Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – что это такое и чем может помочь?

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано больше 20 лет назад правительством России. Это федеральная компания, созданная как открыток акционерное, где 100% – капитал государства.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство направлено было, чтобы обеспечить ликвидность коммерческих финансовых организаций. Коммерческие банки того времени предоставляли население долгосрочное жилищное кредитование путем приобретения прав. Деньги получались путем облигаций Агентства на финансовом рынке.

Простыми словами: заемщики получают заемные средства от банка. Финансовые учреждения получают деньги от вкладчиков в лице граждан и предприятий. Ипотечное кредитование долгосрочное, а вкладчики размещают свои финансы на незначительные сроки.

У банков есть несколько вариантов:

1. Отказать в выдаче долгосрочных займов;
2. Выдавать в займ незначительную долю от имеющихся у кредитора средств;
3. Получить выгодным для себя путем деньги из других банков.

Финансовые учреждения обращаются в Агентство ипотечного жилищного кредитования за получением дополнительных финансов.

Основные виды деятельности и задачи

Действие федерального лица происходит следующим образом: кредитор на первом этапе выдает ссуду за свои сбережения, далее производится рефинансирование ипотеки через АИЖК для восстановления затрат. Компании в ответственности за то, чтобы заемщик исполнял свои обязательства добросовестно и в установленные сроки.

Основными направлениями деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования являются:

• Реструктуризация ипотечного кредитования;
• Выдача ссуду кредиторским организациям для передачи заемных средств постройку жилья;
• Покупка ценных бумаг;
• Улучшение арендного рынка.

Работает рассматриваемого учреждение следующим образом:

1. Разрабатываются ипотечные программы;
2. Оформляются контракты с банковскими учреждениями;
3. Консультируются потенциальные клиенты;
4. Выкупается ипотека за бюджетные деньги.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с двухуровневой системой кредитования, действующей по всему государству России и позволяющей распределять риски между сторонами. Первый уровень – банковские организации, первичные кредиторы. Второй уровень –АИЖК.

Главные задачи работающего сегодня учреждения являются:

• Проекты инновационной продукции, которая ориентируется на повышенной доступности к получению недвижимости при оформлении ипотеки.
• Обновление услуг, которые распределяют риски между сторонами.
• Повышение качественных стандартов для повышения производительности.
• Корректировки в законе, которые касаются защиты кредиторских прав в процессе создания маневренного или привлечения ценных активов.
• Усовершенствование способов рефинансирования.
• Новые способы по привлечению ресурсов.
• Меры, которые помогут предупредить риски по ипотеке.

Данное агентство функционирует с партнерами:

1. Региональными операторами;
2. Сервисными агентами;
3. Страховыми компаниями;
4. Финансовыми учреждениями.

Проводимая работа агентства, занимающегося ипотечным недвижимым кредитованием, приносит выгоду для каждого участника. Финансовой компанией проводится оценка ассортимента продукта и получается дополнительная прибыль. Предприятие действует на расширение сети подразделений без личного офиса, а заемщиками решаются трудности с жильем.

Условия ипотеки по программе АИЖК

Региональное предприятие в обязательном порядке проверяет желания населения, чтобы предоставлять возможность получения личных квадратных метров.

В агентстве одни из наиболее выгодных условий:

• Первая выплата в размере 10%;
• Норма процента 7,9% в рублевой валюте;
• Срок выдачи средств в 30 лет.

Стандарты АИЖК предлагают следующие требования для потенциальных клиентов:

• Возрастные ограничения. При достижении совершеннолетия и до 65 лет. Верхняя граница должна быть достигнута до момента погашения долга.
• Наличие гражданства России.
• Прописка в одном из регионов государства.
• Рабочий стаж, не ниже двух лет на последнем месте.
• Стабильный заработок.

Ипотечное кредитование может быть выдано нескольким заемщикам в количестве до 4-х человек. Этими созаемщиками могут быть незнакомые между собой люди. Супруги автоматически становятся созаемщиками.

Покупаемая по АИЖК недвижимость должна соответствовать таким условиям:

1. Износ, составляющий не больше 40%;
2. Построена из железобетона, камня или кирпичного фундамента;
3. Исправность отопления, подача тепла по всей площади имущества;
4. Исправное функционирование окон, дверей;
5. Работоспособная сантехника;
6. Отсутствующие права на квартиры и дома других людей. Исключение составляют члены семьи.

Чтобы оформить ипотеку согласно программе АИЖК, нужны определенные документы:

• Анкета с заявительной частью;
• Документация, удостоверяющая личность в виде паспортных данных;
• При наличии, государственная пенсионная страховка;
• Идентификационный код;
• Документация из рабочего места в виде подтверждения дохода и копии трудовой книги;
• Трудовой договор в виде копии;
• Справка по форме 2-НДФЛ.

В органе АИЖК можно получить шаблонный образец заявления или написать его собственноручно. Также подается справка о доходах гражданина формы 2-НДФЛ. Орган может потребовать подачу свидетельства о регистрации брачных отношений или расторжении брака, военный билет, личную документацию супругов и детей.

Ипотечные программы

Заемщику предлагается самостоятельный выбор подходящей ипотечной программы АИЖК. Также можно взять интерактивного помощника на официальном сайте предприятия. В 2019 году действует несколько предложений, подходящих для разных категорий граждан. Среди них: Стандарт, Военная ипотека, Молодым ученым, Индивидуальный дом.

Помимо предлагаемых льгот, молодым супругам можно оформить ипотечный договор АИЖК через материнский капитал. Это увеличит сумму кредитования. Деньги материнского капитала требуются для погашения или первоначального взноса.

Условия получения ссуды:

1. Максимальный срок по займу – 30 лет;
2. Первоначальная выплата в количестве 10%;
3. Процент при покупке первичного жилья – 7,65%, вторичного – от 8,95% за год в рублевой валюте.

Пять лет назад была предложена программа «Аренда с выкупом», которая представлялась в виде ипотеки АИЖК без первой обязательной выплаты. Подобный кредитный продукт подходит для граждан, не способных подтвердить документально наличие дохода. Но действуют следующие условия:

• Высокий процент;
• Сроки кредитования 15 лет.

Граждане, оформляющие ссуду по «Стандарт», подключают новую опцию в виде кредитных каникул.

Подводные камни кредитования

У агентства по ипотечному жилищному кредитованию есть негативные стороны. Заемщики за время сотрудничества могут столкнуться со следующими трудностями:

• Рассматривается заявление на получение денег в течение нескольких месяцев. Это происходит по причине двухуровневого анализа документации. Первый этап проверки – на АИЖК, второй – в банке.
• Процент не всегда удовлетворяет пожелания заемщика по причине появления более низких процентов.
• Нет возможности получения денег в долларах или евро.
• Много документов для подачи в организацию.
• Дополнительно потребуется комиссия для рассмотрения заявления на займ с перечислением платежей на долговое погашение.
• Может произойти серьезное нарушение по срокам. Если сделка задержится, заемщик обязан будет выплатить штраф.

Этапы оформления ипотеки

Если клиент желает взять ипотеку через АИЖК на покупку недвижимости, от него потребуются следующие действия:

• Выбор финансовой организации для получения ссуды.
• Подготовка всех требуемых бумаг с проверкой при помощи специалистов АИЖК.
• Проведение предварительных расчетов максимальной ипотечной суммы.
• Распределение собственных финансовых ресурсов, чтобы совершить выплату первого взноса, процентов, оценочных услуг для недвижимого имущества и другие затраты.
• Оформление заявления для получения денег.
• Нахождение подходящего жилья.
• Проведение оценочных работ.
• Подача документации на имущество.
• Оплата издержек, которые связанны с регистрацией в государственной службе.
• Составление и подписание актов приема-передачи жилья.
• Получение полиса на недвижимость.

Получить услугу в виде заемных средств напрямую через Агентство ипотечного жил. кредитования можно в течение трех месяцев.

Стандарты АИЖК

Если банк участвует в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, сотрудничая с ним, он принимает требования. Выдача займов происходит согласно имеющимся программам.

Согласно стандартам АИЖК, описывается процедура по выдаче, рефинансированию и сопровождению ипотечного кредитования. Имеются общие условия к следующему:

1. Заемщикам и созаемщикам;
2. Основным ипотечных характеристикам;
3. Другим участникам;
4. Договорным отношениям, которые заключаются.

Стандарты АИЖК имеют следующие требования:

• Кредитные деньги будут выданы максимально до 30 лет.
• Оформить ипотеку имеют право лица с гражданством России. В процессе оформления ипотечной сделки заемщик с залогодателем должны иметь подтвержденную документально регистрацию по месту проживания на территории государства.
• В качестве заемного обеспечения потребуется залоговое имущество. При ипотеке это покупаемая недвижимость в виде жилого дома или квартиры.
• Выдача заемных денег осуществляется дееспособным лицам, чей возраст является трудоспособным. Если действует программа военной ипотеки, максимальный возраст составляет 45 лет.

Также в зависимости от программы требуется первоначальный взнос.

Плюсы и минусы

Основной плюс приобретения ипотеки согласно стандартам АИЖК – низкий процент по кредиту. Ориентация компании происходит на разные категории населения, что расширяет количество возможных заемщиков. В Агентстве действует возможность страхования клиентской ответственности.

Главные отрицательные характеристики АИЖК заключаются в длительном рассмотрении заявлении на приобретение кредита. Рассматривается заявка на протяжении двух-трех месяцев. Этот период необходим для проверки банком и агентством. Государственные органы практически не проводят свои функции оперативно. После тщательной проверки подаваемых документов и анкеты можно получить минимальный процент.

Прямо с заемщиками Агентство ведет сотрудничество только в экстремальных ситуациях. К таковым относятся платежные просрочки, и длительные оплаты по кредиту. Федеральная организация ведет общение с банком, который выдал заемщику средства. Так происходит партнерство. При возникновении споров и судебных разбирательств участвуют все стороны.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК – условия программы рефинансирования

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2024 году

Ипотека для семьи с 2 детьми в 2024 году: условия, господдержка ипотеки