В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Данная тема сегодня, как никогда актуальна. Рынок недвижимости пестрит различными предложениями, но далеко не все россияне в состоянии воспользоваться предложениями по ипотеке, предлагаемыми банками.

Зачем банки берут первоначальный взнос

Занимая деньги у банка, ваша квартира попадает к нему в залог, и пока сумма кредита полностью не вернётся в банковские закрома, ваше жильё будет находиться под обременением. Его нельзя будет продать, обменять, подарить или совершить иные действия. После продажи банк возвращает свои деньги и все остаются при своих интересах.

Нестабильность рынка недвижимости чревата затяжными кризисами, обрушивающими цены. Неспособный погасить кредит заёмщик, что называется «умывает руки», а банк по его вине несёт значительные потери.

Низкая платёжная дисциплина – это почти 100 процентная гарантия, что банк рискует не вернуть свои деньги. Но возможен и другой вариант: первый взнос является проблематичным для «теневиков». Они рискуют попасться на глаза налоговой инспекции при оформлении ипотеки, поэтому банки считают, что с такими лицами тоже могу быть проблемы в будущем.

Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обязательное условие у большинства банковских организаций. Несмотря на это есть способы получение ипотечного кредита без обязательного первичного взноса.

Классический способ

Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.

О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.

Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.

После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:

1. Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
2. Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
3. По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Существует ряд банков, которые предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но под довольно высокие проценты:

• Металлинвестбанк – 14%;
• СМП банк – от 12,5%;
• Банк «Возрождение» -12,9%;
• Промсвязьбанк -13,3% годовых для новостройки и только у «своих» застройщиков.

Программа «Переезд»

Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.

Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:

1. Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
2. Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
3. Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.

По программе «Переезд» гражданам предоставляется два вида кредита: основной сроком до 30 лет и дополнительный на 2 года.

Основной стандартный кредит – то действующая ипотека по программам: «Стандарт», «Малоэтажное жильё», «Материнский капитал». В каждом городе, где есть банки – партнёры АИЖК можно получить желаемый ипотечный заём.

Вторая, дополнительная «короткая» часть кредита оформляется под имеющуюся недвижимость и выдаётся через АРИЖК. Залог принимается банком партнёром и идёт на приобретение новой квартиры, а продажа старой откладывается.

На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.

Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии

При отсутствии денег на первоначальный взнос по ипотеке люди часто закладывают уже имеющееся жильё, и вносят нужную сумму. Банковские организации идут навстречу клиентам, но на определённых условиях:

• Желательно, чтобы заложенная квартира находилась недалеко от отделения выбранного банка;
• Квартира должна обладать высокой ликвидностью;
• Жильё должно быть приспособлено для проживания в нём.

Рыночная цена квартиры и сумма кредита всегда заметно отличаются. Максимальная сумма кредита составляет обычно 70 % от рыночной стоимости жилья.

Потребительский кредит

Если человек не подходит ни под одну льготную категорию, а квартира нужна как «воздух». Выходом может быть оформление потребительское кредитование, которое будет зачтено как первоначальный взнос на ипотеку. Существуют специальные программы, которые разрабатывают банки для таких случаев, но заёмщик сначала должен получить «добро» на ипотечное кредитование.

Два одновременных кредита крайне негативно сказываются на благосостоянии семьи и личном бюджете.

А может взять денег в долг у знакомых?

Существует ещё один способ получения недостающей суммы с целью получения одобрения на ипотеку. Многие граждане обращаются за помощью к своим близким или друзьям в надежде, что те помогут собрать необходимую сумму для взноса:

• Преимуществами такого займа являются нулевые или минимальные проценты.
• Недостатками – можно назвать моральный дискомфорт, который испытывают большинство граждан по отношению к своим кредиторам, часто это негативно отражается на дружеских и родственных отношениях.

Роль сертификата при получении ипотеки

Материнский капитал – это способ гарантированного получение ипотечного кредита. Сертификат на сумму 426 тыс. рублей выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок. Государство разрешает внести данную сумму в качестве первоначального взноса на приобретение недвижимости.

В большинстве случаев эта сумма может составить 20 % от стоимости выбранной недвижимости. После появления малыша на свет, родители вправе воспользоваться деньгами, перечисляемыми по программе материнского капитала.

Пенсионный фонд РФ выдаёт необходимые для получения сертификата документы. На это требуется обычно около двух месяцев. После этого деньги поступают на банковский счёт.

Последовательность действий в данном случае следующая:

• Необходимо найти готовое жильё или фирму – застройщицу, которая будет готова работать с материнским капиталом.
• Получить в ПФР документы о разрешении использования мат. капитала для покупки жилья.
• Договориться с банковским учреждением, которое работает с сертификатами и примет первоначальный взнос данным способом.
• Написать заявление и дождаться положительного решения.
• Внести необходимую сумму и получить обременённое кредитом жильё в собственность.

В том случае, когда ипотека уже получена и благополучно выплачивается, материнский капитал можно применить для частичного погашения имеющегося долга.

Государственные субсидии на получение ипотечного кредита

Какие группы граждан имеют право на субсидирование со стороны государства:

1. Семьи, в которых имеются три или более несовершеннолетних детей, имеющие социальный статус многодетных на момент подачи заявления на ипотеку.
2. Супруги, которые работают в государственных структурах и являются учителями в школе, врачами, венными, служащими в правоохранительных органах.
3. Молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет.
4. Неполные семьи, где один из супругов также не старше 35 лет.

