Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки? Список аккредитованных страховщиков 2024 года

Страхование – обязательное условие оформления ипотеки, ни один банк сегодня не предоставляет кредиты без страхового полиса – как на жилье, так и на жизнь и здоровье заёмщика. Часто такое требование вызывает неудовольствие, так как процесс связан с дополнительными расходами. Так ли необходима  банкирам и заёмщикам эта страховка?

Главная цель банка при выдаче кредита заключается в том, чтобы деньги вернулись с прибылью. Защитить кредит от всевозможных рисков и  обязаны страховщики. Страховую фирму многие подбирают с точки зрения тарифов, но главным критерием должна быть надежность, платежеспособность и оперативность ее специалистов. Так считают профессионалы из Сбербанка, которые занимаются аккредитацией страховщиков для оформления страховки ипотечных залогов.

О страховой премии, компенсирующей все риски, мечтают все банки. Для этого они и навязывает претенденту за ипотеку страховку в добровольно-принудительном порядке. Фирмы, которые прошли аккредитацию в Сбербанке в 2019 году, могут конкурировать со страховой фирмой самого банка.

Главным  аргументом в пользу  оформления полиса может быть уменьшение  ипотечной ставки. Этот выбор упростит возврат страховки, так как искать офис страховой фирмы для  подачи  документов на возврат не придется.

Аккредитация страховых  фирм

Чтобы в 2019 году пройти аккредитацию, фирма должна советовать  строгим параметрам:

• Опыт работы на рынке страховых услуг –  от 3-х лет;
• Наличие лицензии на право заниматься этим видом бизнеса;
• Компания соблюдает закон, к судебным тяжбам не привлекалась;
• Нет задолженности – ни банкам, ни клиентам;
• Ответственное отношение к обязательствам перед всеми сторонами;
• Компания – не банкрот.

Возможность сотрудничества со Сбербанком кредитор изучает заранее. После подписания договора  фирму считают аккредитованной. Именно ее кредитор рекомендует для  страхования ипотеки по специально установленному тарифу – 0,15% стоимости заема. Выше указанной нормы повышать тарифы страховщикам-партнерам нельзя. Соглашение подписывают на год, есть возможность его продления.

Страхование залогового жилья предполагает актуальность полиса на  все время действия кредитного договора. Сбербанк будет предлагать свои услуги, но у клиента есть право выбора  страховщика.

 Условия  страхового соглашения

Выбирая  партнера для  получения страховки, надо знать, что некоторые из них аккредитованы Сбербанком. Не всегда такие партнеры соответствуют условиям кредитора, поэтому страховать трудоспособность и имущество можно в  организациях, которые  соответствуют требованиям Сбербанка. Перед заключением договора ознакомьтесь со всеми деталями.

1. Страховой партнер обязан выполнить свои обязательства, если человек умер или утратил трудоспособность пожизненно.
2. Страховой случай может наступить после продолжительной и серьезной болезни, выявленной медицинскими специалистами, или после несчастного случая.
3. Выгодоприобретатель – Сбербанк. Из реквизитов надо указать название, номер телефона, фактический адрес и e-mail отделения, которое выдало ипотеку.
4. В  полисе надо отмечать характер отношений  фирмы-страховщика и банка.
5. Размер страховки не  превышает остаток ипотечной задолженности.
6.  Страховой полис действителен в течение одного года. Есть возможность его продления.
7. Документ действителен во всем мире.
8. Выплату при непредвиденных ситуациях производят в полном размере, ориентируясь на страховую сумму.
9. Деньги выплачивают в течение 5 банковских дней после выдачи извещения.
10.  Если между Сбербанком и  партнерами по страховкам нет прямого договора, отношения регулирует трехстороннее соглашение.
11. Страховщик обязан готовить профессионально оформленные бумаги и оповещать банк вовремя.

На  сайте  или в любом отделении можно найти более детальную информацию.

Когда нужен страховой полис

Страхование имущества  включает  все ситуации, которые возможны при неблагоприятном стечении обстоятельств.  Для ипотеки такими будут:

• Взрыв жилого объекта от газа или по другим причинам;
• Природные бедствия стихийного характера;
• Пожары и другие форсмажорные  причины непреодолимой силы.

Страхование жизни и здоровья  предусматривает включение  ряда страховых случаев:

• Утрату трудоспособности (временную);
• Инвалидность (кроме 3-й группы);
• Потерю работы;
• Недееспособность;
• Выявленные онкозаболевания и др.

Ипотеку  страхуют обязательно, платежеспособность клиента – по желанию. При наступлении  страхового случая фирма компенсирует ту часть кредита, которую не  вернул клиент. Если в установленные сроки  он не предоставил страховку, банк может пересмотреть процентную ставку.

Аккредитованные  партнеры банка, страхующие  ипотечный залог

Право стать партнером Сбербанка завоевали авторитетные фирмы. База данных финансового учреждения обновляется ежегодно. В 2019 году в этом почетном списке:

•  Сбербанк страхование;
• Абсолют;
• Альфа;
• ВТБ;
• Зетта;
•  Адонис;
•  Ингосстрах;
• ВСК;
•  ИНКОР;
• Гранта;
• РСХБ;
• РЕСО;
• СОГАЗ;
• Сургутнефтегаз;
• Независимая страховая группа;
• Чулпан;
• ПАРИ;
• Энергогарант;
• Либерти.

Выбор у заемщика есть, но что делать, если фирмы с оптимальными для  вас  тарифами в этом списке нет? Если нашли свой вариант, предупредите об этом менеджера банка. Если кредитор согласится проверить, соответствует ли ваш выбор требованиям банка, готовьте  документы с  условиями Сбербанка к страховщикам.  Нужно убедить  банк в своей платежеспособности и готовности к сотрудничеству.

Ждать рассмотрения заявки по поводу защиты неаккредитованной  фирмы-страховщика придется около месяца со дня предоставления банку  всех документов.

Фирмы, страхующие  трудоспособность заемщиков

База  партнеров банка пополняется постоянно. Отслеживать изменения можно на  сайте. На 2019 год договоры со Сбербанком заключили:

• Сбербанк страхование жизни;
• Адонис;
• Абсолют;
• ВТБ;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Зетта;
• ПАРИ;
• Либерти;
•  СОГАЗ;
•  Чулпан;
• РЕСО-Гарантия;
•  Альфа;
• Сургутнефтегаз;
• Энергогарант.

Полис  перечисленных фирм обязан соответствовать аналогу «Защищенного заемщика» – программы от страховщиков Сбербанка.

Почему аккредитованы именно эти фирмы

Требования банка к  партнерам строгие. Сотрудниками банка разработана своя методика оценки  надежности претендента. Финансовую  состоятельность проверяют по 13 показателям. При малейших несоответствиях кандидат выбывает из перечня потенциальных партнеров. По этой причине  в 2018 году потеряли аккредитацию крупные фирмы: «Ренессанс страхование», «Росгосстрах». «Спасские ворота» и «Согласие» появляются в базе периодически.

Отсутствие страховщика в базе  данных банка не означает банкротство и другие проблемы. Компания ЭРГО, весьма востребованная заемщиками, в  приоритетный список банка не попала. Отношения  партнеров –  вопрос непростой, разногласия могут  быть по любым рабочим моментам.

Какие страховщики дешевле

При расчете условий страховки фирмы учитывают  требования банка. Чтобы у  него не было убытков, своим аккредитованным партнерам он установил тариф 0,15% от суммы ипотеки. Завышать тарифы страховщикам нельзя, для привлечения клиентов разница в цене на услуги  колеблется в переделах 0,3-1,5%. На  цену страховки будет влиять возраст, хронические болезни, род деятельности, наличие/отсутствие вредных привычек, срок и размер займа.

При страховании  недвижимости учитывается его тип, возраст строения, вид перекрытий и т.п.  Из аккредитованных  партнеров приемлемые тарифы (минимальная сумма компенсации) у компаний:

Подробный перечень  тарифов страховщиков смотрите на  сайте Сбербанка.

Можно ли оформлять страховку  в других фирмах

При выборе страховщика главным аргументом для большинства заёмщиков является стоимость страховки. Если нашли вариант с более дешевыми тарифами, но ее нет в  базе Сбербанка, можно ли воспользоваться ее услугами?

По мнению кредитора не все полисы равноценны. Если предоставить клиенту свободу выбора, он предпочтет более дешевую альтернативу. Многие из  клиентов уверены, что с ними  все будет хорошо, зачем же переплачивать за простую формальность?

Вопрос регламентирует правительственное постановление от  2009 г. (с  уточнениями от 2017 г.) «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».  По законодательству банкам разрешено договариваться со страховщиками, поэтому закрытые списки таких партнеров вполне законны.

В документе есть и уточнение, позволяющее допускать новых страховщиков, если они соответствуют условиям банка.

Сбербанк принимает любой полис, если компания:

• Представила полный пакет своих документов – от устава до отчетов;
• Имеет такие же финансовые показатели, как и партнеры;
• Качество договора соответствует стандартам кредитора.

После подачи заявления от заёмщика Сбербанк принимает решение в течение одного месяца. Если вопрос с кредитом и страховкой надо решать срочно, выбор очевиден.

Советы по выбору страховщика

Страховка – обязательный вид  платежей для претендентов на ипотеку. Грамотный выбор  страховщика повысит шансы на  возмещение потерь при  непредвиденных обстоятельствах, а также даст возможность сэкономить на платежах по страховке. Эту проблему частично решает банк, формирующий свои списки аккредитованных фирм и предлагающий их  ипотечным заёмщикам. Попытка игнорировать его варианты может быть причиной повышения ставки или отказа  в ипотеке.

Но не спешите критиковать банк: чтобы стать его партнером, надо пройти жесткий отбор. Сбербанк разработал систему требований, и все параметры претендентов на сотрудничество тщательно проверяются на соответствие. Разорившийся страховщик не выгоден  ни кредитору, ни клиенту, поэтому обращать внимание на предлагаемый список стоит. Вряд ли физическому лицу будут доступны и понятны все нюансы деятельности страховщика, поэтому лучше довериться Сбербанку.

Перечень  страховых компаний-партнеров у  него солидный – как сориентироваться в конкретном случае? Заполняйте анкеты параллельно у нескольких приглянувшихся фирм. Вопросы могут быть достаточно интимные: сколько пачек сигарет выкуриваете в день, или какими экстремальными видами спорта занимаетесь? Если возрастает риск для страховщика – выше будет и ставка.

Сравните предложения выбранных фирм: разница даже в 0,1% – это десятки и сотни тысяч рублей компенсации.

Чтобы сузить круг предлагаемых партнеров:

1. Уточните размер уставного капитала – если он превысил 300 тыс. руб., это нормальная гарантия возврата денег.
2. Поинтересуйтесь, какое самое крупное возмещение выплатила фирма – это характеризует ее как порядочного и добросовестного партнера.
3. Поинтересуйтесь отзывами на форумах – если компания не фигурирует в информационных источниках, это говорит о ее закрытой деятельности и сложностях в дальнейшем.

Главное при выборе страховщика – не делать единственным критерием тариф. Оценка его условий должна быть комплексной. Если страховой полис через какое-то время перестал вас устраивать, по согласованию со Сбербанком партнера-страховщика можно заменить.

Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны?

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Все о страховании квартир при ипотеке в Сбербанке в 2024 году