Где застраховаться от потери работы? Список банков 2024 года

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать. Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы. В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

• Увольнение по согласованию сторон;
• Сокращение штата сотрудников;
• Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

• Увольнение по собственному желанию заявителя;
• Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
• Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
• Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
• Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

<td”>Достоинства<td”>Недостатки<td”>Повышается вероятность выдачи крупного кредита.<td”>Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.<td”>Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.<td”>Большой список не страховых случаев<td”>Внушительный размер компенсации.<td”>Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

• Возраст – 18-60 лет;
• Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
• Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

• Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
• Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
• ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
• Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
• Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.

  

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Отзывы

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы. Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг. Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

Страхование ипотеки в "Альфастраховании":тарифы 2024 года, калькулятор и отзывы

Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны?

Самое дешевое страхование ипотеки в Сбербанке: список аккредитованных страховых компаний