Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

Дебетовые карты предназначены для перечисления заработной платы. Впоследствии этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению. Ими можно оплачивать покупки и услуги, деньги можно обналичивать или переводить с одного картсчета на другой. Но этот банковский продукт окажется еще более полезным, если на остаток средств будут начисляться проценты. Рассмотрим лучшие дебетовые карты с начислением процентов и выясним, какими особенностями они обладают.

Как начисляют проценты

Проценты начисляются на все дебетовые карты. Но это незаметно, потому что обычно начисление производится по ставке всего 0,01% годовых. Для начисления 1 рубля в год вам придется сделать так, чтобы счет «пластике» никогда не оказывался ниже 10 000 р. Но существуют банковские продукты с начислением на остаток средств по повышенной ставке. С ними можно не только сберегать деньги, но и получать доход.

Чтобы понять, как на них начисляются проценты, рассмотрим пример:

• Вами была получена дебетовая карта с начислением процентов. Но годовая ставка зависит от размера остатка на карте. Будем считать, что при остатке 10 000 р. она составляет 6%, а 100 000 – 9%.
• Проценты начисляются каждый месяц. Поэтому на остаток от 10 000 до 100 000 р. вы будете получать в месяц 6% годовых, поделенные на 12 (количество месяцев в году). Это 0,5%. А при остатке, превышающем 100 000 р. вам будут начислять ежемесячно 0,75% (получено при делении 9% на 12).
• Пусть на начало месяца на карте было 50 000 р. Потом вы сделали покупку на 10 000 р. Потом получили зарплату в 100 000 р. И в конце месяца на счету стало 140 000 руб. Так как минимальный остаток в месяце составлял 40 000 р., то процент будет начисляться только на него по ставке 6% годовых. Общий доход составит 40 000*0,5%/100=200 рублей.
• На начало следующего месяца на картсчете у вас было 140 000 р. Потом вы получили аванс в 30 000 р., а через некоторые время совершили покупки на 40 000 р. К концу месяца вы получили снова зарплату (100 000 р.) и на счету стало 230 000 р. Но минимальная сумма на дебетовой карте в этом месяце составляла 110 000 р. (после совершения покупок). Поэтому проценты будут начисляться только на них по ставке 9% годовых. Общий доход в календарный месяц составит 110 000*0,75%/100=825 рублей.
• На начало следующего месяца у вас было 230 000 р. Затем вы получили аванс в 30 000 и зарплату в 100 000 р. Но в последний день месяца вы совершили крупную покупку на все средства. Поскольку минимальный остаток составляет 0 р., то начисления процентов в этом месяце не совершится.

Иногда процентная ставка зависит не от минимальной суммы остатка в месяц, а от величины израсходованных на покупки средств. Так действует политика начисления процентов по дебетовым картам Русского Стандарта. Чем больше израсходовано денег, тем больше будет процент, начисленный на остаток.

Дебетовые карты с начислением на остаток процентов обычно отличаются дорогим годовым обслуживанием (в несколько тысяч рублей). Стандартные же карточки со ставкой в 0,01% либо бесплатные, либо обслуживаются за 100-1000 р. в год.

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Дебетовые карточки, по которым на остаток начисляются проценты, предлагают многие банки. Они отличаются между собой не только годовой ставкой, но и другими параметрами. Чтобы их можно было наглядно сравнить, приведем краткий обзор дебетовых карт с начислением процентов в таблице.

*Банковские организации выдвигают определенные требования, при удовлетворении которых сопровождение картсчета может выполняться абсолютно бесплатно. Обычно они заключаются в совершении оборота средств в единицу времени на определенную сумму. В противном случае с карты будет списана полная стоимость сопровождения картсчета.

Мультикарта от ВТБ

Для этой дебетовой карты доступно 6 режимов накопления бонусов, которые можно переключать ежемесячно:

Авто;

[spoiler title="Рестораны;"]

[spoiler title="Cash Back;"]

Коллекция;

Путешествия;

Сбережения.

За обслуживание списания с картсчета производиться не будет, если ежемесячные расходы перекрывают 5 000 рублей. Если меньше – с него будет снято 249 рулей. В зависимости от остатка на карте размер начисляемого процента может варьироваться от 1% до 6%.

«Польза» от Хоум Кредит

Эта дебетовая карта обслуживается бесплатно, если в месяц вы расходуете не менее 5000 или имеете неснижаемый остаток от 10 000 рублей. В остальных случаях ежемесячной с картсчета будет списываться 99 рублей. Правила начисления процента на остаток:

• На неснижаемый остаток на картсчете до 300 000 рублей начисляется 7% годовых, на объем превышения этого порога – 3%.
• Начисления производятся только при условии совершения покупок с дебетовой карты на 5000 рублей или свыше того.

Размер кешбэка зависит от категории покупок.

Карта от Ренессанс Кредит

Сопровождение счета этой карточки бесплатно только при совершении покупок на сумму от 5000 р. в месяц. В остальных случаях с картсчета будет списываться ежемесячно 99 р. Проценты начисляются следующим образом:

1. На сумму до 500 000 р. – 7,25%;
2. От 500 000 р. – 6%;
3. Если ежемесячно вы тратите менее 5 000 руб. при любом остатке – 5%.

Кешбэк фиксированный. Он равен 1% от суммы оплачиваемых покупок и услуг.

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

Обслуживается дебетовая карточка «Cash Back» бесплатно, если в месяц вы тратите более 10 000 р. или имеете неснижаемый остаток от 30 000 р. Особенности начисления процентов:

• Проценты начисляются на сумму остатка, не превосходящую 300 000;
• При остатке до 10 000 р. начислений не происходит;
• При 10-70 тыс. р. – 1%;
• При 70-300 тыс. р. – 6%.

Размер кешбэка зависит от разновидности оплачиваемых товаров и выплачивается только при достижении определенной суммы расходов в этой категории. Максимальная сумма возврата ограничена.

«Карта номер один» от Восточного банка

Это дебетовый продукт с фиксированной процентной ставкой, который начисляется при соблюдении двух условий:

1. Неснижаемый остаток 10 тыс. р. или больше;
2. В месяц вы тратите не менее 5 тыс. р.

Проценты начисляются только на остаток, не превышающий 0,5 млн. р.

Сопровождение картсчета не требует оплаты. На «пластик» исполняется возврат в размере 5% со всех безналичных расчетов. В отдельных случаях он может достигать 40%.

Карта «Максимум» от УБРиР

Условия начисления процентов:

• Остаток на карте не меньше 20 000 руб.
• Если в месяц вы расходуете менее 12 000 руб., то ставка составляет 4,75%, если больше – 7%.
• Процент начисляется только на сумму остатка, не превышающую 350 000 руб.

Размер кешбэка составляет 1% или 10% в зависимости от того, достигнут ли лимит, установленный для данного типа карточки.

Годовая стоимость сопровождения картсчета составляет 1440 для стандартной и 2880 руб. для золотой карты. Если же вы ежемесячно совершаете покупки на сумму от 12 тыс. (Classic) или от 30 тыс. р. (Gold), то пластик обслуживается бесплатно.

Тинькофф, карта «Блэк»

На дебетовую карточку «Блэк» начисление процентов происходит при условии совершения безналичных расчетов на сумму от 3 000 р./мес. Начисляются они по ставке 6% на остаток до 300 000 р.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из условий:

1. Вы имеете вклад от 50 000 р.;
2. На «пластик» было произведено начисление одобренного кредита;
3. Сумма остатка на карточном счете не опускается ниже 30 000 р.

Возврат с покупок начисляется в виде денег, а не бонусов. Его размер зависит от категорий совершаемых покупок.

Банк Почта Банк, «Сберегательный счет»

Это дебетовая карта подходит для пенсионеров, редко совершающих безналичные расчеты. Возврат за оплаченные услуги/покупки не предусмотрен. Но за сопровождение счета плата не взимается. Начисление процентов происходит каждый месяц. Процентная ставка зависит от размера остатка на счете и типа подключенного тарифа.

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Условия начисления процента на дебетовую карточку «Копилака»:

• При остатке от 1 до 50 000 руб. – 3%;
• При 50 000 до 100 000 руб. – 4%;
• От 100 000 до 1 млн. руб. – 5%;
• Более 1 млн. руб. – 6%.

На бесплатное обслуживание могут рассчитывать те держатели пластика, что имеют остаток на счете в 30 000 руб. или расплачиваются карточкой на эту же сумму. В других случаях взимается оплата в размере 99 руб./мес. Кешбэк фиксированный и составляет 3%.

Эксперт Банк

«Пластик» от Эксперт Банка обслуживается бесплатно, а начисление процентов в размере 6% на остаток производится без всяких ограничений. В этом заключаются главные преимущества этого продукта. Недостаток ее заключается лишь в том, что офисы этой банковской организации есть только в 7 городах России.

Однако заказать «пластик» можно через интернет. Но несмотря на это, обналичивать средства с него можно в банкомате любого другого финансового учреждения, и за это не будет взиматься комиссия.

Рокетбанк

Дебетовая карта поддерживает два тарифных плана: уютный и открытый космос. В таблице ниже рассмотрим их основные отличия:

Проценты на дебетовую карточку этого банка начисляются без ограничений на любой остаток на счете. Годовая ставка составляет 5,5%. За покупки начисляются бонусы в рокетрублях: 1% с любых расходов и 10% – с затрат в «Любимых местах».

Банк Русский Стандарт, карта «Банк в кармане»

Этот продукт сопровождается бесплатно только при условии наличия остатка в размере не менее 30 000 р. Начисление процентов в объеме 5% осуществляется на остаток от 1000 до 100 000 р.

Величина возвращаемых с покупок бонусов составляет от 1% до 15% и зависит от категории оплачиваемых товаров.

Начисления кешбэка и процентов не произойдет, если общая сумма расходов за один расчетный период ниже 5 000 р.

«Смарт Карта» от банка Открытие

Начисление процентов происходит на любой остаток картсчета, но их размер зависит от его объема.

Сопровождается карточный счет бесплатно только тогда, когда держатель продукта производит за каждый расчетный период оборот средств от 30 000 р. или имеет остаток на такую же сумму или больше. Если условие не выполняется, ежемесячно со счета будет снимать 299 р. за обслуживание.

Процент возврата зависит от суммы, потраченной на оплату товаров/услуг. Если она меньше 30 000 р., то кешбэк составляет 1%, а если больше – 1,5%.

MasterCard Platinum от Локо-Банка

Дебетовый продукт «Максимальный доход» предлагается Локо-банком с тремя ставками на остаточные средства:

• С минимальным процентом – 3,5%. Начисление делается, если остаток на счете дебетового «пластика» никогда не опускается ниже 40 000 р., или держатель оплачивает товары на такую же сумму или даже больше. Ежемесячная плата за сопровождение картсчета будет сниматься в размере 699 р.
• Со средним процентом – 8,5%. Выплачивается он при выполнении обоих условий, перечисленных выше. В таком случае ежемесячного списания за обслуживание не произойдет.
• С максимальным процентом – 10%. Выплачивается при условии выполнения тех же требований, что и для среднего процента, но расходы на товары и размер остаточных денег должны превышать не 40 000, а 100 000 р. Оплаты за сопровождение счета в этом случае тоже не последует.

3,5% также будут прибавляться к остатку, если он картсчете стал больше 5 млн. р. независимо от того, выполняются дополнительные условия или нет. Во всех остальных случаях начислений происходить не будет.

Фиксированный возврат по безналичным расчетам за товары/услуги составляет 0,5%. Каждый квартал Локо-банк проводит акции. Все товары, которые попадают под ее действие, обеспечивают держателю дебетовой карты кешбэк объемом 10% до тех пор, пока общая сумма возврата не достигнет 1000 р.

Возвращаться деньги не будут, если ваши ежемесячные расходы меньше 5000 р.

MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Дебетовый «пластик» этого типа подходит для тех, кто активно использует безналичные расчеты. Ведь для того чтобы не платить за сопровождение картсчета, нужно выполнить хотя бы одно требование из двух:

• Объем остаточных финансов не бывает ниже 800 000 р.
• За каждый расчетный период расходуется не менее 100 000 р.

Начисление прибыли производится по фиксированной ставке в 5,5%. Но для этого важно иметь остаток от 300 000 р. Если в какой-то день месяца он был меньше, то начисляться процент не дебетовый картсчет не будет.

На карточный счет также ежемесячно производится возврат. Его размер лимитирован. Процент кешбэка также зависит от категорий приобретаемых товаров и действующих на данный момент акций.

Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Эта дебетовая карта очень дорога в обслуживании – ежегодно с картсчета будут списываться 4500 р. Условий бесплатного сопровождения счета не существует. Зато нет минимального значения остатка, с которого вам бы производились начисления. Однако процент тоже невелик:

1. Если остаточные средства составляют 30 000 р. или больше – 3%;
2. Если меньше – 1%.

Возврат с покупок осуществляется по любым категориям товара. Он составляет 1,5%. Но в месяц нельзя получить кешбэк, превышающий 10 000 р.

При оформлении дебетовой карты «Капитал» ее будущий держатель должен сделать первый взнос, величина которого не может быть меньше 34 тыс. 500 р.

Альфа-карта от Альфа-банка

Дебетовая Альфа-карта выпускается в трех разновидностях:

• Простая;
• С преимуществами;
• Премиум.

Сопровождение картсчета простой карты и «пластика» с преимуществами бесплатное. А обслуживание премиального банковского продукта составляет 5 000 р. ежемесячно. Но оплата не потребуется, если его держатель выполнит хотя бы одно из следующих условий:

1. Остаток за месяц – не меньше 1,5 млн. р. и расходы по картсчету от 100 000 р.;
2. Ежемесячный остаток – от 3 млн. р. без требований по расходам;
3. Ежемесячная заработная плата, поступаемая на картсчет, превышает 0,25 млн. р.

Размер выплачиваемого кешбэка и дохода с процентов на остаток зависит от типа дебетового «пластика» и объема расходов. На возврат также установлен лимит.

World MasterCard Тач Банка

Дебетовая карточка этого банка имеет очень дорогое обслуживание. За первый год пользования картсчетом снимается 2750 р., за второй и последующие – 3000 р. ежегодно. Но сопровождение картсчета может быть бесплатным, если держатель выполнил одно из требований:

• Остаточные средства каждый день составляют не менее 50 000 р.
• За каждый расчетный период безналичными расчетами оплачиваются товары на сумму от 30 000 р.

Процентная ставка составляет 8%. Начисление дохода осуществляется каждый день. Возврат с покупок составляет 1%, а если приобретаемые товары входят в категорию «Любимых», то 3%.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

На дебетовый «пластик» «Все включено» 4,5% прибавляются независимо от размера остаточных средств. Обслуживание картсчета стоит 450 р./месяц. Но плата может не взиматься, если держатель выполнит одно из требований:

1. Остаток по картсчету не бывает меньше 100 000 р.;
2. В расчетный период расходуется от 50 000 р.

Возврат с оплачиваемых товаров/услуг осуществляется ежемесячно. Его процент зависит от категории покупок и может составлять до 5%. Лимит на кешбэк не предусмотрен.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

У дебетового «пластика» «Пакет премиальный» есть существенный недостаток – это очень дорогое обслуживание. Картсчет сопровождается за 24 000 р./год. Но до 5 дополнительных карточек обслуживаются бесплатно. Также любые операции, включая переводы с карты на карту, снятие наличных в любых местах не требуют уплаты комиссии.

Начисление на процент в объеме 7% будет производиться при любом состоянии картсчета. Кешбэк фиксированный. Составляет он 1%. На него установлен лимит, равный 50 000 р./месяц.

Лучшие дебетовые карты с большим процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

Обзор дебетовой карты "Альфа-Карта" с преимуществами 2024