Как подключить овердрафт на дебетовую карту Тинькофф банка?

Комфорт клиентов мотивирует сотрудников банков на создание выгодных финансовых продуктов. Овердрафт Тинькофф банка, запущенный в работу в начале 2017 года, является тому подтверждением. Не все пользователи понимают, что такое овердрафт. Как воспользоваться предложением? Плюсы и минусы банковской услуги? Выгодно ли пользоваться опцией? Подробности в статье.

Овердрафт: информация о банковском продукте

Термин «овердрафт» английского происхождения. На русский язык переводится как «перерасход», «сверх планируемого количества».

В банковской сфере овердрафт — кредитование расчетного счета, на который поступают личные средства клиента. Совершить операцию на сумму, большую, чем остаток, по дебетовой карте невозможно. Опция овердрафт позволяет уйти в минус и не откладывать покупку. Выгода потребителя в моментальном использовании денег, если кредитный лимит одобрен и подключен.

Лимитированный кредит доступен держателям дебетовых карт, если на счет регулярно поступают деньги. Это подтверждение платежеспособности гражданина перед банком.

Неразрешенный овердрафт

Кредитные карты не имеют овердрафта. Клиент уже пользуется средствами банка и не может уходить в минус больше кредитного лимита. Непредвиденный минус, или технический овердрафт, иногда возникает. Это неразрешенный уход в минус, который возник без предварительного одобрения банка. Со счета списывается сумма, превышающая кредитный лимит. Почему это происходит:

1. Клиент полностью использовал кредитные деньги, но не учел комиссию банка за обналичивание или годовое обслуживание, предусмотренное тарифами по кредитной карте.
2. При оплате товаров или услуг в иностранной валюте, курс которой на момент списания стал выше, чем в момент оформления сделки по кредитной карте.
3. При техническом сбое или ошибке оператора во время транзакции.
4. Разрешенный овердрафт возможен только по дебетовой карте и после одобрения банком.

Преимущества и недостатки

Банковская услуга может быть полезна, если пользоваться ей с умом и соблюдать график возврата кредитных средств. К числу преимуществ банковской программы относятся:

• Получение необходимой суммы в любое время.
• Исключено обращение к третьим лицам с просьбой «одолжить».
• Не нужно оформлять кредит с более высокой процентной ставкой. Условия и тарифы овердрафта выгоднее.
• При поступлении средств на карту моментально списывается задолженность перед банком.
• Отсрочка по возврату долга до 25 календарных дней после получения выписки по счету.
• Наработка положительной кредитной истории.
• Сохранение кэшбэка при безналичном расчете картой с овердрафтом.
• Возможность реализовать любые планы, не превышающие финансово лимита овердрафта.

Есть у рассматриваемой опции некоторые недостатки:

1. Это кредит, и он предусматривает определенную плату за пользование банковскими деньгами;
2. Штрафные санкции при нарушении сроков оплаты;
3. Испорченная кредитная история, если не рассчитать свои финансовые возможности.
4. Плюсов у программы «овердрафт» больше, чем минусов, что и является критерием популярности услуги «одолжить до зарплаты».

Условия продукта в Тинькофф банке

Тинькофф банк является новатором во многих вопросах отношений с клиентами. В 2017 году опция овердрафт была доступна не всем потребителям. Держатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с положительной историей первыми оценили удобство овердрафта.

Сейчас услугу могут подключить как физические, так и юридические лица, чьи расчетные счета зарегистрированы в банке Тинькофф. Тарифы овердрафта в Тинькофф одинаковые для всех. С ними нужно ознакомиться при подаче заявки на сайте банка или в личном кабинете. Комиссия зависит от суммы, которой воспользовался держатель карты, и срока возврата задолженности на счет.

Помимо ежедневной комиссии, предусмотрен штраф 990 рублей, если долг не будет возвращен в установленный срок. При формировании выписки за расчетный период банк указывает полную стоимость овердрафт. Эту информацию можно увидеть в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Овердрафт — это платная услуга, конечная стоимость которой зависит от 2 условий:

• Суммы, взятой в долг у банка;
• Срока, за который средства возвращены.

Если определять стоимость в процентах, то диапазон колеблется от 0,16 до 0,24% в день от суммы задолженности. Но это меньше, чем комиссии в организациях микрозаймов и годовые проценты по кредитным картам. Если долг закрывается на следующий день, то плата за заемные средства минимальная или нулевая при использовании не более 3 тыс. рублей.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф black

Физическим лицам для подключения овердрафта от Тинькофф нужно оставить заявку на дебетовую карту Тинькофф black. Но активировать кредитный лимит можно лишь после ее получения и совершения финансовых операций, чтобы сотрудники банка были уверены в платежеспособности.

Лимит кредитной линии для каждого держателя дебетовой карты определяет банк после одобрения заявки. Доступные средства будут отражаться в личном кабинете с учетом этого лимита. Если банком одобрен кредитный займ на 30 тыс. рублей, а на счет поступили личные средства в размере 5 тыс. рублей, то доступный остаток составит 35 тыс. рублей с учетом овердрафта.

Если сумма операции предполагает использование кредита, остаток на счете будет отражаться со знаком «минус» и лимитом овердрафта. Например, совершена покупка на 6 тыс. рублей, где 5 тыс. рублей — это личные средства клиента, а 1 тыс. рублей — это овердрафт, доступный кредитный лимит 29 тыс. рублей. При первом поступлении денежных средств на дебетовую карту Тинькофф Блэк произойдет списание долга, полное или частичное, что зависит от суммы поступлений.

Кто может пользоваться овердрафтом

Овердрафт Тинькофф доступен клиентам банка, оформившим дебетовую карту или расчетный счет. Это могут быть как физические лица, получающие зарплату или другие выплаты на карту, или компании, ИП, ставшие бизнес-клиентами Тинькофф.

Но использовать кредитные средства можно лишь после прохождения проверки в банке. Если гражданин решит подключить услугу в первый же день после получения дебетовой карты Тинькофф black, то возможен отказ. Клиент еще не зарекомендовал себя, потому что не совершил никаких операций с использованием личных средств.

Стать владельцем дебетовой карты Тинькофф с овердрафтом может гражданин РФ от 18 до 69 лет, имеющий стабильные поступления на карту и положительную кредитную историю.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

Услуга предоставляется организациям и индивидуальным предпринимателям, открывшим счет в банке Тинькофф не менее 3 месяцев. За этот период банк может оценить финансовые возможности бизнес-клиента и определить лимит кредитной линии по овердрафту, который может достигать 400 тысяч рублей.

Тарифы и условия обслуживания для юридических лиц одинаковые с требованиями для физических лиц. Льготой является возможность погашения задолженности без процентов в течение одного дня, если бизнесмен вернет сумму кредитного займа до 21 часа текущего дня.

У предпринимателя есть возможность пользоваться займом несколько раз в день, если были поступления и долг полностью закрывался. Тариф за пользование средствами равен нулю.

Юридические и физические лица обязаны вернуть заемные деньги не позднее 25 дней с момента выставления выписки по счету за расчетный период. Срок погашения также отражается в личном кабинете или в мобильном приложении держателя карты.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф

Для подключения услуги должна быть оформлена дебетовая карта, если клиент физическое лицо, или расчетный счет, когда клиент ИП или предприятие:

• Активно пользоваться счетом в течение 1–3 месяцев;
• Подать заявку на подключение овердрафт через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении;
• Найти вкладку «Подробнее». Банк предложит ознакомиться с условиями;
• Нажать кнопку «Подать заявку»;
• Ожидать решения банка. Это займет 1–2 минуты;
• После проверки банк предложит индивидуальные условия лимита овердрафт.

Можно пользоваться услугой и не забывать о сроках погашения займа. Если клиент соблюдает все требования, банк со временем предлагает увеличить сумму лимита.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Если услуга овердрафт Тинькофф перестала быть актуальной, ее можно отключить дистанционно через личный кабинет. Важным условием является полное закрытие задолженности.

Как и когда нужно погасить

О суммах и сроках погашения задолженности банк обязательно уведомляет клиента, формируя в начале каждого месяца выписку по счету. Информация приходит несколькими способами:

1. В СМС по номеру телефона, указанному при регистрации дебетовой карты или счета;
2. На электронную почту, если клиент указал ее адрес;
3. В личном кабинете;
4. В мобильном приложении онлайн-банк Тинькофф.

Если операции были совершены в феврале, то в начале марта банк сформирует выписку, в которой будет указана сумма и срок погашения, например, до 31 марта. Внести средства можно несколькими способами, указанными на сайте банка или в брошюрке, которую приносит курьер вместе с картой. При поступлении зарплаты или других выплат на карту задолженность списывается автоматически.

Чем опасен овердрафт

Несмотря на пользу банковской услуги овердрафт Тинькофф, не стоит забывать, что существуют определенные риски. Если не контролировать денежные потоки, можно оказаться в долговой яме и в черном списке злостных неплательщиков даже из-за незначительной суммы. Помимо ежедневной комиссии за пользование лимитом, есть штрафы и пени, которые начисляются ежемесячно.

Если клиент не платит в течение года, дело передается в суд. Такие ситуации возникают у людей, получающих зарплату на карту с овердрафтом, уволившихся и забывших закрыть счет или отследить свои долги. Бывают и другие непредвиденные обстоятельства.

Подключая овердрафт Тинькофф, стоит помнить, что это кредит, хоть и на более выгодных условиях, которые нужно соблюдать при любых обстоятельствах для сохранения доверительных отношений с финансовыми учреждениями.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты с овердрафтом 2024 года

Как повысить лимит на кредитной карте Тинькофф