Центробанк: ставка по ипотеке в ЦБ РФ на 2019 год

Жилье в ипотеку сегодня берут многие граждане России. Эта практика пришла к нам с Америки, Европы неслучайно: для миллионов наших граждан это единственная возможность перебраться с арендованной квартиры в собственную. Сложная экономическая ситуация в стране в 2018 г. привела к тому, что Центробанк решил принять меры, направленные на обеспечение устойчивого развития ипотечных предложений.

С 1 января 2019 г. в РФ начало действовать новое правило – по ипотекам с первоначальным взносом меньше 20% теперь будет повышен коэффициент риска со 150 до 200%. 

Новые требования ЦБ по ипотеке в России 

Почему Центробанк решил изменить правила ипотечного кредитования в 2019 году? Специалисты главного банка страны отметили, что ежегодно растет количество тех ипотечных займов, где первый взнос меньше 20%. Если тенденция и дальше бы сохранилась, то мог наступить дефолт. 

Новое решение начало действовать с начала 2019 г., а распространяться оно будет на те виды ипотек, которые будут выданы с начала 2019 г. Из-за увеличения коэффициента риска теперь россиянам сложнее будет получить ипотеку. Увеличение этого показателя сразу на 50% вынудит кредитные организации создавать повышенные резервы под те ипотеки, одним из условий которых являлась выплата первого взноса в размере меньше 20%. 

Комплексный подход к ипотеке в России 

В 2018 г. в РФ начался рост инфляции из-за роста тарифов на ЖКХ, акцизов, налогов, НДС, сложной экономической ситуации в стране, вызванной наличием финансовых ограничений. Поэтому в 2019 г. ключевая ставка ЦБ выросла, а за ней начали расти и остальные ставки, в том числе и по ипотеке. В 2018 г. российские банки вынуждены были поднять свои ставки до значения 9,5% из-за того, что Центробанк два раза поднимал ключевую ставку – вначале с 7,25 до 7,5%, а потом и до 7,75%. 

Несмотря на то что коэффициент риска был увеличен, процент по ипотеке тоже повысился на несколько позиций, специалисты считают, что Центробанк действует в правильном направлении. Он стремится минимизировать риски банков и людей по выплате ипотечной задолженности. 

В 2019 г. главный банк страны рассматривает такие позиции, изменения по части ипотечного кредитования: 

  • Внедрение услуг по реструктуризации ипотеки, если заемщик потеряет работу; 
  • Применение накопительных касс для выплаты долга. Вначале заемщик накапливает деньги на индивидуальном счете в банке, а затем определенная сумма может быть использована вместо первого взноса по ипотеке. И если за время сотрудничества с кредитной организацией клиент зарекомендует себя как добропорядочный, серьезный плательщик, то банк сможет предоставить ему ипотеку на льготных условиях, по сниженным процентам. 

Связь ключевой ставки Центробанка с ипотекой 

Ключевая ставка – тот процент денежной суммы, которую Центробанк использует для выдачи кредитов коммерческим банкам. Ни одна кредитная организация не использует в работе собственные финансовые ресурсы или ресурсы вкладчиков. Все банки прибегают к помощи Центробанка, поэтому когда в период 2018–2019 гг. он повысил ключевую ставку, то другие банки тоже вынуждены были повысить свои ставки по ипотекам. 

Ключевая ставка ЦБ формируется исходя из уровня инфляции в стране, экономической ситуации, стабильности производства и торговли. При установлении невысокой ставки банки реально могут снижать ставки по ипотечным займам, предлагать людям больше выгодных программ кредитования. 

Ставка Центробанка по ипотеке на сегодня составляет 7,75%, а инфляция на февраль 2019 г. составила 5,2%.

Динамика ключевой ставки 

Этот основной инструмент денежно-кредитной политики по состоянию на 2013 г. составлял 5,5% годовых. В 2014 г. произошли серьезные изменения: ставка повышалась 6 раз. Ее рекордное значение на конец 2014 г. составлял 17%. Такое резкое повышение ставки было неслучайным – из-за возросших инфляционных и девальвационных рисков Центробанк вынужден был увеличить ставку. 

В 2015 г. начался процесс постепенного снижения этого инструмента, а к концу года он снизился на 6 позиций и составил 11% годовых. 

В 2016 г. банк сохранял ставку на том же уровне, но к концу года она смогла снизиться на 1%. 

В начале 2017. этот показатель не менялся, но со второго квартала ставка снова начала понижаться и в концу года она уже составила 7,75%. 

В феврале 2018 г. ставка снизились еще на несколько позиций, и составила 7,5% годовых. Но уже с января 2019 г. она снова повысилась до отметки в 7,75% годовых и пока что держится на этом уровне. 

График ипотечных ставок по годам

Тенденции ипотечного кредитования 

Несмотря на то что ставка в 2019 г. по сравнению с предыдущим годом была повышена, все же специалисты считают ситуацию с ипотечным кредитованием как благоприятную. Они отмечают, что снижение ставки еще будет и к 2024 г. правительство сможет выйти на новый уровень, по которому банки смогут выдавать людям кредиты в размере до 7%. 

В начале 2019 г. интерес граждан РФ к ипотечным кредитам сохранился. Люди берут в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Банки предлагают заемщикам различные ипотечные программы, интересные предложения для получения займа. Кредиторы постоянно работают над тем, чтобы увеличить количество клиентов. Многие улучшают условия кредитования, за счет чего сегодня взять в ипотеку жилье могут не только обеспеченные люди, но и молодые семьи, социально незащищенные слои населения и даже пенсионеры. 

Главная опасность, из-за которой ставка ЦБ снова может увеличиться – снижение стоимости черного золота (нефти). Если его цена снизится, то это приведет к ослаблению национальной валюты, повышению ключевой ставки. Результатом таких изменений станет и повышение процентов по ипотечным займам. 

Стоит ли брать людям ипотеку в 2019 г. сказать сложно. Но намереваясь купить жилье в ипотеку, стоит вначале изучить действующее законодательство, рассмотреть социальные (льготные) программы кредитования, попытаться оформить сделку не в рублях, а в долларах или в евро (это более стабильные валюты). Несмотря на то что в 2019 г. рубль держится на одной отметке, никто не может гарантировать, что курс не изменится. 


В 2019 г. Центробанк выдает деньги коммерческим кредитным организациям по ставке 7,75%. Несмотря на ее повышение объемы кредитования не были потеряны и многие банки продолжили брать деньги взаймы. Люди пока оптимистично настроены на сотрудничество с банками, поэтому многие граждане продолжают оформлять жилье в ипотеку по привлекательным условиям и ценам.

Смотрите на эту же тему:  Ипотека госслужащим на покупку жилья в [y] году: специальные условия и особенности оформления
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector