Как взять кредит или займ на чужой паспорт?

Современный финансовый рынок характеризуется развитием конкуренции между крупными банками и микрофинансовыми организациями. Это стало причиной того, что МФО для привлечения клиентов и повышения конкурентоспособности снизили требования к заемщикам.

Однако из-за этого резко повысилось количество нарушений при оформлении займов. Для снижения риска стать жертвой злоумышленников следует знать, как они могут оформить займ на чужой паспорт.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт

Еще недавно нельзя было предположить, что для получения заемных денег можно использовать чужой паспорт. Это было возможно лишь в случае мошеннического сговора со стороны сотрудника микрофинансовой компании и ее клиента.

Кредиты могли выдаваться только в официальных представительствах банка, а процесс оформления обязательно включал тщательную проверку документов, подтверждающих личность и доказывающих платежеспособность заемщика. Кредитополучатель должен был лично предъявить паспорт работникам финансовой организации, чтобы они удостоверились в принадлежности документа.

В текущих условиях этот механизм выглядит несколько иначе. Новые технологии находят применение во всех традиционных банковских учреждениях, но МФО позволяют оформлять кредиты онлайн, с помощью стационарного компьютера или смартфона.

Причем заемщики не должны лично посещать офис компании, так как кредит зачисляется на пластиковую карту (либо выводится любым другим способом, предложенным на сайте организации).

Поэтому микрофинансовые организации несут гораздо больше риска, чем банк.

Как происходит оформление займа по чужим документам

Кредит может быть получен на чужой паспорт разными способами. У каждого из них свои особенности, поэтому рассмотрим их отдельно:

1) Получение микрозайма онлайн. Оформить займ таким образом может практически каждый, причем через интернет и даже используя чужой паспорт. Посещать офис не нужно, заемщик может не предъявлять документы.

При оформлении требуется только сообщить паспортные данные, а также информацию по карте для перечисления денег. Так осуществляется выдача займа online в микрофинансовых компаниях.

Банковские учреждения также иногда предлагают микрозаймы онлайн. Процесс оформления аналогичен МФО, а средства поступает на карту с установленным лимитом.

2) Сговор с сотрудником банка или МФО. По этой схеме один их преступников использует чужой паспорт, а его сообщник, работающий в микрофинансовой организации, вносит данные из документа в договор кредитования.

Причем предъявленный документ может официально считаться недействительным: он может быть зарегистрирован в базе данных как утерянный или украденный.

Данная схема осуществима только в МФО, тогда как в банках она полностью нежизнеспособна, поскольку все сотрудники таких учреждений проходят строгую проверку службой безопасности.

3) Подделка документа. Способ достаточно опасный, но мошенники ради легкой наживы идут на все, не задумываясь о последствиях. Оформление микрозайма на чужой паспорт осуществляется с помощью вклейки в документ своей фотографии. Для получения финансов кроме паспорта нередко подделывают и другие документы.

4) Копия паспорта (скан). Такая форма получения ссуды может использоваться работником микрофинансовой организации, а также для получения финансов через интернет.

5) Сообщник – двойник. Быстро получить средства по чужому документу можно лишь в том случае, если найти человека, который имеет внешнее сходство с фото в документе. Если такой обман раскроется, мошенник понесет наказание.

Банки и МФО, для которых дорога их репутация, уделяют особое внимание мерам безопасности, а все заемщики проходят многоуровневую проверку. Такой подход исключает использование мошеннических схем.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Сегодня известен один способ как легко получить займа на чужой паспорт. Тут можно воспользоваться помощью друга или родственника. Доверенное лицо возьмет займ на свое имя, но в этом случае на него ляжет и вся ответственность.

Чтобы получить средства таким способом, паспорт не нужен. Кредитополучатель самостоятельно оставит заявку в микрофинансовой организации, и после перевода заемных средств на карту передаст заинтересованному лицу. В этом случае рекомендуется брать расписку о возврате средств.

Осуществление такой сделки является полностью законным!

Меры безопасности кредитных организаций

Банковские учреждения принимают ряд мер, направленных на обеспечение безопасности при оформлении займов:

  • Во всех банках ведется видеонаблюдение и фиксация оформления заемных средств. Такие видеофакты позволяют провести идентификацию личности злоумышленника и доказать его причастность к преступлению в судебной инстанции.
  • Введена проверка копий документов клиентов сотрудниками СБ банков и их КИ.
  • Для специалистов отделов кредитования проводятся занятия, на которых СБ информируют о вариантах преступных схем.
  • Применяется ряд мер, которые предотвращают коррупционные действия со стороны сотрудников с мошенниками.

В последнее время зафиксированы случаи получения денег мошенническим способом в пунктах выдачи, расположенных в торговых точках. Там можно легко взять займ по чужому паспорту, ввиду отсутствия видеонаблюдения, т.е. продублировать документ не возможно. Чаще всего работают на таких объектах неопытные молодые сотрудники, которые в силу отсутствия опыта не знают многих нюансов мошеннических схем.

Как получить информацию о мошенническом кредите

Мы нередко оставляем свои паспортные данные в различных структурах. И нельзя исключать тот факт, что ими не воспользуются в корыстных целях.

Узнать, нет ли на обратившемся человеке долговых обязательств, можно в специальной организации – Бюро кредитных историй. Также на да данном ресурсе можно ознакомиться с тем, как происходило погашение займа.

Также нужно обращать внимание на письма и смс сообщения от финансовых учреждений, клиентами которых гражданин не является. Если в них содержится информация о погашении кредита, то следует начать разбирательство, высока вероятность, что на его документ кто-то оформил ссуду.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Нередко отмечаются случаи мошенничества с участием работников МФО. В этом случае один крадет документы, необходимые для выдачи займа, а другой оформляет ссуду на чужой паспорт.

Если мошенническая схема четко продумана, то сотрудник финансовой компании может достаточно долго пользоваться преимуществами кредитования. Чтобы минимизировать риск, злоумышленники выводят средства на кошелек Qiwi.

Простота его оформления позволяет преступнику попасть на данный сервис в течение 5-10 минут. Далее он может вывести имеющиеся там средства или совершить онлайн платеж.

При обнаружении махинации недобросовестного сотрудника увольняют и стараются скрыть его преступление, избежав огласки. МФО выгоднее самой быстро погасить долг, чем пожертвовать своей репутацией на рынке финансовых услуг и привлечь к расследованию полицию.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Если поступил сигнал, что паспорт (копия) использовался для совершения финансовых махинаций, нужно незамедлительно предпринять ряд действий.

Далее нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Запросить в БКИ свою КИ.
  • В финансовой организации запросить свое кредитное дело и обязательно убедиться, что оно составлено с использованием данных из вашего паспорта.
  • Все переговоры с сотрудниками МФО следует записывать на диктофон, также лучше сохранить всю переписку или сделать ее снимки.
  • Если кредит был оформлен онлайн, то необходимо потребовать у организации определить IP, с которого было совершено преступление.
  • Если мошенничество зафиксировано, следует обратиться в полицию.
  • Если уладить ситуацию с кредитодателем не получится, следует составить исковое заявление с требованием признать договор незаконным и внести исправление в кредитную историю.

После урегулирования данной ситуации нужно приложить все усилия на то, чтобы восстановить репутацию и получить положительную КИ.

Как уберечь себя от мошенников

Сегодня нет способа полностью защитить себя от таких действий, однако стоит выделить ряд мер предосторожности, которые не позволят стать жертвой злоумышленников:

  • При обнаружении отсутствия паспорта обратиться в отделение полиции. После подачи заявления будет выдана справка с подтверждением факта кража. Можно предоставить эту справку в МФО для подтверждения своей непричастности к противозаконным действиям.
  • Если паспорт утерян, обратиться в ФМС. При подобном развитии событий ответственность за последующую выдачу займа ляжет на сотрудника финансовой компании.
  • При поступлении смс о наличии задолженности по займу нельзя медлить, – следует в кратчайшие сроки посетить офис МФО. Нужно попросить предоставить информацию по договору кредитования. В данном требовании сотрудник компании не вправе ответить отказом. Собрав все доказательства, можно предоставить их на рассмотрение в полицию.
  • Если нужно выкинуть копию документа либо появился бумажный носитель, хранящий персональные данные, уничтожать его следует исключительно с помощью шредера или порвав собственноручно.
  • Особой осторожности требует поведение в информационном пространстве. Необходимо следить за тем, чтобы файлы с паспортными данными не были выложены в аккаунт в социальных сетях или не попали в облачное хранилище с публичным доступом. Отправлять их по электронной почте можно исключительно с защищенного паролем ящика и адресату, которому вы полностью доверяете.
  • Серьезно стоит отнестись к потере телефона или другого цифрового устройства, в котором хранятся фотографии паспорта. Нужно немедленно написать заявление, даже если устройство не представляет большой ценности.

Такие меры предосторожности помогут минимизировать риск от действий преступников и избежать оформления займа по вашему паспорту.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Согласно законодательству РФ, каждый гражданин вправе бесплатно получить выписку из БКИ не более, чем один раз в год. Данная информация содержит следующие сведения:

  • Периоды заимствования.
  • Информация о кредитодателях.
  • Подробности о погашении задолженностей и пр.

С помощью данного сервиса можно отслеживать свою КИ и получать самую актуальную информацию по займам.

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Паспорт украли или потеряли – что делать

Независимо от того, утрачен ли документ по вине самого человека, следует сразу после обнаружения обратиться в соответствующие органы. Если ответственность лежит на потерпевшем, то на него будет наложен штраф, а паспорт станет недействительным.

Отдельным видом мошенничества при оформлении займов следует выделить преступления, совершаемые с помощью ксерокопий документов. Это нередкое явление, так как копии паспорта используются повсеместно и требуются во всех инстанциях.

Наибольшему риску в этом отношении подвергаются индивидуальные предприниматели, поскольку их личные данные часто оказываются в открытом доступе.

Стоит отметить и угрозу соискателям. Часто преступники ради получения доступа к чужим документам притворяются работодателями, требуя паспорт для «проверки».

Таким образом, дополнительной мерой защиты от злоумышленников будет особое обращение с ксерокопиями. На каждой из сделанных копий удостоверения личности следует оставлять надпись «не для оформления кредита». Подойдет и любая другая надпись, которая ясно даст понять о невозможности использования для определенных целей. Также копия должна содержать дату и подпись владельца документа.

Однако лучший способ защитить себя от кредитного мошенничества с помощью паспорта – это постоянно хранить его дома или в другом надежном месте.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector