Ипотека в Союз банке: условия 2024 года

Банк СОЮЗ основали в 1993 году и за это время к нему присоединились 3 банка. Кредитная организация не раз меняла название. Сейчас она именуется как АО банк СОЮЗ. Здесь доступны различные финансовые операции: вклады, кредиты, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, индивидуальные банковские ячейки, ипотека. АО Союз предлагает различные ипотечные программы для частных лиц, условия которых прописаны ниже.

Программы ипотеки банка Союз

На сайте финансовой организации можно просмотреть доступные программы. В графе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать ячейку «Ипотека». В открывшемся окне будут предложены доступные варианты:

• Кредит на приобретение дома или земельного участка (с домом или без);
• Рефинансирование;
• Заем на приобретение квартиры или апартаментов на рынке вторичной недвижимости;
• Заем для покупки строящейся квартиры или апартаментов;
• Ипотека на машиноместо (предложение доступно только для клиентов, обслуживающихся ООО Главстрой–СПБ);
• Кредит на приобретение нежилого помещения;
• Заем на покупку апартаментов в Имеретинской низменности.

Разберем каждое банковское предложение детальней.

Дом и земельный участок

1. Сумма займа – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
2. Первый взнос – не меньше 40% от стоимости объекта недвижимости;
3. Срок кредита – до 25 лет;
4. Есть возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов;
5. Размер процентной ставки при условии комплексного страхования и при оплате первого взноса не меньше 30% – 12,5% годовых;
6. Размер ставки при условии комплексного страхования и оплаты первого взноса в размере больше 50% – 12% годовых;
7. Созаемщиком по кредитному договору выступает жена/муж заемщика.

Прежде чем одобрить заявку клиента, банк рассматривает объект недвижимости. Тот должен отвечать определенным требованиям: в нем должна быть проведена электрика, фундамент дома должен быть сделан из бетона, кирпича, железобетона или камня, а стены могут быть не только из кирпича, камня или бетона, но и из дерева. Помещение должно быть жилым, коэффициент износа не должен быть больше 50%.

Земельный участок тоже должен соответствовать ряду требований: на нем можно возводить различные строения, сам участок должен иметь подъездную дорогу.

Без первоначального взноса банк СОЮЗ не выдает заем ни по одному предложению.

Домашние ценности

• Условия программы:
• Размер займа – от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Заемщик может взять сумму, которая не будет превышать 50% от стоимости жилья.

• Время кредитования – до 15 лет.
• В залог клиент должен оставить имеющуюся недвижимость.

Процентная ставка: 13,5% – если клиент берет ипотеку без подтверждения целевого использования денег; 12,5% – если заемщик будет подтверждать, для каких целей ему нужны банковские средства. Рассчитать размер процента можно на калькуляторе, что есть на сайте банка.

Классический

Этот тип ипотечного кредитования предполагает взятие у банка взаймы денег на покупку жилья на вторичном рынке. Условия предложения:

• Размер кредита – от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб. (для столицы и Северной столицы) и до 10 млн. руб. – для других городов РФ.

Банк имеет право увеличить размер ипотеки, если заемщик попросит его об этом. Максимально возможный размер кредита составляет 30 млн. руб.

• Срок – до 25 лет.
• Первый взнос – не меньше 20%. Если клиент воспользуется материнским капиталом, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
• Процентная ставка меняется и может составлять от 8,5 до 13,2% годовых.

Новостройка

Те люди, которые хотят приобрести квадратные метры на первичном рынке, могут оформить заем по этому предложению. Но банк СОЮЗ выдвигает клиентам одно важное условие: объект недвижимости должен быть аккредитован банком, а приобрести новую квартиру можно только в 19 городах РФ (список можно посмотреть на сайте, выбрав программу «Новостройка», графу «Требования к объекту»).

Критерии предложения:

1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб. до 10–20 млн. руб. (иногда банк может кредитовать на сумму до 30 млн. руб.).
2. Первый взнос – не меньше 20%; если заемщик использует материнский капитал, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
3. Срок получения займа – до 25 лет.
4. Ставка – 8,5–14,2% годовых в зависимости от размера первого платежа, застройщика, залогового имущества и других факторов.

На машиноместо

Это предложение доступно только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если машиноместо является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ.

Это предложение имеет такие параметры:

• Размер займа – от 200 до 800 тыс. руб.;
• Срок выдачи кредита – до 7 лет;
• Ставка – от 11,8 до 13,8% годовых.

Коммерческая недвижимость

Заем выдается на нежилые помещения по следующим параметрам:

1. Сумма займа – от 1 до 30 млн. руб.;
2. Срок кредита – до 25 лет;
3. Первый взнос – не меньше 30%;
4. Процентная ставка – 14,1% – если заемщик внесет первый взнос в размере от 50%; 14,8% – если сумма первого взноса будет не меньше 30, но и не больше 50%;
5. Созаемщик – обязательно. Им должен выступать супруг или супруга заемщика.

Апартаменты

По этому предложению банк выдвигает такие условия:

• Сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Период кредитования – от 1 до 25 лет без уплаты штрафных санкций за досрочное погашение;
• Первый взнос – не меньше 20%.

Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/index.php

Рефинансирование ипотеки

Банк СОЮЗ дает возможность клиентам рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке, по таким параметрам:

• Максимальный размер займа – не больше 80% от стоимости залогового объекта.
• Банк рефинансирует не только основной долг, но и проценты, которые были начислены на дату полного досрочного погашения.
• Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
• Период кредитования – 3–25 лет.
• Можно погасить задолженность досрочно без пени и штрафов.
• Ставка – 10,5% годовых – если размер кредита к рыночной цене залогового предмета составляет меньше 50%; 10,75% – если соотношение размера кредита к рыночной стоимости находится в пределах 50–80%.
• Чтобы получить одобрение банка СОЮЗ на рефинансирование ипотеки, клиент должен знать, что срок обслуживания ранее выданного кредита в другом банке должен составлять не меньше 6 месяцев. Также клиент не должен иметь просроченной задолженности по ипотеке. Банк одобрит заявку клиенту, если тот ранее не проводил реструктуризацию рефинансируемого займа.

Процентные ставки банка СОЮЗ по ипотеке

Фиксированных процентных ставок в этой кредитной организации нет. Банк СОЮЗ вправе менять эти значения в зависимости от условий кредитования и требований, которые выполнил или не выполнил клиент.

По состоянию на 2019 год процентные ставки по предложениям банка СОЮЗ выглядят так:

• Дом с землей – 12–12,5% годовых;
• Домашние ценности – 12,5–13,5%;
• Рефинансирование – 10,5–10,75%;
• Классический – 8,5–13,2%;
• Новостройка – 8,5–14,2%;
• Машиноместо – 11,8–13,8%;
• Нежилые помещения – 14,1–14,8%;
• Апартаменты – 14–15%.

На калькуляторе, что предлагает банк, можно произвести детальный расчет по каждому предложению и высчитать процентную ставку.

Надбавки и дополнительные опции

1. Если не будет оформлено личное страхование, тогда процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых.
2. Если клиент не оформляет страховку утраты прав собственности на объект недвижимости, тогда ставка увеличивается на 0,5%.
3. Банк СОЮЗ вправе снизить ставку на 0,5% годовых для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история.
4. Если заемщик единовременно уплачивает проценты за пользование ипотекой в день ее выдачи, тогда он может рассчитывать на скидку к процентной ставке в размере 0,5–1,5%.
5. При оплате первого взноса в размере от 30% и выше ставка может быть снижена на 0,9%.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной программы требования банка СОЮЗ к клиенту отличаются, но есть основные положения, характерные для всех программ кредитования:

• Заемщик должен иметь российское гражданство;
• Возраст кредитуемого должен быть не меньше 22 и не больше 65 лет на дату погашения задолженности;
• Гражданин должен иметь постоянную регистрацию в РФ;
• Заемщик должен работать в месте нахождения территориального отделения банка СОЮЗ;
• Заемщик моложе 27 лет должен состоять на воинском учете;
• Минимальный стаж работы – 1 год.

Требования к объекту

Детальные требования к объекту недвижимости можно прочесть на сайте банка СОЮЗ, выбрав соответствующее ипотечное предложение. Объект недвижимости должен находиться в городе или в другом населенном пункте, где есть представительство кредитуемой организации. Недвижимость может находиться как в личной собственности заемщика, так и в собственности созаемщика.

Документы

Для оформления займа в банке СОЮЗ потенциальный заемщик должен подготовить такие документы:

• Анкету-заявку;
• Копию своего паспорта и паспорта супруги/супруга, выступающей/выступающего в качества созаемщика;
• Документы, которые подтверждают занятость лица;
• Документы о доходах заемщика;
• Военный билет – для заемщиков моложе 27 лет;
• СНИЛС;
• ИНН.

Это базовый пакет документов, который должен предоставить каждый заемщик. Банк СОЮЗ вправе запросить и другие бумаги, если того требуют условия программы.

Как подать заявку?

Сделать это можно двумя путями:

• Обратиться в ближайшее отделение банка СОЮЗ;
• Подать заявку онлайн на сайте кредитного учреждения.

Срок рассмотрения заявки

В условиях каждого ипотечного предложения кредитная организация указывает срок рассмотрения заявки потенциального заемщика. Во всех предложениях он одинаковый и составляет от 1 до 4 рабочих дней.

Что делать после одобрения?

Если банк СОЮЗ одобрил заявку, тогда клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов. Дальше нужно подобрать недвижимость, заключить договор купли-продажи, а также ипотечный договор.

Обязательно следует застраховать имущество, оплатить первый взнос, провести оценку недвижимости (для вторичного жилья), перевести средства продавцу, оформить жилье в Росреестре.

Страхование

Банк СОЮЗ настаивает только на страховании объекта недвижимости. Другие виды страховки – по усмотрению клиента. Но при оформлении комплексной страховки клиент получает преимущество – снижение процентной ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке СОЮЗ

Приемущества:

• Расширенный список ипотечных предложений;
• Наличие скидок и бонусов;
• Простой способ подачи заявки.

Недостатки:

1. Есть надбавки при отказе в оформлении страховки;
2. Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей;
3. Недостаточное количество отделений по стране.

Отзывы

Геннадий, г. Москва: «Брал в банке СОЮЗ классическую ипотеку по ставке 8,5%. Подошла программа тем, что ставка небольшая (я оплатил 50% первого взноса), заявку одобрили быстро, документов потребовалось немного».

Анатолий, г. Санкт-Петербург: «Я рефинансировал в этом банке ипотеку с 12% до 10,75%. Это ощутимые изменения, буду неплохо экономить. Никаких проблем и задержек с оформлением не было. Все прошло гладко».

Банк СОЮЗ кредитует частных лиц по различным программам, дает им возможность взять в ипотеку новую, б/у квартиру, дом, земельный участок, машиноместо. Прежде чем обращаться в банк, нужно внимательно прочесть условия выбранного предложения. А заявку на кредит можно подать онлайн. Срок рассмотрения – до 4 дней. Онлайн калькулятор помогает клиентам сделать предварительный расчет по ипотеке.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?

Ипотека в Хоум Кредит Банке — условия выдачи на 2024 год

Как оформить ипотеку в Сургутнефтегазбанка в 2024 году? Условия ипотечных программ и ставки банка