Ипотека в Альфа-Банке в 2025 году: условия предоставления

Ипотека позволяет гражданам, которые не имеют огромных средств, приобрести собственную жилплощадь в кредит под проценты на большой срок. В Альфа-банке работает несколько ипотечных программ, которые сделаны специально под определённый вид жилья или категорию населения. Они отличаются процентными ставками и условиями предоставления.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

На 2025 год в банке действует 4 программы кредитования. Рассмотрим их основные особенности.

Готовое жильё

Такой займ выдаётся на покупку недвижимости во вторичном секторе жилья. Условия, по которым он предоставляется, такие:

Для зарплатных клиентов банка (тех, кто получает заработную плату на карты Альфа-банка) положена скидка в 0,3% к ставке и 5% к первоначальному взносу (сумма первоначальной ставки никак не влияет на годовой процент).

Альфа-банк не обязывает заёмщиков обязательно оформлять страховые полисы (защита от рисков утраты жилья, потери жизни и трудоспособности). Однако при их отсутствии будет начислена надбавка в 1% и увеличится вероятность отказа. Также предусмотрено повышение ставки на 0,5% за не предоставление документов, подтверждающих доход.

Банк предъявляет к объекту ипотеки ряд требований. Здание должно иметь все коммунальные системы для жизнеобеспечения (газ, воду, свет, отопление), находится на каменном или бетонном фундаменте и не быть в аварийном состоянии.

Строящееся жильё

Получить ипотеку в новостройке можно на следующих условиях:

В этой программе тоже действует скидка для зарплатных клиентов банка. Предусмотрены аналогичные надбавки за страховку и документы о доходах (при их отсутствии также поднимается сумма первоначального взноса – до 50%).

Покупать недвижимость можно только в тех зданиях, которые были аккредитованы банком (список объектов указан на официальном сайте). Если нужного жилья там нет, то следует подать заявку на согласование в главный офис. Однако в этом случае сроки выдачи ипотеки могут затянуться.

Под залог имеющегося жилья

Такой кредит выдаётся на любые цели – и на покупку новой недвижимости тоже. Его условия таковы:

Для зарплатных клиентов действует скидка к ставке 0,3%. Предусмотрены стандартные надбавки.

Залоговое имущество должно соответствовать ряду требований, которые прописаны на сайте Альфа-банка. Главные из них – здание должно иметь все коммунальные системы и находится в приличном состоянии, стоять в черте того города (или неподалёку), где расположен один из офисов банка.

Рефинансирование

Эта программа позволяет заёмщику перевести любой кредит из другого финансового учреждения в Альфа-банк под меньшую процентную ставку. Условия имеют следующий вид:

Зарплатные клиента опять могут воспользоваться скидкой и снизить ставку до 9,99% годовых. За отказ от страховки и не предоставление справки о доходах работают те же надбавки.

Дополнительные проценты также начисляются за: ипотека с земельным участком (0,5%), с таунхаусом (0,25%), сумма кредита превышает остаток по ипотеке (0,5%), отсутствие регистрации ипотеки в пользу банка (2%), кредит более чем на 80% превышает цену за залоговое имущество (0,5%).

Документ о регистрации ипотеки в пользу Альфа-банка нужно предоставить сразу. Если его не будет по истечению 90 дней, то банк добавит к ставке ещё 3%.

Материнский капитал

С помощью средств материнского капитала можно погасить часть полученной в Альфа-банке ипотеки. Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк и пенсионный фонд (все формы есть на официальном сайте). Срок рассмотрения заявки обычно составляет около 2-х месяцев.

Оформление ипотеки

Для получения ипотечного кредитования в Альфа-банке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Возраст: от 21 до 70 лет;
• Работа на текущем месте – более 4-х месяцев;
• Суммарный трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Место регистрации значения не имеет. К кредиту можно привлечь до 3-х созаёмщиков, которые также должны соответствовать перечисленным требованиям.

Перед подачей заявления нужно собрать определённый пакет документов. В него входят:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах;
3. Документ о залоговой недвижимости.

В случае необходимости банк потребует ещё СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или другие бумаги по своему усмотрению. К документам обязательно прилагается заполненная анкета (её можно отправить на сайте или заполнить в самом отделении). Если клиент решит воспользоваться опцией «ипотека по двум документам», то ему потребуется только паспорт и анкета.

Оформление ипотеки на жильё происходит по такому плану:

• Подача заявки. Сроки её рассмотрения составляют около 2-3 дней. Для зарплатных клиентов это происходит быстрее и с большей вероятностью одобрения.
• Заключение договора купли-продажи между покупателем, продавцом и банком.
• Оформление заёмщиком страховки.
• Заключение договора об ипотеке.
• Внесение первоначального взноса.
• Регистрация в Росреестре.
• Выплата процентов.

Погашать кредит можно либо через отделение и банкоматы (наличная оплата), либо по интернету (в личном кабинете или в приложении Альфа-банка). При внесении платежей через банкоматы лучше пользоваться терминалами самого банка и его партнёров (Росбанк, УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк) – это позволит избежать комиссии.

Есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов. Для этого нужно только подать заявление и подготовить на счету необходимую сумму.

Плюсы и минусы

Достоинства кредитования в Альфа-банке таковы:

1. Хорошие условия для зарплатных клиентов;
2. Широкая сеть действия;
3. Наличие удобного интернет-банка.

К недостаткам можно отнести следующее:

• Отсутствие льготных программ (для молодых и многодетных семей);
• Высокие ставки для обычных граждан;
• Большие надбавки за отсутствие страхования.

Альфа-банк в плане ипотечного кредитования почти ничем не отличается от своих конкурентов. Займы в нём будет выгодно брать лишь зарплатным клиентам.

Пользователи не сильно довольны работой этого банка, однако его место во многих рейтингах держится на средне-высоких позициях. Многие проблемы, которые отмечают клиенты, связаны с некачественным обслуживанием: долго рассматривают заявку (до нескольких недель), не отвечают на возникающие вопросы, при оплате происходят сбои. Но здесь как повезёт – другие люди не замечают этих проблем и говорят о нормальном сотрудничестве.

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2025 году

Ипотека Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ): условия для заемщиков

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2025 году?