Обзор дебетовой карты “Альфа-Карта” с преимуществами 2024

В условиях конкуренции банки стараются учитывать запросы клиентов и эмитируют разные по условиям использования карты одного и того же назначения. Это позволяет выбрать оптимальный по условиям использования банковский продукт.

Примером может служить Альфа-Банк, выпускающий дебетовую карту в трех вариантах, каждый из которых имеет определенные достоинства. Это Альфа-карты: бесплатная, с преимуществами и премиум-класса.

Бесплатная дебетовая Альфа-карта

Даже классическая дебетовая карточка без преимуществ удобна в использовании. Она оптимальна, если картодержатель планирует применять ее как платежное средство для простых финансовых операций. Но даже при таком назначении бесплатная дебетовая карта выигрывает у многих конкурентов по условиям обслуживания, тарифам и лимитам.

Условия обслуживания

Карточка позиционируется как экономичная, так как все основные операции, связанные с ее использованием и обслуживанием, бесплатны. Это:

• Оформление;
• Выпуск;
• Перевыпуск (даже в случае утери или порчи);
• Обслуживание;
• Мобильное приложение;
• Интернет-банк;
• Рush-up уведомления о совершаемых денежных операциях.

Платными являются только система смс-оповещений (59 р. в месяц) и экстренный перевыпуск за границей.

Карточка позволяет использовать пять счетов: рублевый, в долларах США, в евро, в фунтах и швейцарских франках. Обмен валюты осуществляется внутренней конвертацией между этими счетами. По отзывам клиентов курс обмена валюты в Альфа-Банке один из наиболее выгодных в России.

Через систему интернет-банкинга «Альфа-клик» или мобильное приложение «Альфа-мобайл» можно поменять привязанный к карточке счет, но делать это желательно не чаще одного раза в сутки.

Тарифы и лимиты для физических лиц

Тарифы Альфа-карты без преимуществ отличаются рядом бесплатных операций. Это:

1. Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров – 0 р.;
2. Максимальная сумма снятия наличных в день без комиссии – 300 000 р.;
3. Максимальная сумма снятия наличных в месяц без комиссии – 500 000 р.;
4. Снятие валюты через валютный банкомат Альфа-Банка – 0 р.

Комиссия взимается всего в двух случаях:

1. Получение наличных в банкоматах сторонних банков (2% от общей суммы, но не менее 200 р.);
2. Перевод денег на карточки сторонних банков (1,95% от переводимой суммы, но не менее 30 р.).

Альфа-карта с преимуществами

Данный банковский продукт сохраняет практически все достоинства бесплатной карты, а сверх того дает такие преимущества, как кэшбэк и начисление процента на остаток по счету.

Условия обслуживания

Обслуживание пластика является бесплатным, если картодержателем соблюдено одно из двух условий:

• Сумма покупок за предыдущий месяц по всем дебетовым картам Альфа-Банка составляет более 10 000 р.;
• Сумма среднемесячного остатка на счете составляет более 30 000 р.

Если любое из этих условий не соблюдено, обслуживание становится платным и обходится в 100 р. ежемесячно.

По карточке допустимо снятие наличных: 300 000 р. в сутки, но не более 500 000 р. в месяц. При получении наличных через банкомат стороннего банка комиссия не взимается, если соблюдены условия бесплатного обслуживания.

Процент на остаток

Начисление процента на остаток по счету зависит от того, на какую сумму в течение месяца клиентом совершались покупки Альфа-картой. Если сумма составляет больше 10 000 р., то клиент получает 1%. Если же картодержатель располагает бо́льшими средствами и может тратить в месяц от 70 000 р., оплачивая покупки Альфа-картой, процент на остаток по счету составляет 6%. Начисление процента делается на сумму до 300 000 р.

Банковский продукт удобен клиентам, располагающим крупными суммами, однако даже если речь идет о среднестатистическом россиянине с зарплатой 50 000 р., процент на остаток по счету будет иметь денежное выражение 5 000 р. в год, а при использовании кэшбэка бонусная сумма вырастет больше, чем в два раза.

Программа лояльности: реверсивный кэшбэк

Альфа-Банк участвует в программе лояльности, суть которой состоит в возврате части денег за покупки, оплаченные Альфа-картой с преимуществами.

Условия кэшбэка:

• За каждую покупку Альфа-картой с преимуществами начисляются баллы;
• При покупках на сумму более 10 000 р. в месяц кэшбэк составляет 1,5%;
• При покупках на сумму более 70 000 р. в месяц кэшбэк составляет 2%;
• 1 балл = 1 р.

