Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2019

Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава. 

Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее. 

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов 

В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего госккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе. 

ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.

Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время: 

  • Несения армейской службы; 
  • Декретного отпуска; 
  • Обучения в аспирантуре; 
  • Получение дополнительного проф. образования. 

После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок. 

НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.

Льготные условия кредитования 

Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными: 

  • Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков; 
  • Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам. 

На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений. 

ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.

Требования банков к претендентам на получение кредита 

Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования: 

  1. Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста. 
  2. Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов. 
  3. Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя. 

СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.

Кто попадает под действие льготных программ? 

В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице. 

Группа участников программы  Предельный возраст заемщика  Стаж занятости  Дополнительные нюансы 
Учителя  до 30-35 лет  Не меньше года  Необходимо работать в государственном заведении по оказанию общеобразовательных услуг. 
Научные сотрудники  до 35-40 лет  От 5 лет  Занятость в научной организации 
Врачи  до 35 лет  Подписание договора о сотрудничестве на пять лет.  Льготы полагаются при переезде в сельскую местность. Субсидия выделяется востребованным специалистам. 
Военнослужащие  Ограничений нет.  Участие в НИС в течение трех лет.  Обязательное участие в НИС. Деньги выделяются из федерального бюджета. 

В рамках действия соц.программы ограничений по специальности не устанавливается. Даже если профессия, указанная в дипломе не имеет отношения к педагогике, все равно, молодой человек получить доступ к льготам. 

Документы 

Кредитор предъявляет требования не только к клиентам, но и к подготовленной документации на ипотеку. Нужно, чтобы в пакет входили бумаги: 

  • Гражданский паспорт соискателя и любой документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, в/у); 
  • Справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка); 
  • Справка о занятости, копии труднижки; 
  • Бумаги, удостоверяющие отсутствие у соискателя жилого помещения в собственности; 
  • Наличие накоплений, достаточных для оплаты начальной суммы. 

ВАЖНО. Для людей определенной профессии могут потребоваться и другие документы. Так, молодые ученые обязаны подтвердить наличие ученой степени.

Предложения банков 

Далеко не все банки идут навстречу молодым специалистам. Нередко в ипотечном кредитовании отказывают, ссылаясь на отсутствие достаточного дохода или нужных записей в труднижке. Указанный факт не позволяет четко определить, ответственно ли будущий заемщик отнесется к возврату займа. Но и банки нуждаются в заемщиках, поэтому предложения о кредитовании работников бюджета из маленьких региональных банков поступают регулярно. 

ВНИМАНИЕ. Больше шансов получить ипотеку у молодого специалиста, при участии в программе «Молодая семья». Начиная с 2018 года, список кредиторов по этому вопросу серьезно расширился.

Рассмотрим предложения от банков в приведенной ниже таблице: 

Название банковского учреждения  Ставка, % 
Сбербанк 
  • от 9,5- для рублевых займов; 
  • от 8,8 – для валютных кредитов. 
ВТБ 24  от 11 
Росбанк  от 10,75 
Альфа-Банк  от 12,25 
УралСиб  от 11 
Банк Москвы  от 8,9 
Дельта кредит  от 10,5 

Процентная ставка снижена, поэтому предложение от каждого банка может оказаться льготным для молодых сотрудников. 

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников 

Для молодежи разработана новая возможность – получение ипотеки за счет корпорации. Чтобы привлечь новых участников к работе в жестких и очень некомфортных условиях, компании заключают с банками договор, о предоставлении ипотеки под сниженные проценты. Все потери в доходе, которые несет банк, компенсируют компании-работодатели. 

НА ЗАМЕТКУ. Примером действия такой программы является проект компании РЖД. Сотрудники могут оформить ссуду на покупку жилья в банке ВТБ. Ипотека выдается под 10,5% годовых (ставка может быть выше), но заемщик платит только 2%. Займ оформляется на 25 лет. Займ выдается путем заключения договора с нанимателем.

Как оформить такую ипотеку? 

Процесс оформления ипотеки достаточно хлопотный. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно встать на очередь. Многое зависит от региона проживания специалиста. В разных регионах количество кандидатов может различаться. 

После регистрации в очереди, потребуется сделать такие данные: 

  • Клиент подает заявления на ипотеку и получает одобрение от банка. 
  • Вносит начальный взнос, который становится для кредитора подтверждением добросовестности кандидата. Обычно речь идет о 10% суммы. 
  • Кандидат ищет подходящее жилище. Это может быть комната, квартира или дом. 
  • Проводится сделка, оформляются документы. 
  • Подписывается договор на ипотеку. 
  • Сделка регистрируется в Росреестре. 
  • Получить социальную ипотеку

Схема оформления ипотеки для молодого специалиста стандартная. За исключением постановки в очередь, ничего особенного соискателю делать не придется. 

Список необходимых документов 

Собираясь в банк, соискателю необходимо заранее подготовить и взять с собой полный пакет документации: 

  • Гражданский паспорт (для заемщика и созаемщика; 
  • Справки 2-НДФЛ и другая справка по форме банка; 
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж; 
  • Кадастровый паспорт и прочие документы на жилое помещение; 
  • Предварительное соглашение о приобретении жиль 

Подробную информацию об условиях выдачи ипотеки молодым специалистам можно получить на официальном сайте банка-кредита. При возникновении вопросов, при визите в банк достаточно будет все уточнить у специалиста.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование ипотеки в АИЖК - условия программы рефинансирования
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector