ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

В 2018 в мире прошло больше безналичных платежей, чем в предыдущие 3 года. Пластиковые карты превратились в надежный и привычный инструмент расчетов, постепенно вытесняя из обихода бумажные деньги. Банки активно предлагают разные виды дебетовых карт, в которых сложно разобраться неискушенным клиентам. В нашем обзоре мы собрали самую полезную информацию на эту тему, благодаря которой каждый сумеет выбрать для себя подходящий банковский продукт.

Дебетовые карты: особенности и преимущества

Многие пользователи путают между собой дебетовую и кредитную карты, считая их аналогичными продуктами. Хотя общего между ними крайне мало.

Когда речь идет о дебетовой карте, то под этим термином понимается пластиковая карточка, привязанная к банковскому счету клиента, на котором лежат его собственные средства. Их можно снимать, переводить и совершать с деньгами другие операции. Часто такие счета открывают работодатели для своих сотрудников, чтобы ежемесячно переводить на них зарплату.

Дебетовые карты выпускаются 2 видов:

1. Безличные – продукт выдается по паспорту и заявлению за 15-20 минут, но на лицевой стороне карты не пишется имя владельца.
2. Персонифицированные – такого пластика придется ждать от 2 до 3 недель, так как выпускается он специально под клиента и нередко с индивидуальным дизайном.

Преимущества использования дебетового банковского продукта очевидны:

• Удобство – деньги всегда под рукой, а при необходимости их можно перевести за пару секунд.
• Легкие расчеты – оплата покупок и услуг может совершаться через интернет.
• Надежность – современные дебетовые карты имеют защитные чипы, а подключение системы оповещений позволит контролировать все совершенные операции.
• Выгода – для привлечения клиентов кредитные учреждения часто дарят бонусы и разрабатывают специальные акции, благодаря которым на счет возвращается процент от сделанных платежей.
• Свобода передвижений – картой можно расплачиваться не только в России, но и во время зарубежных поездок.

Между собой дебетовые карты отличаются платежными системами. Их всего 5:

1. «Виза»;
2. «Мастер кард»;
3. «Маэстро»;
4. «Американ экспресс»;
5. «МИР».

Последний вариант был запущен несколько лет назад и подходит только для платежей на территории России. Универсальными системами, по итогам 2018 года, по-прежнему считают «Визу» и «Мастер кард».

Условия пользования

С каждым клиентом, желающим получить платежную карту, кредитное учреждение заключает договор. В нем прописываются права и обязанности сторон, которые должны неукоснительно ими соблюдаться.

В общих чертах условия пользования дебетовым платежным инструментом укладываются в небольшой список:

• Для получения карты клиент должен лично явиться в банк с удостоверением личности и написать заявление.
• После выпуска и передачи карты владельцу он имеет полно право класть на нее средства в любых количествах, снимать их, оплачивать ими товары и услуги в любой точке мира.
• В случае утери карты для сохранения средств на счете ее владелец должен через банк осуществить блокировку.

Со своей стороны, банк гарантирует клиенту сохранность его личных сбережений на карте и может деактивировать ее в любой момент при подозрении на совершение незаконных операций по счету.

Стоимость годового обслуживания

Кредитное учреждение чаще всего берет с клиентов определенную сумму за обслуживание дебетовок. Но существуют и карты с бесплатным обслуживанием:

• В рамках зарплатных проектов (среди дебетовок 2018 года таких – подавляющее большинство);
• Социальные карточки (к примеру, пенсионные).

Плата за обслуживание взимается банками одним из 2 способов:

1. Списывается равными долями ежемесячно;
2. Снимается один раз в год перед следующим платежным периодом.

Размер взноса зависит от политики банка и количества дополнительных услуг, предоставляемых владельцам платежных инструментов. В этот список в первую очередь входят:

• Информирование по совершенным операциям;
• Веб-банкинг.

Эти и другие услуги подключаются к счету только по желанию клиента и предоставлению в банк заявления.

В договоре на выпуск карты, заключаемом между кредитным учреждением и клиентом, стоимость годового обслуживания всегда указывается вместе со способом списания.

Акции и бонусы

Каждый банк самостоятельно решает, какими акциями замотивировать клиентов на открытие платежной карты. Наиболее распространены следующие варианты.

Процент на остаток

Многие выбирают дебетовую карту для того, чтобы хранить на ней деньги. Эта категория клиентов банка переводит на счет все имеющиеся средства и крайне осторожно тратит. Со временем на карте образуется постоянный остаток, переходящий из месяца в месяц.

Для того, чтобы эти деньги приносили пользу владельцу, банк начисляет на них процент. Чем больше средств лежит на счету, тем большую выгоду получает их обладатель. В среднем она составляет до 7%, но у разных банков процент может существенно различаться.

Начисления осуществляются ежемесячно по истечении платежного периода. Если у клиента подключено информирование по транзакциям, то он будет регулярно получать уведомления с указанием «упавшей» на счет суммы.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток стоит открывать тем, кто предпочитает не тратить, а хранить и умножать средства.

Кэшбэк

Кэшбэк, а иными словами – возврат денег – очень популярный банковский бонус. Он работает следующим образом:

• Владелец карты рассчитывается ею за покупки;
• На счет поступают деньги, составляющие определенный процент от потраченной суммы.

Размер кэшбэка банк определяет самостоятельно, но чаще всего он колеблется в диапазоне от 1,5% до 10-15%. Оформляя карту с возвратом, нужно учитывать, что:

1. Кэшбэк может быть моментальным, за каждую 5 или 10 покупку, по суммарным тратам в течение месяца.
2. Стандартный возврат, включающий в себя всевозможные платежи невысок – 1,5-2%.
3. Повышенный кэшбэк приходит за покупки в определенных категориях – их выбирает сам клиент или устанавливает банк.

Дебетовые карты с возвратом денег подходят тем, кто много тратит и желает получать дополнительную выгоду от своих покупок.

Лучшие варианты дебетовых карт от российских банков

Нередко банки предлагают потенциальным владельцам дебетовых карт самые выгодные условия обслуживания, проценты на остаток, кэшбэк и еще множество других «приятностей». Выбрать лучший вариант из этого многообразия поможет наш обзор.

Предложение «Альфа-Банка» MasterCard Platinum

Платиновые карты не только подчеркивают высокий статус их владельца, но и «одаривают» его всевозможными бонусами. «Альфа-Банк» с гордостью перечисляет достоинства своего предложения:

• Бесплатное информирование об операциях по счету;
• Высокий лимит на снятие наличности;
• Начисление до 7,5% на остаток;
• Система бесконтактной оплаты.

По желанию клиентов рублевый счет трансформируется в валютный (доллары или евро). Конвертация производится по льготному курсу. Это особенно удобно людям, часто выезжающим за границу. Бонусом к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который предоставляет услуги по:

1. Бронированию билетов на самолет;
2. Заказу трансфера;
3. Страхованию и не только.

Управление всеми операциями по счету может быть произведено с помощью системы «Альфа-Клик».

Приятно, что за дебетовой картой не нужно идти в отделение банка – ее привезет на дом курьер. И сделает это бесплатно.

MasterCard Platinum от «Альфа-Банка» подходит часто путешествующим и активно пользующимся безналичным расчетом людям.

Travel от ФК «Открытие»

Travel – это карта с большими возможностями, но немного запутанными условиями обслуживания. Изначально этот продукт задумывался как способ экономить на путешествиях со следующим перечнем плюсов:

• Отсутствие процентов за снятие;
• Кэшбэк (он зависит от тарифного плана, но не менее 2%);
• Начисление до 5% на остаток средств по счету;
• Отсутствие платы за выпуск карты;
• Бонусная программа.

Карта от ФК «Открытие» имеет 3 тарифных плана. Наиболее популярны у клиентов «Базовый» и «Оптимальный».

Отличительной чертой продукта Travel является бесплатное обслуживание, но только при выполнении определенных условий. На каждом тарифе они свои и связаны с количеством операций по счету и суммой на остатке. К примеру, «Базовый» тариф предлагает клиентам следующие условия:

1. Остаток по отчетному периоду (месяц) не менее 70 000 руб. и 1 оплата товаров или услуг;
2. Остаток в 50 000 руб. за такой же период и оплата картой на сумму от 10 000 руб.;
3. Пополнение на 20 000 руб. либо выше и одна покупка.

Если один из пунктов списка выполнен, то снятие наличных будет бесплатным. В противном случае владельцу карты придется отдавать 1% от суммы (минимум установлен в размере 250 руб.).

Travel от ФК «Открытие» – хорошая дебетовка, на которую стоит обратить внимание лицам, предпочитающим безналичную оплату другим видам платежей.

Классическая карта «Сбербанка»

Если искать самую популярную дебетовую карту прошедшего 2018 года, то это звание бесспорно будет отдано классическому платежному инструменту от «Сбербанка». Его преимущества очевидны:

• Невысокая стоимость годового обслуживания – 750 руб. в первый год и 450 в последующие периоды;
• Бесплатное подключение мобильного приложения;
• Выгодная бонусная программа «Спасибо»;
• Система бесконтактных платежей;
• Высокие суточные лимиты – до 300 000 руб. на снятие, до 500 000 руб. на переводы со счета;
• Широкая сеть банкоматов;
• Выпуск в любой из 3 платежных систем – Visa, MasterCard, «МИР»;
• Приемлемый срок действия – от 3 до 5 лет.

Оформить карту можно с 14 лет при наличии паспорта и постоянной прописки.

Востребованность платежного инструмента среди россиян позволило выявить и его недостатки:

1. Получение только в банке – доставка курьером недоступна;
2. Небольшой перечень операций, совершающихся удаленно;
3. Процент за перевод клиенту банка, зарегистрированному с владельцем карты в разных регионах.

Несмотря на минусы, классическая карта «Сбербанка» открывается каждым вторым человеком, планирующим стать обладателем дебетового платежного инструмента.

Мультикарта от «ВТБ24»

Этот продукт сочетает в себе все лучшее, что может дать дебетовая карта:

• Кэшбэк до 10%;
• До 7% на остаток по счету;
• Возможность снимать наличные в любом банкомате без комиссии;
• Отсутствие комиссии за переводы на карту клиентам других кредитных учреждений;
  Мультивалютный счет;
• Пополнение счета с карты любого банка без процентов.

Удобно, что обладатель мультикарты сам выбирает категории, в которых он будет получать кэшбэк. Менять группу можно один раз в месяц.

За обслуживание платежного инструмента банк снимает деньги ежемесячно – сумма составляет 249 руб.. Но предусмотрена возможность бесплатного обслуживания. Для того, чтобы ею воспользоваться, необходимо выполнить хотя бы одно условие из списка:

1. Совершение переводов на 15 000 руб. в месяц;
2. Остаток на карте, превышающий 15 000 руб.;
3. Регулярное поступление заработной платы в сумме не менее 15 000 руб.;
4. Пенсионные поступления на счет.

Единственным недостатком карты от «ВТБ24» клиенты считают низкие лимиты на снятие наличных – 150 000 руб. в месяц. Превышение указанной суммы повлечет за собой снятие денег с процентами.

Мультикарта от «ВТБ24» – это продукт, успешно сочетающий в себе все требования, которые клиенты предъявляют к дебетовым картам.

Tinkoff Black

Tinkoff Black – это очень интересный платежный инструмент, который предназначен для использования в России и за рубежом. Владелец карты может открыть рублевый или валютный счет, а в случае необходимости в несколько кликов перевести один вид счета в другой.

К преимуществам Tinkoff Black относят:

• Начисление 6% на остаток по счету;
• Кэшбэк до 6%;
• Пополнение с любого счета без комиссии;
• Бесплатно информирование о совершенных операциях;
• Включение в партнерские акции – кэшбэк до 30%;
• Курьерская доставка.

За обслуживание карты ежемесячно снимается 99 р., но если остаток за отчетный период находится в границах 30 000 р., то пользование ею будет бесплатным. Валютные счета обслуживаются бесплатно.

Начисление кэшбэка происходит по прозрачной схеме:

1. По выбранным группам 5%;
2. По остальным категориям 1%;
3. По покупкам в партнерской программе до 30%.

Снятие наличных ограничено 150 000 р. в месяц. Банк не возьмет процент, если за отчетный период безналичная оплата прошла на сумму не менее 3 000 р.. В противном случае комиссия составит 90 р.. За превышение месячного лимита предусмотрена дополнительная комиссия в размере 2% от суммы.

Tinkoff Black – надежный платежный инструмент, получающий большое количество положительных откликов.

«Польза» от «Хоум Кредит» банка

«Польза» – это сочетание лучших в своем сегменте условий использования и высокой прибыльности. С начала 2019 года количество ее владельцев увеличилось на 5% процентов по сравнению с тем же периодом 2018 года.

Карта подойдет тем, кто предполагает максимально часто применять ее. Для таких клиентов банк предусмотрел бонусы и особые программы, касающиеся разных аспектов использования продукта.

За обслуживание карты с нее ежемесячно снимается 99 руб.. Но банк предусмотрел и бесплатное обслуживание в следующих случаях:

• Первый месяц использования;
• Остаток в 10 000 руб. в сутки;
• Оплата покупок на сумму в 5 000 руб. и выше.

На остаток по счету начисляются проценты:

1. До 8% при условии 5 и более покупок в месяц;
2. 3% при совершении меньшего количество платежей.

Лимит выдачи по «Пользе» составляет до 500 000 руб. в сутки. Без комиссии их можно снимать в терминалах, принадлежащих «Хоум Кредиту», и сторонних банкоматах – первые 5 снятий. В дальнейшем обналичивание в чужих банкоматах будет сопровождаться фиксированной комиссией – 100 руб.

Для клиентов банка существует специальная программа кэшбэка. По ней можно получить от 1% до 10% за покупки в разных категориях.

«Польза» – интересный продукт, созданный для приверженцев безналичной формы оплаты и тех, кто часто совершает покупки.

«Cash Back» от «Альфа-Банка»

Этот продукт доступен только клиентам банка. Те, кто не являются таковыми, но планируют открыть карту «Cash Back», должны в первую очередь подключить один из существующих тарифных планов:

• «Оптимум»;
• «Комфорт»;
• «Максимум».

Минимальное годовое обслуживание обходится обладателям этого платежного инструмента в 1990 руб.. Суммы снимаются равными платежами ежемесячно.

Среди преимуществ «Cash Back» можно выделить следующие:

1. Отсутствие комиссии за снятие наличных в терминалах партнерских банков;
2. Бесплатная информационная система;
3. Кэшбэк от 1% до 10% в разных категориях;
4. Возможность сделать обслуживание бесплатным при выполнении условий.

По карте высокие лимиты обналичивания:

• Суточный – 300 000 руб.;
• Месячный – 800 000 руб.

«Cash Back» от «Альфа-Банка» относится к премиальным продуктам, поэтому подходит далеко не каждому клиенту. Перед ее открытием нужно тщательно взвесить все «за» и «против».

«ВСЕСРАЗУ» от «Райффайзенбанка»

Этот продукт регулярно попадает в 5 лучших дебетовых карт и прошедший 2018 год – не исключение. «ВСЕСРАЗУ» – не просто классический платежный инструмент, а современный и эффективный способ извлекать выгоду из любых покупок.

К плюсам карты относят:

• Бесплатное обслуживание в 1 год;
• Начисление 1 балла на каждые потраченные 50 р. в 1 год использования;
• Начисление 1 балла на каждые потраченные 100 р. в последующие годы (будь то 3-й или 5-й год);
• Бесплатное снятие наличных в терминалах «Райффайзенбанка» и через партнерскую сеть;
• Минимальный процент за снятие денег в сторонних банкоматах – 1%;
• Удобный лимит на ежедневное и ежемесячное обналичивание – 200 000 и 1 млн. рублей соответственно;
• Кэшбэк за все покупки в размере 3,9% от потраченного.

Банк предусмотрел и начисление процентов на остаток, но только при открытии специального счета. На него можно класть деньги и снимать их в любое время, не теряя процентов. Размер начислений зависит от лежащей на счету суммы – наиболее выгодно хранение на счету не более 100 000 р.. Начисления в этом случае составят от 4% до 5%.

«ВСЕСРАЗУ» выгодно отличается от аналогичных продуктов подарочными бонусами:

• 300 баллов за открытие карты;
• 300 баллов на день рождения;
• 300 баллов на Новый Год.

Все баллы обмениваются на деньги или специальные сертификаты от партнеров банка.

«ВСЕСРАЗУ» – это достойный вариант для тех, кто ищет идеальную дебетовую карту с широким функционалом.

«Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

Если проанализировать все поисковые запросы, сделанные в 2018 году по дебетовкам, то станет понятно, что же именно в приоритете у простых людей. И «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» – это именно то, что требуется в современных реалиях.

Основной плюс этого продукта – невысокая стоимость обслуживания. Она составляет всего лишь 149 руб. в месяц. Но при выполнении одного из следующих условий пользоваться дебетовкой можно абсолютно бесплатно:

• Баланс на счету не менее 20 000 руб. в месяц;
• Совершение платежей на сумму более 20 000 руб. в месяц;
• Транзакции на 5 000 руб. в месяц + остаток на счету не менее 30 000 руб.

Другие достоинства карты приведены в списке:

1. Отсутствие процентов за обналичивание в терминалах «Промсвязьбанка»;
2. 1% за снятие денег в чужих банкоматах (минимальный процент в денежном эквиваленте составит 299 руб.);
3. Возможность снять в сутки 150 000 руб.;
4. Месячный лимит установлен в рамках 600 000 руб.;
5. Курьерская доставка продукта.

Особой гордостью дебетовки стала бонусная программа «PSBONUS». По ней клиент имеет право получать баллы, приравненные к рублю, и потратить их потом на свои нужды. Размер начислений напрямую зависит от выбранной владельцем карты категории. В 3 указанных группах кэшбэк составит до 5%:

• Рестораны, кафе, такси и еще более 7 категорий – 5%;
• Заправки, спорт и еще 4 категории – 3%;
• На любые приобретения по безналичному расчету – 1%.
• Отдельно можно подключить и 5% на остаток по счету.

«Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» выделяется выгодными условиями обслуживания и гибкой бонусной программой, подстраивающейся под любые нужды своего обладателя.

«Максимум» от «УБРиР»

До 2018 года «Максимум» от «УБРиР» оставался в тени других дебетовок, но в прошлом году карта стала уверенно завоевывать своего клиента. Этому способствовали:

1. Повышенный процент на остаток;
2. Высокий кэшбэк.

Если на счету клиента банка находится сумма от 20 000 до 350 000 р., то он получит начисления на нее из расчета 5-7%.

Размер кэшбэка ежеквартально варьируется. Он определяется следующим образом:

• На установленные банком категории 10% (они меняются каждые 3 месяца);
• На все покупки 1%.

«Максимум» выпускается в 2 видах:

1. Classic;
2. Gold.

Годовое обслуживание платежного инструмента от «УБРиР» обходится практически в 1 500 р. в классическом исполнении. Получить бесплатное обслуживание можно при условии совершения покупок на сумму от 12 000 до 30 000 р. в месяц.

Обналичивать карту можно в рублях и валюте. Сточный лимит установлен в рамках 100 000 р. и 2 000 долларов либо евро.

«Максимуму» от «УБРиР» еще далеко до позиции лидера среди дебетовых карт, но в ближайшие 5 лет этот продукт имеет все шансы стать максимально востребованным.

Сводная сравнительная характеристика

Чтобы лучше разобраться в описанных выше дебетовках, мы объединили их в одну сравнительную таблицу.

Выбрать идеальную дебетовку нелегко, но с помощью нашей статьи это стало немного проще. Если у тебя есть что добавить – пиши в комментарии, все учтем.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

Обзор дебетовой карты "Альфа-Карта" с преимуществами 2024

Самые лучшие дебетовые карты 2024 года