Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных

Пластиковые карты уже давно превратились в удобные платежные инструменты, без которых не обходится ни один человек. Дебетовки открываются клиентами банков чаще всего, а приоритетными критериями выбора становятся широкий перечень дополнительных услуг и отсутствие комиссий за операции.

Подобные условия обычно предоставляются владельцам премиум продуктов, но и среди классических дебетовых карт встречаются такие выгодные варианты. Их подробный обзор мы и сделали в статье.

Дебетовки без комиссий: отличительные черты и виды

Дебетовые карты приносят банкам прибыль за счет следующих списаний со счета клиента:

• За годовое обслуживание;
• За оплату дополнительных услуг, привязанных к пластику.

Но владельцы платежных инструментов стараются сократить свои расходы, поэтому ищут предложения с минимальными расходами по всем перечисленным пунктам или вовсе без них.

С каждым годом количество таких выгодных вариантов увеличивается, но чаще всего для пользования бесплатными услугами обладателям дебетовок придется выполнить одно или несколько условий:

1. Совершать указанное количество операций по счету за отчетный период;
2. Проводить в течение платежного периода транзакции на определенную сумму;
3. Открыть депозит в размере, установленном банком.

Популярные банковские продукты без дополнительных комиссий в подавляющем большинстве неперсонифицированные и выпускаются в 4 платежных системах:

• Visa (Electron);
• MasterCard (Maestro);
• Visa Classic;
• MasterCard Standard.

Большая часть таких дебетовок подходит для платежей в РФ и за границей, но в последнем случае необходимо учитывать особенности конвертации кредитного учреждения, выпустившего карту.

Бесплатные платежные инструменты имеют еще несколько отличительных черт:

• Плата за выпуск не снимается;
• Отсутствие оплаты за 1 год обслуживания.

В договоре, подписываемом с кредитным учреждением при оформлении карты, указывается сумма за второй и последующие годы обслуживания. Если клиент не планирует пользоваться продуктом дальше, то может закрыть его, написав заявление в банке.

Секреты бесплатных услуг: как это работает

При выборе лучшей дебетовки без дополнительных платежей нужно обязательно изучить перечень опций и услуг, которые подключаются к этому продукту. Чаще всего клиентов интересуют:

• Условия бесплатного обслуживания;
• Процент начислений на остаток средств по счету;
• Наличие кэшбэка;
• Размер сети банкоматов.

Все перечисленные нюансы необходимо прояснить еще до заключения договора с банком, так же, как и приоритетную бесплатную услугу по предлагаемой карте. Кредитные учреждения предусмотрели две такие услуги, о которых речь пойдет ниже.

Дебетовая карта без комиссии за снятие наличных

Для некоторых категорий держателей дебетовок крайне важно не только расплачиваться ими, но и иметь возможность снимать деньги со счета без дополнительных комиссий. Удовлетворить это желание могут платежные инструменты с бесплатным снятием наличных. Но в процессе пользования такими картами важно соблюдать простые условия:

• Обслуживаться только в «родных» банкоматах;
• Снимать средства в терминалах партнерской сети.

Если произвести обналичивание в других банкоматах, в подавляющем большинстве процент все же спишется со счета. Он может зависеть от суммы или быть фиксированным. Этот момент нужно учитывать, оформляя дебетовку.

Дебетовые карты без комиссии за перевод

Такие продукты интересуют тех, кто часто помогает родным и близким деньгами. Для клиентов из этой категории важно, чтобы банк не брал процент за переводы. Им кредитные учреждения предлагают 2 вида дебетовок:

• Стандарт;
• Премиум.

Стандартный пакет работает по следующим условиям:

1. Комиссия за переводы между держателями карт одного банка не взимается;
2. Бесплатными будут оплата налогов, услуг ЖКХ и платежи в бюджет;
3. Процент не начисляется на перевод денег сотовым операторам;
4. За перевод средств клиенту другого кредитного учреждения взимается комиссия.

Владельцы премиум продуктов могут рассчитывать на сниженную комиссию или ее полную отмену.

Обзор карт

Каждое крупное кредитное учреждение готово предложить потенциальным клиентам несколько бесплатных дебетовок. По лучшим предложениям мы сделали подробный анализ.

Пенсионная Сбербанк-Maestro

Этот продукт открывается в 2 случаях:

• Для внесения на счет собственных денег пенсионера;
• Для перечисления ежемесячной пенсии.

Первый пункт списка не отменяет второй и наоборот.

Сбербанк-Maestro привлекает в первую очередь следующими условиями:

1. Бесплатным выпуском;
2. Отсутствием платы за первый и последующие годы использования;
3. Сроком действия в 3 года.

Банк предусмотрел и приятные бонусы для держателей дебетовки:

• 3,5% на остаток средств (начисления осуществляется ежеквартально со дня оформления платежного инструмента);
• Участие в программе «Спасибо» (по ней владельцы карты получают кэшбэк за покупки);
• Спецпредложения;
• Скидки.

По желанию клиента «Сбербанк» подключает к счету дополнительную карту. Она может быть открыта на ребенка по достижении им семилетнего возраста. По этой дебетовке сохраняются те же условия обслуживания за исключением годовой оплаты. Она составит 150 руб.

Перечень условий для получения карты ограничен двумя пунктами:

• Право на получение пенсии;
• Постоянная или временная регистрация на территории России.

Сбербанк-Maestro – это хороший и простой продукт, на который стоит обратить внимание лицам пенсионного возраста.

VISA Platinum и Gold MasterCard от «Русского ипотечного банка»

VISA Platinum и Gold MasterCard – это дебетовки с условно бесплатным обслуживанием и идентичными условиями использования. Владелец карты получает право выбора между несколькими видами счетов:

1. Рублевый;
2. Долларовый;
3. В евро.

При оформлении продукта клиент открывает нужный счет, который в дальнейшем можно будет изменить.

Для того, чтобы бесплатно пользоваться одним из платежных инструментов от «Русского ипотечного банка», необходимо соблюдение одного из приведенных ниже условий:

• Ежедневно оставлять на счету не менее 10 000 рублей/150 долларов/150 евро;
• Открыть онлайн-вклад.

Также бесплатными будут и первые 60 дней со дня выдачи банковского продукта.

Транзакции по VISA Platinum и Gold MasterCard сопровождаются кэшбэком в размере 3%. Возврат осуществляется по итогам прошедшего месяца, но начисления осуществляются только на покупки и оплату услуг. Верхняя граница кэшбэка ограничена 5 000 рублей или 75 евро/долларами.

К плюсам дебетовок от «Русского ипотечного банка» можно отнести:

1. Начисления на остаток по счету – до 8,5% на рублевый счет;
2. Бесплатное снятие наличных – ежемесячный лимит установлен в размере 150 000 рублей (2 000 долларов или евро);
3. Бесплатный перевод денег клиентам банка и участникам партнерской сети в рамках лимита;
4. Отсутствие платы за информирование по произведенным операциям.

Владельцам VISA Platinum и Gold MasterCard нужно учитывать, что превышение лимита по обналичиванию и переводам сопровождается списанием процентов:

• От 1% до 5% при снятии;
• 1,5% на перевод.

Дебетовые инструменты от «Русского ипотечного банка» выгодны тем, на чей счет стабильно приходят крупные суммы денег, а большинство платежей осуществляется в безналичной форме.

MasterCard World Card Plus от «Кредит Европа Банка»

MasterCard World Card Plus — это универсальный платежный инструмент, сочетающий в себе немало плюсов:

1. Моментальное открытие;
2. Бесплатное информирование по прошедшим транзакциям;
3. Отсутствие платы за обслуживание;
4. Начисление 6,6% на остаток средств на счету;
5. Высокий кэшбэк;
6. Мультивалютный счет.

К минусам карты относят:

• Небольшое количество банкоматов;
• Сложную систему бонусов и начислений.

Размер кэшбэка зависит от категорий, предусмотренных «Кредит Европа Банком»:

1. За рестораны и покупку топлива на счет возвращается 5% от потраченного;
2. За другие покупки возврат составит 1%.

Предельный лимит кэшбэка установлен в размере 5 000 рублей.

Система снятия наличных средств по MasterCard World Card Plus имеет свои особенности:

• Комиссия не взимается при обналичивании через терминалы «Кредит Европа Банка».
• Процент не списывается за снятие в сторонних банкоматах, если сумма не превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае комиссия составит 0,5% от суммы).

Владельцы карты обналичивать деньги могут в терминалах и пунктах выдачи. В прямой зависимости от места снятия находится лимит, установленный банком:

1. В терминалах он не превышает 60 000 рублей либо 1 000 в валюте;
2. В пунктах верхняя граница находится в пределах 180 000 рублей или 2 500 долларов.

MasterCard World Card Plus подходит тем, кто предпочитает совершать безналичную оплату и желает получать от использования карты максимальную выгоду.

MasterCard World «Супер3» от «ВТБ Банка Москвы»

MasterCard World «Супер3» – это практически идеальный вариант для жителей столицы и области, так как на него записывается транспортное приложение «Тройка». Такие возможности превращают карту в универсальный платежный инструмент, применяющийся в разных ситуациях.

Основными преимуществами продукта считают:

• Право подключить к основной дополнительную дебетовку;
• Бесплатное обслуживание обоих продуктов.

Первый месяц после оформления карточек плата за их обслуживание банком не взимается, а в последующие месяцы владельцам дебетовок необходимо будет выполнить одно из условий:

1. Ежемесячное совершение платежей на сумму не менее 15 000 рублей;
2. Остаток на счету в размере 30 000 рублей.

Если обладатель продукта от «ВТБ Банка Москвы» не сможет выполнить указанные условия, то ежемесячное списание составит 99 рублей. Обслуживание дополнительной карты обходится в 69 рублей в месяц.

MasterCard World «Супер3» интересна своими бонусными возможностями:

• Кэшбэк в размере 5% от всех сделанных покупок и оплаты услуг поступает на приложение «Тройка» (на приобретение проездных его использовать нельзя).
• Право проезда на общественном транспорте за счет средств «ВТБ Банка Москвы».
• Оплата товаров и услуг на сумму в 10 000 рублей в течение первого месяца после открытия продукта сопровождается подарком – десятком бесплатных поездок на любом виде транспорта.

Кэшбэк начисляется ежемесячно по итогам прошедшего периода. Потратить его можно следующим образом:

1. На поездки общественным транспортом, включая метро и монорельсовую дорогу;
2. На проезд в аэроэкспрессе;
3. На входной билет на территорию столичных катков;
4. На вход в Московский зоопарк;
5. На экскурсию в планетарий;
6. На проход в Третьяковскую галерею.

Подводя итоги, выделим, что MasterCard World «Супер3» – необычный продукт, подходящий часто и много передвигающимся по городу москвичам. Он станет не только удобным платежным инструментом, но и в буквальном смысле проходным билетом во многие интересные места столицы.

MasterCard Standard Unembossed от «ВТБ Банка Москвы»

MasterCard Standard Unembossed относится к социальным продуктам. Он создавался специально для тех, кто получает пенсии и другие выплаты от государства, попадающие под категорию «Социальная помощь».

Тариф карты предусматривает бесплатные функции:

• Открытие счета;
• Обслуживание;
• Информирование по транзакциям;
• Перевыпуск в случае утери.

Выдается неперсонифицированный платежный инструмент за несколько минут по предъявленному паспорту.

Кэшбэк по MasterCard Standard Unembossed банком не предусмотрен, а вот проценты на остаток начисляются каждые 3 месяца. Размер начислений составляет 4% годовых от суммы, лежащей на счету.

Лимит на снятие наличных по дебетовке от «ВТБ Банка Москвы» не установлен. Но сама процедура обналичивания имеет особенности:

1. В банкоматах ПАО «ВТБ» комиссия не снимается;
2. В терминалах, входящих в группу «ВТБ», комиссионные не предусмотрены;
3. В пунктах выдачи ПАО «ВТБ» процент за обналичивание не берется;
4. В пунктах выдачи группы «ВТБ» к обналиченной сумме добавляется 0,5% (комиссия не может быть меньше 50 рублей).

За счет того, что в столице и других городах широкая сеть терминалов банка, то проблем со снятием денег у владельцев дебетовой карты не возникает.

MasterCard Standard Unembossed – простой и понятный банковский продукт с хорошим функционалом. Порекомендовать его можно тем, кто часто обналичивает средства и не хочет терять на этом свои деньги.

Citi Priority MasterCard World от «Ситибанка»

Дебетовка от «Ситибанка» – это премиальный продукт, созданный специально для путешественников, предпочитающих брать в поездку деньги на карточном счету.

Большим плюсом Citi Priority MasterCard World считают высокий статус банка – 3 года назад он был признан самым надежным кредитным учреждением в России.

Особенностей у дебетового пластика немного:

• Отсутствие персонифицированного варианта продукта;
• Мультивалютный счет (его возможно открыть практически в любой валюте).

Валютный счет дает большую выгоду его владельцам – во время заграничных поездок снятие наличных доступно сразу в валюте страны нахождения. Это исключает потери при конвертации денег.

Из бесплатного функционала можно назвать:

1. Выпуск;
2. Обслуживание.

Но последний пункт списка требует уточнений – пользоваться дебетовкой бесплатно могут только те, чей ежемесячный средний остаток на счету не ниже 400 000 рублей или валютного эквивалента этой суммы.

Если условие не выполнено, то каждый месяц со счета владельца будет списываться 250 рублей.

Платежный инструмент от «Ситибанка» имеет весомые преимущества перед аналогичными продуктами:

• Бесплатное обналичивание в любом кредитном учреждении мира (при условии неделимого остатка в 400 000 рублей);
• Отсутствие комиссии за безналичные переводы клиентам сторонних банков (транзакции осуществляются через специальные приложения);
• Начисление высокого процента на остаток – 8%;
• Участие в программе Citi Select (она дает баллы за совершение платежей по дебетовке).

В дальнейшем баллы обменивают на рубли, промокоды или партнерские сертификаты.

Citi Priority MasterCard World – это выгодное предложение для людей, не привыкших экономить на путешествиях.

«Пакет Простой доход» MasterCard Gold от «Локо-банка»

Эта дебетовка предназначена помимо выполнения своих основных функций для получения дохода от средств, лежащих на ней.

Карточный счет открывается в одном из 3 вариантов:

1. Рублевый;
2. Долларовый;
3. В евро.

Доходность каждого счета неодинакова:

• 4-9% на остаток в размере 20 000 руб. и выше;
• До 1,5% на сумму в 500 долларов;
• До 1% на остаток в 400 евро.

При заключении договора на открытие дебетового продукта оговаривается, что перечисленные ставки действуют только при выполнении одного из условий:

1. Остаток в указанном размере должен быть ежедневным;
2. Сумма ежемесячных покупок по карте соответствует 20 000 руб./500 долларам/400 евро.

Минимальный процент начисляется на:

• 5 млн. в руб.;
• 50 000 (доллары);
• 40 000 (евро).

К основной дебетовке банк по заявлению клиента подключает дополнительную. Их оформление и использование являются бесплатными безусловно.

Платежный инструмент от «Локо-банка» имеет ограничения на обналичивание. В тридцатидневный период владелец карты может обналичить:

1. 300 000 руб.;
2. 10 000 долларов;
3. 10 000 евро.

«Пакет Простой доход» – это неоднозначный банковский продукт. Одним категориям держателей он приносит ощутимый доход, а другие не смогут оценить его преимуществ. Поэтому перед открытием дебетовки от «Локо-банка» нужно тщательно оценить свои финансовые возможности.

«Карта №1» от «Восточного экспресс банка»

«Карта №1» – это хорошо известная дебетовка с простыми условиями использования, на которую приходят преимущественно положительные отзывы от владельцев.

Продукт от «Восточного экспресс банка» относят к условно бесплатным, так как:

• При оформлении карты требуется оплата в размере 150 рублей (деньги можно внести и чуть позже, но без этого платежа дебетовку нельзя будет активирована).
• За обслуживание ежемесячно снимается 99 р., если клиент не выполняет установленные кредитным учреждением условия.

Условия для перевода продукта в категорию бесплатных просты и понятны:

1. Постоянный остаток в размере 30 000 рублей (за отчетный период берется месяц);
2. Перевод заработной платы и пенсионных средств.

Удобно, что к «Карте №1» бесплатно подключается еще одна карточка. Она рассчитана на ребенка, но дополнительные услуги по ней предоставляются только в платном режиме.

Банк предусмотрел начисление процентов на остаток по счету в размере:

• 7% при условии наличия суммы до 500 000 р.;
• 2% при остатке свыше 500 000 р.

Лимит на снятие денег не установлен, но бесплатно обналичить средства можно только в терминалах «Восточного экспресс банка». В остальных случаях комиссия зависит от политики кредитного учреждения, которому принадлежит тот или иной терминал.

«Карта №1» максимально выгодна тем, кто стал клиентом банка по зарплатным либо пенсионным проектам.

«Ключ» и «Космос» от банка «Хоум Кредит»

«Ключ» и «Космос» – это дебетовки, относящиеся к разным тарифам, но имеющие практически идентичные условия обслуживания. Первая карта выпускается в категории «Стандарт», а «Космос» разрабатывался как продукт премиум-класса.

Бесплатный функционал дебетовок укладывается в небольшой список:

1. Выдача;
2. 2 года обслуживания;
3. Снятие денег в терминалах и пунктах выдачи банка «Хоум Кредит».

Расходный лимит «Ключа» и «Космоса» незначительный:

• На обналичивание – 50 000 руб. в сутки;
• На безналичные расчеты – до 500 000 руб. в сутки.

Если владельцу пластика придется снимать средства в сторонних банкоматах, то независимо от суммы со счета спишется комиссия в 100 рублей.

На остаток по карте «Космос» начисляются проценты в размере 7,5% годовых Минимальную и максимальную границу остатков банк не называет.

Дебетовки от банка «Хоум Кредит» – это простой продукт, подходящий тем, для кого самым важным критерием выбора является бесплатный выпуск и обслуживание.

Сравнительный анализ

Выбор платежного инструмента – это длительный процесс, сократить который поможет наша таблица.

Дебетовый продукт каждый открывает, руководствуясь своими целями. Поэтому идеальных платежных инструментов не существует, но интересные и выгодные предложения банки своим клиентам делают часто – достаточно просто внимательно изучить их и сделать свой выбор.

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

Какие банки выдают дебетовые карты без годового обслуживания?

Кредитные карты без процентов за снятие наличных – ТОП 2024 года