Как рассчитывается пенсия по баллам. Какой должен быть пенсионный коэффициент в 2024 году
Содержание
- 1 Как рассчитывается размер пенсии по баллам
- 2 Как учитывают баллы и какие установлены требования
- 3 Сколько нужно баллов, чтобы выйти на пенсию
- 4 Какой должен быть коэффициент для хорошей пенсии
- 5 Переводим зарплату в баллы
- 6 Что будет, если стажа не хватает
- 7 Как добрать недостающий стаж и баллы
- 8 Можно ли купить пенсионные баллы?
- 9 Какая пенсия может быть у тех, кто копил
- 10 Таблица стоимости пенсионного балла и фиксированной выплаты по годам
Как рассчитывается размер пенсии по баллам
Размер страховой пенсии рассчитывается путем умножения количества накопленных пенсионных баллов (IPK) на стоимость одного балла, установленную законом на дату этого расчета. В 2024 году один пенсионный балл стоит 118,10 рубля. Затем фиксированная часть прибавляется к полученной сумме, которая в 2024 году составит 7220,74 рубля.
Таким образом, в 2024 году страховая пенсия по старости рассчитывается по следующей формуле:
СПст = RPI × 118,10 + 7220,74
Таким образом, при расчете по следующей формуле можно определить, сколько баллов необходимо для получения достойной пенсии: ИПК = (СПст – 7220,74) / 118,10
Как учитывают баллы и какие установлены требования
Пенсионные баллы были введены таким образом, чтобы на них не влияла инфляция. Пенсионные баллы начисляются за каждый год службы. Перед выходом на пенсию вы подсчитываете общее количество заработанных баллов и умножаете его на стоимость одного балла в текущем периоде.
Существует переходный период в связи с изменением пенсионного возраста. К 2025 году пожилые люди должны будут иметь не менее 30 баллов, чтобы претендовать на денежные пособия из бюджета.
Баллы и трудовой стаж будут разными для российских пенсионеров в разные периоды:
Год | Стаж работы | Всего баллов |
2020 | 11 лет | 18,6 |
2021 | 12 лет | 21 |
2022 | 13 лет | 23,4 |
2023 | 14 лет | 25,8 |
2024 | 15 лет | 28,2 |
2025 | 15 лет | 30 |
Если у вас достаточно баллов и лет стажа, чтобы соответствовать минимальным требованиям, вы будете получать фиксированную выплату, которая индексируется каждый год. Если их не хватает, можно обратиться за социальной пенсией, которая назначается на 5 лет позже и значительно ниже. Если расхождение незначительное, вы можете докупить недостающие баллы или продолжить работу на том же или новом месте.
Сколько нужно баллов, чтобы выйти на пенсию
С 2015 года пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). Все ранее начисленные пенсионные права были преобразованы в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.
Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных в ОПС страховых взносов.
Существует минимальное количество баллов, которое необходимо набрать для получения права на пенсию в принципе. С 2015 года этот минимум постепенно увеличивается.
Например, в 2020 году для получения права на пенсию человек должен заработать 18,6 балла.
Таблица 1. Минимальное количество баллов, необходимое для получения права на пенсию:
Год | Минимальное количество баллов |
2015 | 6,6 |
2016 | 9 |
2017 | 11,4 |
2018 | 13,8 |
2019 | 16,2 |
2020 | 18,6 |
2021 | 21 |
2022 | 23,4 |
2023 | 25,8 |
2024 | 28,2 |
с 2025 года | 30 |
Какой должен быть коэффициент для хорошей пенсии
В таблице ниже показано, сколько баллов необходимо для получения хорошей пенсии:
15000 | 65,870 |
20000 | 108,207 |
25000 | 150,544 |
30000 | 192,881 |
35000 | 235,218 |
40000 | 277,555 |
45000 | 319,892 |
50000 | 362,229 |
По данным социологических опросов, россияне в среднем хотели бы получать пенсию в размере 45 600 рублей. Чтобы получать такую выплату ежемесячно, необходимо накопить 324 973 коэффициента (если расчеты ведутся по стандартам, действующим в 2022 году). Это довольно много, если учесть, сколько баллов начисляется за год работы.
- То есть, например, работник, зарабатывающий 30 000 рублей в 2024 году, заработает на своем лицевом счете только 2,3 пенсионных коэффициента.
- Максимальное количество баллов, которое можно заработать за 1 год – 10. Для этого ежемесячная зарплата работника должна быть не менее 130,5 тысяч рублей.
Поэтому рассчитывать на высокую пенсию можно только при наличии большого стажа работы, за который выплачивалась достаточно большая зарплата.
- Следует также учитывать, что при определенных обстоятельствах пенсионеры могут иметь право на дополнительные прибавки и надбавки. Например, для нетрудоспособных членов семьи, за пенсионный стаж на Севере, за пенсионный стаж после 80 лет, за пенсионный стаж в сельском хозяйстве и т.д.
- Инвалидам в дополнение к пенсии выплачивается ежемесячное денежное пособие (ЕДП), размер которого определяется в зависимости от установленной им группы инвалидности.
- Некоторые категории пенсионеров имеют право на двойную пенсию. Например, они могут получать пенсию по старости и получать пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца в качестве второго пособия.
Переводим зарплату в баллы
Для вашего удобства мы составили таблицу о том, как конвертировать заработок в баллы и как конвертировать баллы в реальные деньги, которые вы получите, выйдя на пенсию.
Стоимость баллов принимается по ценам 2020 года (93 рубля)
В таблице показано, какой бонус к вашей будущей пенсии вы заработаете, если будете усердно трудиться в течение года.
Таблица 4 Количество баллов в зависимости от заработка
Месячная зарплата, руб. | Заработная плата за год, руб. | Nb. пункты | Стоимость заработанных баллов (надбавка к пенсии) |
10 000 | 120 000 | 0,929 | 86,40 |
12 130 | 145 560 | 1,127 | 104,81 |
15 000 | 180 000 | 1,393 | 129,55 |
20 000 | 240 000 | 1,858 | 172,79 |
25 000 | 300 000 | 2,322 | 215,95 |
30 000 | 360 000 | 2,786 | 259,10 |
35 000 | 420 000 | 3,251 | 302,34 |
40 000 | 480 000 | 3,715 | 345,50 |
45 000 | 540 000 | 4,180 | 388,74 |
50 000 | 600 000 | 4,644 | 431,89 |
60 000 | 720 000 | 5,573 | 518,29 |
70 000 | 840 000 | 6,502 | 604,69 |
80 000 | 960 000 | 7,430 | 690,99 |
100 000 | 1 200 000 | 9,288 | 863,78 |
120 000 | 1 440 000 | 9,57 | 890,01 |
150 000 | 1 800 000 | 9,57 | 890,01 |
200 000 | 2 400 000 | 9,57 | 890,01 |
300 000 | 3 600 000 | 9,57 | 890,01 |
- пенсионный балл
- пенсия
- страховые взносы
Максимальные баллы
В конце каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян начисляются пенсионные баллы, сумма которых зависит от размера заработной платы. Однако существует предел. Какой бы высокой ни была ваша зарплата, вы не получите больше максимального количества баллов.
Таблица 2 Максимальное количество баллов:
Год | Максимальное количество баллов за год |
2015 | 7,39 |
2016 | 7,83 |
2017 | 8,26 |
2018 | 8,7 |
2019 | 9,13 |
2020 | 9,57 |
С 2021 года | 10 |
Стоимость балла
Формула для расчета результата выглядит следующим образом:
COE = SV / SVmz * 10
IRP – индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
IC – сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16%);
SVmax – сумма взносов по индивидуальной ставке на максимальной базе (максимальная база * 16%).
То есть, чтобы рассчитать количество баллов, которые вам будут начислены, разделите страховые взносы с вашей зарплаты на страховые взносы с максимальной базы и умножьте результат на 10.
Эту формулу можно упростить в соответствии с правилами математики, положив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель – базу потолка.
Предельная база для страховых взносов на каждый год устанавливается правительством. В 2020 году эта сумма составляет 1 292 000 рублей для взносов на ОПС.