Решение проблем с жильём для молодых семей и постановка их на очередь – это работа отдела по работе с молодёжью местной городской администрации. Требования, условия участия в программе и перечень документов – всё это можно найти на портале вашей городской или сельской администрации.

Определите, имеет ли отношение ваша семья к субсидируемым группам. Если да, тогда срочно посетите муниципалитет и начинайте собирать необходимые документы. У каждой категории субсидий свой пакет документов.

Не зависимо от того, как решится ваш вопрос о субсидии, официальные органы обязаны выдать на руки письменное заключение о своём решении. С ним, вы сможете обратиться в судебные органы или высшие инстанции, если потребуется его оспорить.

Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя

Любая недвижимость имеет свою цену, но она может искусственно завышаться. Иногда потенциальные клиенты просят продавца увеличить стоимость квартиры для получения более высокого кредита. Тайная договорённость остаётся для банка неизвестной, но не всегда такие махинации идут на пользу покупателю.

Установление цены обычно берут на себя оценщики – профессионалы, которые посылают отчёт сотрудникам банка. Если банк сочтёт необходимым, он обязательно обратиться за помощью в соответствующую фирму. Тогда клиенту – махинатору придётся объяснить, почему была завышена цена.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Компания – застройщик и её акции

Для поднятия уровня продаж застройщики предлагают выгодные акции для покупателей, чем привлекают к себе их внимание.

Акции могут быть следующими: рассрочка уплаты первоначального взноса, скидку по размеру соответствующую первому взносу по ипотеке. Заинтересованные люди обычно следят за текущими предложениями на рынке недвижимости, занимаются мониторингом цен на недвижимость и отслеживают акционные предложения застройщиков.

Банковские учреждения вместе с компаниями – застройщиками предлагают различные выгоды. Однако у таких предложений не высокая надёжность, существуют определённые лимиты и ограничения, да и вступления в силу акции приходится порой ждать неопределённое время.

Когда выгодно брать ипотеку без первичного взноса

Военная ипотека является сегодня самой выгодной российской программой, предназначенной для улучшения жилищного вопроса семей военнослужащих . Она предоставляет право погашения первоначальных ипотечных взносов и текущих платежей за участников программы Российскому министерству обороны. Но и здесь имеются ограничения:

• Самая большая сумма субсидий равна 2,2 млн. руб.;
• Участниками программы по обеспечению военных жильём могу стать только добросовестные и ответственные военнообязанные.

Ни продать, ни подарить, ни обменять такую недвижимость военнослужащий не вправе, так как она дважды обременена, залогом со стороны банка и государства. Только после полного погашения кредита он может вступить в полное владение жильём.

Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы

1. Альфа – Банк имеет программу, которая предоставляет ипотеку под имеющуюся квартиру или любую недвижимость с годовой ставкой 12,3%.
2. Сбербанк работает с материнским капиталом и имеет предложение по ипотеке под 12,5 годовых.
3. ВТБ 24 идёт навстречу военнослужащим, по разработанной для них программе, где ставка 13%.
4. Дельтакредит выдаёт потребительские кредиты, которые могут пойти в счёт первого взноса, годовая ставка будет достигать 15%.
5. Тинькофф Банк имеет два предложения по ипотечному кредитованию: первое связано с вторичным рынком второе с новостройками. Ставки от 8 до 6 %.
6. У Банка Жилищного Финансирования нет первоначального взноса, но годовая ставка равна 12,9 %.

Особенности такой ипотеки

Существует несколько подходов к гарантированному получению кредита по ипотеке без выплаты начального взноса.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Ваши шансы увеличатся если:

• Рядом с вами будет надёжный платёжеспособный поручитель;
• Если вы имеете ликвидное имущество;
• Или относитесь к одной из группы, входящих в государственные программы по субсидированию населения.

Преимущества брокерских организаций

Для определения выгодной программы, рекомендуется воспользоваться помощью брокерских компаний. Придётся заплатить небольшие комиссионные, но в конечном итоге вы получите полный расклад по интересующему вас вопросу.

В больших городах имеется множество брокерских фирм, а в провинции обычно их роль возлагается на агентов по недвижимости.

Не отдавайте комиссионные до оказания необходимой услуги, именно так поступают профессионалы. Лишь мошенники могут потребовать деньги вперёд, поэтому будьте бдительны!

Какие документы нужны

Пакет документов, которые обязан представить заявитель сотрудникам банковской организации:

• Заявление по определённой форме, в котором следует сообщить об общих сведениях, касающихся заявителя;
• Паспорт РФ или любой документ, способный его заменить;
• Военный билет для молодых мужчин до 27 лет;
• Свидетельство о браке и рождении детей;
• Справки о доходах всех работающих на данный момент членов семьи;
• Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
• Заверенная в отделе кадров выписка из трудовой книжки;
• Пакет документов на предполагаемое к покупке жильё.

Данная статья позволила рассмотреть возможные варианты ипотечного кредитования без внесения начального взноса. Используйте все доступные способы, не теряйте надежду и у вас всё получится.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2024 года