Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

При оформлении ипотеки на недвижимость, банк потребует страхование квартиры или дома. Это условие действует, так как приобретаемое жилье – залоговое, в случае отказа клиента от своих обязательств недвижимость будет продана для покрытия долгов.

Зачем нужно страховать квартиру

К необязательным услугам относятся страховки жизни, здоровья и прочие полисы, не связанные с имуществом. Но некоторые банки вводят обязательным правилом получение личной страховки. Статистика показывает, что инсульты и инфаркты встречаются у клиентов в возрасте до 40 лет чаще по причине больших нагрузок на работе.

Крупные кредиторы рекомендуют заемщикам оформить страхование жизни, чтобы в случае потери работы, получения инвалидности или смерти семье перешло жилье без обременения.

Законодательно прописано, что наследники получают не только недвижимое имущество, но и долговые обязательства по имеющимся кредитам. Если заемщик погибнет, страховщик возмещает потерю банку полностью или частично, на что влияют условия получения кредита. Пока лицо не примет завещание, его не обязуют оплачивать кредит погибшего. А само имущество будет продано для возмещения убытков.

Обязательно ли страховать квартиру

Страховка ипотечного жилья является обязательным требованием, прописанным в гражданском и в банковском законодательстве. Наличие полиса подтверждается заключенным договором. В 2019 году страховые компании предлагают несколько разновидностей страхований: комплексно или отдельно.

Титульное

Титульным страхованием является добровольная сделка, защищающая от потери права владения приобретаемой квартирой.

Страховой случай наступает при:

1. Признании недееспособности одного из участников сделки;
2. Выявлении мошеннических действий;
3. Нарушении в оформлении документов и ошибки;
4. Оформлении договора под моральным или физическим давлением;
5. Нарушении прав социально-незащищенных граждан: малолетних, инвалидов.

Если срабатывает один из четырех рисков, сроки исковой давности составят 36 месяцев. А нарушение прав несовершеннолетних достигает по срокам 10 лет.

Финансовые учреждения рекомендуют оформить титульную страховку по ипотечному договору минимально на 3 года. Процент риска наступления страхового случая не превышает 15%.

Личное

Согласно ипотечному закону и гражданскому – личный полис не обязателен к заключению. Чтобы привлечь клиентов и уменьшить риски потери денег из-за несчастного случая, банки предлагают комплексные страховки, имеющие меньшую цену.

Предполагаемые риски:

• Потеря трудоспособности на ограниченный срок из-за болезни;
• Инвалидность, полученная на производстве или в быту;
• Увольнение, не зависящее от работника;
• Гибель заемщика.

Защиту своей жизни и здоровья оформляют каждый год или на все время действия ипотеки. Если клиент досрочно погасит кредит, ему будут возвращены деньги, заплаченные наперед.

Конструктив

Страхование имущества, полученного по конструктиву по ипотеке – обязательное банковское условие. Сумма страхования по полису приравнивается к рыночной стоимости на приобретаемое жилье.

К рискам относится порча имущества, кража ценностей и прочие условия, влияющие на состояние дома, находящегося в залоге. В 80% случаев пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военнослужащие могут получить квартиру при помощи специальной программы, предлагаемой Сбербанком или ВТБ. Эта льгота получается благодаря государственному бюджету, фактически оплачивающему регулярные платежи.

Чтобы получить ипотеку военнослужащий открывает (НИС), куда поступает государственное субсидирование. Этот счет недоступен для снятия. Максимально лицо получает 3 миллиона рублей на улучшение жилищных условий.

Программа предполагает покупку имущества нового или бывшего в употреблении. Военный должен совершить следующее: оформить договор страхования на ипотечное жилье ежегодно. Договор обязывает совершать страхование только по конструктивным элементам.

Выгодно ли комплексное страхование

Среди положительных качеств комплексной страховки – максимум защиты. После оформления договора у заемщика должна быть уверенность в том, что страховщик погасит ипотеку и выплатит средства клиенту после того, как наступил страховой случай. Это актуально, так как оформление ипотеки происходит на срок до 10 лет.

Среди минусов – стоимость полиса. Страховщик возлагает на себя ответственность не по одному риску, что повышает процент их наступления. Стоимость возрастает на несколько пунктов, что влечет общую переплату по кредиту.

Если банк требует от клиента наличия комплексной страховки, его действия неправомерны. От навязываемых услуг клиент может отказаться, для этого подается заявление.

В процессе оформления ипотеки на квартиру клиент не сможет дать отказ на защиту конструктивных элементов. Если полис будет отсутствовать, банковский специалист займ не предоставит. В договоре между банком и клиентом содержится информация о запросе банком погашения долга или начисления пени по невыполнению условий.

Для того, чтобы привлечь клиента банки в процессе оформления ипотеки на квартиру предлагают комплексную страховку по более низкому проценту на полтора пункта.

Что страхуется по страховке квартиры

Страховка имущества – конструктивы квартиры. Клиент защищает все, что прилегает к многоквартирному сооружению: от стен до дверей.

Инженерную сеть с внутренней отделкой страховщики предлагают отдельно. В качестве дополнения возможна страховка своей ответственности по судебным искам от соседей. Если квартира будет повреждена или затоплена по вине соседей, сумма возместится страховой компанией.

Какие риски учитываются, а какие нет

Страхование касается следующих рисков:

• Пожара, удара молнии, порчи от бытового газа;
• Стихийных бедствий;
• Затопления через коммуникационные системы;
• Мошеннические действия и незаконное проникновение в квартиру;
• Повреждение другими зданиями или деревьями, которые падают;
• Падение предметов с воздуха;
• Повреждение транспортом;
• Конструктивные нарушения.

Наличие страховых рисков отличается, так как на этот показатель влияет политика страховой фирмы.

Как оформляется

Для оформления страхования квартиры, взятой в ипотеку, клиенту необходимы следующие действия: сбор требуемых документов с оценкой на недвижимость правоустанавливающими бумагами. Также нужны средства для оплаты полиса.

Оформление защиты имущества может проводиться в режиме онлайн, что экономнее личного посещения страховщика. Если обратиться в офис Сбербанк Страхование – компания возьмет четверть процента, при обращении на сайт – 0,225%.

Страхование квартиры впервые будет оформлено до того момента, как банк выдаст займ, поэтому страховая компания потребует точную сумму сделки. Эта информация может быть получена у страховщика.

После заполнения заявления на сайте, со страхователем связывается менеджер для уточнения типа страхования. Разрешаются следующие виды: через кредитора или самостоятельно. Первый вариант подходит для тех, кто в процессе заключения кредитной сделки соглашается на предложения банка.

Самостоятельно клиент обращается к аккредитованному в финансовом учреждении страховщику, чтобы оплатить сделку и принести кредитору подтверждение в виде квитанции.

Для экономии рекомендуется ознакомиться на независимых сайтах с условиями и количеством страховых рисков. Страховые компании могут предложить дисконт в процессе оформления страховки по ипотеке без личного обращения. Для того, чтобы понять, сколько нужно оплатить за год, ведутся подсчеты в онлайн калькуляторе.

Документы

Страховщик требует следующие бумаги:

1. Паспортные данные;
2. Кредитный договор;
3. Оценку имущества.

Если осуществляется страхование через банк, дополнительно документа подавать нет необходимости.

Если произошло страховое событие, гражданин заново обращается к страховщику для получения выплаты. Страховая компания потребует наличие следующих документов:

1. Паспортных данных;
2. Заявления в виде оригинала;
3. Документации, подтверждающей факт того, что страховое событие наступило;
4. Полис страхования;
5. Подтверждение наличия права собственности.

Проверка поданных документов составляет 3 дня. После этого компания выносит решение по сумме возмещения.

Где дешевле оформить

Цена страхования квартиры, взятой в ипотеку – главный показатель, на который ориентируется клиент. Ежегодно появляется порядка 20 новых страховщиков, большая часть из которых закрывается по причине отсутствия клиентов. В 2019 году действует 220 страховых компаний. Крупные из них: Сбербанк (0.25%), Ингосстрах (0.14%), ВСК (0.43%), РЕСО (0.14%). Эти компании работают на страховом рынке на протяжении 15-20 лет.

Как выбрать компанию

При выборе страховщика учитываются не только цены по страхованию квартиры во время заключения ипотечного договора, но рейтинг фирмы. Рекомендуется обращаться в компании, которые предлагает Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы.

На что обращается внимание:

• На аккредитацию. Крупные банковские учреждения иногда соглашаются оформить сделку с гражданами, имеющими полис не у компаний. Сбербанк имеет наибольшее количество партнеров, доказавших свой профессионализм.
• Длительность пребывания на рынке. Если кредитная компания работает на протяжении 3-х лет, ей можно доверять.
• Экономический показатель. Просматриваются статистические данные по выплатам и сборам. Все данные должны находиться на официальном портале.
• Рейтинг. Этот показатель находится на официальном сайте Центрального Банка.

Также просматриваются отзывы на независимых форумах и рейтинг по сайтам.

Какой срок для заключения договора страхования

Большая часть банков требует, чтобы клиент предоставил полис, пока недвижимость не будет взята в залог. Начало действия страховки начинается параллельно дате получения средств. В договоре должно быть упоминание, что получает выплаты при появлении страхового случая банк, так как возникает долг.

Когда нужно продлевать страховку квартиры по ипотеке

Разрывы между сроками действия полиса не допускаются. Плательщик кредита должен заранее обратиться к страховщику за продлением. В банковское учреждение подается договор для подтверждения своих действий. Менеджер должен проставить подпись или выдать расписку о том, что документы были приняты.

Расписка поможет доказать факт оплаты, если начнутся неправомерные штрафные санкции. Если будет просрочен срок продления страховки, банк имеет право наложить штраф.

Когда страховать новостройку после государственной регистрации права собственности

Законодательно предполагается, что банк дает клиенту определенное временное ограничение, которое прописывается в договоре. Это время действует с момента регистрации собственности в ЕГРН. За это время должна быть сделана оценка объекта. Этот документ потребуется для подачи в страховую компанию и заключения займа на квартиры.

Если произошел страховой случай

Для получения выплат, страховой случай зафиксируется и по нему готовятся бумаги. Для доказательства факта несчастного случая потребуется:

• Заявление в государственные органы;
• Уведомление страховщика не позже, чем через 3 дня.

Далее подготавливается документация: личная, на квартиру и по факту порчи имущества.

После сбора бумаг:

• Посещается офис и пишется заявление;
• Осматривается объект страховым оценщиком;
• Получается выплата.

В течение двух недель после подачи заявления страховая организация совершает выплаты.

Покупая жилье в ипотеку, клиент имеет выбор в оформлении личного или титульного страхования. Конструктивные элементы обязательны к проведению процедуры. Предварительная стоимость рассчитывается по калькулятору, находящемуся у страховщика на сайте.

Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны?

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Все о страховании квартир при ипотеке в Сбербанке в 2024 году