Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков

Для многих россиян собственное жилье доступно только в ипотеку. Большой популярностью пользуется вариант минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Сегодня такие условия предлагают некоторые банки. Чтобы определиться с выбором кредитора нужно внимательно изучить действующие предложения. Рассмотрим ситуацию с 10%-ным начальным взносом по ипотеке подробнее.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки. При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита. Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Кто может претендовать на такую ипотеку?

Выгодные условия ипотечного кредитования доступны льготникам. В список таких соискателей входят:

1. Зарплатники. Поскольку зарплата поступает на счета банка- кредитора, то финансовая организация может самостоятельно оценить платежеспособность соискателя. Дополнительным преимуществом является установка сниженной процентной ставки по ипотеке. Подобные предложения есть у Газпромбанка, ВТБ и у Банка Москвы.
2. Получатели материнского капитала. МК может быть использован для начального взноса или для оплаты кредита. Так работают Сбербанк, Ак Барс, Россельхозбанк.
3. Участники спец.программ от государства. Здесь можно отметить молодые семьи, покупающие квартиры по соответствующей программе. Субсидия составляет 30-35% от стоимости жилья и может стать начальным взносом. Кредитуют Россельхозбанк и Сбербанк.

Помимо принадлежности к определенной категории соискателей, гражданину нужно подготовить полный комплект документов.

Как выгодно оформить ипотеку?

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

• Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
• Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
• Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
• Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
• Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Участие в зарплатном проекте гарантирует лояльность со стороны финансовой организации. Срок рассмотрения заявки по ипотеке минимальный и готовить большой пакет документов тоже не потребуется. Некоторые банки предлагают зарплатникам займы под низкие проценты и с минимальным начальным взносом. Подобные условия действуют в Газпромбанке, в ВТБ или в Банке Москвы.

Для оформления ипотеки от зарплатника потребуется паспорт, второе удостоверение личности и банковская карта, куда приходит зарплата.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал в некоторых банках принимается в качестве начального взноса по ипотеке. Средства можно использовать и для погашения займа.

По идее, дополнительных средств у заемщика для внесения в банк быть не должно, но некоторые банки требуют наличие 5% от стоимости жилья. Так работают Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и Банк Москвы.

При оформлении ипотеки потребуется представить сертификат о наличии МК и справку из пенсионного фонда. Нужно подтвердить, сколько средств осталось по сертификату.

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры. Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

1. Один из супругов был моложе 35 лет;
2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?

Для заемщика важно заранее определить сумму кредита. Для этого нужно воспользоваться простой схемой. При взносе в 10%, кредит составит 90% от меньшего из показателей:

• Сумма, полученная при оценке жилья;
• Цена, указанная при подписании договора купли-продажи.

Некоторые банковские заведения самостоятельно выполняют оценку жилплощади. Если услуга у кредитора отсутствует, то обращаться за оценку нужно в профессиональных агентствах, аккредитованных в конкретном банке.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

Список банковских заведений, предлагающих оформить займ с минимальным начальным взносом, не очень большой. Представим данные в виде таблицы:

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация предлагает клиентам принять участие в ипотечной программе. Условия сотрудничества такие:

1. Первоначальный взнос – 10%.
2. Ставка по займу – 10,4% годовых.
3. Заемщик может использовать материнский капитал для внесения начальной суммы или для погашения кредита.
4. Клиент обязан иметь свои сбережения, не меньше 5% от стоимости квартиры.

При использовании МК в пакет документации на ипотеку нужно включить соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке материнского капитала.

Оценка жилья обязательна, в компании, одобренной кредитором. Сумма кредита будет определяться с учетом выполненной оценки.

Московский кредитный банк

В банке действует программа, которая предлагает клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10%. По условиям кредитования:

• Сумма займа – до 15 млн рублей. Большая сумма предлагается под ставку в 20%;
• Ставка по кредиту – 10,9-13%;
• Максимальный срок – 20 лет.

Требования к заемщику весьма лояльные. Соискатель сможет подтвердить свои доходы при помощи альтернативной формы – справки банка. Учитывается и общий доход супругов. Заявки на кредитования подаются онлайн на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик должен проживать в Москве и быть трудоустроенным в столичном регионе.

РайффайзенБанк

Кредитор предлагает для участия программу «Квартира в новостройке». В рамках предложения действуют условия:

1. Сумма займа – до 26 млн. рублей;
2. Ставка – 11%;
3. Срок – до 25 лет.

Пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос действуют только для зарплатных и премиальных клиентов. Нужно обслуживаться в банке в течение полугода, с момента регистрации счета.

Для привилегированных клиентов действуют и дополнительные льготы – снижение ставки до 9,5-16,5% годовых, на срок до 25-30 лет.

Подводные камни

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора. Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора. Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

• Срок кредита уменьшен;
• Проценты могут меняться в сторону увеличения;
• Кредитная ставка изначально может быть высокой;
• Схема погашения займа – аннуитетная;
• Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
• Потребуется поручитель или залог;
• Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Все перечисленные нюансы важно принимать во внимание еще на этапе изучения действующих предложений. Пренебрежение к этой стороне вопроса может привести к просрочкам и к долговой яме.

Требования к заёмщику

Взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов не сложно. Банки стараются придерживаться стандартной схемы. К соискателям предъявляются такие требования:

• Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
• Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
• Возрастные рамки – 18-65 лет.
• Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
• Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Риски по такой ипотеке очень высоки. По этой причине, кредиторы часто требуют оформление страховки рисков, здоровья и жизни заемщика, жилплощади. Страхование жилья – обязательное условие по закону.

Порядок оформления

К ипотечному продукту с минимальным начальным взносом проявляют интерес многие пользователи. На льготных условиях такой вариант действует для клиентов, вызывающих доверие у банка. Получить могут лица, способные подтвердить свою платежеспособность. Порядок получения ипотеки такой:

• Соискатель изучает действующие программы в банках и выбирает подходящую.
• Подготавливает минимальный пакет документации и направляет заявку на рассмотрение.
• После получения одобрения, заемщик приступает к подготовке документов на жилье, а также, сбор дополнительных форм и справок.
• Подписывается ипотечное соглашение, объект страхуется.
• Клиентом вносится первоначальный взнос в 10 процентов.
• Продавец и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, и банк перечисляет продавцу деньги.
• Составляется закладная на квартиру. Информация об ипотечном ограничении передается в Росреестр, совместно с купчей.
• Регистрируется право собственности заемщика на жилье.
• Обременение действует до полной выплаты кредита.

В конце ипотеки останется только получить справку о ее полной выплате и обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Выводы

По представленному материалу можно сделать несколько заключений:

1. На практике существует несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов.
2. Подобные займы выдают надежным и проверенным временем клиентам.
3. У данного варианта кредитования есть немало «подводных камней», которые нужно учитывать.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

В каком банке можно взять ипотеку без 2 НДФЛ: список банков

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?