Список аккредитованных страховых компаний для ипотеки в ВТБ 24

Страхование недвижимости, купленной в ипотеку через банк ВТБ в 2019 году – обязательно и отказаться от него нельзя. Минус для заемщика – увеличение выплат, плюс – надежная защита, если что-то с квартирой или домом случится. Клиент вправе выбрать любую программу для страхования, предлагаемую аккредитованными компаниями, в дополнение к базовой.

Общие условия страхования в банке ВТБ

Минимальную ставку по ипотеке банк ВТБ предлагает клиентам, которые оформляют договор полного комплексного страхования жизни и потери трудоспособности, нанесения ущерба покупаемому дому /квартире или их утраты (если новостройка – после ее перевода в личное пользование), ограничения в правах собственности или их прекращения в течение 3-х лет после покупки. В последнем случае действие распространяется на квартиры вторичного рынка или рефинансированные кредиты.

Если оформить полис только по риску повреждения или утраты недвижимости – ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Оформление договора в 2019 году:

• Заполнение заявления;
• Отсылка его сотруднику страховой компании;
• Подготовка и передача полного пакета документов.

Бланк заявления доступен на сайте vtbins.ru. Все процедуры можно выполнить и через банк, выбрав компанию и заключив на месте договор одновременно с ипотечным после предварительной консультации с менеджером.

Порядок создания заявления:

1. Зайдите на сайт vtbins.ru;
2. В разделе «Частным клиентам» выберите вид страхования «Ипотека», из списка рядом – «Ипотечное страхование», нажмите «Подобрать»;
3. На новой странице кликните «Имущество» (в горизонтальной строке), из списка выберите «Заключение договора ипотечного страхования»;
4. Перейдите в раздел «Документы», кликните по нужному заявлению, скачайте его на компьютер, заполните и распечатайте.

Документы при страховом случае (базовые, по всем программам): экземпляр полиса, заявление о наступлении события по установленной форме, документ, удостоверяющий личность клиента (оригинал + копии страниц с пропиской и фотографией), документ, подтверждающий имущественный интерес (домовая книга или иное), чек оплаты, ипотечный договор.

Дополнительно к базовому пакету предоставляются и другие документы – в зависимости от программы.

Требования к партнерам

В список ВТБ попадают компании, прошедшие экспертизу финансового состояния и правоспособности. Перечень документов рассматривается в течение 2 месяцев в установленном банком порядке. Требования:

• Наличие лицензии;
• Нет инициированной процедуры банкротства;
• Время работы на рынке – от 3 лет;
• Отсутствие долгов перед бюджетными организациями, кредиторами, внебюджетными фондами;
• Размер УК отвечает нормам, установленным в законодательстве с последними изменениями;
• Инвестирование средств страховых резервов – по указанию банка РФ №3444-У, своего капитала – по №3445-У;
• Отсутствие нарушений Приказа Министерства РФ №90н за прошедший отчетный период;
• Долги по производствам, принятым к исполнению – не больше 10% от УК;
• Доля премий по КАСКО И ОСАГО – не больше 75% от общих.

Процедура прекращается, если страховая не соответствует хотя бы одному требованию.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Полный список расположен в разделе «Страховым компаниям» на главной странице. Среди них АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», «Страховое акционерное общество «ВСК»», ПАО СК «Росгосстрах», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Группа Ренессанс», СПАО «Ингосстрах», АО «МАКС», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие».

Отдельные компании привлекаются к работе с клиентами, включая юрлица и ИП, доход которых не превышает 800 млн. руб.:

• АО «АСКО-Центр»;
• ООО «Абсолют»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «СК Альянс»;
• ООО «СК Екатеринбург».

Дополнительно: ООО «Зетта», ООО «СК КАРДИФ», Либерти Страхование, АО «СК «ПАРИ», АО СГ «Спасские ворота», АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ», АО СК «Чулпан,  АО «ГСК «Югория», АО СК «РСХБСтрахование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «Тинькофф», ПАО «САК «Энергогарант», САО ЭРГО.

Можно ли выбрать компанию не из списка?

Страховые, которые аккредитовал банк – надежны, они соответствуют его требованиям и работают не один год. Но никто не запрещает сделать выбор в пользу компаний, которые в списке отсутствуют. Предоставьте информацию по ней в ВТБ и дождитесь рассмотрения заявки в течение 2 месяцев.

Преимущества и недостатки «ВТБ Страхование» (базовая программа)

Оформление страховки – правильное решение и обязательное, если речь идет о риске утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Компанию «ВТБ Страхование» рекомендуют главные банки страны. Она является самой надежной на российском рынке.

Преимущества:

• Лидер рынка;
• Выгодные условия;
• Соответствие требованиям банковских организаций (с последними нововведениями по состоянию на 2019 год);
• Надежность, подтвержденная рейтинговыми агентствами – «Эксперт РА», Standard&Poor’s;
• Широко разветвленная сеть филиалов.

Страховка выгодна обоим участникам сделки – клиенту и банку и защищает их от непредвиденных потерь. Все вопросы можно задать через сайт или по телефону 8-800-100-44-40. Консультация бесплатна.

Оформление полиса доступно по копиям документов. Компания осуществляет проверку юридической чистоты имущества, обеспечивает бесплатное медобследование, предлагает индивидуальные условия каждому. Банк получает уведомление о заключении договора в течение 1-24 ч. Всегда можно подключить дополнительные программы – застраховать внутреннюю отделку, гражданскую ответственность, инженерное оборудование. Стоимость полиса узнавайте у специалиста.

Недостатки: возможны проблемы, продиктованные человеческим фактором, в отзывах можно прочесть информацию о навязывании дополнительных услуг. Подробнее – в соответствующем разделе.

Программа «Преимущество для ипотеки»

Стандартная страховка покрывает сформировавшуюся задолженность, а программа «Преимущество для ипотеки» обеспечивает возврат полной стоимости квартиры. При наступлении страхового случая клиент может приобрести аналогичное жилье, получить выплаты после травмы, восстановить прежний облик поврежденного имущества, включая соседское, обеспечить защиту при потере работы.

Покрытие страховой защиты по полису «Преимущество для ипотеки» (2019 г.):

1. Взрыв, пожар, удар молнии;
2. Разрушения, вызванные стихийным бедствием, внешние воздействия;
3. Затопление, разлив воды из установленной внутри бытовой техники;
4. Повреждения, причиненные третьими лицами;
5. Выход из строя электроприборов и оборудования;
6. Прорыв водопровода.

Для примера: если ваша квартира стоит 3 млн. р., кредит, который предоставил банк – 2 млн. р, свои средства – 1 млн.р., то 2 млн. р. при наступлении проблем будет выплачено по стандартной программе, 1 млн. р. – по «Преимущество для ипотеки». Стоимость – индивидуальная величина, рассчитывается на месте (выше, чем на базовом предложении).

Таблица №1. Данные по программе «Помощь для ипотеки».

Отзывы

Отдельные сотрудники могут быть не до конца компетентными, а то и вовсе использовать мошеннические схемы при подписании новых клиентов. Рекомендуется внимательно читать договор, заранее ознакомляться со всеми нюансами дома, используя сайт компании.

Сергей, Москва. Обратился за ипотекой, после подписания договоров получил на руки кучу бумаг, среди которых красовался отдельно конверт. Спросил у сотрудника, что это такое. Получил ответ, что дополнительный бонус. Потом уже дома стало интересно – залез на их сайт и подробно изучил раздел «Страхование». В итоге выяснил, что страховка в конверте – не имеет отношения к ипотечной и оплачивается отдельно. Суть развода в том, что она приписывается к общей при расчете, а сумму говорят единую. Дополнительная стоит 5000 р., и на эту сумму я должен был заплатить меньше за ипотечную. Имейте в виду такую схему, когда пойдете за кредитом.

Валерия, Белгород. Не понаслышке знаю про «ВТБ-страхование», часто на форумах видела истории, в которых рассказывают о дополнительных навязанных пакетах, отсутствии выплат или их задержках, постоянном затягивании времени в решении вопросов. По стечению обстоятельств взяла ипотеку в ВТБ – дают проще, чем в том же Сбербанке. Воспользовалась страховкой. Самое интересное в том, что к основному договору, стоимостью 15 т.р. мне подсунули еще один  – за 4 т.р. (назывался «Помощь при ипотеке») и сказали, что они не могут быть отделены друг от друга. Если откажусь – вообще страховать не будут. Сказано – сделано. После, придя домой, написала письмо. Никто не ответил. На звонки –  тоже. Если и берут трубку, то ничего внятного сказать не могут. В интернете узнала, что проблемы у клиентов часто решались после того, как они размещали свои жалобы на сайте «Банки.ру». Поступила так же – все подробно расписала, включая номера полисов, дату, предоставленную мне информацию.  В итоге, о чудо, мне перезванивает сотрудник, который впарил страховку и говорит, что она не обязательна. Все, что нужно – приехать и написать заявление на отказ. В итоге все разрешилось и деньги вернули, но впечатление осталось самым негативным.

Самое дешевое страхование ипотеки в Сбербанке: список аккредитованных страховых компаний

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Страхование ипотеки в "Альфастраховании":тарифы 2024 года, калькулятор и отзывы