Далее, используя Альфа-клик или Альфа-мобайл, клиент вправе выбрать расходную операцию, по которой он хочет осуществить возврат денег. В течение трех рабочих дней накопленные баллы пересчитываются в рубли, которые затем поступают на рублевый счет, привязанный к пластику.

Посредством кэшбэка возможно вернуть только полную сумму выбранной покупки: оплатить ее баллами кэшбэка частично невозможно. Остаток кэшбэка при этом не сгорает, а продолжает накапливаться.

Кэшбэк выгоден активным покупателям, располагающим сравнительно крупными суммами и готовым их тратить. Так при тратах свыше 70 000 р. ежемесячно максимальный кэшбэк может составить 180 000 баллов в год. Но и для картодержателей, тратящих меньшие суммы и имеющих кэшбэк в 1,5% предусмотрен не слишком большой, но существенный доход. Месячный лимит кэшбэка составляет 15 000 р.

Кэшбэк начисляется только в рублях и на рублевый счет. При покупках в иностранной валюте возврат денег тоже действует, но в рублевом эквиваленте и опять же на рублевый счет.

Альфа-Карта Премиум

Банковский продукт дает его владельцу бо́льшие преимущества, но выгоден только при соблюдении условий его использования, которые рассчитаны на клиентов с высоким уровнем дохода и покупательской способностью. Условия следующие:

1. Бесплатное годовое обслуживание при условии начисления на нее зарплаты от 400 000 р. или средних остатках на счетах от 1,5 млн р. + ежемесячных покупках не менее, чем на 100 000 р.;
2. Процент на остаток по счету: 1% на остаток при ежемесячной сумме покупок свыше 10 000 р.,  6% при покупках на сумму от 70 000 р., 7% при покупках на сумму от 100 000 р., на остаток по вкладу «Альфа-счет» предусмотрено до 8%;
3. Кэшбэк 1,5% при ежемесячных покупках на сумму более 10 000 р., 2% при покупках на сумму от 70 000 р., 3% при покупках на сумму более 100 000 р. в месяц;
4. Лимит снятия наличных: 1,5 млн р. в день, но не более 3 млн р. в месяц; при снятии наличных в сторонних банках комиссия не взимается, если соблюдены условия бесплатного обслуживания.

При несоблюдении первого условия годовое обслуживание Альфа-карты перестает быть бесплатным: стоимость его составляет 5 000 р. ежемесячно.

Пользователи карты Премиум имеют и дополнительные преимущества. Полезной может быть возможность трансферов в аэропорт от 2 до 12 раз в год и использование проходов Priory Pass в аэропортах (правда в ограниченном количестве).

Альфа-карта с преимуществами или Мультикарта ВТБ

Альфа-карта с преимуществами и Мультикарта ВТБ сопоставимы по условиям обслуживания и использования, поэтому есть смысл в их сравнении.

По условиям использования Альфа-карта имеет преимущества в стоимости обслуживания (100 р. против 249 р. по Мультикарте) и лимите снятия наличных в день (500 000 р. против 300 000 р. по Мультикарте). Однако для бесплатного использования ежемесячный расход по Альфа-карте должен быть не менее 10 000 р. (по Мультикарте этот минимум составляет всего 5 000 р.).

По кэшбэку Мультикарта отличается бо́льшим разнообразием (есть 7 категорий кэшбэка) и прибыльностью (отдельные категории приносят до 10% кэшбэка). Однако денежное вознаграждение в рамках кэшбэка по Мультикарте составляет всего 3 000 р., и покупки на него можно совершать только с привязкой к мобильному приложению.

Как заказать Альфа-карту Альфа-Банка

Для заказа требуется заполнить заявку на сайте банка и дождаться оповещения о выпуске карточки. Оформление заявки можно произвести и в отделении финансовой организации, но использование сайта и онлайн-заполнение заявки удобно тем, что клиенту в этом случае придется явиться в офис только один раз, чтобы получить готовый пластик и подписать прилагающиеся к нему документы.

Сколько ждать

Любой вариант Альфа-карты является именным, что увеличивает время ее изготовления. Однако в случае с Альфа-Банком ждать долго не придется, так как выпуск (или перевыпуск) пластика занимает в среднем 3-5 дней.

Где получить

Готовую карту можно получить в любом отделении Альфа-банка по выбору клиента.

Возможна и курьерская доставка в заранее обговоренное время и место, но пока этот сервис возможен только в крупных городах. Однако даже при невозможности использования услуги получение новой карты несложно, поскольку в любом городе есть достаточное количество отделений Альфа-Банка.

Список документов

Альфа-карта дебетовая, поэтому при ее оформлении предъявляются минимальные требования к списку документов. Единственным необходимым документом является паспорт.

Требования к клиенту

Они нежесткие. Основное требование предъявляется к возрасту клиента, который должен быть совершеннолетним.

Иногда в выпуске дебетовой карты отказывают без объяснения причин. Такие отказы редки и обычно возникают, когда потенциальный клиент подозревается в противозаконных действиях (незаконном обналичивании денег и т.п.).

Как пополнить

Пополнение производится:

• Наличными через банкоматы или кассы Альфа-Банка;
• Сard2card;
• Банковским переводом;
• Через салоны связи и платежные терминалы;
• Посредством электронного кошелька.

На Альфа-карту может быть перечислена зарплата, и это еще один вариант ее пополнения.

При пополнении нужно учесть, что за некоторые его виды предусмотрена комиссия. Альфа-Банк не берет комиссию за использование своих касс и банкоматов, равно как и за перевод с карты на карту, но она может взиматься сторонним банком.

Как снять деньги

Снять наличные без комиссии можно через банкомат Альфа-Банка или его банка-партнера, среди которых:

• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• МДМ банк;
• МКБ;
• СвязьБанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• РосссельхозБанк;
• УБРиР.

Снятие наличных без комиссии возможно при наличии любой Альфа-карты. При использовании Альфа-карты с преимуществами или карты-премиум с соблюдением бесплатных условий обслуживания возможно обналичивание в любых банкоматах (в том числе за границей) без комиссии.

Переводы

Держатели любой Альфа-карты могут осуществлять переводы через Альфа-клик или Альфа-мобайл. При переводе между карточками Альфа-Банка комиссия не взимается, при переводе же с Альфа-карты на карту другого банка комиссия составляет 1,95%, но не менее 30 р.

Срок зачисления денег зависит от банка получателя платежа или перевода. В среднем он может составлять до 3-5 рабочих дней (информацию по времени проведения транзакции можно узнать заранее).

Мобильный банк

Мобильное приложение Альфа-мобайл комфортно для клиента, желающего держать под контролем все денежные операции по карточке и связанные с ними преимущества.

Посредством мобильного приложения можно:

• Просматривать денежные операции и состояние счетов, привязанных к карточке;
• Запрашивать и получать выписки по счетам;
• Подавать заявки (на перевыпуск пластика, оформление вклада или кредита);
• Обменивать валюту по выгодному курсу;
• Осуществлять переводы;
• Оплачивать услуги;
• Получать сведения о местонахождении ближайших банкоматов и офисов Альфа-банка.

Преимущества и недостатки

Линейка Альфа-карт (с преимуществами или без преимуществ) рассматривается их держателями как бесспорно интересный банковский продукт, дающий немалые возможности в использовании.

К Альфа-карте без преимуществ обычно не предъявляются завышенные требования, и потому ее недостатки почти не отмечаются: она представляет собой удобный банковский продукт для совершения денежных операций, отвечающих первичным нуждам картодержателя.

Альфа-карта с преимуществами расценивается как платежное средство, более подходящее для клиентов с высоким уровнем дохода и большим желанием тратить деньги: только в этом случае процент на остаток по счету и кэшбэк будут представлять собой существенные суммы.

Альфа-карта Премиум вызывает больше всего нареканий из-за высокой стоимости ежемесячного обслуживания при несоблюдения условий ее использования. Однако понятно, что ее держателем может стать не каждый, а только очень хорошо обеспеченный клиент, готовый ежемесячно тратить большие суммы.

Недостатков станет существенно меньше, если при заказе Альфа-карты ясно представлять свои требования к ней и понимать ее назначение.

Отзывы держателей

Олег Н., Саратов. Изучил разные карты и понял, что бесплатная мне не подходит из-за отсутствия бонусов, а Премиум не привлекает негуманными условиями обслуживания. Заказал карту с преимуществами и остался доволен: кэшбэк неплохой (и без невыгодных округлений), процент на остаток вполне приличный. Рекомендую ее.

Даниил К., Ростов-на-Дону. Оформил карту Премиум. Ее есть смысл оформлять, только если у вас большая зарплата и вы ее активно используете. Мертвым грузом у вас лежать она не может по определению: замучаетесь ежемесячно по 5 тыс. р. отстегивать.

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

Сравнение лучших кредитных карт с кэшбеком 2024 года

Самые лучшие дебетовые карты 2024 года