Страхование квартиры в банке ВТБ

Жилье – самый важный актив и достояние любой семьи. Также квартира – потенциальный источник проблем. Ведь всегда существует определенный риск потерять свою драгоценную недвижимость при пожаре или «попасть» на деньги при затоплении соседей. Поэтому важно, чтобы квартира или частный дом всегда были надежно застрахованы.

В ряде случаев (например, при оформлении ипотеки) страхование самого жилища и жизни заемщика – процедура обязательная. Таким способом минимизируются риски и заемщика, и банковского учреждения. Но ипотечная страховка предполагает компенсацию только за конструктивные элементы жилья.

Иначе говоря, страхуются только стены. Этого абсолютно недостаточно: а как же отделка, мебель, бытовая техника? Как быть с денежной компенсацией соседям, если им был причинен ущерб? Если же квартира сдается, то здравый смысл требует обязательно ее застраховать. Ведь она может в любой момент пострадать от действий третьих лиц.

Где лучше оформить страховку? В этой статье мы познакомим вас с лучшими программами страхования квартир от ВТБ банка одного из самых крупных и надежных банков России.

Программа «Привет, Сосед!»

Познакомьтесь с простой и выгодной страховой программой «Привет, сосед!» от ВТБ страхования. С ее помощью вы можете защититься от ущерба, нанесенного всей квартире целиком (включая все, от стен до отделочных элементов), бытовой технике и мебели.

Самым важным объектом страхования в рамках данной программы является ваша гражданская ответственность перед соседями.

К страховым случаям по этой программе относятся:

• Стихийные бедствия;
• Удары молнии, пожары;
• Взрывы произошедшие по любым причинам;
• Преступные действия (вандализм и пр.);
• Затопления (ущерб от воздействия воды);
• Собственная ответственность страхуемого перед третьими лицами (если вы затопили соседей).

Необходимые документы

Процедура оформления страховки «Привет, сосед!» максимально упрощена. Для оформления понадобится лишь паспорт (или иное удостоверение личности) и документы, удостоверяющие право собственности на страхуемое жилье. Не требуется даже оценки недвижимости.

Преимущество «Привет, сосед!» для многих клиентов в том, что она вполне подойдет для страхования и изолированной квартиры, и комнаты в коммуналке.

Приобретение полиса

Купить страховой продукт «Привет, сосед!» можно повсеместно:

1. В отделения ВТБ-банка и ВТБ-страхования;
2. На Почте России;
3. В Совкомбанке, Банке Москвы;
4. В ряде салонов связи: Евросеть, Ростелеком, Билайн.

Также, в некоторых магазинах (Ноу-Хау, Эльдорадо и пр.) при покупке крупной бытовой техники вам предложат такую страховку. Для приобретения страхового продукта понадобится предъявить паспорт. Это нужно для подтверждения совершеннолетия и российского гражданства покупателя.

В упаковке продукта находится сам полис, таблица выплат и информационная брошюра.

Вы можете купить данную страховку как для себя, так и в подарок.

Активация страховки

Чтобы страховой полис вступил в силу, требуется активировать его на официальном сайте ВТБ-банка по этой ссылке: https://www.vtbins.ru/individual/activate/active-privet. На этой странице нужно заполнить анкету и указать данные о страхуемом имуществе и страхователе. Также можно выполнить активацию, позвонив на номер 8-800-100-44-40.

Если не активировать полис в течение 30 дней, то на 31-й день он активируется автоматически. При этом страховщиком будет лицо, купившее полис, а страхуемым имуществом – жилье, имеющееся у него в собственности, найме или в аренде.

Варианты тарифов

Главное преимущество страховки «Привет, сосед!» – ее простота и доступность широким слоям населения. Имеется стандартный набор случаев, а окончательная сумма выплат фиксированная и зависит от страхового покрытия и суммы взноса. На начало 2019 года условия страхования по этой программе очень просты: заплатив 5 тыс. руб. за полис и аккуратно выплачивая взносы (от 549 руб. ), вы имеете возможность застраховать гражданскую ответственность на 400 тыс. А максимальная сумма возмещения составляет 700 тыс. руб. Срок страхового договора – 1 год.

Действует правило одна квартира – один полис! Заключить второй договор на одну и ту же квартиру не удастся.

Что делать при наступлении страхового случая

О затоплениях, происшествиях, пожарах, нанесших вред вашей недвижимости, требуется сразу же сообщать в страховую компанию. Представители страховщика должны увидеть реальную картину произошедшего: нельзя ничего изменять до их приезда, если обстановка никому не угрожает. В этом случае экспертиза будет проведена верно и ущерб будет оценен с максимальной выгодой для держателя полиса. Если размеры страховых выплат не устраивают, можно будет оспорить их в суде.

Ипотечное кредитование от ВТБ-банк

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ – дело более сложное. Она предполагает не только компенсацию при пожарах и затоплениях. Обязательно страхуется жизнь и здоровье самого держателя ипотеки, его работоспособность и возможность утраты им имущественных прав (например, по решению суда). Все это необходимо для ВТБ-банк имеет ряд страховых партнеров, то есть компаний, прошедших строгий отбор и аккредитацию.

Что требуется для страхования ипотеки

Для страхования ипотечной квартиры нужно посетить ближайшее отделение ВТБ-банк и поговорить с кредитным специалистом. Он рассчитает стоимость страховки в вашем конкретном случае. Она зависит от цены недвижимости и имеющихся рисков.

Также он даст список требуемых документов и бланк анкеты-заявления. Она содержит подробную информацию о будущем держателе полиса: уровень занятости и образования, наличие иждивенцев, наличие другой недвижимости и материальных ценностей и пр. Все сведения нужно подтвердить соответствующими документами.

Стоимость ипотечной страховки

После оформления всех бумаг, выбирается формат оплаты страховки. Можно внести всю сумму сразу, выплачивать оговоренными частями или предусмотреть ежемесячные платежи. Стоимость страховки по ипотеке ориентировочно будет от 0,5 до 3% от цены страхуемой недвижимости.

По закону можно оформить страховой полис только по риску повреждения или утраты страхуемой квартиры. Но банки для минимизации своих рисков повышают процентную ставку для тех клиентов, которые не желают брать «полную» страховку. В ВТБ такая «дешевая» страховка обойдется в +1% к процентной ставке.

Возврат денег за страховку

Если вы решили по каким-то причинам разорвать страховку, обращайтесь не в банк, а в страховую организацию: ВТБ-страхование или аккредитованные компании, с которой заключали договор. Список аккредитованных компаний можно найти на этой странице – https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/strahovanie/.

Если вы просто передумали

Можно вернуть деньги или перезаключить договор в первые 14 дней после его заключения. Этот срок – так называемый «период охлаждения», который предоставляется клиентам для возможности отказаться от страховки по любой причине.

Чтобы воспользоваться «периодом охлаждения», нужно явиться лично в страховую организацию и написать там заявление об отказе. Также можно послать страховщикам свое заявление заказным письмом с уведомлением.

В случае досрочного погашения ипотеки

Если в договоре предусмотрен возврат денег клиенту при досрочном погашении, то проблем с этим не возникнет: банк вернет все за вычетом уже оплаченных страховых случаев и неустойки. Но это лишь в том случае, если лично заемщик заключал договор со страховой компанией.

Договора коллективного страхования

Возможности возврата денег практически нет, если клиент участвует договорах коллективного страхования. В ВТБ такие договора называются «Финансовый резерв Лайф+» и «Финансовый резерв Профи».

Эти форматы страхования выгодны клиентам, так как сумма страховки по ним ниже, чем по личным. Но контракт со страховой компанией заключает не сам клиент, а банк от его имени. Поэтому никакого «периода охлаждения» не предусматривается. И возможности вернуть средства после досрочного погашения тоже нет.

Страховки ДКС – чемпион по негативным отзывам по страхованию квартиры в ВТБ. Заключая ДКС форматов «Финансовый резерв Профи» и «Финансовый резерв Лайф+», хорошо подумайте и оцените собственные возможности.

Страхование «Привет сосед» от банка ВТБ

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2024 году