Все МФК и МКК, дающие займы онлайн на карту по всей России в 2019 году

Выбирая МФО для получения займа без отказа на карту, можно заметить, что одни предложения подписаны аббревиатурой МФК, а другие – МКК. Для непосвящённых разницы в этих понятиях нет. Если вам нужно взять в долг несколько тысяч рублей до зарплаты, то так оно и есть. Разница будет в размерах активов и кредитного лимита – это может заинтересовать тех, кто рассчитывает на долгосрочный кредит (1-3 года) и солидную сумму (до миллиона руб.).

Оставьте заявку в нескольких МФО - так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!

МКК, МФК – эти аббревиатуры означают названия микрофинансовых организаций, которые выдают займы на карту частным и юридическим лицам по всей России на профессиональной основе.

Их деятельность регулируется Законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», принятым в июле 2010 года. В 2015-2019 гг. в него внесли поправки, в соответствии с которыми ООО, оказывающие финансовые услуги, разделили по категориям. Чтобы понять их суть, познакомимся с некоторыми понятиями микрокредитования.

Базовые понятия микрофинансирования

Чтобы понять различия между микрофинансовой и микрокредитной компаниями, надо ориентироваться в определениях и терминологии (хотя бы на бытовом уровне).

Особенности микрофинансовой деятельности ООО заключаются в выдаче займов юридическими лицами, обладающими полномочиями для подобных операций.

МФО представляет собой микрофинансовую организацию с правом оказания услуг по микрокредитованию. Легально работающие ООО внесены в реестр и находятся под контролем Центробанка РФ.

Реестр опубликован на сайте ЦБ России, есть и мобильное приложение, позволяющее быстро проверить кредитора. На этом ресурсе представлены только легальные участники финансового рынка.

МФК – это МФО, получившая более высокий статус микрофинансовой компании. Государство предоставляет такому ООО больше возможностей по выдаче и привлечению финансов, но и контролируют их деятельность более жёстко.

МКК расшифровывается как микрокредитная компания. Название не означает, что организация имеет право выдать кредит – она также выдаёт займы на карту. Ограничений по сравнению с предыдущей структурой у них меньше, потому и требования законодательства не такие строгие.

Микрозайм – заёмные средства, которые физическое или юридическое лицо берёт в МФО на время. Размер, сроки и прочие условия займов ограничены законом.

Договор микрозайма представляет собой соглашение между клиентом и организацией, где указываются все принципиальные аспекты получения и возврата денег, а также оплаты услуги.

Особенности работы МФО

Принципы деятельности организаций регламентированы законом, но на практике это выглядит так:

  1. Заёмщик (юридическое или физическое лицо) обращается за займом. Знакомится с условиями получения и возврата денег.
  2. Клиент подписывает договор займа.
  3. Деньги переводят мгновенно на карту, банковский счёт или выдают наличными (вариант согласовывается заранее).
  4. В прописанный в договоре срок клиент возвращает сумму, прописанную в самом начале договора: тело займа плюс установленные проценты. Все МФК и МКК, дающие займы онлайн на карту по всей России в 2019 году

Другой стороной деятельности МФО является привлечение средств. Желающие стать инвесторами могут вкладывать средства по договору займа в развитие МФК. Собственный уставной капитал кредитор должен поддерживать на уровне 70 млн. руб.

Таких компаний всего несколько десятков, остальные имеют статус МКК, не имеющих права привлекать средства в виде инвестиций от физических лиц по договорам займа. Кредитный лимит для таких ООО: до 50 тыс. руб. (потребительские микрозаймы) и 3 млн. руб. – для предпринимателей.

Это общие принципы, теперь о различиях.

МФК и МКК – в чём разница?

Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.

Смотрите на эту же тему:  Взять займ без справок о доходах и поручителей на карту
Критерии оценки ООО МФК МКК
Уставной капитал От 70 млн. руб. Без ограничений
Способы получения средств для пополнения активов  До 1,5 млн. руб. в виде займов у физлиц; от учредителей или других юридических лиц сумма инвестиций не ограничена  От учредителей сумма не ограничена, возможен займ у посторонних юридических лиц
Кредитный лимит физическим лицам 1 млн. руб. 500 тыс. руб.
Кредитный лимит организациям и ИП 3 млн. руб. 3 млн. руб.
Займы иностранным клиентам Разрешены Запрещены
Право на эмиссию облигаций Выпуск облигаций с соблюдением норм закона и ограничений для МФК Запрещены
Право на эмиссию пластиковых карт МФО Есть Нет
Регулируемые нормы Контролируют достаточность активов, ликвидность, риски для заемщика и других, связанных с МФК лиц Контролируют достаточность активов и ликвидность
Идентификация заёмщика (физлица) Можно перепоручить другим структурам Проводят только своими силами
Ежегодный аудит Обязателен Нет необходимости
Отношения со СРО (саморегулирующей организацией) Обязательно надо быть членом СРО Членство обязательно, СРО следит за работой МКК
Надзор со стороны Центробанка РФ Постоянный В особых случаях, при подозрении в мошенничестве и превышении полномочий
Онлайн-займы (через интернет) Разрешены Запрещены
Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным инвесторам Запрещено Разрешено
Занятие торговой и производственной деятельностью Запрещено Разрешено

Расшифровать информацию из таблицы можно так:

  • Первое отличие МКК от МФК – размер уставного капитала;
  • Если МКК накопили активов свыше 70 млн. руб., они могут добиваться статуса МФК;
  • Всех остальных, зарегистрированных в Росреестре ЦБ, после поправок в законе автоматически причислили к МКК;
  • Новые МФО получают свой статус после проверки соответствия требованиям законодательства.

На МФК возлагается более серьёзная ответственность, поэтому не все МКК (особенно регионального уровня) стремятся повышать свой статус.

МФК в стране всего несколько десятков, но они намного крупнее. На этом ресурсе можно найти именно такие организации, выдающие в интернете онлайн-займы без отказа и привязки к месту пребывания заёмщика.

Что изменилось с разделением МФК и МКК

После введения поправок в 2019 году, регулирующих микрофинансовые услуги, изменилось многое. Около 30% малоизвестных финансовых ООО работают теперь нелегально, но государство стремится привести рынок небанковских займов в рамки закона.

  • Сегодня максимальная переплата не должна превышать трехкратный размер займа;
  • Кредитный лимит по микрозаймам – до 50 тыс. руб.;
  • Процентный тариф: с 1 января 2019 года – 1,5% в день (547,5% годовых), а с 1 июля – 1% в день (365% годовых);
  • Принцип «проценты на проценты» запрещён – долг не может расти в геометрической прогрессии;
  • МКК не могут работать через интернет, выдавать займы на карту более 500 тыс. руб., принимать вклады от постороннего физлица;
  • Размер начислений (пени, штрафы): с 1 января 2019 года – 200% тела займа, с 1 июля – 100%.

Кредитор обязан проверять долговую нагрузку заёмщика. Если она превысит рекомендованный предел, МФО оштрафуют, если таких случаев много – отберут лицензию.

Максимум в одни руки можно выдавать до 3-х микрокредитов. Чрезвычайно закредитованным гражданам микрозаймы уже не помогут – их никто не сможет выручить.

Клиенты теперь могут проверить своего займодавца на легальность в реестре МФО ЦБ. Но для МФК, представленных на этом ресурсе, такой необходимости нет – можно спокойно сотрудничать с каждым.

Организации, работающие без лицензии, теперь могут не только выдавать микрокредиты, но и взыскивать штрафные санкции за просрочки. Для этого надо обращаться в суд.

Кредиты под залог все еще выдаются, но присвоить залог кредитор не сможет – сумма штрафов теперь не сопоставима со стоимостью автомобиля или квартиры.

Есть ограничения и в работе коллекторов: беспокоить должника или его поручителя они могут только в дневное время, звонить супругу, родителям, коллегам нельзя, как и нарушать конфиденциальность информации. Все претензии рассматриваются только в суде. Все МФК и МКК, дающие займы онлайн на карту по всей России в 2019 году

Особенности новых финансовых продуктов

Работать в новых условиях смогли не все – за полтора года количество МФО, предлагающих финансовые услуги легально, сократилось на треть. Те, что выдержали конкуренцию, усилили свои позиции. Выросли объёмы выданных займов, появилась возможность предлагать клиенту услуги, недоступные конкурентам.

Смотрите на эту же тему:  Онлайн займы до 300000 рублей на карту без отказа

Простым заёмщикам такие изменения жизнь облегчают. Теперь можно займы на карту брать спокойно, не опасаясь, что при просрочках повысится максимальная ставка, и размер задолженности превысит все разумные пределы. Права коллекторов существенно ограничили, так что взыскание долга теперь цивилизованное – только через суд с удержанием долга из зарплаты или арестом счетов должника.

Наш ресурс постоянно развивается, ежедневный мониторинг предложений по микрокредитованию позволяет собрать на этой площадке самые перспективные МФО.

Для заёмщиков важен тот момент, что каждое обращение в организацию повышает ее рейтинг и доверие клиентов, поэтому кредитор стремится разрабатывать программы лояльности, выгодные не только МФК.

Если резюмировать все привлекательные предложения, получится интересный список:

  1. Первый бесплатный заём новичкам предлагают многие МФК. Рассчитывать на серьёзную сумму и срок кредитования не приходится, но понять принципы работы организации можно. В дальнейшем такой клиент, успешно вернувший долг, станет привлекать знакомых, добровольно рекламируя свою выгодную сделку.
  2. «Быстрые деньги до зарплаты» означает оформление микрозайма при наличии хотя бы паспорта гражданина РФ. Документальное подтверждение дохода не требуется, достаточно просто указать источник. Для перевода денег потребуется действующая банковская карта, оформленная на заёмщика, но есть и альтернативные варианты получения средств.
  3. Микрозаймы доступны претендентам с любым социальным статусом: безработным, студентам, пенсионерам. Главное, чтобы доход был стабильным.
  4. Есть специальные программы, учитывающие возможности разных категорий заёмщиков. Займы выдаются с учётом оптимальной финансовой и долговой нагрузки.
  5. Лиц с плохой кредитной историей должно заинтересовать предложение о возможности исправления финансовой репутации. МФО даёт небольшие займы на карту и таким претендентам. После своевременного возврата долга можно рассчитывать на повторный микрокредит на необходимую вам сумму (в пределах лимита).
  6. Если деньги нужны срочно, быстрее, чем в МФО, одолжить их не получится: время от обработки заявки до получения займа на карту сокращается с каждым новым микрокредитом и занимает несколько минут. Сервис работает круглосуточно, все операции доступны в режиме онлайн.
  7. Процент одобрения заявок – 97%. Отказы получают лица с судимостью и претенденты, подозреваемые в мошенничестве. Все МФК и МКК, дающие займы онлайн на карту по всей России в 2019 году

«Побочным эффектом» такого прогрессивного сервиса можно считать разве что тариф – 547,5% годовых. Ставка 1,5%/сутки – фиксированная и единая для всех МФК. Для долгосрочных кредитов это много, для коротких займов на карту переплата будет приемлемой. Таким способом кредитор страхует свои риски.

Рекомендации по выбору финансовой организации

Любое финансовое решение принимают только после того, как обдуман вопрос: для какой цели необходим тот или иной финансовый инструмент.

Определяйтесь с мечтой, которую хотелось бы материализовать, выбирайте инструменты, которые для этого подходят, а искать подходящего поставщика такой услуги лучше всего на этом ресурсе. Все представленные здесь компании работают легально, не надо тратить время на проверку реестра ЦБ РФ.

Выбирайте оптимальные для себя условия на перспективу, так как первый микрозайм – это еще не показатель стоимости кредита. Закон предъявляет к МФО жесткие требования, заставляющие раскрывать информацию об услуге в стандартном виде.

Полная стоимость кредита указана в самом начале договора. Далее расходы конкретизируют по статьям. Внимательно прочитайте договор, чтобы понять, все ли вас устраивает, и только после этого подписывайте и получайте деньги.

Новые условия работы финансовых структур, повышение качества контроля способствуют усилению интереса инвесторов к этому бизнесу. МФК снижает риски вкладов, привлекая средства для своего развития. А у простых заёмщиков появился выбор: обратиться в МКК за микрозаймом до зарплаты или взять в МФК долговременный кредит на серьёзную покупку.

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector