Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома

Банк ВТБ оказывает россиянам услуги по предоставлению ипотеки. Многие граждане РФ, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, видят в качестве подходящего жилья не квартиру, а дом. О финансировании банком ВТБ подобного приобретения и пойдет речь в обзоре.

Ипотека на строительство дома

Если искать среди услуг банка ВТБ ипотеку на строящийся дом, можно разочароваться: такой ипотечной программы по состоянию на 2019 год он не реализует.

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на:

  1. Квартиру в новостройке или вторичном строительном фонде;
  2. Апартаменты в новостройке;
  3. Построенный дом (вторичное жилье).Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на строительство дома среди них не фигурирует.

Пока нет и никаких данных о том, что ВТБ будет участвовать в программе продления деревянной ипотеки, то есть кредитования под залог строительства деревянного дома. Да и продление деревянной ипотеки пока только в стадии проекта: строительство деревянного дома в 2018 году не стало среди граждан РФ популярным предложением.

Отсутствие среди услуг кредитования, оказываемых банком ВТБ, ипотеки на строительство дома, связано с низкой ликвидностью строящегося дома в сравнении с квартирой. Если с продажей квартиры в случае невыплаты заемщиком кредита все более-менее ясно, то строящийся дом обычно находится не в центре города, а при его строительстве могут допустить существенные просчеты, влияющие на качество проживания.

Нельзя сбрасывать со счетов и вкусы потенциальных покупателей: планировка и внешняя отделка дома могут их не устроить, тогда как с квартирой проблемы отделки решаются относительно просто. Однако выход, несмотря на отсутствие ипотеки на строящийся дом, есть.

ВТБ предлагает несколько видов кредитования на достаточно крупные суммы (в том числе и под залог недвижимости), которые позволят заемщику распорядиться полученными деньгами относительно свободно: потратить их на строительство дачи или частного дома.

Условия и виды

Желающим найти деньги на строительство дома могут подойти такие кредитные программы банка ВТБ, как: нецелевой ипотечный кредит, кредиты «Крупный» или «Залоговое имущество».

Преимущества этих программ в том, что заемщик сможет получить крупную сумму, которой сможет распоряжаться без отчета перед ВТБ. Главное для банковской организации – чтобы заемщик вовремя вносил деньги в счет погашения долга.Залоговое имущество ВТБ

Нецелевой ипотечный кредит

Программа рассчитана на ссуду клиенту крупной суммы под залог имеющегося у него жилья.

В рамках программы кредитования «Нецелевой ипотечный кредит» слово ипотека применено в широком значении: ссуда под залог жилья. Согласно такому пониманию полученные деньги необязательно должны тратиться на покупку той недвижимости, которая одновременно является и залогом.

ВТБ выдает кредит на следующих условиях.

  • В качестве залогового имущества выступает обязательно квартира в многоквартирном доме в городской черте. Непременное условие: в городе должно быть представительство ВТБ – хотя бы одно его отделение.
  • Максимальная сумма ссуды составляет 15 млн руб.
  • Стоимость кредита рассчитывается исходя из финансовой состоятельности заемщика, но не должна превышать 50% от оценочной стоимости залоговой квартиры.
  • Срок кредита не должен превышать 20 лет.
  • Первый взнос не ниже 20% оценочной стоимости залоговой квартиры.
  • За оформление займа ВТБ не взимает комиссии.
  • Досрочное погашение кредита не предполагает наложения штрафов на заемщика.
  • Право на льготные условия кредитования имеют зарплатные клиенты ВТБ и участники программы «Люди дела» – клиенты, работающие учителями и врачами, госслужащие.
  • Процентная ставка зависит от площади залоговой квартиры. По отношению к ней действует закономерность: больше метров – меньше ставка. Предусмотрено снижение ставки, если площадь квартиры больше 65 м2 и 100 м2.
Смотрите на эту же тему:  Кому дают ипотеку на жилье с господдержкой в Сбербанке? Обзор условий

Нецелевой ипотечный кредит

Залоговая квартира может принадлежать супругу (супруге) заемщика или другому члену его семьи. Но собственника жилья оформляют поручителем по отношению к заемщику и банку.

Кредит «Крупный»

Это нецелевая ссуда на крупную сумму. Она удобна тем, что полученные деньги клиент тратит неподотчетно. Для многих кстати придутся льготы, возможные в рамках программы.

Кредит выдается на следующих условиях.

  1. Возможная сумма кредитования составляет от 100 000 р. до 499 000 р. без оформления страховки и от 500 000 р. до 5 млн р. при оформленной личной страховке.
  2. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.
  3. Предусмотрено несколько возможностей снизить ставку. Это возможно при оформлении страховки или Мультикарты. Скидка предоставляется и зарплатным клиентам ВТБ.Кредит Крупный

Для снижения ставки на 3% кроме оформления Мультикарты ВТБ нужно подключить опцию «Заемщик» (через мобильное приложение или звонок с банк) и активно оплачивать картой покупки.

Кредит «Залоговое имущество»

Это предложение от ВТБ позволяет купить находящуюся в собственности банка залоговую недвижимость. Банк таким способом реализует недвижимое имущество, полученное им в результате невыплаты ипотеки заемщиками, не сумевшими соблюсти условия договора. А соискатели получают дом в кредит на льготных условиях. Они таковы.

  • Требуется обеспечение. Им может послужить приобретаемое заемщиком залоговое имущество.
  • Максимальная сумма кредитования равна 150 млн р.
  • Максимальный срок кредита составляет 10 лет.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости (в том числе дома).

Поскольку программа ипотеки на строительство дома была отменена ВТБ совсем недавно, в активах банковской организации есть немало залоговых домов, любой из которых может быть выкуплен заемщиком, желающим жить не в квартире, а на собственном земельном участке.Кредит Залоговое имущество

Залоговое жилье стоит обычно дешевле обычного, а ссуда на него оформляется по упрощенной схеме. Это удобно для банка и для заемщика.

Процентная ставка

Кредит Стандартная ставка, % Льготная ставка, % Обоснование льготной ставки
Нецелевой ипотечный от 12,2 от 10,1 площадь залоговой квартиры больше 65 м2
от 9,7 площадь залоговой квартиры больше 100 м2
Крупный от 15,5 11,5-12,5 при оформлении личной страховки
от 11,2 для зарплатных клиентов ВТБ
На залоговое имущество от 6,0

Кредит на залоговое имущество не предусматривает строительства дома, но подходит для покупки готового. Остальные два кредита могут быть израсходованы на индивидуальное строительство.

Предварительный анализ расходов

Проанализировать и спланировать выплаты по кредиту на строительство дома можно с использованием кредитного калькулятора. Надежнее всего рассчитать траты калькулятором непосредственно на сайте ВТБ, внеся в него сведения о ежемесячном доходе и примерной цене залогового недвижимого имущества.

Результатом онлайн-расчета станут приблизительные сведения о сроке кредитования и размере ежемесячного платежа, продемонстрированные в удобном для пользователя табличном формате. Точные же условия ссуды клиенту предоставят в отделении банковской организации.

Требования к заемщику

Они стандартные:

  • Возраст 21-65 лет (не более 65 лет заемщику должно исполниться к моменту полной выплаты кредита).
  • Любая регистрация в РФ.
  • Положительная кредитная история.
  • Общий стаж 1 год или больше.
  • Стаж работы на одном месте не менее 1 месяца.
  • Достаточный для взятия кредита уровень дохода (при условии документального подтверждения этого факта).

Заемщик необязательно должен быть гражданином РФ.

Какие документы нужно подготовить

При взятии любой ссуды в ВТБ соискатель готовит пакет документов. Необходимый минимум составляют:

  1. Паспорт РФ;
  2. Справка о доходах;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы заемщика (при кредите на сумму 500 000 р. и более);
  4. Анкета заявителя.

Информировать банк о доходах можно справкой 2-НДФЛ и справкой по форме банка. Первая учитывает только официальный доход потенциального заемщика, а вторая – еще и дополнительные заработки «в конверте». Однако предоставление информации справкой по форме банка обычно оборачивается повышением процентной ставки по кредиту, поскольку дать объективную оценку уровню дохода клиента в этом случае невозможно.

После предварительного рассмотрения заявки банк вправе потребовать предоставления дополнительных документов.

Смотрите на эту же тему:  Кредит для строительства дома для молодых и многодетных семей в [y] году

Как подать заявку

Заявка представляет собой развернутую анкету соискателя. В ней содержатся персональные и паспортные данные потенциального заемщика, сведения о его занятости, доходах и имеющихся активах (вкладах, недвижимости, автомобиля в собственности и т.д.).

Подать заявку можно в отделении ВТБ или онлайн на сайте банковской организации. К анкете дополнительно прилагаются три листа:

  • Сведения о запрашиваемом кредите;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Лист дополнений.

Заявка на кредит наличными в ВТБ

Последнее приложение необязательно к заполнению, но в нем можно более подробно описать финансовые возможности и занятость заемщика (несколько мест работы, дополнительные заработки и т.п.).

Сколько времени рассматривают заявку

Максимальный срок рассмотрения заявки сотрудниками ВТБ составляет 3 рабочих дня. При наличии у соискателя высокого скорингового балла заявку одобряют, о чем его оповещают звонком или смс-сообщением. Далее с собранными документами заемщик посещает отделение ВТБ, где осуществляется оформление и выдача кредита.

Можно ли использовать Материнский капитал

Использование Материнского капитала возможно только применительно к ипотеке на строительство жилого дома, взятой до того, как эта программа была снята с использования банком ВТБ.  Если ипотека на дом была взята в 2018 году, а второй или следующий ребенок у заемщика родился в 2019 году, использовать Материнский капитал можно.

Предлагаемые же в текущем году кредиты как альтернатива ипотеке на строительство дома не предусматривают использование Материнского капитала в принципе.

Государственное субсидирование на строительство или покупку частного дома

Если заемщик успел взять ипотеку на строительство дома, а затем стал обладателем сертификата на Материнский капитал, он может использовать эти деньги на погашение займа или заключить договор с застройщиком, работающим с Маткапиталом.

Естественно, что заемщик должен явиться в Пенсионный фонд и доказать, что эти деньги будут потрачены на улучшение жилищных условий семьи (в том числе второго или следующего ребенка).

Несмотря на отсутствие в 2019 году специальной программы ипотеки на строительство дома в ВТБ банке, соискателю стоит обратить внимание на другие предложения банковской организации. Они позволяют заемщику взять крупную ссуду и использовать ее для покупки участка и индивидуального строительства.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector