Кредитные карты с 18 лет

Кредитная карта – популярный банковский продукт, доступный уже с 18-летнего возраста. Его важное преимущество – восстанавливаемый лимит. Заемщик пользуется кредитными средствами, вносит платежи, а затем может снова пользоваться деньгами на свое усмотрение. В результате карты в первую очередь интересуют молодых людей – самую активную часть населения.

Какие же банки могут оформить такой кредитный продукт и на каких условиях, если заемщик только недавно стал совершеннолетним?

Преимущества и недостатки карт, выдаваемых с 18 лет

Начиная с 18-летнего клиентского возраста, многие банки предлагают кредитные карты. Условия разнятся, типы продуктов отличаются процентными ставками, рисками, суммами страховки и пр.

Преимущества оформления кредитной карты с 18 лет:

 

  1. Минимальный пакет документов. Для оформления требуется только паспорт – такие условия во многих коммерческих банках. Есть и такие организации, которые запрашивают дополнительное подтверждение платежеспособности (справки и поручители, стипендии и т. п.), наличие поручителя или залогового имущества.
  2. Срочное получение денег на личные нужды. Современная молодежь развита, наличие блогов, каналов – уже является личным бизнесом, требующим вложений. Ни одно финансовое учреждение, работающее с юрлицами, не выдаст кредит. Такой подход – явная альтернатива для молодых, амбициозных предпринимателей.
  3. Отсутствие требований к доходам. Важно само наличие постоянных подтвержденных поступлений.
  4. Простота оформления. Некоторые банки предлагают онлайн-услуги, когда клиент получает уже готовый продукт по почте или курьером без отказа. Возможно создание виртуальной карты.
  5. Дополнение к стипендии. Существуют типы карт, выпускающиеся специально для студентов.
  6. Наличие кешбэка. Когда за каждую покупку в том или ином магазине (интернет-маркете), держатель карты получает обратно процент от потраченной суммы.

Воспользоваться кредитом важно, правильно расценив свои возможности. Оптимально – получение суммы, выплаты по которой в месяц не превышают 10–15 % от общего дохода заемщика.

Карты – выгодный банку продукт. Процентные ставки по ним значительно выше. Могут доходить до 50 % годовых. Имеются стимулирующие условия (льготный период пользования деньгами). Из-за высоких рисков, карточные продукты значительно дороже.

Привлекательны они для обеих сторон:

  • Для клиента – большой вероятностью положительного решения (с 18 лет);
  • Для банка – немалыми процентными ставками, серьезными штрафами в случае просрочки по кредитным выплатам.

Минусом для молодежи можно назвать жесткие условия и то, что многие банки отказывают в займе по причине возраста, но не сообщают о том официально. Также минусом можно назвать большие процентные ставки в год, немалую страховку, которая вносится в сумму кредита, но не выдается на руки.

Высокие комиссии за операции: перевод средств между своими счетами, оплата услуг. Некоторые банки устанавливают за это до 5 % комиссионного вознаграждения.

Пользоваться любым кредитным продуктом надо осторожно, не забывая соотносить собственные доходы и расходы. Перед оформлением стоит узнать у нескольких банков условия, проанализировать их, выбрать оптимальные, только после этого подавать заявку. Существуют финансовые структуры, готовые дать деньги сразу без подтверждений со стороны заемщика с 18 лет. Они часто предлагают очень высокие ставки, неудобные условия.

Особенности получения кредитных карт с 18 лет

Молодым людям сложнее получить кредит, чем многим другим категориям граждан. Это вызвано недоверием банковских учреждений к таким заемщикам.

К сведению: 8 из топ-30 российских банков установили минимальный возраст заемщика на уровне 21 года. Некоторые учреждения позволяют оформлять кредиты только с 25 лет.

Причины такого скептического отношения к молодому возрасту очевидна – повышенный риск невыполнения долговых обязательств в силу отсутствия постоянного дохода или безответственного отношения к выполнению условий договора. Поэтому далеко не все лица, подающие заявки, получают положительное решение. И тут важно не расстраиваться, а воспринять такой отказ с последующими перспективными возможностями.

Если будущий заемщик уже начал диалог с кредиторами – это хорошо. Ведь в заявке указываются данные об образовании, месте работы и пр. Такая информация может стать базой для последующего взаимодействия с банками. И даже с учетом отказа уже через один-два года можно рассчитывать на положительный ответ (при прочих положительных обстоятельствах).

Однако на рынке хватает инновационных проектов, которые не очень требовательны к заемщикам. Пример тому – «Тинькофф Банк», который готов доставить карту домой. Под воздействием таких участников рынка многие структуры «смягчают свои сердца», предлагая аналогичные лояльные условия (ВТБ, «Росбанк» и пр.). Подробности условий рассмотрим дальше.

Требования к заемщикам

Если у банка возрастной лимит снижен до 18 лет, часто встречаются ограничения:

  1. Нужны поручители;
  2. Требуется минимальный стаж.

Однако есть банки, в которых можно оформить кредитную карту с 18 лет по паспорту. Такие структуры обычно заключают договор в день обращения.

Усредненные условия:

  • Гражданство – Российской Федерации;
  • Стаж – более 3 месяцев;
  • Доход – от 5 тыс. руб.;
  • Контактный телефон (мобильный, домашний);
  • Постоянная прописка;
  • Контактный телефон (мобильный, домашний);
  • Паспорт или иное удостоверение личности.

Набор документов

В современном понимании банков, если у заемщика нет официального дохода – это не причина для отказа в оформлении кредита. Главное требование к молодым людям – своевременность погашения задолженности.

Смотрите на эту же тему:  Кредитные карты с доставкой на дом курьером

Подобный вид кредитования доступен всем физическим лицам, которые достигли 18 лет. Чаще всего от клиента требуются только данные паспорта. Вся информация проверяется при помощи специальных сервисов. Если учесть уже приведенные требования к заемщикам, из документов понадобится удостоверение личности с указанием гражданства и прописки.

Чаще всего крупные банки не требуют подтверждения доходов (оформляют по паспорту), если есть поручитель. Но обычно в таких случаях процентная ставка высокая. Для увеличения вероятности получения положительного ответа стоит обратиться в банк, с которым уже имеются какие-то взаимоотношения: открыт счет, оформлена карта, на которую начисляется стипендия, и т. д.

Чтобы увеличить кредитный лимит и получить более благоприятные условия пользования деньгами, стоит предоставить справку о доходах, подготовленную по форме 2-НДФЛ.

Способ получения

Есть варианта, как можно оформить и получить кредитную карту в возрасте 18 лет:

  1. Посетить отделение банка (некоторым учреждениям важно, чтобы прописка заемщика была в том же районе, в котором находится представительство финансовой организации);
  2. Отправить онлайн-заявку (заказать удаленно), воспользовавшись официальным сайтом банка или вспомогательным сервисом.Онлайн-заявка на кредитную карту

Первый вариант привлекательнее тем, что банковские служащие видят будущего заемщика, поэтому со стороны организации повышается к нему доверие. Самим же молодым людям не очень интересно ехать или идти в отделение, чтобы заниматься оформлением. Такая процедура гораздо утомительнее и длительнее, чем подготовка простой онлайн-заявки.

На сайте можно удобно выбрать лимит, отправить анкету даже в несколько банков одновременно. Если одобрение придет больше, чем от одной структуры, можно выбрать более выгодные условия.

Обычно в заявке указываются такие данные:

  • Сумма;
  • Срок;
  • Процентная ставка.

Потребуется указание ФИО, паспортных данных, адреса регистрации и фактического проживания, номера телефона, места работы или учебы, данных о получаемых доходах.

Нельзя указывать заведомо недостоверную информацию! Кредитный скоринг быстро обнаружит несоответствие.

Чаще всего решение принимается моментально, для чего банки пользуются особыми системами вычисления платежеспособности клиента. Если одобрение получено, остается забрать карту. Некоторые учреждения могут ее доставить по указанному адресу.

Кредитный лимит

Размер суммы, доступной для использования, определяется многими факторами. В 18-летнем возрасте не стоит рассчитывать на получение большого кредитного лимита, особенно при отсутствии истории.

«Сбербанк» выдает клиентам старше 21 года всего лишь 15 тыс. руб. Несмотря на небольшой лимит, таким предложением за последние 3 года воспользовались 300 тыс. человек. В дополнение к этому банки могут предоставлять такие условия:

  • Возврат средств (cash back);
  • Наличие льготного периода;
  • Начисление процентов на личные средства клиента, которые хранятся на карте.

Кредитная история

Частично эта тема уже рассмотрена. Отсутствие КИ (как и плохой) у заемщика – весомая причина для отказа в оформлении карты. Но не только этот показатель имеет значение. Банки учитывают платежеспособность, принимая во внимание размер доходов и уже имеющихся обязательств.

Если потенциальный заемщик ранее не пользовался кредитными банковскими продуктами, оценить его платежеспособность невозможно. С одной стороны, учреждение понимает, что нет отказов от выплат и нет просрочек, но с другой – есть высокий риск, что они могут возникнуть. Нет данных, как поведет себя заемщик.

Чтобы повысить шансы на положительное решение, стоит учесть рекомендации специалистов, как правильно поступить:

  1. В анкете должны указываться только достоверные и полные данные. Как отмечалось, не нужно ничего скрывать. Любые несоответствия будут выявлены в ходе проверки потенциального заемщика. В этом случае на положительное решение надеяться не стоит.
  2. Улучшенные условия обслуживания карты можно получить, если предоставить полный пакет документов. Кроме справки о доходах по форме 2-НДФЛ, можно подать копию трудовой книжки (если есть стаж) с заверением работодателем.
  3. Можно предоставить залог для обеспечения кредита. ПТС или свидетельство на право владения недвижимостью – документы, которые помогут оформить карту на особых условиях. Однако перед такой сделкой стоит хорошо взвесить свои шансы на полное закрытие такого кредита в установленный срок.
  4. Сначала стоит оформить карту рассрочки. Пользуясь таким продуктом, клиент увеличивает лояльность банка.Кредитная история

Льготный период

У каждого банка свой срок. Максимальный льготный период пользования «кредиткой» составляет 1100 дней. Все определяется банковским учреждением и выбранным продуктом.

Социальный статус

Потенциального заемщика характеризуют разные показатели. Один из них – социальный статус. Стандартный кредитный «коридор» – возраст от 21–25 до 60–65 лет. Лица, которые не попадают в такой диапазон, получают повышенные процентные ставки, уменьшенные лимиты и дополнительные условия при оформлении продукта.

Если потенциальный заемщик – студент, это снижает его шансы на получение позитивного решения. Должно быть официальное подтверждение такого социального статуса, тогда шансы быстро и выгодно оформить кредитнуюкарту заметно увеличиваются.

Обзоры кредитных карт для молодых людей с 18 лет

Основные особенности молодежных кредитных карт уже рассмотрены. Можно выделить еще одно обстоятельство – стоимость ее обслуживания ниже, чем обычной. Карта оформляется только в рублях. Но нужно понимать, что ею можно рассчитывать при покупках в другой валюте. Конвертация происходит в автоматическом режиме – таковы условия международных стандартов обслуживания банковских карт.

Работающие или учащиеся молодые люди в основном могут оформить кредитный продукт с лимитом до 150 тыс. руб. Для такого возраста сумма не маленькая. К тому же заемщик должен иметь возможность добросовестно выполнять взятые на себя обязательства, не нарушая для этого закон. Если у заемщика официальный доход составляет 15 тыс. руб., он не сможет выплачивать ежемесячно такую же сумму или больше.

«Альфа-Банк»

Один из самых активных участников кредитного рынка страны. Банк предлагает несколько выгодных продуктов, доступных в возрасте 18 лет, рассмотрим некоторые:

  1. «100 дней без %». Заемщик может воспользоваться суммой в 300 тыс. рублей. «Альфа-Банк» предлагает большой льготный период – до 100 дней. Процентную ставку можно назвать лояльной – 23,99–38,51 %. За открытие карты не придется платить – процедура бесплатная, но обслуживание обходится в 990 руб. в год. Учреждение предлагает льготные условия на снятие наличных и возможность пополнения с карт других банков бесплатно. Регистрация должна быть в регионе присутствия банка, доход – свыше 9 тыс. руб. (справка о доходах не нужна). Кроме паспорта, нужен еще один документ: полис ОМС и пр.
  2. Aeroflot Platinum. Здесь «Альфа-Банком» лимит увеличен до 1 млн рублей. Обслуживание обходится немало – почти 8 тыс. руб. Зато есть льготный период. Для карты Aeroflot Platinum он составляет 60 дней. Процент за пользование кредитными средствами – 23,9. Карта выпускается на 3 года. Для ее оформления нужен не только паспорт. Банк запрашивает один дополнительный документ: загранпаспорт, СНИЛС или другой. У заемщика должен быть доход свыше 9 тыс. руб. Прописка должна быть в регионе обслуживания учреждения. Справка о доходах не является обязательной. Предусмотрен кешбэк. Бонусы начисляются за покупки. Накопленные мили можно тратить у представителей альянса SkyTeam. Можно повысить класс обслуживания в авиакомпании.
  3. Cash Back. Выпускается в течение 3 дней. Можно воспользоваться суммой, которая не превышает 300 тыс. руб. Деньгами разрешено пользоваться без начисления процентов целых 60 дней. Дальше – 25,9 %. Пользование продуктом обходится в 3990 руб. в год. Для оформления карты Cash Back от «Альфа-Банка» нужен паспорт и доход, превышающий 9 тыс. рублей. Нужно предоставить номер рабочего, стационарного телефона. Размеры кешбэка: 10 % – АЗС, 5 % – кафе, 1 % – стандартные покупки. Действует льготный период на снятие наличных.Cash Back карта Альфа банк

«Восточный Банк»

Учреждение занимает основательные позиции на рынке кредитования молодежи, предлагая такие продукты:

  1. «Просто». Выпускается без оплаты (в течение 15 минут). Нужны: паспорт, СНИЛС, стаж от 3 месяцев и регистрация в зоне обслуживания банка. Выгодная стоимость обслуживания – 30 руб. Ставка – 23,99 %. С такими условиями можно пользоваться немалым лимитом – до 120 тыс. руб. Банк также предусмотрел хорошие условия кешбэка – до 40 %.
  2. «Молодежная». Можно оформить такую карту до 21 года. Моментальный выпуск обойдется 200 рублей. Именная карта оформляется бесплатно. Условия оформления такие же, как у карты «Просто». Может потребоваться подтверждение доходов или дополнительные документы (кроме паспорта). Обслуживание бесплатное. Установлен лимит – до 300 тыс. руб. На хранящиеся на карте собственные средства клиента начисляются проценты – 5. Остаток не должен быть меньше 10 тыс. руб. Льготный период кредитования – 56 дней (при безналичных расчетах). Дальше банк установил процент – 29,9. Если снимать наличные, размер вознаграждения банку увеличится до 78,9 %. От снятой суммы взимается комиссия в размере 4,9 %. Кешбэк (до 40 %) действует при переходе с сайта vostbank.ru.Молодежная карта от Восточного банка
Смотрите на эту же тему:  Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием [y] года

«МТС Банк»

Учреждение предлагает для молодых людей старше 18 лет такие кредитные продукты:

  1. «МТС Деньги Zero». Предусмотрено 1100 дней пользования кредитными средствами без начисления процентов. Ставка – 10 %. Максимальная сумма, которой можно воспользоваться, – 15 тыс. руб. Выпуск карты обойдется 299 руб. Обслуживание – 30 руб. в день. Для оформления карты нужен лишь паспорт (без сведений о доходах). Требуется также регистрация в регионе присутствия банка. Снимать наличные можно бесплатно. Обязательный платеж – 5 % от суммы долга.
  2. «МТС Деньги Weekend». Выпуск и решение – моментально и бесплатно. Обслуживание – 900 руб. в год. Подтверждение дохода не требуется. Доступна именная карта. Есть льготный период – 51 день. Лимит – до 299 999 руб. Ставка – 23–34 %. Предусмотрен кешбэк – 1–5 %. Бесконтактная технология оплаты.МТС Деньги Weekend

«Почта Банк»

Для 18-летних «Почта Банк» предлагает 3 карточных продукта, среди которых:

  1. «Почтовый экспресс». Ставки по кредиту – до 29,5 % в год, льготное использование средств – 720 дней, максимальный лимит – 15 тысяч рублей. Бесплатные выпуск и обслуживание в первый год, дальше при отсутствия долгов – безвозмездно. Срок рассмотрения заявки и выдачи карты – до 5 рабочих дней. Помимо паспорта, с собой необходимо иметь альтернативный документ, подтверждающий наличие имущества и доходов. Пример: СНИЛС, техпаспорт на автомобиль, свидетельство права собственности недвижимости и т. п.
  2. «Зеленый мир». Предельный лимит – до 500 тысяч рублей при 19,9 % годовых. Открытие бесплатное, обслуживание – 900 рублей. Выпускается в течение 11 дней. Требуется не только паспорт, но и сведения о доходах либо о наличии имущественных прав. Карта участвует в благотворительном проекте по сохранению лесов. Обязательна регистрация в регионе банка.
  3. «Элемент 120». Льготный период – до 120 дней, максимальный кредитный лимит – 500 тысяч рублей. Обязательно: регистрация в регионе банка, предоставление паспорта и документа, который может подтвердить доход, наличие имущества. Процентная ставка – до 29,5 %.Элемент 120 Почта банк

«Почта Банк» предлагает лояльные условия, требуя доказательства платежеспособности.

«Московский Кредитный Банк»

Выдвигает удивительные требования. Банк готов выдать карту с лимитом до 300 тысяч рублей не только лицам от 18 лет, но и младше. Если они вступили в брак либо уже эмансипированы (имеют отдельный от родителей или опекунов постоянный источник дохода). Чтобы оформить заявку, понадобится собрать определенный пакет документов, заявленных банком.

Главное – подтверждение дохода, трудового стажа, личности. Как только платежеспособность официально доказана, можно рассчитывать на 55 дней бесплатного использования средств, годовую ставку до 34 %. Карта предполагает трансформацию в доходную. На личные средства клиента могут начисляться проценты (до 7 % годовых в рублях).Московский Кредитный Банк

«Росбанк»

«Росбанк» предлагает молодым клиентам один продукт – карту «Можно все». Оформление возможно с 18 лет, максимально разрешенная сумма кредита – 1 миллион рублей. Ставка в год – 26,9 %, льготное пользование деньгами – 62 дня. Для оформления потребуется паспорт и справка о доходах (по запросу банка: 2-НДФЛ или иная).

Выдается работающим не менее 3-х месяцев на одном месте. Обязательна регистрация в регионе действия банка. Возможен кешбэк или начисление бонусов за каждые потраченные 100 рублей. Это выбирает сам клиент. Возможен выпуск премиальной карты, дающей больше бонусов. Для получение обязательно выполнение всех условий (наличие стажа, справок о доходах, паспорта).Росбанк карта можно все

«Тинькофф Банк»

Главная особенность кредитных продуктов от «Тинькофф банка» – все доступные. Организация выдает лимит почти 90 % из обратившихся. Такой подход подразумевает закладывание больших рисков в сумму выплат.

Высокие штрафы при просрочке платежа даже на 1 день, немалые комиссии (до 10 %) при переводе на другие счета или карты, снятие денег за использование карты, счета и т. п. (без предупреждения).

Это один из немногих банков, кто выдает карты большинству клиентов с лимитами от 10 тысяч рублей.

Среди продуктов имеются следующие:

  1. «Платинум». Лимитный потолок карты – 300 тыс. рублей. Годовая ставка – до 29,9 %. Льготный период использования денег – 55 дней. Обслуживание карты стоит 590 руб. После положительного решения карта выпускается в течение 15 минут. Доступна с 18 до 70 лет. Возможен кешбэк (до 1 % за покупки и до 30 % при специальных предложениях). Из документов «Тинькофф банк» требует только паспорт. Возможно получение карты на дом. Обязательно наличие стационарного номера телефона у заемщика, постоянная или временная регистрация в РФ.
  2. All Airlines. Доступный лимит – до 700 тысяч рублей. До 29,9 % годовых, льготное использование средств в течение 55 дней. Открытие бесплатное, стоимость обслуживания – 1890 рублей. Предоставляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты. Кешбэк – до 10% при бронировании, до 5% при покупках в интернет-магазине, до 2% с других оплат. Быстрое оформление, доставка на дом, возможность использования сервиса «Путешествия». Выпускается за 15 минут.
  3. All Games. По этой карте предлагается до 700 тысяч кредитного лимита. Процентные ставки плавающие – от 23,9 до 29,9 % годовых. Обслуживание – 990 рублей, открытие – бесплатное. Продукт выдается в течение 5 дней. За покупки картой кешбэк – 1,5 %. Продукт для геймеров предлагает отличные условия процентного возврата средств с покупок в онлайн-магазинах: 5 % в Xbox Games, PlayStation Store, Origin и др.
  4. AliExpress. Для любителей покупок из Китая «Тинькофф Банк» предлагает кредитный продукт с названием одноименного онлайн-гипермаркета из Поднебесной. AliExpress дает возможность максимального лимита в 700 000 рублей и 55 дней льготного использования. Открывается бесплатно, обслуживается за 990 рублей. Держатель становится участником бонусной программы, 1 бонусный балл = 1 рублю для покупок. Кешбэк с сервиса AliExpress составляет до 5 %. Годовая комиссия – до 29,9 %. Для оформления нужен только паспорт, рассмотрение заявки и выпуск карты – до 5 дней.
  5. Lamoda – еще одно предложение для шопперов от «Тинькофф банка». Предлагаемая карта дает возможность кешбэка до 30 % (зависит от сервиса и банков-партнеров, принимающих оплату). Максимально возможный лимит – 700 тысяч рублей, годовая ставка – до 29,9 %, беспроцентный период пользования – 55 дней. Возможно накопление балов, за которые совершаются покупки на сервисе Lamoda. Для оформления – только паспорт.
  6. Google Play. Дает возможность накопления бонусных баллов. Лимит – 700 тысяч рублей (максимум). Накопленные баллы позволяют совершать покупки через сервис Google Play. Беспроцентное пользование – до 55 дней. Быстрое оформление и выпуск карты, достаточно наличия паспорта. Ставки – до 29,9 % годовых. Бонусы зачисляются за все покупки, совершенные картой. Кешбэк – до 10 %.

All Airlines Тинькофф

Выгодность условий определяется потребностью в кредитном продукте. Для благополучного использования карты следует реально оценить свою платежеспособность.

Заключение


Оформлять или не оформлять кредитную карту – личное дело каждого совершеннолетнего. Однако перед принятием решения нужно взвесить все «за» и «против». И если кредит действительно нужен для достижения адекватных целей, для этого есть постойный и достаточный доход, тогда остается выбрать учреждение и оптимальные условия для выпуска карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector