Ипотека Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ): условия для заемщиков

Цены на недвижимость неумолимо растут, и приобрести её за собственные сбережения становится всё труднее. В этой ситуации граждане обращаются за помощью в банк, где берут ипотеку. Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ) занимается предоставлением кредитов почти на любое жильё и для разных категорий населения. Рассмотрим подробнее эти программы ипотечного кредитования.

Ипотечные программы АТБ

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает сразу 11 различных программ. Сюда включаются почти все возможные виды кредитования. Такой большой выбор обусловлен потребностями населения в покупке недвижимости.

Ипотека на новостройку

Получить кредит на квадратные метры в строящемся многоквартирном доме можно на следующих условиях:

Годовой процент Первоначальное вложение Период Выдаваемые средства
От 10,5% и выше 15% и больше До 30 лет До 20 млн. руб.

Процентная ставка напрямую зависит внесённых первоначальных средств. Ставка в 10,5% действует при взносе от 50%. При вложении только 15% она будет составлять 11,75%. Другие показатели следует уточнять при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте.

АТБ предоставляет своим клиентам два вида скидок. Первая составляет 0,25%. Для её получения нужно покупать недвижимость в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе. Вторая действует по программе «Жильё для российской семьи» и предназначена для семей с тремя и более детьми. Скидки здесь рассчитывается в индивидуальном порядке, она может достигать 4%.

Также действует и ряд надбавок. Первая – отсутствие справки 2-НДФЛ о подтверждении доходов; она составляет 0,5%. Вторая – отсутствие личного страхования жизни и здоровья; это прибавляет дополнительно 0,7%. За не приобретение страхования на право собственности надбавка не предусмотрена.

Банк предъявляет некоторые условия и к самому объекту покупки: он должен находиться в списке аккредитованных объектов (есть на сайте АТБ) и строиться по ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве».

По данному кредиту действует две опции: материнский капитал и «лёгкая ипотека». Использование материнского капитала позволяет снизить первоначальное вложение до 10%. А сами средства применить в качестве оплаты этого первого взноса. «Лёгкая ипотека» предназначена для получения займа по минимальному пакету бумаг (без подтверждения доходов). Однако в этом случае возрастает ставка и первоначальный взнос (35%).

На вторичное жилье

Взять ипотека на уже готовую недвижимость можно на следующих условиях:

Ставка за год Первые вложенные средства На период Средства на выдачу
От 10,5% до 11,75% От 15% От 3 до 30 лет От 300 тыс. до 20 млн. руб.

Процентная годовая ставка вновь зависит от того, сколько денег изначально вложится.

Здесь предусмотрены те же надбавки, что и в предыдущей программе: за отсутствие 2-НДФЛ и страхования личности. А вот скидок уже нет. В данном кредите можно тоже использовать опции «лёгкая ипотека» и материнский капитал. Условия их предоставления остаются прежними.

Важное пункт для выдачи кредита – покупаемая недвижимость должна находиться в залоге.

При оформлении новой собственности заёмщик может переписать недвижимость на самого себя, на нескольких человек (общая долевая собственность), на себя и супруга и на детей.

Семейная ипотека

Действует по государственной программе поддержки многодетных семей, в которых до конца 2022 года планируется рождение второго, третьего и последующих детей. Условия таковы:

Процент Первая сумма На срок Выдадут
6% на льготный период От 20%, но можно обойтись без неё До 30 лет От 500 тыс. до 12 млн. руб.

Льготный период, когда ставка равняется 6%, рассчитывается следующим образом: при рождении второго ребёнка до 2022 этот период будет составлять 3 года; если в этот же срок родится ещё одно дитя, то период увеличится на 5 лет. Максимальная продолжительность льготного кредитования – 8 лет. Когда это время истечёт, то годовой процент будет рассчитан как ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора плюс дополнительно 2%.

По займу продолжают действовать стандартные надбавки. Каких-то дополнительных скидок и бонусов нет. Опция «лёгкая ипотека» также возможна для использования; здесь процентную ставку она не увеличивает, однако повышает первоначальный взнос до обязательных 35%.

Семейная ипотека предоставляется и на покупку жилья в новостройке, и на недвижимость во вторичном секторе. Также она распространяется на услуги по рефинансированию займов.

Разновидностью данной программы является «Ипотека молодым». Она предназначена для заёмщиков, чей возраст не превышает 35 лет и в чьей семье есть минимум один рождённый или усыновлённый ребёнок. «Ипотека молодым» предоставляет трёхгодовой льготный период, на время которого снижается сумма ежемесячного платежа.

Смотрите на эту же тему:  Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

этой программе также разрешается задействовать материнский капитал. Приобретать можно любой вид недвижимости: новостройка, вторичка, коттедж или отдельная комната. Важным условием участия в этой программе является документ, в котором подтверждается нуждаемость в получении нового жилья.

Военная ипотека

Кредит для военнослужащих РФ предоставляется на особых условиях:

Процент Взнос Срок Сумма
10,3% От 20% От 3-х лет От 500 тыс. до 2,5 млн. руб.

Процентная ставка является фиксированной. Она может повыситься лишь за счёт надбавки за отсутствие личного страхования. Скидок нет.

Для получения такого рода кредита заёмщик должен иметь свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно выдаётся через три года после вступления военнослужащего в эту систему. В это время у него открывается персональный счёт, куда начнут поступать накопления. В 2019 году ежегодный взнос будет составлять 280 тыс. руб. Однако воспользоваться ими, согласно новому закону, можно лишь спустя 10 лет военной службы.

Кредит предоставляется военным, чей возраст не превышает 42 лет, поскольку через 3 года – в 45 – программа перестаёт действовать.

Внести первоначальный взнос можно как из своих личных сбережений, так и из средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который предоставляется всем участникам НИСа. Деньги из ЦЖЗ не ограничены, если счёт открыт в банках «Зенит», ВТБ, «Связь», Сбербанк, ГПБ. В остальных случаях – не более 1,4 млн. руб.

Жильё для приобретения военнослужащий выбирает самостоятельно. Оно может быть любым: в новом доме, на вторичке, за городом. Все дополнительные расходы (услуги риэлтора, оценка недвижимости) заёмщик берёт на себя. Порой на это уходит до 100 тыс. руб., поэтому выгоднее брать новострой.

Использование военной ипотеки связано с некоторыми рисками, главный из которых – потеря льгот. Если человека, чей срок службы был меньше 10 лет, уволили (или расформировали его часть), то он обязан вернуть все выданные ему льготные средства и самостоятельно погасить кредит.

Ипотека под залог недвижимости

Целевой кредит под залог квартиры или другой жилплощади предоставляется на описанных ниже условиях:

Ставка за год Начальное вложение На какой срок Получаемая сумма
11% 30% От 3 до 30 лет От 300 тыс. дл 20 млн. руб.

Процент является фиксированным, однако если заёмщик не подтвердит целевое использование кредита, то ставка поднимется на 4%. По программе действуют классические надбавки, скидки и опции не предоставляются.

Такую ипотеку целесообразно получать в ситуациях: покупка недвижимости в новостройке, строительство собственного дома, при недостатке средств на выплату первоначального взноса.

Выдаваемая сумма кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества: она не может превышать 70% от этого показателя.

В качестве объекта залога может выступать любой вид недвижимости, однако важно, чтобы он обладал стоимостью, приближенной к рыночной. Лучше всего подходит квартира. Она может быть не обязательно в собственности у заёмщика: разрешено использовать для залога и жильё третьих лиц, но с их согласия.

Доля квартиры или комната

В АТБ можно получить займ на покупку доли в квартире или комнаты в коммуналке (не в общежитии!) на таких условиях:

Какая ставка Какой взнос На какой срок Какая сумма
11% годовых От 25% От 5 до 25 лет От 350 тыс. Максимальный порог рассчитывается индивидуально

На программу распространяются обычные надбавки. Скидки не предоставляются, но есть возможность использования материнского капитала для выплаты первоначального взноса.

Приобретаемая недвижимость обязательно должна находится в том городе, где присутствует одно из отделений АТБ, либо на расстоянии не более 100 км. от него.

В качестве залога можно использовать ту жилую площадь, которая уже имеется в распоряжении заёмщика.

Ипотека на частный дом

Получить займ на приобретение или строительство коттеджа в АТБ можно на таких условиях:

Размер процента Размер вноса Длительность Величина средств
11,5% – для готового жилья, 12,25% – для строительства. От 50% До 30 лет От 300 тыс. руб.

По кредиту действуют надбавки за неполную страховку. Доступна опция, по которой ипотека оформляется по двум документам.

Смотрите на эту же тему:  Обзор рынка ипотечного кредитования в России в [y] году

В качестве залога может выступать покупаемый или уже имеющийся частный дом. Важно, чтобы он был пригодным для проживания круглый год и располагался на земле индивидуального пользования. При займе на строительство под залог берётся недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.

Кредит на апартаменты

Отличие апартаментов от обычных квартир в том, что они не причастны к жилому фонду и являются нежилыми помещениями, однако обладают всем необходимым для жизнедеятельности. Апартаменты располагаются в административных зданиях и гостиницах. В них также нельзя оформить прописку. Но цены на них на 20-30% ниже, чем на квартиры. Кредит в АТБ даётся на условиях:

Ставка/год Первое внесение На срок Выдаваемые средства
11% От 20% До 25 лет До 20 млн. руб.

Покупаемые апартаменты должны находиться в списке объектов недвижимости, аккредитованных банком. Перечень есть на сайте.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Такой вид ипотеки оформляется как целевой кредит, на тех же условиях, под залог собственной квартиры или другой недвижимости. Отдельной программы с бонусами и скидками сейчас не предусмотрено.

Рефинансирование

Перекредитование в АТБ осуществляется на следующих основаниях:

Процент Вносимая сумма Период Сумма
От 10,5% От 20% До 30 лет От 300 тыс. до 20 млн. руб.

Ставка может быть увеличена, если заемщику не хватает более 50% от стоимости недвижимости.

Для рефинансирования кредит должен был оплачиваться минимум 6 месяцев без просрочек и без задолженностей. Перекредитованию подвергаются любые прошлые займы в сторонних финансовых учреждениях.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал – 453 026 руб. – можно потратить на приобретение недвижимости в ипотеку (первичный и вторичный сектор). При его использовании заёмщик получает право не подтверждать свой доход, а заявка будет рассмотрена в приоритетной очереди.

Ставка Взнос Срок кредита Выдаваемые средства
19% Отсутствует 150 дней От 150 тыс. руб.

Заёмщик получает возможность не вносить каждый месяц платежи – за него это делает Пенсионный фонд в течение 150 дней.

Оформление

Для получения ипотеки сначала нужно заполнить заявление (это делается либо на сайте, либо в офисе банка) и собрать пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Документы о залоговом имуществе;
  • СНИЛС.

Перечень бумаг отличается в зависимости от конкретной программы кредитования. Для «Семейной ипотеки» потребуется ещё свидетельство о рождении детей. Для мат. капитала – сертификат и справка из Пенсионного фонда. Для военного кредитования – свидетельство НИС. Для вторичного жилья – бумага об оценке недвижимости. Также банк может потребовать ещё какие-либо документы по своему усмотрению.

Выбрав объект покупки и получив от АТБ положительное решение, начнётся подписание кредитной документации: договора на ипотеку, на залог и т.д. Затем требуется осуществить переход права собственности к заёмщику. После предстоит ежемесячно выплачивать банку проценты. За просрочку зачисляют пени.

Погашать кредит без комиссии можно только через кассы и терминалы самого банка. При переводах с других банков или через почту будут взиматься проценты. Существует возможность досрочного погашения без штрафов. Для этого за 30 дней подписывается специальное заявление.

Плюсы и минусы

Достоинства здесь такие:

  • Большой выбор программ и опций по ним;
  • Не самые высокие ставки;
  • Возможность подать заявление онлайн;
  • Быстрый срок рассмотрения заявки (около 2-3 дней).

Недостатки выявляются следующие:

  1. Начисление процентов за отсутствие личной страховки.
  2. Плохо налаженная работа интернет-банкинга.
  3. «Подводные камни» (скрытие реальной ставки, требование дополнительных документов и т.д.).

При выборе банка для взятия ипотеки следует изучить все предложения под ваш конкретный случай, подсчитать все убытки и выгоды, прислушаться к опыту друзей и отзывам клиентов.

Здесь присутствует весь спектр оценок и мнений: от «всё ужасно» до «отличный банк». Одни жалуются на необоснованный отказ, игнорирование обращений, на скрытое списание средств без видимой причиной. Другие довольны простым оформлением кредита и лояльным отношением к клиентам. Просчитать, повезёт вам или нет – сложно. Многое ещё зависит от тех сотрудников, которые будут вас обслуживать.

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Популярные займы