Таблица 3. Предельная база для взносов на ОПС:
Год | Маргинальная база для вклада в OPS, руб. |
2015 | 711 000 |
2016 | 796 000 |
2017 | 876 000 |
2018 | 1 021 000 |
2019 | 1 150 000 |
2020 | 1 292 000 |
Баллы по уходу за детьми
Баллы в счет пенсии начисляются также за период, в течение которого родитель ухаживает за маленьким ребенком. За уход за ребенком в возрасте до 18 месяцев вы получаете 1,8 балла, за второго ребенка – 3,6 балла, за третьего или четвертого ребенка – 5,4 балла. Общий период ухода не может превышать 6 лет.
Особенности начисления пенсионных баллов за советский период
Военная служба в советский период делится на несколько групп:
- До 1991 года (советский);
- 1991 – 2001 (постсоветский период);
- С 2002 по 2014 год (до введения системы баллов);
- с 2015 года по настоящее время (период после введения программы на основе баллов).
Граждане, прошедшие военную службу, могут получить 1,8 балла.
Важно: Для получения баллов за эти периоды необходимо предоставить доказательства. К сожалению, многие бумаги приходят в негодность, поэтому вы должны использовать свою трудовую книжку. Если там также не указан период военной службы, восстановить данные будет невозможно.
Начисление пенсионных баллов ИП
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы будете иметь право на получение пенсии из Пенсионного фонда. Чтобы получать пенсию, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Достижение пенсионного возраста. С 2019 года пенсионный возраст для мужчин составляет 60,5 лет, а для женщин – 55,5 лет. Но он увеличивается с каждым годом; в 2028 году он будет установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
- Страховой возраст. Эта величина относится к периоду уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд. Самозанятые платят его сами, в то время как за обычных работников его платит работодатель. В 2024 году пенсионный стаж должен быть не менее 13. Но он увеличивается каждый год, и в 2024 году он будет уже 15.
- Минимальное количество баллов. В 2024 году это значение составит 23,4 пункта. В 2025 году он увеличится до 30 пунктов.
Примеры расчета
Теперь давайте подсчитаем, сколько баллов вы заработаете в этом году. Для этого нам нужен только ваш заработок. Мы знаем все остальные элементы формулы.
Пример 1
Предположим, что ваша зарплата составляет 20 000 рублей, а годовой оклад – 240 000 рублей.
ЭПЗ = (240 000 / 1 292 000) * 10 = 1 858 баллов.
Это количество баллов, которые будут засчитаны для получения ILP в 2020 году.
Для сравнения давайте подсчитаем баллы за предыдущий год, которые уже были начислены на ваш ILS. Исходные данные, которые мы будем использовать, все те же – зарплата 20 000 рублей.
ЭПЗ = (240 000 / 1 150 000) * 10 = 2 087 баллов.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте OFE и проверьте свои начисленные баллы за 2019 год!
Как проверить свой стаж и баллы, накопленные OFE, мы писали в статье “Проверьте онлайн с помощью нашей инструкции, сколько у вас пенсионного стажа и баллов”. Внезапная потеря”.
Добавим, что чем выше размер максимальной базы, ежегодно устанавливаемой властями, тем меньше баллов вы заработаете при прочих равных условиях.
Более подробно об этом мы писали в статье “Как новый лимит взносов повлияет на вашу будущую пенсию”. Спойлер – недостаточно хорошо”.
Пример 2
Допустим, вы работаете неполный рабочий день и ваша зарплата составляет 10 000 рублей, ваша годовая зарплата – 120 000 рублей.
COE = (120,000 / 1,292,000) * 10 = 0.929 очков.
Именно столько пунктов должно быть добавлено к вашему ИПЦ на 2020 год.
Для сравнения давайте подсчитаем баллы за предыдущий год, которые уже были начислены на ваш ILS. Исходные данные мы будем использовать все те же – зарплата 10 000 рублей.
COE = (120 000 / 1 150 000) * 10 = 1 043 балла.
Кстати, на сайте ПФР есть калькулятор для расчета баллов за текущий год.
Но если вы попробуете посчитать баллы там с зарплаты в 10 000 рублей, то у вас ничего не получится. По словам пенсионеров, такой зарплаты не существует.
Что будет, если стажа не хватает
Если у человека слишком маленький официальный страховой стаж или он не накопил необходимого количества пенсионных баллов, ему назначается социальная пенсия.
Такие пенсии в России также назначаются инвалидам (если они не имеют официального стажа) и лицам, потерявшим кормильца (если кормилец также не имеет документально подтвержденного стажа).
Эти пенсии, а также фиксированная надбавка к пенсии из средств пенсионного страхования увеличиваются каждый год. Она выплачивается 1 апреля. В 2021 году социальные пенсии стали выше на 3,4% и достигли 10 183 рублей, а в 2024 году они были повышены на 8,6%.
Как добрать недостающий стаж и баллы
Если перед выходом на пенсию вы обнаружите, что не накопили достаточно баллов и лет страхового стажа, есть два пути решения проблемы
- Сложите свои баллы;
- Работать в соответствии с минимальными требованиями.
Можно пополнять пенсионные коэффициенты. Пенсионный фонд позволяет вам это сделать, уплачивая страховые взносы за себя, но вы должны заранее уведомить организацию о своем желании сделать это.
Если вы решили приобрести больше баллов, вы должны подать заявление лично, по почте или на сайте Пенсионного фонда. Имеются специальные бланки, но вы также можете заполнить заявление. Ответ от фонда поступит в течение трех дней по почте или в виде уведомления на ваш личный счет.
Можно выплатить взносы сразу в полном объеме или распределить платежи по отдельным месяцам. Один год таких выплат будет приравниваться к одному году страхового стажа. Однако таким образом может быть выплачена только половина требуемого стажа. Дополнительные выплаты также можно оформить через работодателя или МФЦ. Это довольно дорогой способ, сумма заработка будет ниже, но пенсионные баллы будут накапливаться быстрее.
Если к моменту выхода на пенсию вашего стажа и баллов недостаточно, вы можете не увольняться, а продолжать работать, чтобы соответствовать минимальным требованиям. Важно также отметить, что время обучения в профессиональных училищах, университетах и на курсах повышения квалификации до 1 января 2002 года засчитывается в трудовой стаж. Однако этот период не может быть засчитан в стаж работы, так как в этот период за студента никто не платил взносы.
Можно ли купить пенсионные баллы?
Как видно из вышеизложенного, это возможно. Чтобы рассчитать значение 1 года работы для стажа, используйте новую формулу МРОТ × 22% × 12. Минимальный размер оплаты труда в 2019 году составляет 11 280 рублей. Если посчитать, то один год будет стоить 70 390 рублей. В России средняя пенсия составляет 13 000, а это значит, что год купленной службы окупится за полгода получения пенсии.
Ранее использовалась следующая формула: минимальная заработная плата × 2 × 26% × 12. В результате расчета получалась сумма, вдвое превышающая текущую стоимость периода службы.
Какая пенсия может быть у тех, кто копил
Люди, которые участвовали в программах субсидирования пенсии, могут самостоятельно увеличить свою пенсию по капиталу. Сергей Эрлик из Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов подсчитал, что люди, накопившие 5,5 миллионов рублей в частном фонде, будут получать выплаты в размере 50 000 рублей в месяц.
Чтобы выплата составляла не менее 50 000, они должны были внести три миллиона из собственных взносов к моменту ухода с работы. Это будет получено, если в течение 30 лет работы они будут откладывать около десяти тысяч рублей каждый год.
Таблица стоимости пенсионного балла и фиксированной выплаты по годам
Реформа, по которой пенсии в России стали рассчитываться на основе пенсионных баллов, началась в 2015 году. С тех пор стоимость одного пункта почти удвоилась. В таблице приведены цифры по годам, а также прогнозируемый размер повышения пенсий до 2024 года (конец переходного периода):
2015 | 71,41 | 4383,59 | 10 889 |
2016 | 74,27 | 4558,93 | 12 081 |
2017 | 78,28 / 78,58 (повышение в середине года) | 4805,11 | 12 426 |
2018 | 81,49 | 4982,90 | 13 323 |
2019 | 87,24 | 5334,19 | 14 102 |
2020 | 93,00 | 5686,25 | 14 904 |
2021 | 98,86 | 6044,48 | 15 744 |
2022 | 104,69 | 6401,10 | 18 521 |
2023 | 110,55 | 6759,56 | 19 477 |
2024 | 116,63 | 7131,34 | 20 469 |
Как видно из таблицы, по предварительным данным, средняя пенсия россиян увеличится примерно вдвое к 2024 году – всего через 10 лет после начала реформы.
Вам также может понравиться: