Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк?

Когда дело касается проведения каких-либо финансовых операций, будь то открытие депозитов, оформление кредитов или ипотеки, наши взгляды устремляются только на самые надежные банковские учреждения. В России на этом поприще лидируют Сбербанк и ВТБ, филиалы которых представлены чуть ли не в каждом населенном пункте страны. Эти организации предлагают гражданам РФ похожие услуги, поэтому простому обывателю сложно понять, какой банк лучше.

Чтобы выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое бы позволило вам извлечь максимум выгоды из вашей ситуации, следует учитывать множество факторов. В сегодняшней статье мы остановимся на этих факторах более подробно.

Сильные стороны Внешторгбанка

ВТБ занимается как различными видами традиционного банкинга, так и небанковским финансовым делом. За долгие годы работы здешняя команда разработала выгодные программы не только для владельцев мелких предприятий, физических и юридических лиц, но и для инвесторов, интересующихся крупными вложениями.

Общая политика компании нацелена на сотрудничество с корпоративным сектором, что подтверждается недавними успешными контрактами с серьезными иностранными холдингами.

Клиенты ВТБ могут пользоваться услугами банка 24 часа в сутки, полагаясь на современную и удобную систему коммуникации. А когда на рынке происходят резкие изменения, лица, заключившие договор с организацией, и вовсе могут рассчитывать на исправление некоторых пунктов контракта с целью достижения наиболее выгодных условий для обеих сторон.

Какие условия кредитования предлагает ВТБ

Чаще всего клиенты обращаются в этот банк, чтобы получить кредит наличными. Ставка по договору ограничена 20%, и в лучшем случае переплата по выданной сумме за год составляет 12,5%. Минимальная сумма кредитования — 100 000 руб., поэтому пользоваться услугами ВТБ выгодно, когда вам надо заключать какие-то крупные соглашения. Максимальный же кредит, который могут получить зарплатные клиенты, равен 5 млн руб., а такие сделки здесь можно оформлять выгоднее за счет оставленной в залог недвижимости или другой собственности.

На погашение кредита дается максимум 5 лет (или 7 лет, если вы зарплатный клиент), заемщики могут выполнить обязательства по договору досрочно, не оплачивая никаких штрафов. Получить деньги могут лишь граждане России, зарабатывающие не менее 15 000 руб. в месяц. Да и регистрация в городе с отделением ВТБ тоже нужна.

Какие бонусы получают заемщики

Основным бонусным предложением банка является программа «Мой бонус», которая позволяет клиентам возвращать на карту до 10% суммы (до 5% и 10% для владельцев стандартной и золотой карт соответственно), затраченной на онлайн-шопинг или традиционные покупки. Согласно правилам банка, таким способом клиент может сэкономить до 5000 рублей ежемесячно. А платить полученными назад средствами можно за товары из каталога «Коллекция».

Особенности мобильного банкинга

Для многих потенциальных клиентов, пытающихся решить, что лучше — ВТБ или Сбербанк — важным фактором является наличие удобной системы онлайн-банкинга. Внешторгбанк предлагает людям приложение ВТБ-Онлайн, с помощью которого они могут в любое время посмотреть информацию о своем балансе, перевести деньги на карту стороннего банка, выполнить обязательный платеж по кредиту и т. д.

Сильные стороны Сбербанка

Этот крупнейший в России банк насчитывает больше 30 000 филиалов и имеет в своем распоряжении около 40 000 банкоматов. Клиенты хвалят организацию за возможность быстро и удобно отправлять деньги на другие счета, а также за приемлемые процентные ставки на выдачу кредитных средств.

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк

Здесь вы можете оформить кредит минимум на 30 000 рублей, который надо будет погасить не раньше, чем через три месяца. Лимит кредитования составляет 3 млн рублей, а предельный срок выполнения обязательств по договору не должен превышать 5 лет.

Если заключать сделку на сумму от 300 000 рублей, ежегодно вы будете переплачивать по договору от 13,9% до 15,7%. Те же, кто получают зарплату или пенсию на персональный счет в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение ставки до 12,9%. При одобрении кредитной заявки на 1 млн рублей или более вы будете возвращать деньги по единой ставке в 11,7%.

Особенности мобильного банкинга

Посмотреть сведения о финансовом состоянии карты Сбербанка, оплатить различные счета или перевести средства на стороннюю карту можно с помощью приложения Сбербанк Онлайн. В нем вы также сможете изменять размер кредитного лимита, поддерживать связь с представителями банка и подавать заявки на подключение разных услуг и бонусных программ.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Сеть терминалов

Прежде чем выбрать зарплатный проект того или иного банка, стоит учесть и качество сервиса, а именно — возможность обналичивать начисленные средства. Вот почему разветвленная сеть банкоматов и терминалов имеет огромное значение для любой банковской организации. Если участник проекта не увидит поблизости подходящий аппарат, ему придется снимать деньги в стороннем банкомате, а за это полагается дополнительная комиссия.

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.

Имеющиеся льготы для владельцев зарплатных карт

Возможности зарплатных карт за рубежом

Функциональные возможности зарплатной карты заграницей будут зависеть от ее типа. Скажем, неименные карты, которые используются для мгновенной выдачи средств, за рубежом работать не будут, поэтому брать их в поездки бессмысленно. Что же касается «золотого» и «премиального» пластика, подключенного к международным платежным системам, то за пределами РФ он функционирует вполне нормально. Причем в таких условиях карты ВТБ или Сбербанка практически не отличаются по своим возможностям.

Виды дебетовых карт Сбербанка

• Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
• Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.

• Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
• Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
• Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
• Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.

Виды дебетовых карт ВТБ

• Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
• Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
• Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Комиссии

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

В Сбербанке же комиссия варьируется в зависимости от обстоятельств:

Чтобы однозначно определиться с тем, какой банк лучше — ВТБ или Сбербанк — вы должны четко понимать свои потребности. У обеих организаций есть свои преимущества в работе с клиентами, поэтому при выборе отталкивайтесь от вашего текущего бюджета и наиболее приоритетных для вас кредитно-финансовых возможностей.

Все о зарплатной карте Сбербанка: плюсы и минусы

Зарплатные карты ВТБ: Мультикарта или Мир – что лучше?

Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных