Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в ВТБ?
Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – возможность не только для сохранения, но и приумножения имеющихся личных денежных средств. Проведем небольшой обзор, что собой представляет такой продукт, какие имеет преимущества и ограничения, как открывается и используется. Отзывы пользователей помогут сделать правильный выбор.
Содержание
- 1 Что такое индивидуальный инвестиционный счет
- 2 Типы счетов по типу управления
- 3 Типы счетов по виду налогообложения
- 4 Особенности и ограничения ИИС
- 5 Почему ВТБ24
- 6 Основные сведения об ИИС «ВТБ24 Брокер»
- 7 Тарифы в ВТБ24
- 8 Как открыть ИИС в ВТБ
- 9 Пополнение ИИС
- 10 Как получить налоговый вычет
- 11 Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ
- 12 Условия брокерского обслуживания
- 13 Отзывы
Что такое индивидуальный инвестиционный счет
ИИС относится к брокерским счетам. Его можно использовать для проведения операций с облигациями и акциями. С помощью такого счета есть доступ к управлению фьючерсами и опционами.
Подобный продукт – достаточно новое решение для инвестиций. Работает с 2015 года. ИИС может открыть физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Должно выполняться еще одно требование. Открытие счета допускается только налоговым резидентом России.
Важное достоинство ИИС состоит не только в возможности получения прибыли. Пользователь счета может оформлять налоговые вычеты. Благодаря использованию такого финансового инструмента клиент банка может участвовать в операциях, проводимых на внебиржевом рынке, а также на фондовом и срочном рынке ПАО «Московская Биржа». ИИС не позволяет выходить на площадки биржи Северной столицы и на американский рынок акций.
Стремление накапливать средства дома уже давно доказало свою неэффективность и ограниченность. К тому же благодаря таким инструментам, как ИИС, человек получает возможность приумножить имеющиеся деньги.
Чтобы разобраться в особенностях фондового рынка, нужны знания. Первоначинатели в этой области стартовали с небольших сумм, а также пользовались помощью брокеров. Последние содействуют становлению профессионализма в инвестиционной отрасли.
Если пытаться решить все вопросы самостоятельно, нужна сильная поддержка:
- Финансовая;
- Теоретическая;
- Практическая.
Также не обойтись без доступа к торговым площадкам. Если инвестор открывает ИИС, он частично получает все эти возможности. Сервис дает право на участие в инвестициях даже с небольшой суммой.
Отправив деньги на счет, вы можете совершать различные имущественные сделки, получаете доступ к современным инструментам для работы на фондовом рынке. После продажи облигаций или акций деньги возвращаются на счет. С увеличением опыта растет прибыльность действий.
Типы счетов по типу управления
Различают такие инвестиции:
- За счет копирования сделок. Этот рынок достаточно развит. В нем участвуют как индивидуальные трейдеры, так и брокерские организации. Контроль над состоянием счета ведется самим пользователем. Нужно беспрерывно анализировать положение на рынке, копируя действия брокеров с опытом.
- Вложение в управляющих. Надежный способ вложения средств в режиме онлайн. Счетом распоряжается управляющая компания, которая обеспечивает поиск самых выгодных активов.
Типы счетов по виду налогообложения
Законодательством предусмотрен вычет в размере 13 %. Выбрать его тип можно в течение 3 лет со дня оформления договора на ведение ИИС.
Тип «А»
Можно получить до 52 тыс. руб. ежегодно. Этот тип называется вычетом на взносы. Брокер удерживает НДФЛ с полученного дохода. Налог не предусмотрен при покупке рублевых корпоративных или федеральных облигаций, регистрация которых осуществлена с 2017 года.
С июня 2017 года предусмотрено новое ограничение суммы взносов в течение года – до 1 млн рублей. Раньше эта сумма была значительно меньше – 0,4 млн рублей. Однако налоговый вычет можно получитьтолько с суммы, которая не превышает 0,4 млн рублей.
Оформить вычет можно не чаще одного раза в год.
Тип «Б»
В этом случае пользователь не должен платить в бюджет при закрытии счета. Если это происходит раньше 3 лет с момента открытия ИСС, предполагается удержание НДФЛ, начисление пени. Есть исключение: соглашение расторгается при переводе активов на другой счет того же лица.
Особенности и ограничения ИИС
Один человек может открыть на себя не больше одного счета. Существуют такие ограничения:
- Минимальный период действия – 3 года (срок определяется с момента открытия счета, а не его пополнения);
- Верхний порог суммы для инвестирования – 1 млн руб. (ежегодно);
- Возможная валюта – рубль;
- Частичное снятие денежных средств – не допускается (можно пользоваться только полученной прибылью);
- Доступность страхования вклада – нет.
Для открытия счета в ВТБ нужны: паспорт, СНИЛС. Стоит уточнить у сотрудника банка, в каких отделениях есть специалисты, обеспечивающие брокерское обслуживание.
Почему ВТБ24
Этот банк относится к группе мощных финансовых структур, которые могут обанкротиться только в крайне редких случаях. Обычно им помогают бюджетными средствами, поэтому их прибыльность не всегда является показателем успешности деятельности. В итоге обычные и онлайн-инвестиции в такой банк считаются очень надежными.
Структура позволяет выводить средства с инвестиционного счета ВТБ24 в течение 3 лет, не нарушая закона. Для этого используются дивиденды. Есть одно важное преимущество именно ВТБ в отношении открытияинвестиционного счета – сделки проводятся по голосовым заявкам или в личном кабинете.
Основные сведения об ИИС «ВТБ24 Брокер»
Открывается как обычный брокерский счет:
- Сумма пополнения – до 1 млн рублей ежегодно. Можно пополнять онлайн. Если внести больше, банк вернет средства на мастер-счет клиента.
- Минимальной суммы нет. Эксперты советуют пополнять счет хотя бы на 100 тыс. рублей.
- Валюта – рубль. Нет доступа к покупке ценных бумаг иностранных организаций.
- Один клиент – один ИИС. Брокерских счетов может быть несколько.
- Снятие средств – недоступно.
ИИС ВТБ позволяет работать с акциями, облигациями, ценными бумагами, структурными и прочими продуктами. Для этого используется онлайн-платформа или система QUIK. Предусмотрен мобильный доступ.
Торговая стратегия выбирается заранее, нельзя изменить тип налогового вычета в течение срока действия ИИС, если используется тип «Б». При применении первой схемы возврата налога возмещение можно получать ежегодно, но счет должен быть закрыт после 3 лет существования.
Тарифы в ВТБ24
В качестве брокера эту банковскую структуру выбирают, ориентируясь на несколько критериев:
- Доступность стоимости обслуживания;
- Надежность, в том числе в проведении онлайн-операций;
- Профессионализм персонала;
- Ориентированность в работе на клиентов;
- Возможность управления счетом удаленно.
Не существует минимальной суммы, которая установлена для пополнения ИИС. Банк взимает умеренную комиссию за депозитарное обслуживание в размере 150 рублей. Абонплата снимается только за те месяцы, в которых происходили сделки.
Сколько стоит? Брокерская комиссия с доходности рассчитывается с учетом тарифа:
- 0,03776 % – «Привилегия», «Прайм»;
- 0,0413 % – «Базовый».
Есть также тариф «Профессиональный». В нем комиссия рассчитывается с учетом объема торгового оборота.
Как открыть ИИС в ВТБ
Для открытия счета нужно:
- Узнать адреса отделений, в которых можно получить инвестиционное обслуживание (подойдет сайт или телефон: 8 (800) 333-24-24);
- Посетить офис банка и продемонстрировать бумаги: паспорт, СНИЛС, ИНН.
Если нет гражданства РФ, нужно предоставить статус налогового резидента. Подойдет миграционная карта, документ, подтверждающий пересечение государственной границы, или справка от работодателя.
Налоговый резидент России – гражданин любого другого государства, который проживает на нашей территории больше 6 месяцев.
Для оформления нужно не более часа. После открытия ИСС ВТБ24 клиент получает:
- Заявления банка с отметками;
- Извещение об открытии;
- Карту с конвертом, в котором будет указан PIN-код;
- Скретч-карта с данными для посещения личного кабинета (доступ к ИИС и мастер-счету).
С 2018 года клиенты могут открывать брокерские счета удаленно (онлайн): через PUSH-коды или SMS.
Пополнение ИИС
Есть несколько способов пополнения счета:
- Перевод с другого счета иного учреждения (ФИО счетов должны совпадать);
- Наличными через кассу или банкомат;
- Переводом внутри банка.
Как получить налоговый вычет
Для получения вычета нужно подать два документа: декларацию 3-НДФЛ и заявление. Бумаги можно передать в государственные органы через Единый портал госуслуг или сайт ФНС.
Для получения вычета по схеме «А» нужно предоставить в налоговую инспекцию такие документы:
- Заявление (должны быть указаны реквизиты для отправки средств);
- Декларация (3-НДФЛ);
- Оригинал справки 2-НДФЛ;
- Выписка по ИИС (должен заверить банк);
- Платежное поручение о внесении денег на счет;
- Заявление на право обслуживания на финансовых рынках и депозита.
Средства поступают на счет в течение полугода после подачи всех документов.
Как отмечалось, отправлять бумаги в ФНС по схеме налогового вычета «Б» можно только через 3 года. Нужно предварительно получить справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что лицо не получало вычеты на взносы. При выплате удержание НДФЛ не происходит.
Если счет по схеме «Б» закрывается в течение 3 лет после его открытия, НДФЛ взимается так же, как с брокерского счета.
Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ
Механизмы инвестирования определяются пользователем на основании личного опыта и имеющихся знаний. Для пополнения банка сведений клиент может воспользоваться обучающим блоком ВТБ.
Учреждение предлагает несколько готовых стратегий, разработанных для тех инвесторов, которые делают в этой области первые шаги. Банк онлайн проводит аналитическую работу без привлечения пользователя, предлагает все требуемое для успеха: от сервиса до полного информирования о событиях.
Открывая счет, пользователь получает кредитное «плечо». Такой подход дает возможность выходить на рынок и оперировать большей суммой, чем есть на счете. Залог такого кредита – деньги пользователя. Зачем требуется «плечо»? Можно увеличить прибыльность инвестиций.
Условия брокерского обслуживания
ВТБ предоставляет удобные тарифы как для новичков, так и для опытных пользователей. Есть ряд бесплатных услуг:
- Маржинальное кредитование (срок – один день);
- Доступ в несколько систем для торговли.
При выборе тарифного плана стоит учесть процентное вознаграждение банку, которое взимается от дневного оборота денег. Пользователь может воспользоваться готовыми стратегиями инвестирования, только в этом случае повышается минимальный порог выхода на рынок – 300 тыс. рублей. За совершение операций предусмотрена комиссия – 0,03 %.
Тариф «Персональный брокер» стоит использовать экспертам, распоряжающимся крупными суммами. Для столичного пользователя – свыше 15 млн рублей, для регионального – 10 млн рублей.
Отзывы
Открытие инвестиционного счета в ВТБ и использование подобного инструмента пользователи считают выгодным решением. Есть некоторые негативные отклики, но в основном они связаны со сложностями в освоении информации. Удивительного в этом ничего нет, так как пользование инвестиционным счетом требует определенной подготовки.
Еще один недостаток – сложность открытия ИСС. Иногда нужно посещать банковское отделение несколько раз, чтобы закончить процедуру. К тому же режим кредитования не отключается, что способно привести к случайному использованию банковских средств.
Некоторых пользователей не устраивает закрытость площадок биржи Санкт-Петербурга. По отзывам, не все сотрудники банка обладают должной компетенцией в вопросах инвестирования.
Из плюсов можно выделить:
- Понятный интерфейс личного кабинета;
- Сделки доступны даже без программы QIUK (через личный кабинет);
- Можно получить дивиденды на мастер-счет;
- Заработанные деньги доступны для использования в обычной жизни.
В итоге нужно проанализировать всю доступную информацию, чтобы сделать правильные выводы. Если минусы вам кажутся незначительными, а плюсы открывают новые возможности, тогда стоит попробовать. Вполне вероятно, что ИИС окажется хорошим инструментом для пополнения личного бюджета.
Вам также может понравиться: