Дебетовые карты с большим лимитом снятия наличных в месяц

Дебетовые карты продолжают совершенствоваться, становясь все более функциональными и выгодными. Теперь банковские организации предлагают пластиковые продукты с лимитом кредитных средств. Расскажем об особенностях этих карточек, а также сделаем краткий обзор актуальных предложений от банков.

Что такое дебетовая карточка с лимитом кредитных средств

Дебетовую карту с кредитным лимитом еще называют карточкой с овердрафтом. На ней хранятся собственные средства держателя, которыми он может распоряжаться по собственному усмотрению. Финансы можно использовать для безналичных расчетов и снятия наличности. Их можно переводить на другой картсчет.

Но если вдруг на «пластике» не хватает денег для оплаты покупки, держатель имеет право расплатиться им в счет кредитных средств, предоставленных банком. Поэтому дебетовая карточка с овердрафтом представляет собой банковский продукт, являющийся промежуточным между обычными дебетовыми и кредитными карточками.

Размер кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке. Он зависит от платежеспособности клиента и может составлять часть зарплаты или несколько заработных плат. Дебетовые карточки с максимальным кредитным лимитом обычно предоставляют клиентам, получающим зарплату на карточку этой же банковской организации. Стабильный приход средств – лучшая гарантия того, что заемные средства вернутся на счет банка.

Преимущества расчетных карт с овердрафтом

Карточки с лимитом кредитных финансов позволяют:

  1. Экономить на обслуживании двух банковских продуктов. Если раньше приходилось отдельно платить за сопровождение дебетового и кредитного картсчетов, то теперь обслуживаться будет только один «пластик».
  2. Экономить на оплате дополнительных услуг. Вы будете тратить вдвое меньше на подключение СМС-оповещений, мобильный банк и страховку.
  3. Тратить деньги сверх того, что вы имеете. Удобно пользоваться дебетовой карточкой, которая может не только хранить деньги, но и давать взаймы, когда это требуется.

Некоторые банки предлагают не только пользоваться своими или заемными деньгами, но и получать прибыль от хранения на «пластике» собственных средств. Один раз в месяц на картсчет может начисляться до 10% годовых от остатка.

Недостаток таких карточек

У дебетовых «пластиков» с открытым лимитом могут быть следующие недостатки:

  • Высокая годовая ставка по кредиту. Банки живут за счет заемщиков. И если вы решили воспользоваться овердрафтом, то на него будут начисляться проценты. Поэтому вернете вы больше, чем потратите.
  • Дорогое обслуживание. Чтобы не терять доход при обслуживании одного картсчета вместо двух, банк может установить повышенную плату за услугу.
  • Комиссия за снятие собственных средств. Если с обычного дебетовой «пластика» вы можете обналичивать деньги без комиссии, то с продукта с офердрафтом вы это сможете сделать не всегда. Ведь он обладает частью свойств кредитной карты, с которой снимать деньги не бесплатно.

Выше названы минусы дебетовых карточек с кредитным лимитом. Но это не говорит о том, что все они будут именно у вашей карты. У различных банков установлены определенные годовые ставки. И у некоторых из них они могут быть вполне приемлемыми. И годовое обслуживание может оказаться бесплатным, если будут соблюдены некоторые условия.

Смотрите на эту же тему:  Дебетовая карта Сбербанка: лимит снятия наличных в день

Да и комиссию за снятие наличных устанавливают не все банковские организации. Поэтому выберите именно ту карту, которая окажется для вас наиболее выгодной. Но при ее оформлении внимательно читайте условия договора, чтобы не столкнуться с неприятностями в будущем.

Обзор банков

Рассмотрим банки и лучшие их предложения относительно дебетовых карт с открытым лимитом кредитных средств.

ПромсвязьБанк

Этот банк предлагает три дебетовые карты с овердрафтом. Сравним их в таблице.

Сравниваемые параметры Карта «Авантаж с льготным периодом» «Автоклуб» «Visa Signature»
Льготный период 50 дней 55 дней Не предусмотрен
Лимит на заемные финансы Ограничения не установлены. 10-600 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально, ограничений нет.
Процентная ставка 15% 25% Устанавливается индивидуально.
Оплата за сопровождение картсчета (р./год) 5000 4900 Зависит от объема вкладов:

• до 20 млн. р. – 50 000;
• от 20 до 70 млн. р. – 35 000;
• от 70 млн. – 15 000.

Комиссия за снятие наличных • 0% — для собственных финансов;
• 3% (от 200 р.) – для заемных;• 0% — для собственных финансов;

• 3,9% (от 299 р.) – для заемных.

Без комиссии.
Дополнительные приятности Скидки в магазинах-партнерах. Возврат в 1% с покупок на АЗС, скидки от 3% до 5% на страховку имущества и авто, а также бесплатные услуги по эвакуации автомобиля и оказания ему технической поддержки. Скидки в магазинах-партнерах и премиальные услуги для держателя карты.

Дебетовая карта «Автоклуб» выпускается только на территории Ленинградской области. Поэтому жители других регионов не могут стать ее обладателями.

Сбербанк России

Сбербанк не выпускает дебетовые карты с кредитным лимитом как отдельные продукты. Чтобы воспользоваться овердрафтом, нужно во время оформления «пластика» заявить о том, что вы хотите воспользоваться этой возможностью. Открыть лимит проще тем клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка, так как это доказывает их платежеспособность.

Процентная ставка за пользование кредитными финансами составляет 18%. Если по каким-то причинам вы израсходовали больше средств, чем предусмотрено овердрафтом, то ставка увеличивается вдвое – до 36% годовых. Остальные тарифы остаются прежними, и зависят они только от типа открытой вами дебетовой карты.

Почта Банк

Как и Сбербанк, Почта банк выпускает дебетовые карты и предлагает подключение к ним овердрафта как дополнительной опции. Кредитный лимит можно установить для следующих «пластиков»:

  1. Пятерочка. Совершайте покупки в этом магазине и копите баллы, которыми впоследствии можно сможете расплатиться вместо денег.
  2. Марки. Участвуйте в 8 бонусных программах и копите баллы, с помощью которых можно оплачивать товары.
  3. Онлайн карта и онлайн карта 2.0. Оплачивайте заказы в интернете и пользуйтесь привилегиями в виде бесплатного ремонта техники.
  4. Карта «Мир». Храните на этом «пластике» средства и получайте до 6% на остаток.
  5. «Карта для покупок». Пользуйтесь специальными предложениями от магазинов-партнеров Почта банка, чтобы совершать выгодные покупки.

Овердрафт подключается во время оформления «пластика», а условия его предоставления прописывается в договоре.

ВТБ

Кредитный лимит для дебетовых карт ВТБ банк предлагает открывать только тем клиентам, что получают зарплату на соответствующий картсчет. Условия предоставления овердрафта:

  • Лимит – 50% от средней заработной платы. Он не может превышать 300 000 р. для стандартных карточек и 750 000 р. для платиновых.
  • Годовая ставка – 28%. Она одинакова для всех.
  • Комиссия на снятие кредитной наличности – 3%.
  • Льготный период – отсутствует.

Кредитный лимит для дебетовых карт от ВТБ можно открыть в день оформления карты. Овердрафт можно также подключить на уже существующий продукт. Для этого нужно прийти в офис и написать заявление.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает подключение овердрафта исключительно для юридических лиц в целях поддержки бизнеса. Услуга подключается к картсчету в одном из режимов:

  • Доступный – лимит о 120 тыс. р.;
  • Оптимальный – лимит до 3 млн. р.

Подробнее об условиях на картинке ниже.

Подробнее о условиях

Home Credit

Хоум Кредит предлагает 4 пакета услуг, каждый из которых предусматривает возможность подключения овердрафта. Сделаем их сравнительный обзор в таблице.

Наименование пакета Лимит кредитных средств в рамках овердрафта Процентная ставка на долг Процентная ставка на остаток (в качестве дополнительного дохода)
«Личный доход» Индивидуальный Индивидуальная До 9%
«Особый счет» До 10 000 р. 6%
«Проще простого» Индивидуальный 3%
«Golden Times» Ограничений нет 7%

В рамках подключения пакета клиенту оформляют дебетовую карточку и устанавливают для нее определенный лимит кредитных средств.

Восточный Банк

У Восточного Банка можно выделить две дебетовые карты с возможностью подключения овердрафта. Рассмотрим их подробнее в таблице.

Сравниваемые параметры «Студенческая карта + овердрафт» «Карта №1»
Кредитный лимит До 5 тыс. р. До 300 тыс. р.
Процентная ставка 12% Для безналичных расчетов – 29,9%, а для снятия наличности – 69,9%.
Кешбэк Не предусмотрен. До 40% у партнеров, 5% — на товары из любимых категорий, 1% — на остальные покупки.
Снятие наличных Без комиссии (и собственные, и кредитные финансы). 90 р. за операцию, если снимается менее 3000 р.
Стоимость выпуска 0 р. 150-700 р.
Сопровождение картсчета 222 р. – первый год, 72 р. – последующие. 0 р. при остатке от 30 тыс. р. или перечислении зарплаты на этот картсчет. Иначе – 99 р./месяц.
Проценты на остаток Не предусмотрены. До 7%

Преимуществом «Студенческой» дебетовой карточки является то, что открыть ее можно при достижении возраста в 16 лет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector