Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома
Банк ВТБ оказывает россиянам услуги по предоставлению ипотеки. Многие граждане РФ, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, видят в качестве подходящего жилья не квартиру, а дом. О финансировании банком ВТБ подобного приобретения и пойдет речь в обзоре.
Содержание
- 1 Ипотека на строительство дома
- 2 Условия и виды
- 3 Процентная ставка
- 4 Предварительный анализ расходов
- 5 Требования к заемщику
- 6 Какие документы нужно подготовить
- 7 Как подать заявку
- 8 Сколько времени рассматривают заявку
- 9 Можно ли использовать Материнский капитал
- 10 Государственное субсидирование на строительство или покупку частного дома
Ипотека на строительство дома
Если искать среди услуг банка ВТБ ипотеку на строящийся дом, можно разочароваться: такой ипотечной программы по состоянию на 2019 год он не реализует.
В банке ВТБ можно оформить ипотеку на:
- Квартиру в новостройке или вторичном строительном фонде;
- Апартаменты в новостройке;
- Построенный дом (вторичное жилье).
Ипотека на строительство дома среди них не фигурирует.
Пока нет и никаких данных о том, что ВТБ будет участвовать в программе продления деревянной ипотеки, то есть кредитования под залог строительства деревянного дома. Да и продление деревянной ипотеки пока только в стадии проекта: строительство деревянного дома в 2018 году не стало среди граждан РФ популярным предложением.
Отсутствие среди услуг кредитования, оказываемых банком ВТБ, ипотеки на строительство дома, связано с низкой ликвидностью строящегося дома в сравнении с квартирой. Если с продажей квартиры в случае невыплаты заемщиком кредита все более-менее ясно, то строящийся дом обычно находится не в центре города, а при его строительстве могут допустить существенные просчеты, влияющие на качество проживания.
Нельзя сбрасывать со счетов и вкусы потенциальных покупателей: планировка и внешняя отделка дома могут их не устроить, тогда как с квартирой проблемы отделки решаются относительно просто. Однако выход, несмотря на отсутствие ипотеки на строящийся дом, есть.
ВТБ предлагает несколько видов кредитования на достаточно крупные суммы (в том числе и под залог недвижимости), которые позволят заемщику распорядиться полученными деньгами относительно свободно: потратить их на строительство дачи или частного дома.
Условия и виды
Желающим найти деньги на строительство дома могут подойти такие кредитные программы банка ВТБ, как: нецелевой ипотечный кредит, кредиты «Крупный» или «Залоговое имущество».
Преимущества этих программ в том, что заемщик сможет получить крупную сумму, которой сможет распоряжаться без отчета перед ВТБ. Главное для банковской организации – чтобы заемщик вовремя вносил деньги в счет погашения долга.
Нецелевой ипотечный кредит
Программа рассчитана на ссуду клиенту крупной суммы под залог имеющегося у него жилья.
В рамках программы кредитования «Нецелевой ипотечный кредит» слово ипотека применено в широком значении: ссуда под залог жилья. Согласно такому пониманию полученные деньги необязательно должны тратиться на покупку той недвижимости, которая одновременно является и залогом.
ВТБ выдает кредит на следующих условиях.
- В качестве залогового имущества выступает обязательно квартира в многоквартирном доме в городской черте. Непременное условие: в городе должно быть представительство ВТБ – хотя бы одно его отделение.
- Максимальная сумма ссуды составляет 15 млн руб.
- Стоимость кредита рассчитывается исходя из финансовой состоятельности заемщика, но не должна превышать 50% от оценочной стоимости залоговой квартиры.
- Срок кредита не должен превышать 20 лет.
- Первый взнос не ниже 20% оценочной стоимости залоговой квартиры.
- За оформление займа ВТБ не взимает комиссии.
- Досрочное погашение кредита не предполагает наложения штрафов на заемщика.
- Право на льготные условия кредитования имеют зарплатные клиенты ВТБ и участники программы «Люди дела» – клиенты, работающие учителями и врачами, госслужащие.
- Процентная ставка зависит от площади залоговой квартиры. По отношению к ней действует закономерность: больше метров – меньше ставка. Предусмотрено снижение ставки, если площадь квартиры больше 65 м2 и 100 м2.
Залоговая квартира может принадлежать супругу (супруге) заемщика или другому члену его семьи. Но собственника жилья оформляют поручителем по отношению к заемщику и банку.
Кредит «Крупный»
Это нецелевая ссуда на крупную сумму. Она удобна тем, что полученные деньги клиент тратит неподотчетно. Для многих кстати придутся льготы, возможные в рамках программы.
Кредит выдается на следующих условиях.
- Возможная сумма кредитования составляет от 100 000 р. до 499 000 р. без оформления страховки и от 500 000 р. до 5 млн р. при оформленной личной страховке.
- Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.
- Предусмотрено несколько возможностей снизить ставку. Это возможно при оформлении страховки или Мультикарты. Скидка предоставляется и зарплатным клиентам ВТБ.
Для снижения ставки на 3% кроме оформления Мультикарты ВТБ нужно подключить опцию «Заемщик» (через мобильное приложение или звонок с банк) и активно оплачивать картой покупки.
Кредит «Залоговое имущество»
Это предложение от ВТБ позволяет купить находящуюся в собственности банка залоговую недвижимость. Банк таким способом реализует недвижимое имущество, полученное им в результате невыплаты ипотеки заемщиками, не сумевшими соблюсти условия договора. А соискатели получают дом в кредит на льготных условиях. Они таковы.
- Требуется обеспечение. Им может послужить приобретаемое заемщиком залоговое имущество.
- Максимальная сумма кредитования равна 150 млн р.
- Максимальный срок кредита составляет 10 лет.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости (в том числе дома).
Поскольку программа ипотеки на строительство дома была отменена ВТБ совсем недавно, в активах банковской организации есть немало залоговых домов, любой из которых может быть выкуплен заемщиком, желающим жить не в квартире, а на собственном земельном участке.
Залоговое жилье стоит обычно дешевле обычного, а ссуда на него оформляется по упрощенной схеме. Это удобно для банка и для заемщика.
Процентная ставка
Кредит | Стандартная ставка, % | Льготная ставка, % | Обоснование льготной ставки |
Нецелевой ипотечный | от 12,2 | от 10,1 | площадь залоговой квартиры больше 65 м2 |
от 9,7 | площадь залоговой квартиры больше 100 м2 | ||
Крупный | от 15,5 | 11,5-12,5 | при оформлении личной страховки |
от 11,2 | для зарплатных клиентов ВТБ | ||
На залоговое имущество | от 6,0 |
Кредит на залоговое имущество не предусматривает строительства дома, но подходит для покупки готового. Остальные два кредита могут быть израсходованы на индивидуальное строительство.
Предварительный анализ расходов
Проанализировать и спланировать выплаты по кредиту на строительство дома можно с использованием кредитного калькулятора. Надежнее всего рассчитать траты калькулятором непосредственно на сайте ВТБ, внеся в него сведения о ежемесячном доходе и примерной цене залогового недвижимого имущества.
Результатом онлайн-расчета станут приблизительные сведения о сроке кредитования и размере ежемесячного платежа, продемонстрированные в удобном для пользователя табличном формате. Точные же условия ссуды клиенту предоставят в отделении банковской организации.
Требования к заемщику
Они стандартные:
- Возраст 21-65 лет (не более 65 лет заемщику должно исполниться к моменту полной выплаты кредита).
- Любая регистрация в РФ.
- Положительная кредитная история.
- Общий стаж 1 год или больше.
- Стаж работы на одном месте не менее 1 месяца.
- Достаточный для взятия кредита уровень дохода (при условии документального подтверждения этого факта).
Заемщик необязательно должен быть гражданином РФ.
Какие документы нужно подготовить
При взятии любой ссуды в ВТБ соискатель готовит пакет документов. Необходимый минимум составляют:
- Паспорт РФ;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы заемщика (при кредите на сумму 500 000 р. и более);
- Анкета заявителя.
Информировать банк о доходах можно справкой 2-НДФЛ и справкой по форме банка. Первая учитывает только официальный доход потенциального заемщика, а вторая – еще и дополнительные заработки «в конверте». Однако предоставление информации справкой по форме банка обычно оборачивается повышением процентной ставки по кредиту, поскольку дать объективную оценку уровню дохода клиента в этом случае невозможно.
После предварительного рассмотрения заявки банк вправе потребовать предоставления дополнительных документов.
Как подать заявку
Заявка представляет собой развернутую анкету соискателя. В ней содержатся персональные и паспортные данные потенциального заемщика, сведения о его занятости, доходах и имеющихся активах (вкладах, недвижимости, автомобиля в собственности и т.д.).
Подать заявку можно в отделении ВТБ или онлайн на сайте банковской организации. К анкете дополнительно прилагаются три листа:
- Сведения о запрашиваемом кредите;
- Согласие на обработку персональных данных;
- Лист дополнений.
Последнее приложение необязательно к заполнению, но в нем можно более подробно описать финансовые возможности и занятость заемщика (несколько мест работы, дополнительные заработки и т.п.).
Сколько времени рассматривают заявку
Максимальный срок рассмотрения заявки сотрудниками ВТБ составляет 3 рабочих дня. При наличии у соискателя высокого скорингового балла заявку одобряют, о чем его оповещают звонком или смс-сообщением. Далее с собранными документами заемщик посещает отделение ВТБ, где осуществляется оформление и выдача кредита.
Можно ли использовать Материнский капитал
Использование Материнского капитала возможно только применительно к ипотеке на строительство жилого дома, взятой до того, как эта программа была снята с использования банком ВТБ. Если ипотека на дом была взята в 2018 году, а второй или следующий ребенок у заемщика родился в 2019 году, использовать Материнский капитал можно.
Предлагаемые же в текущем году кредиты как альтернатива ипотеке на строительство дома не предусматривают использование Материнского капитала в принципе.
Государственное субсидирование на строительство или покупку частного дома
Если заемщик успел взять ипотеку на строительство дома, а затем стал обладателем сертификата на Материнский капитал, он может использовать эти деньги на погашение займа или заключить договор с застройщиком, работающим с Маткапиталом.
Естественно, что заемщик должен явиться в Пенсионный фонд и доказать, что эти деньги будут потрачены на улучшение жилищных условий семьи (в том числе второго или следующего ребенка).
Несмотря на отсутствие в 2019 году специальной программы ипотеки на строительство дома в ВТБ банке, соискателю стоит обратить внимание на другие предложения банковской организации. Они позволяют заемщику взять крупную ссуду и использовать ее для покупки участка и индивидуального строительства.
Вам также может понравиться: