Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке 2019

Ипотека на земельный участок от Сбербанка предлагается в виде специальной кредитной программы для граждан, которые хотят купить собственную дачу. Кредит актуален, если достаточной суммы для приобретения своего имущества нет. Пригородная недвижимость стоит на порядок ниже, чем квартира в крупном городе, поэтому предложения в других банках ограничены.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

  1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
  2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
  3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
  4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Условия кредитования

У кредитора действует программа «Загородная недвижимость» у которой есть следующие преимущества:

  • Отсутствие дополнительных процентов за выдачу кредитных средств.
  • Для людей, получающих зарплату или пенсионные начисления на карту для выплат, действуют более выгодные условия по кредитованию. К категории льготников относятся сотрудники банка.
  • Если уровень дохода семьи не дотягивает до уровня банка, привлекаются созаемщики. Супруги являются обязательными созаемщиками, а выплаты третьих лиц будут учтены во время рассмотрения заявления и принятия решений.
  • При одобрении заявки и выдаче заемных средств, заемщику дополнительно предлагают оформить кредитку, имеющую максимальный лимит от 300 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение в выдаче займа, сверяются условиями получения кредитной услуги в разных банках. Оформляется ипотечная сделка в Сбербанке для покупки участка на таких условиях:

  • Берется ссуда в рублевой валюте, в долларах, евро или другой валюте банковское учреждение выдать кредит не сможет.
  • Минимальный займ начинается от 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма для получения кредитных средств не превышает. Но есть нюансы: деньги выдаются с условием, что результат оценки состоит в 75% договорной цены за покупаемый на заемные средства участок.
  • Клиенту дается выбор в определении срока кредитования, который достигает 30 лет, но не менее 12 месяцев.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 25% от всего тела кредита.
  • В качестве обеспечения ипотечного долга выступает закладная на недвижимость или поручительство третьей стороны.
  • В процессе приобретения в кредит земли, кредитуемое жилье не будет подлежать обязательной страховке от стихийных бедствий и прочих разрушений, которые могут настигнуть.

Если заявитель захочет привлечь поручителя, чтобы обеспечить займ, банк потребует соответствие такое же, как и у титульного заемщика по возрасту, уровню дохода и прочее.

Минимальная процентная ставка по программе Сбербанка на приобретение земли может составить 9,5%, в случае, если это зарплатный клиент Сбербанка. Заявители, не получающие заработок или пенсионные начисления в Сбербанке, процент на 0.5-1% получат выше.

До момента регистрации ипотечной сделки (оформление в залог кредитуемого участка), помимо базового процента добавляет дополнительный. На такое же количество пунктов увеличивается процент, если клиент предоставит отказ на страхование своего здоровья и жизни от несчастного случая. К этим рискам относятся: гибель должника, потеря рабочего места или тяжелое заболевание либо получение инвалидности.

Смотрите на эту же тему:  Можно ли снизить процент по ипотеке при рождении третьего ребенка? Льготы и списание ипотеки

Совокупная цена за участок по кредиту может быть понижена, но для того населения и для тех граждан, которые участвуют в государственной социальной программе. Специальные федеральные программы оказывают государственную поддержку лицам, которые нуждаются в хороших жилищных условиях и стоят на очереди.

Калькулятор

Для совершения расчетов по кредиту, следует открыть калькулятор и специальном поле установить ограничения по сроку и дате. Далее нажимается кнопка расчетов.

Через систему рассчитываются платежи с возможностью указания досрочного погашения, а также применения материнского капитала.

