Что такое грейс период по кредитной карте?

Грейс – периодом, или, по-русски, льготным периодом, называется промежуток времени, во время которого банк не берет проценты за использование заемных денег с кредитной карты. 

Длительность льготного периода обычно не менее 50 дней. 

Понятие льготного периода 

При определении льготного периода банк принимает во внимание понятие «расчетный период». За расчетный период банк принимает текущий календарный месяц, с первого по последнее число. Все оплаты и покупки, сделанные в этот период за счет кредитных денег, суммируются, и задолженность фиксируется по границе месяца. С первого числа следующего месяца начинается грейс период, до истечения которого предоставлена возможность погасить этот долг без процентов. 

На изображении льготный период составляет 50 дней, и заканчивается 20 числа следующего месяца. 

За текущий месяц (условно, январь) сделано три покупки в долг – 3-го числа на 5000 рублей, 12-го числа на 8000 рублей и 30-го числа на 2000 рублей. На общую сумму долга в 15000 рублей льготный период начнется 1-го и закончится 20-го февраля. 

Не имеет значения, что последнее приобретение было 30-го числа, а первое 3-го, дата льготного погашения долга одна для всей суммы. 

Таким методом рассчитывает срок и сумму погашения Сбербанк. Грейс период

Изображение с официального сайта Сбербанка 

Долг, возникший 1-го числа, и долг, возникший 31-го числа, относятся к одному расчетному периоду, и грейс период для них заканчивается в один и тот же день. Дата окончания использования кредитных денег без процентов фиксирована, и не зависит от даты возникновения долга. 

В условиях конкуренции на рынке кредитных карт, банки смягчают условия и переходят на расчет льготного периода для каждой траты отдельно. Грейс период начинается в момент совершения покупки, и заканчивается через оговоренное число дней. 

Варианты грейс периода 

Различают два варианта расчета льготного срока погашения долга перед банком, условно называемых «честный» и «нечестный» грейс период. 

Честный грейс 

При использовании этого варианта учета, сумма долга фиксируется за расчетный период, и именно эта сумма должна быть погашена к окончанию льготного срока. Траты кредитных сумм в следующем месяце относятся к следующему расчетному периоду, и льготный срок погашения наступает позже. 

У клиента долг перед банком за январь составил 15000 рублей, а в первых числах февраля долг увеличился дополнительно на 3000 рублей. Льготный период по январскому долгу истекает 20 февраля, а для февральского долга в 3000 рублей срок беспроцентного погашения наступит 20 марта. 

К честному грейсу относится и вариант, когда банк считает льготный период от момента списания денег с карты, для каждой транзакции отдельно. 

Недостаток метода в необходимости постоянного самостоятельного учета долга. 

Достоинство — к моменту окончания грейс периода можно погасить только ту часть общего долга, по которой наступил срок выплаты.Честный грейс 

Нечестный грейс 

При таком варианте учета сроков погашения долга, банк считает нарастающий итог с момента возникновения обязательств до полного погашения кредита. Для открытия нового льготного периода необходимо полностью погасить взятые кредитные средства.  

У клиента долг перед банком за январь составил 15000 рублей, а в первых числах февраля долг увеличился дополнительно на 3000 рублей. Сумма долга февраля будет прибавлена к январскому долгу, и к 20 февраля надо погасить 18000 рублей. 

Недостаток метода в необходимости одновременного погашения всего возникшего долга. 

Достоинство — простота учета. Сумма долга и есть сумма к погашению. Нечестный грейс 

Кредитные карты с грейс периодом 

Разнообразие предложений кредитных карт от российских банков позволяет выбрать для себя наиболее оптимальную карту по длительности льготного периода, стоимости обслуживания, процентным ставкам за пределами грейса. 

В таблице представлены несколько вариантов условий от известных банков, действующих в феврале 2019 года 

Кредитная карта  Кредитный лимит  Длительность грейса  Ставка % в год за пределами грейса  Ставка % при просрочке платежа  Стоимость обслуживания 
«Золотая» Сбербанка  300 тыс. руб.  50 дней  27,9 %  36 %  бесплатно 
«Премиальная» Сбербанка  3 млн. руб.  50 дней  25,9 %  36 %  4900 руб/год 
«Классик» от 

Альфа банк 

300 тыс. руб.  100 дней  От 15 %  Индивидуально  1190 руб/год 
«Мультикарта» от ВТБ  1 млн. руб.  101 день; 

20-го числа каждого месяца обязательный платеж 3% 

26 %  + 0,1 % в день за каждый день просрочки  При обороте свыше 5000 руб/мес. — бесплатно. 

Иначе 249 руб/мес. 

«Платинум» от Тинькофф  300 тыс. руб.  55 дней  12 – 30 % за покупки 

30 – 50 % за снятие в банкомате 

30 – 50 %  590 руб/год 
«Карта Путешественника» от банка Восточный  400 тыс. руб.  56 дней  От 24 %  индивидуально  Бесплатно, разовый платеж 1000 руб. при оформлении 
Кредитная МИР от РНКБ (системный банк в РК)  300 тыс. руб.  55 дней  27 %  неустойка + 20 % годовых  бесплатно 

Кредитные карты с grace – периодом предлагают все банки, необходимо только выбрать лучший вариант. 

Длительность и сроки окончания беспроцентного периода также разнятся. Сбербанк устанавливает дату окончания периода фиксировано, 20 числа, а Альфа-банк отсчитывает 100 дней от даты списания денег с карты. Другие банки устанавливают свои условиия. 

Как уложиться в беспроцентный период 

Используя кредитную карту важно создавать себе положительную историю. При заключении договора в банке необходимо подробно выяснить у менеджера — в какой момент начинается грейс период, какой алгоритм устанавливает дату окончания беспроцентного использования денег банка, каким образом оперативно узнать сумму долга и сроки погашения. 

При превышении льготного периода, банк начисляет проценты на сумму долга и устанавливает обязательные минимальные платежи. Если эти требования не исполняются, то применяются штрафы в виде повышения процентов и неустоек. 

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо самостоятельно контролировать состояние кредитной карты и не допускать просрочек. 

Иногда может оказаться полезным занять наличные деньги, внести их на сутки на карту, тем самым закрыть кредит перед банком, и начать новый льготный период. На следующий день снять наличные и отдать долг. Но этот способ не работает, если банк не предоставляет грейс на снятие денег в банкомате. 

Поддержание хорошей кредитной истории приводит к смягчению банковских условий. Обычно банк автоматически увеличивает кредитный лимит. 

Беспроцентный период при овердрафте 

Для дебетовых карт банки предлагают овердрафт, или перерасход имеющихся средств. Это тот же кредит, но на других условиях. Овердрафт позволяет использовать деньги банка, и он автоматически погашается при очередном начислении денег на карту. Обычно овердрафт открывают для зарплатных и пенсионных карт.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально, в небольших пределах и на небольшой срок. Грейс для овердрафта предлагается редко. Ситуация превышения льготного периода может возникнуть при задержке зарплаты, или небрежности владельца карты. Банки относятся к ситуации очень негативно, применяют штрафы, или прекращают дальнейшее предоставление услуги овердрафта.Овердрафт 

Оформление кредитной карты с грейс периодом 

Для оформления карты необходимо с помощью интернет изучить предложения банков, работающих в регионе. После выбора, на сайте банка заполнить онлайн заявку, или позвонить по бесплатному номеру. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и передаст заявку на рассмотрение. 

Интернет – банки, такие, как Тинькофф, высылают карту в адрес. Другие банки требуют прибытия в офис, для получения карты лично.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector