Как оформить ипотеку в Сургутнефтегазбанка в 2024 году? Условия ипотечных программ и ставки банка

Сургутнефтегазбанк (далее СНГБ) занял прочную позицию в российской банковской системе. Это надежная, мобильная, финансово устойчивая организация, универсальный региональный банк, готовый предложить клиентам различные банковские продукты, в том числе и ипотеку. На каких условиях клиенты банка могут оформить ипотеку и какие предложения доступны гражданам для покупки жилья?

Условия кредитования в СНГБ

Для получения кредита на жилье, обусловленного ипотекой, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Наличие гражданства РФ – обязательно;
• Поручители по ипотеке могут быть как резидентами, так и нерезидентами РФ;
• Минимальный возраст для оформления ипотечной сделки – 21 год;
• Максимальный возраст заемщика может быть разным и зависит от конкретной программы кредитования;
• Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. По некоторым видам программ это условие может меняться;
• Банк СНГБ выдает ипотеку на жилье только тем гражданам, которые прописаны на определенной территории – в г. Сургуте, Нефтеюганске, Ханты-Мансийске, Тюмени, Москве, Санкт-Петербурге, Пскове и др.

Ипотечные предложения СНГБ

Ипотека от Сургутнефтегазбанка предусматривает такие продукты:

• Новостройки;
• Вторичное жилье;
• Кредит «Частный дом»;
• «Все просто»;
• «Альтернативный-недвижимость»;
• «Паркинг».

У каждой программы свои условия и требования к заемщику.

Вторичное жилье

По этой программе заемщику предоставляется ипотека на покупку квартиры, апартаментов с такими условиями:

1. Первый взнос – от 20%;
2. Размер процентной ставки: 10,5% – если клиент оформит дополнительную страховку от потери работы или страховку на случай болезни; 12,5% – если заемщик не будет оформлять или продлевать дополнительный страховой полис;
3. Клиенты, которые получают зарплату в банке СНГБ автоматически получают снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Другие параметры по ипотечному предложению на вторичное жилье:

• Максимальный размер займа – 15 млн. руб.;
• Программа предполагает обязательное наличие залогового имущества;
• Возраст заемщика – от 21 года, а на момент окончания ипотечного договора ему должно быть не больше 70 лет;
• К месту работы или к работодателю требований нет.

Также банк выдвигает определенные требования к объекту ипотеки:

• Жилье должно быть построено не позже 1969 года (по состоянию на 2019 г.);
• Застройщик жилой недвижимости должен быть включен в список аккредитованных банком застройщиков.

Первичное жилье

По этой программе кредитования от Сургутнефтегазбанка есть 2 варианта оформления сделки:

1. С выплатой первого взноса в размере от 20%.
2. Без выплаты первого взноса. Здесь речь идет о конкретных квартирах, находящихся в г. Дмитрове. Банк предоставляет ипотеку на квартиру под 7,5% годовых. Первый взнос и страховку оформлять необязательно. Другие условия этой программы:

• Срок кредитования – до 30 лет;
• Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. руб.;
• Обязательное предоставление залогового имущества.

Предложение «Все просто»

Получить деньги на покупку жилья по этой программе могут только те клиенты банка СНГБ, которые обслуживаются по премиальному банкингу. Условия программы:

• Процентная ставка – 10,5%;
• Срок кредитования – до 30 лет;
• Сумма займа – до 15 млн. руб.;
• Первый взнос в размере не менее 50%;
• Стаж работы заемщика не имеет значения;
• Размер зарплаты – не меньше 10 тыс. руб. в месяц;
• Обязательное наличие залогового имущества.

Программа рефинансирования – «Альтернативный–недвижимость»

Банк СНГБ упрощает жизнь тем клиентам, которые брали кредит или ипотеку в других банках под большой процент и хотят максимально быстро погасить задолженность.

Чтобы помочь таким заемщикам, банк предлагает рефинансировать кредит путем взятия кредита с низкой процентной ставкой.

Ставки по программе рефинансирования:

1. 12,5% годовых – такая ставка актуальна для погашения кредитов в других банках на жилую недвижимость и апартаменты;
2. 13,5% – актуальна ставка для погашения ипотеки, взятой на покупку земельного участка и земли с домом.

Выдается заем на срок до 30 лет, максимальная сумма – 8 млн. руб., обязательный стаж работы на последнем месте сроком от полугода. По этой программе заемщик обязательно должен ежегодно страховать недвижимость от риска утраты.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке на покупку парковочных мест

Владельцы транспортных средств могут приобрести в ипотеку парковочное место как самостоятельный объект недвижимости, так и в качестве долевого объекта недвижимости.

Парковочные места можно купить по этой программе только в определенных городах: Омске, Самаре, Краснодаре, Казани и др. Перечень городов можно узнать в отделении банка.

Условия предложения:

• Размер процентной ставки – от 13,5 до 14,5% в зависимости от того, является парковочное место самостоятельным объектом или оно относится к доле в общем праве собственности;
• Срок взятия займа – не больше 10 лет;
• Размер ипотеки – до 3 млн. руб.;
• Первый взнос – не меньше 20%;
• Обеспечение сделки – залог парковочного места, поручительство;
• Ежемесячный доход заемщика – не меньше 15 тыс. руб.;
• Стаж работы – минимум 6 месяцев.

Ипотека на дом. Программа «Частный дом»

По условиям этого предложения заемщик имеет право купить земельный участок без дома или с домом, а также с недостроенным домом или под его строительство. Первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – 11,9% годовых. Кредитуется заемщик сроком до 20 лет, максимальный размер займа – 15 млн. руб.

Кредит на нежилые помещения в Сургутнефтегазбанке

Физическим лицам банк предлагает оформить в ипотеку коммерческую недвижимость на таких обстоятельствах:

• Первый взнос – от 20%;
• Процентная ставка – 13%;
• Срок ипотеки – до 20 лет;
• Сумма кредита – до 15 млн. руб.;
• Залог – нежилое помещение;
• Помещение должно быть введено в эксплуатацию;
• С момента постройки здания (сооружения) должно пройти менее 50 лет;
• Заемщик обязательно должен предоставить в банк акт о рыночной стоимости залогового имущества, а также имущественную страховку.

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Размер процентных выплат по ипотеке, взятой в СНГБ, отличается в зависимости от выбранной программы:

1. Первичное жилье – 9,9%;
2. Вторичное жилье – 9,9%;
3. Нежилые помещения – 13%;
4. Дом – 11,9%;
5. «Все просто» – от 10,5%;
6. Рефинансирование – от 10,5%;
7. Машино-место – от 10,5%.

Надбавки и дополнительные опции

Банк оставляет за собой право менять ставку в зависимости от условий кредитования:

• На 2 пункта вырастет ипотечный процент, если заемщик откажется от страховки жизни и/или здоровья;
• На 5 позиций увеличится годовой процент, если через 2 месяца после получения займа заявитель не смог доказать, куда были потрачены средства;
• На 0,1 позицию снизится процент по ипотеке, если заемщик зарегистрирует сделку в электронном виде по программе «Все просто».

Калькулятор расчетов в Сургутнефтегазбанке

На сайте СНГБ заемщик самостоятельно может просчитать размер переплаты по заданным параметрам: размеру ипотеки, количеству месяцев кредитования, размеру первоначального взноса. Выставив необходимые данные, система автоматически предложит ему доступные варианты недвижимости. Клиент наглядно может посмотреть сумму ежемесячного платежа, а тажке размер переплаты. При необходимости он может редактировать числовые значения.

Требования к кандидату на получение ипотеки

Ипотечный кредит может быть выдан только гражданину Российской Федерации в возрасте от 21 года со стажем работы от полугода на последнем месте работы. Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10–15 тыс. руб. (в зависимости от выбранной программы кредитования). Человек должен быть полностью дееспособным, адрес проживания тоже имеет значение – жителям Сургута, Твери, Пскова, Калининграда, Москвы, Санкт-Петербурга ипотека предоставляется.

Документы

Чтобы стать участником ипотечной программы СНГБ, потенциальному заемщику нужно подготовить такие документы:

• Гражданский паспорт (снять копии всех страниц);
• Заявление-анкета (бланк можно скачать на сайте банка или взять его в отделении);
• Справка 2–НДФЛ или о заработной плате на фирменном бланке предприятия. Если заемщик получает зарплату в банке СНГБ, то ему такая справка не нужна;
• Если заем берет мужчина, тогда ему нужно предоставить копию военного билета либо приписное свидетельство.

Банк вправе требовать от заемщика и другие документы: трудовую книжку, историю кредитного договора, документы на залоговое имущество и др.

Подача заявки в СНГБ

Заявку можно подать любым удобным способом:

• Через отделение банка по месту регистрации.
• Через сайт банка. Выбрав ипотечную программу, нужно кликнуть по ссылке «Оформить заявку». Поставить галочки на одобрении в обработке персональной информации, создать анкету, указав в ней адрес отделения банка, где клиент хочет получить ипотеку, желаемую сумму займа, срок кредита, схему погашения задолженности, вид жилья и другие параметры. Внеся подробные данные по анкете и отправив заявку в режиме онлайн, с потенциальным заемщиком вскоре свяжется сотрудник банка и оповестит его о решении – даст банк ипотеку или нет.

Срок рассмотрения заявки в Сургутнефтегазбанке

После получения электронной заявки или заявления на бумажном носителе у банка есть в распоряжении 3–5 дней, чтобы рассмотреть кандидатуру заемщика и вынести решение по его анкете. Нередко банк оттягивает с рассмотрением заявки из-за необходимости проведения дополнительных проверок. В среднем на одобрение либо отказ в оформлении ипотеки клиенту нужно ждать 7 рабочих дней.

Заявка одобрена: что делать дальше?

Если клиент получит одобрительное решение по заявке, тогда дальнейшая схема его действий будет выглядеть так:

• Необходимо точно определиться с недвижимостью.
• Договориться с продавцом жилья о схеме купли–продажи посредством ипотечного кредитования.
• Подготовить документы на объект недвижимости и передать необходимые бумаги в банк.
• Провести оценку жилья, обратившись к услугам оценочной компании.
• Заключить договор страхования жилья на случай его повреждения или гибели.
• Заключить договор купли-продажи с продавцом.
• Подписать ипотечную сделку.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Открыть расчетный счет или банковскую ячейку для дальнейшего перевода денег продавцу.
• Зарегистрировать право собственности на купленную квартиру в Росреестре.
• Перечислить продавцу оставшуюся часть денег.
• Получить долгожданную квартиру и приступить к выплате задолженности по ней.

Страхование

Страховка залогового имущества – обязательное условие любого банка, в том числе и Сургутнефтегазбанка.

При желании клиент может оформить здесь и дополнительные виды страховки от болезней, несчастных случаев, смерти.

Чтобы оформить дополнительное страхование, нужно обратиться в отделение банка и сообщить сотруднику о своем желании оформить желаемый страховой продукт. Плюс оформления страховки здоровья и жизни в том, что банк может снизить процентную ставку; при наступлении страхового случая страховая компания полностью возместит все затраты.

Способы погашения ипотеки в Сургутнефтегазбанке

Вносить средства по ипотеке можно различными способами:

1. Через кассу банка путем внесения наличных;
2. Через банкомат;
3. Посредством перевода денег в безналичной форме;
4. Путем перечисления денег с личного счета заемщика, открытого в СНГБ.

Плюсы и минусы ипотеки в СГНБ

Плюсы:

• Широкий выбор ипотечных предложений;
• Есть возможность взять в ипотеку не только жилые, но и нежилые объекты недвижимости;
• Наличие бонусов и скидок при соблюдении условий банка;
• Есть возможность оформить в заем ипотеку без первоначального взноса;
• Можно досрочно погасить задолженность без штрафных санкций;
• Удобная система оформления заявки.

Минусы:

• Ограниченный список городов, где можно оформить ипотеку;
• Банк предусматривает надбавки к процентам по ипотеке при несоблюдении заемщиком ряда условий.

Отзывы клиентов

Мнения людей о работе банка в сфере ипотечного кредитования разные. Вот некоторые из них:

Елена, г. Томск: Я пыталась подать заявку на оформление ипотеки в одном из отделений СНГБ, но из-за длинных очередей и медленной работы менеджера так и не дождалась своей очереди. Дома решила подать заявку на сайте банка. Много времени ушло на заполнение всех полей, но я была приятно удивлена, когда через 2 дня мне позвонили и сообщили дату, когда я могу к ним прийти. По телефону я обсудила с сотрудником банка подходящую программу.

Ольга, г. Сургут: Ипотечной программой на вторичное жилье я удовлетворена. От страховки здоровья и жизни я отказалась, поэтому процентную ставку банк поднял. Но размер первого взноса, минимальный пакет документов для сделки и подходящая форма платежей – все это меня устроило. Планирую погасить ипотеку раньше срока. Хорошо, что при досрочном погашении штрафов нет.

Сургутнефтегазбанк заключает ипотечные сделки только на определенной территории, поэтому получить заем могут только те граждане, которые проживают в конкретных городах Западной Сибири и ряде других городов. Банк предлагает различные программы для покупки новой квартиры, жилья на вторичном рынке, дома, земли и даже машино-места.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2024 году