Требования к заемщику

Если граждане будут иметь необходимую сумму для совершения первой оплаты и последующего погашения, это не дает гарантии получения ссуды. У кредитного учреждения имеются специальные требования к потенциальным заемщикам, которые желают купить земельный надел за кредитные средства:

  • У претендента на получение заемных средств должно быть гражданство Российской Федерации. Нерезиденты Сбербанка могут кредитоваться по другим программам, имеющимся в банке.
  • Потенциальный заемщик в момент получения займа должен быть в возрасте от 21 года.
  • В момент завершения ипотечного договора и выплат всех долгов заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам в ссуде отказывают чаще.
  • Обязательное наличие рабочего стажа в 6 месяцев по последнему трудовому месту. Предоставляется банковским сотрудникам трудовая книжка, где указан срок за 5 лет в количестве года официального труда.
  • Чтобы повысить шансы одобрения ссуды, привлекаются три или меньше человек в качестве созаемщиков. Муж или жена уже автоматически считаются заемщиками, так как недвижимость и имущество, наработанное в браке, принадлежит в равной степени обоим. На второго из супругов не действуют ограничения по возрасту или наличию официального заработка.
  • Законные супруги имеют право отказа от участия в сделке в качестве созаемщика. Это возможно, если перед регистрацией отношений или в процессе этого, был подписан брачный контракт. Согласно этому документу, имущество, приобретенное в браке, не должно считаться совместным. Также это правило действует, если муж или жена не являются гражданами РФ.
  • Каждый из созаемщиков, поручителей и залогодателей, имеющих в собственности залоговое имущество, должны соответствовать банковским требованиям к потенциальному заемщику. Соответствия проверяются по всем пунктам: уровню дохода, возрасту, гражданству и т.д.

Если будут отсутствовать какие-либо сведения и документы от третьих лиц, банк может выдать отказ на дальнейшее проведение сделки.

Требования к земле

Ипотека на покупку участка земли проходит с большими рисками и сложностями, если сравнивать с квартирой, так как у участка без построек ликвидность на порядок ниже. Бак не имеет гарантии в том, что ликвидность (возможность реализации имущества) за время оплаты долга перед клиентом не уменьшится дальше.

Ликвидность приобретаемого имущества зависит от следующего:

  1. Экологический уровень в округе по причине массовой застройки и работы предприятий возле приобретаемого за кредитные деньги участка.
  2. Автомагистрали, которые проходят по этому участку или поблизости, а также другие внешние факторы.

Кредитором выдвигаются отдельные требования к участку земли, на который понадобятся заемные средства:

  • Собственником недвижимого имущества может быть только один человек, имеющий документацию, подтверждающую право владения на этот участок.
  • Земля должна находиться в районе транспортной развязки. Поблизости должны находиться доступные коммуникации в виде электричества и водоснабжения.
  • Приобретаемое на банковские деньги имущество не должно располагаться на охраняемой государством зоне: заповеднике, резервном участке и прочих.
  • Банк заключает сделки с землей, имеющей размер в 6 соток.
  • Кредитуемая земля должна быть расположена в доступности от города, не дальше 50 км от города.

Если покупаемое имущество не будет подходить хотя бы под одно из указанных требований, шансов на получение одобрения будет мало.

Порядок оформления

Получение ипотечных средств осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбирается подходящий под условия банка земельный надел и подписывается предварительный устный или письменный договор с его владельцем.
  2. Собираются бумаги, требуемые для проверки заявления кредитной организацией.
  3. Заполняются анкетные данные и подается заявление онлайн или в офисе.
  4. Регистрируется финансовая сделка, если придет одобрительный ответ на заявление.
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом.
  6. Получаются необходимые средства.

Заявление на получение банковских денег будут рассматривать в кредитном комитете на протяжении нескольких дней. При принятии положительного решения, потенциальный заемщик должен будет поставить подпись в нескольких договорах, а также ознакомиться с утвержденным платежным графиком (погашение происходит в равных частях). После совершения этих процедур, будет наложено ипотечное обременение. Соответствующие бумаги переходят в Росреестр для регистрации недвижимости.

Смотрите на эту же тему:  Как получить возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту? Перечень необходимых документов

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если у покупаемого участка по оценке специалиста будет недостаточная ликвидность, лицо будет вынуждено найти другие способы по присвоению земли. Не выдадут заемные средства тем гражданам, кто не имеет достаточной суммы на погашение займа. Доступными вариантами покупки земли считаются:

  • Взятие нецелевого займа, не требующего залогового имущества. Этот вариант удобен тем, что получается необходимая кредитная сумма через оформление такого вида ссуды. Большая часть финансовых учреждений предлагает большое количество программ по передаче нецелевого кредита до миллиона рублей без залогового имущества и поручителей. От гражданина не будет требоваться подтверждение передачи полученной суммы. Но повышается процент одобрений такой немалой суммы ограниченному количеству людей. Доступен займ для тех, кто имеет положительную кредитную историю и раннее сотрудничество с банком для повышения доверия банка.
  • Нецелевой кредит с залоговым собственным имуществом. Если земельный участок не прошел аккредитацию финансовым учреждением, альтернативным вариантом будет получение займа под залоговое имущество, которое находится в собственности гражданина. К таковым относится квартира, дом, или коммерческое строение. К подобным кредитным программам применяют ограничения по заемной сумме, дисконтной и ключевым требованиям к залоговому объекту для банковского учреждения.
  • Покупка на собственные деньги. Для покупки дорогого имущества люди обращаются к родственникам или продают свои вещи. Это поможет избежать больших переплат и подходит для людей, имеющих плохую кредитную историю.

При желании купить земельный надел через ипотеку, другой кредит или собственные средства, должно быть проведено детальное изучение банковских условий, с последующим сравнением разных предложений. Практически каждый банк имеет свой сайт с калькулятором, где подбирается программа и вводятся данные, что сэкономит время на получение информации от банковских работников.

На что обращают внимание при получении нецелевого займа: ставка по проценту, меньшие переплаты, предлагаемый платеж и другие параметры, помогающие в определении с выбором кредитного продукта.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы банк рассмотрел в минимальные сроки заявку и не запрашивал дополнительные документы, понадобятся следующие бумаги:

  1. От руки заполненная согласно банковской форме анкета с заявлением. Взять бланк можно на официальном сайте Сбербанка или в отделении.
  2. Паспортные данные каждого из созаемщиков и поручителей.
  3. Трудовые документы и справки по наличию заработной платы и других источников дохода заемщика, поручителя или созаемщика, если таковые имеются.
  4. Справка по форме 3-НДФЛ по каждому участнику финансовой сделки. Этот документ свидетельствует о достаточном доходе каждого члена семьи.
  5. В банковское учреждение передаются бумаги по недвижимости, имеющейся в залоге.

В индивидуальном порядке будет требоваться большее количество документов. Дополнительно может потребоваться информация о договоре аренды, передаче имущества в наследство и прочие подтверждения наличия дохода или другой недвижимости.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Положительными сторонами в заключении договора на получение ипотеки являются:

  • Повышение размера кредитного займа в случае привлечения созаемщиков;
  • Отсутствия процентов по пользованию кредитом дополнительно;
  • Уменьшение процента для клиентов, получающих зарплату и участвующих в жилищных программах;
  • Упрощенная процедура получения заемных средств для льготников;
  • Уменьшение или исчезновение санкций в случае досрочного погашения обязательств;
  • Смежные предложения после оформления кредитного договора в виде кредитки с лимитом в 500 тысяч рублей;
  • Передача оформленного в другом банке займа в Сбербанк (его замена и покрытие).

Недостатками кредитного продукта являются следующие:

  • Жесткие требования к покупаемому участку;
  • Обязательность в заключении договора страхования;
  • Высокий процент и сумма первоначального взноса;
  • Ограниченное количество кредиторов, предлагающих ипотеку на землю;
  • Сложности при проведении оценки (неправильная процедура влияет на сумму кредита или приводит к отказу от кредитной организации);
  • Возможность получения денег в рублях.

В процессе выдачи денег на получение собственности на недвижимость, банк рискует, так как не могут быть окуплены произведенные траты. Заемщик должен обеспечить документально обязательство, а также путем привлечения поручителей и предоставления залогового имущества на кредитуемую недвижимость или на ту, которая уже есть у человека. Займы на землю имеют более высокую ставку, обязательный первый взнос и множественные требования к наделу.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector