Как оформить банковскую карту на ребенка? ТОП-8 дебетовых карт для детей и подростков

Для воспитания успешного члена общества нужно с младенчества научить ребенка финансовой грамотности. Лучший инструмент для этого – карманные деньги. Причем, как советуют психологи, эти деньги не должны быть платой за сделанные по дому дела, хорошие отметки в школе и пр. Родителям следует относиться к ним именно как к форме обучения.

Основы финансовой грамотности

В нашей стране о необходимости воспитания у детей рационального финансового поведения заговорили года 3-4 назад. До этого в среде финансистов царило успокаивающее умиротворение, мотивированное тем, что вот-вот подрастет поколение «миллениалов», родившихся в период относительной стабильности в обществе и эру расцвета цифровых технологий. Автоматически считалось, что эти люди будут демонстрировать лучшие навыки планирования расходов, чем их родители.

Однако уже к середине 2010-х годов стало понятно, что оптимистические прогнозы не сбылись. Молодые люди, становясь клиентами банков и страховых компаний, в общей массе не знали, как правильно пользоваться услугами и продуктами. Более того, вслед за своими родителями они старались избегать дистанционных каналов обслуживания.

К решению проблемы подключилось государство: был запущен образовательный проект, нацеленный на финансовое просвещение населения. И в нем уже акцент был сделан на работу со старшим поколением. Почему? Да потому что в ходе социологических опросов была выявлена простая истина – основы финансовой грамотности передаются детям от родителей. Если взрослые сами «плавают» в планировании бюджета, то и их ребенок вряд ли станет финансовым гением.

«Важная информация была получена в результате исследования «Дети и финансы», для участия в котором привлекались респонденты в возрасте 7-17 лет и родители детей старше 4 лет, — рассказала руководитель департамента исследований банковского сектора многопрофильного аналитического центра НАФИ Ирина Лобанова. – Выявлено, что три четверти россиян не вовлекают подростков в обсуждение и планирование бюджета. О финансах с детьми говорит только треть жителей Российской Федерации, причем, большинство таких бесед сводится к расплывчатым призывам относиться к деньгам экономнее».

Финансовая-грамотность

Исследователи сделали вывод, что пока в России отсутствуют условия для формирования у нового поколения ответственности за личные денежные средства. Иначе говоря, дети:

  1. Не понимают, как выбирать финансовые продукты и услуги.
  2. Не знают, как тратить деньги с максимальной пользой.
  3. Не умеют отстаивать свои финансовые права в случае их нарушения.

В уже упомянутом исследовании НАФИ указывались следующие цифры:

75% несовершеннолетних подростков Имеют собственные денежные средства
81% денежных средств Поступают к подросткам в качестве карманных денег
96% респондентов Получают деньги от родителей или опекунов нерегулярно.

Эти данные показывают, что в подавляющем большинстве семей выдача денег подросткам не подчинено каким-либо правилам. Отсутствие четкой схемы поступления денег, в свою очередь, не дает возможность детям научиться планировать будущие расходы и формирует у них ошибочные стратегии поведения (спрятать деньги от родителей или быстрее потратить выданную сумму, пока не забрали за плохое поведение, и т.п.).

Для возможности эффективно планировать свои расходы младший член семьи должен регулярно получать фиксированную сумму. И тут выходят на первый план основные страхи родителей:

  • Наличные деньги ребенок может потерять или их у него отнимут.
  • Деньги будут потрачены на опасные вещи.

Выходом могут стать детские банковские карты, сводящие к минимуму риски использования денежных средств.

Банковская карта для ребенка

Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.

Саида Сулейманова, представитель российского Института финансового планирования, называет плюсы пользования детской банковской картой: «Такая карта дает возможность взрослым узнавать, сколько ребенок потратил денег и в каких магазинах. Использование с раннего возраста дебетовых карт дает детям необходимый опыт. Эти данные получены в результате анализа поведения молодых людей в Австралии и Великобритании. Там к совершеннолетию дети все знают о банковских продуктах».

Банковская карта для ребенка

В каком возрасте заводить?

Финансовые гуру советуют родителям озаботиться открытием детской банковской карты, как только у младшего члена семьи появляются собственные траты. Карточка будет полезна, если он самостоятельно ходит за покупками в магазин, расплачивается за обеды в школьной столовой. Оптимальный возраст для открытия карты – 6-16 лет (конечно, имеется в виду дебетовая карта, а не кредитная).

Устанавливаем лимит

Большинство рассчитанных на детей финансовых продуктов предлагают родителям услугу установки ограничения расходов на определенный отрезок времени. Лучшим решением станет понедельная «тарификация» трат, поскольку в разные дни у ребенка могут быть различные траты. А вот лимит на месяц может стать слишком большим соблазном и приведет ребенка к необдуманным покупкам.

Предельную сумму для трат устанавливает родитель исходя из возможностей семейного бюджета. Однако психологи рекомендуют в первое время обсуждать с ребенком уровень его комфорта при пользовании картой, чтобы при необходимости скорректировать порог трат.

Выбираем карту

Дети и подростки в первую очередь обращают внимание на внешний вид. Яркая банковская карта с индивидуальным дизайном станет для них интересной образовательной игрушкой. Услугу особенного оформления детских карт сегодня предоставляют многие банки.

При выборе карты для ребенка родителям следует заранее определиться с такими моментами, как:

  • Возможность снятия с карты денег в банкомате.
  • Оплата покупок через интернет и т.п.

Полезной опцией может стать начисление процентов на остаток. Это приучит ребенка к бережливости и заложит основы понимания принципа инвестирования. Для подростков в ряде банков действует удобная программа графической демонстрации движений средств на счете. Как правило, «картинка» показывается в виде диаграммы с приходом и расходом денег. Визуализация трат помогает ребенку лучше планировать свой бюджет.

Стоит ли подключаться к детской карточке бонусную программу? Мнения экспертов на это счет разнятся. Одни считают, что накопление баллов, как и начисление процентов на остаток средств на счете, вырабатывает у подростков видение перспективы. Другие апеллируют к тому, что траты ребенка настолько малы, что собрать на карте внушительное количество бонусов для дальнейшей оплаты покупок просто нереально. Поэтому рекомендуем в этом вопросе родителям ориентироваться на свои убеждения и возможности собственного кошелька. Ведь за подключение бонусной программы банком может взиматься отдельная плата.

Bankovskie-karty-dlya-detey

Принцип работы дебетовых карт для детей и подростков

Многие родители задаются вопросом, со скольки лет можно оформить дебетовую карту на ребенка? Отечественное законодательство разрешает банкам выпуск дебетовых карт для держателей начиная с 6-летнего возраста. Отталкиваясь от этого возрастного «порога» большинство банков предлагает потребителям несколько типов карт:

  1. Детские (от 6 до 11 и с 12 до 14 лет).
  2. Подростковые (от 14 до 18 лет).
  3. Молодежные (от 18 до 25 лет).

В нашей статье мы подробно разберем первые два вида карт, предназначенные детям и подросткам (сразу оговоримся, что в некоторых банках подростковые и молодежные карты объединены и выпускаются с равными условиями для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет).

Для детей

Основное отличие этого банковского продукта в том, что дополнительная карта для ребенка выпускается только с привязкой к родительскому счету. Одновременно с этим такая карточка является самостоятельным средством расчетов.

Карта для ребенка оформляется по инициативе родителя и с его письменного согласия. Это гарантирует соблюдение законодательства в части, регламентирующей осуществление мелких и крупных сделок, последние из которых детям до 14 лет запрещены (статья 28 Гражданского кодекса Российской Федерации «Дееспособность малолетних»). К тому же, привязка к банковскому счету родителя обеспечивает прозрачность трат ребенка и дает возможность взрослым контролировать детские покупки.

Кто и как может оформить

Для оформления такой карты нужно пройти ряд процедур в банковской организации и предоставить список документов:

  • Паспорт любого из родителей или опекуна ребенка, имеющего пластиковую карточку в этом же банке.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Анкета клиента банка.
  • Заявление на выпуск дополнительной пластиковой дебетовой карты.

В ряде банковских структур придется дополнительно подписать договор, регламентирующий параметры банковского обслуживания дополнительной карты для ребенка. Изготовление детской банковской карточки обычно занимает три-четыре дня.

Как пополнять карту

Дополнительная детская банковская карта не имеет возможности прямого пополнения. Деньги переводятся на этот счет только с основной — «родительской» – карты через мобильный банк посредством смс, «личный кабинет» клиента банка или с помощью мобильного приложения для смартфонов. В связи с этим ребенок может тратить денежные средства только в установленных взрослыми родственниками пределах.

Плюсы и минусы

Как любой банковский продукт, карта для ребенка имеет ряд преимуществ и недостатков. Рассмотрим их подробнее:

Плюсы Минусы
Ребенок с раннего возраста получает возможность осваивать науку планирования собственных расходов. Из-за «обезличенности» трат денег с карты у ребенка может появиться соблазн совершить необдуманную покупку.
Размещенные на «пластике» средства находятся в большей безопасности, чем выданные ребенку на карманные расходы наличные деньги. Сохраняется шанс на финансовые потери из-за передачи пин-кода третьим лиц и других нарушений условий использования «платика».
Предоставляемая большинством банков возможность заказа индивидуального дизайна, что позволяет ребенку выделиться среди сверстников, удовлетворяя его потребность в самовыражении.
Небольшая абонентская плата, поскольку для детских карт банки устанавливают минимальные тарифы на обслуживание.

Как видите, положительные стороны перевешивают. Также к несомненным достоинствам детских банковских карт можно отнести возможность для родителей контролировать траты ребенка. Использование взрослыми таких дополнительных функций, как смс-информатор о расходе средств с дополнительной карточки, получение информации о местонахождении ребенка посредством отслеживания покупок в различных магазинах и прочее. Нельзя сбрасывать со счетов и такое несомненное удобство, как оперативное оказание финансовой помощи ребенку в экстренных ситуациях посредством перевода денег на его карточку.

Для подростков

Дебетовые карты для детей в возрасте старше 14 лет являются самостоятельными карточными счетами. Это значит, что подростки получают большую степень финансовой свободы. Помимо оплаты покупок безналичным путем и снятия наличности в банкоматах, держатели таких карт могут принимать и осуществлять переводы денежных средств со счетов и на счета любых частных лиц. Есть функция пополнения баланса своего или чужого телефона.

Обязательным условием становится недорогое обслуживание карты для подростков. Обычно годовая абонплата не превышает половины стоимости технического обслуживания «взрослой» карты. А в некоторых банковских организациях карты для подростков и вовсе не обременяются платой за годовое обслуживание.

Кроме этого, каждый банк, работающий с молодежными картами, старается предложить своим юным клиентам дополнительные преференции, будь то заказ транзакций по смс, контроль баланса, участие в различных программах лояльности, накопление бонусов и скидок у партнеров, и т.д.

Банковские карты

Порядок оформления

Поскольку в 14 лет россиянин получает паспорт, то он считается с этого возрасте дееспособным членом общества. Это значит, что молодежную карту должен заказывать ее будущий непосредственный владелец. Для этого достаточно явиться в банк с паспортом и оставить заявку на выдачу специализированного «пластика». Срок изготовления такой банковской карточки составляет в среднем 10-14 дней.

Вид карты

В любом банке на карте для подростка указываются следующие сведения:

  1. Имя и фамилия держателя.
  2. Номер карты.
  3. Дата действия «пластика».
  4. Код для совершения платежей через Интернет.

Как и со «взрослыми» банковскими продуктами, оформленная карта с 14 лет при выдаче держателю сопровождается ПИН-кодом для совершения операций через банкомат.

ТОП-8 банковских карт для детей и подростков

Среди карт для детей с 6 до 14 лет, выпускаемых с привязкой к банковскому счету родителей, а также среди подростковых и молодежных карт для держателей в возрасте от 14 до 18 лет мы выбрали самые выгодные предложения.

Райффайзенбанк

Верхнюю строчку рейтинга отдали «Детской карте» от Райффайзенбанка. На отечественном рынке это, пожалуй, один из самых проработанных банковских продуктов для детей. Видимо, это объясняется тем, что у банка большая история работы в Европе, где «пластик» для несовершеннолетнего контингента вошел в обиход намного раньше, чем в России.

«Детскую карту» можно открыть для 6-летнего ребенка. Работает она в системе MasterCard. Является дополнительной, то есть средства на нее поступают с банковского счета родителя. Финансово-кредитная организация выпускает карту бесплатно за три дня. Ежегодная абонплата составляет 490 рублей.

Raiffeisenbank_kids_card

Держатели «Детской карты» Райффайзенбанка могут:

  1. Обналичивать средства.
  2. Осуществлять бесконтактную оплату покупок в сумме до одной тысячи рублей.
  3. С 14 лет получать 5-процентный кэшбэк с покупок.

Для родителей подростков действуют такие функции, как установка лимита на траты по карте и контроль расходов посредством смс-оповещений. «Пластик» имеет приятный бонус –приложение по обучению финансовой грамотности.

Еще одним интересным продуктом Райффайзенбанка можно назвать «Дебетовую» карту. Она работает в системах MasterCard, Visa и МИР. Оформление доступно с 14-летнего возраста. Карта выпускается на имя ребенка, имеющего собственный счет.

Дает возможности снятия наличных средств в банкоматах, имеет функцию PayPass. Держатель карты может подключиться к программе скидок.

Для оформления «Дебетовой» карты нужно сначала подать заявку через сайт банка, а через три дня прийти в банк. За открытие карты плата не взимается. Тариф на годовое обслуживание зависит от ежемесячной суммы покупок и составляет от 0 до 1200 рублей в год.

Сбербанк

Этот банк предлагает на выбор две карты в форматах MasterCard и Visa. Так продукт «7+» предназначена для пользователей в возрасте от 7 до 14 лет. Выпускается с привязкой к счету взрослого представителя ребенка. Позволяет обналичивать средства. А вот управление счетом через интернет-банкинг не предусмотрено.

Родителям дана возможность лимитировать расходы и отслеживать посредством смс-уведомлений совершенные ребенком покупки. Карту «7+» открывают бесплатно в любом отделении финансовой организации за период от 3 до 14 дней. Стоимость абонплаты зависит от вида «родительской» карты.

Второй вид банковского продукта – карта «Молодежная». Ее целевая аудитория – молодые люди в возрасте от 14 до 25 лет. Оформляется на имя непосредственного держателя с парараллельным открытием его личного счета.

Дает возможность снимать наличные, получать бонусы по программе «Спасибо». При оплате покупок на сумму до 1000 рублей не требует ввода ПИН-кода. Есть поддержка Google Pay и Apple Pay. Для самовыражения подросток может заказать индивидуальный дизайн карты.

«Молодежная» оформляется в отделениях банка за рабочую неделю. Открывают эту карту бесплатно. Стоимость годового обслуживания – 150 рублей.

Molodezhnaya-kreditnaya-karta-Sberbanka

Восточный Банк

Банковский продукт с названием «Детская карта №1» предлагает Восточный Банк. Карта оперирует платежной системой Visa и предназначена для пользователей в возрасте 6-14 лет. Оформляется за два дня в отделении банка на имя ребенка, но с привязкой к банковскому счету родителя.

Предоставляет возможность снятия наличных в банкоматах Восточного Банка и его партнеров; дает кэшбэк в размере 1,5%. Для родителей предлагаются стандартные услуги по установке лимита на траты и отслеживанию расходов.

Открытие карточки бесплатное, абонплата в зависимости от количества операций или «несгорающей» суммы остатка средств – от 0 до порядка 1200 рублей в год.

Почта Банк

Эта финансово-кредитная организация, работающая под эгидой группы ВТБ, предлагает продукт «Младший» (система Visa). Это виртуальная карточка для оплаты покупок в интернете, снятие наличных по ней не предусмотрено. Для управления картой необходима ее привязка к смартфону с установленным специальным приложением (есть поддержка Google Pay и Samsung Pay).

Карта может быть оформлена на ребенка в возрасте от 8 до 14 лет. Заявку на получение «Младшего» отправляют через мобильное приложение с указанием данных документов, удостоверяющих личность родителя и ребенка.

Средства на карту поступают с «родительского» счета. На «Младшем» можно установить лимит покупок. Карту открывают за сутки. За ее оформление и техническое обслуживание банк денег не берет.

Альфа-Банк

Указанный банк предлагает открыть «Детскую карту» на основе системы MasterCard. Трехдневное оформление карты в отделениях банка бесплатное, годовое обслуживание обойдется в 790 рублей.

Этот продукт имеет разные условия:

  1. Для держателей в возрасте с 7 до 14 лет карта открывается в качестве дополнительной на основе родительского счета.
  2. Для имеющих паспорт подростков оформляются личные счета и, соответственно, именные карты к ним.

По карточке можно снимать наличные, получать 5-процентный кэшбэк в точках общепита. Бонус: восемь вариантов дизайна оформления «пластика». Родителям дается возможность ограничивать детские траты.

Русский стандарт

Указанное финансово-кредитное учреждение разработало предложение для пользователей в возрасте 14-18 лет «Банк в кармане Молодежный». Банковский продукт работает в рамках MasterCard. Карточка оформляется на имя подростка при наличии нотариально заверенного согласия родителей. Предварительно подается онлайн-заявка, после чего будущего держателя карты в течение рабочей недели приглашают явиться в банк.

По карте «Банк в кармане…» можно снимать наличность. Присутствует бонусная программа, есть бесконтактная оплата покупок в сумме до одной тысячи рублей. Карточка открывается бесплатно (за отдельную плату можно оформить выпуск карты с индивидуальным дизайном). За год технического обслуживания придется заплатить 499 рублей.

Тинькофф

Этот банк нацелен на аудиторию в возрасте старше 14 лет. Для подростков разработан продукт «Победитель», выпуск которого можно заказать в трех популярных платежных системах: МИР, Visa и MasterCard.

Поскольку банк не имеет отделений, работа с клиентурой ведется исключительно через интернет. Заявка оформляется онлайн и уже через пару дней готовая карта доставляется по указанному держателем адресу. Для оформления нужен минимальный пакет документов (достаточно данных паспорта подростка).

Эта карта Тинькофф имеет функцию бесконтактного платежа. «Победитель» также дает возможность снимать наличность в банкоматах любых банков (с процентами либо без процентов в зависимости от размера суммы). Пользователям предлагается кэшбэк в размере до 30% от покупки.

Оформление бесплатное. Обслуживание при остатке средств на счете свыше 30 тысяч рублей также бесплатное. В ином случае ежемесячно взимается 99 рублей абонплаты.

Открытие

С 1 января 2019 года знакомый многим Бинбанк вошел в состав банка Открытие. Для детей в возрасте от 6 до 17 лет в обновленном банке можно оформить карту «Юниор». Это банковский продукт с действием в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Открывается на имя ребенка, но как дополнительный к счету родителя.

«Юниор» дает возможность оплаты покупок через интернет, бесконтактного платежа в торговых сетях. Можно снимать наличные в банкоматах. При желании подключается услуга автоматического пополнения дополнительной карты с «родительского» счета. Также есть возможности установки нескольких видов лимитов на покупки.

Осуществляется смс-информирование о расходных операциях. Держатель «пластика» может участвовать в конкурсах финансово-кредитной организации и проходить в режиме онлайн обучение в образовательном проекте банка «Бизнес школа».

Оформление карты бесплатное, годовая абонплата составляет 600 рублей.

P.S.

О банковских продуктах для детей и подростков можно писать еще долго. Неплохие предложения для подрастающего поколения есть в Промсвязьбанке и Рокетбанке, Росбанке и ХоумКредит Банке, у прочих финансовых организациях. Виртуальную дебетовую карту для подростков можно найти даже у оператора сотовой связи Мегафон.

Такое обилие предложений говорит о том, что банки видят перспективу в развитии сотрудничества с подростками. А это значит, что со временем у родителей, решивших оформить первую банковскую карточку своему ребенку, появится еще больше возможностей для выбора.

Добавить комментарий