеджа или дома, выдают средства на приблизительно одинаковый срок, начисляют относительно равные проценты. Сформированные правила возникли в результате конкуренции между организациями. Каждый банк хочет привлечь заемщика к себе и вынужден предлагать привлекательные условия. Часть из них, все же, рассчитывают на невнимательность граждан и скрывают от глаз дополнительные условия: устанавливают высокие проценты, выдают заведомо невыгодный кредит и т.д. Всегда перед заключением договора необходимо детально ознакомиться с каждым пунктом программы, размещенной на сайте, почитать отзывы в интернете, а уже после оформить продукт при условии соблюдения требований.

Критерии выбора оптимального банка

Выбирая банки, которые выдают кредиты на строительство дома, очень важно сделать это правильно, с учетом всех особенностей: ставки, проценты, сроки, залог, наличие поручителей, требования к работе и документации и т.д. Не забывайте, что представленные минимальные ставки редко имеют отношение к реальности – нужно выполнить массу условий и отвечать всем требованиям, либо идти на изначально невыгодные условия.

Правило №1 – выбирайте банк, на карту которого получаете зарплату.

Зарплатные клиенты всегда в приоритете. Банки видят оборот средств по карте и длительность их получения. К ним предъявляется меньше требований в плане продолжительности работы, сбора документов, а процентная ставка ниже.

Правило №2 – сравнивайте условия выдачи денег во всех банках.

Менее известные, но надежные компании могут предлагать продукт не хуже. Таблица для наглядности представлена ниже. Проверяйте представленную информацию – ставка может быть низкой, но станет такой после того, как весь кредит или его половина будет выплачена и не будет просрочек. Не забывайте узнать про систему штрафов.

Правило №3 – используйте рейтинг надежности.

Банки с высокой степенью надежности предлагают более лучшие условия выдачи ипотеки на строительство дома, гибкую систему взаимодействия с клиентом и т.д. В идеале выбирайте банки с государственным участием и системно значимые.

Правило №4 – читайте новости и отзывы о компании.

Если у банка были или есть проблемы – информация об этом находится в свободном доступе. Не пренебрегайте отзывами людей, в том числе знакомых, которые имели договорные отношения с кредитной организацией. Узнайте, какие банки больше всего вызывают недовольства граждан с помощью опросов, находящихся в свободном доступе.

Из перечисленных в статье банков Совкомбанк предлагает невыгодные условия предоставлении займа на строительство дома – слишком высокие проценты, а ДельтаКредит – высокий штраф за просрочку – 0.5% в день, что равняется 517% годовых. Снижение ставки в Совкомбанке доступно после погашения кредита при условии, что не было просрочек и досрочного погашения. Условия остальных кредиторов похожи и отличаются незначительно. Информация для наглядности – в таблице.

Банки: условия предоставления кредита на строительство дома

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке 2024

Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома

Можно ли взять ипотеку на дом с земельным участком? Условия получения ипотеки на покупку дома с землей