Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте?

Один из банковских продуктов — овердрафтная карта системы Виза от Сбербанка. Предложение упрощает совершение финопераций. У овердрафтных карт есть приверженцы и сомневающиеся. Стоит ли пугаться подключения услуги или есть смысл не отказываться от привилегий?

Что такое овердрафтная карточка Сбербанка

Овердрафт — перерасход средств с карты. Пример: вместо 1500 рублей, находящихся на счёте, клиент совершил покупку на 1800. 300 — овердрафт.

Краткосрочным нецелевым займом держатель пластика вправе воспользоваться при необходимости. Но кредит и овердрафт отличаются:

1. Овердрафт небольшой.
2. Намерение выдачи овердрафтной карточки часто исходит от банка. У клиента нет обязанности пользоваться пластиком, штрафов за неиспользование средств нет.
3. Для оформления кредитной сделки нужны документы, овердрафт часто выдают на зарплатную карту.

Условия выдачи овердрафта от Сбербанка

Услуга получения дебетовой карточки с овердрафтом от Сбербанка:

• Каждому пользователю выделяется персональный лимит. Рассчитывается сумма на базе уровня доходов.
• Использование овердрафтной суммы не бесплатное. Плата зависит от валюты: для рублёвых карт — 18%, для пластика с $, € — 16%. При нарушении пользователем договорных условий проценты увеличиваются.
• Период погашения займа краткий, максимум 2 месяца с даты начала пользования лимитом. С этого дня начисляются и проценты.

Откуда взялась проблема с дебетовками

В начале сентября 2018 года клиенты Сбербанка начали замечать: карты переведены в овердрафт, поменялся статус — с дебетовых на овердрафтные. По словам представителей кредитно-финансового учреждения, условия обслуживания физлиц стабильны, клиенты заметили техническую задолженность. После попадания новости в соцсети эксперты, аналитики, владельцы инсайдерской информации подняли волну недовольства в СМИ.

Объяснения представителей Сбербанка

Клиент может сознательно идти в минус, пользуясь овердрафтом, рассчитывая быстрее вернуть долг. Это одна ситуация. Другим клиентам Сбербанка непонятен перевод в иной статус, когда с дебетовых карт списываются средства банком без ведома пользователя (комиссии, нестойки, пеня). Результат — задолженность.

Фактически все дебетовые карты — овердрафтовые. На балансе отрицательное значение появляется на законных основаниях. Это технический овердрафт, появляющийся вынуждено либо по глупости физлица.

О чём говорится? Банковские переводы регулирует Сбербанк как эмитент. Но окончательно платежи проводит Центральный Банк РФ. При оформлении пластика гражданин соглашается с условиями договоров обслуживания карты и самого банка. В документации предусмотрены переводы на регламент, когда изменения вносятся в одностороннем порядке кредитором.

Текст есть на официальном сайте Сбербанка, но 100 страниц читать никто не будет. Регламент повествует: деньги на счёт пользователя поступают не позднее рабочего дня, идущего за получением финучреждением. По нормам переводов, средства перечисляются в течение 5 дней (максимум).

А как быть с мгновенным переводом, обещанным кредитором? При перечислении в банковское учреждение сразу приходит платёжное поручение. Деньги проходят через корреспондентские счета, прочие организации. Сбербанк реагирует, переводит пользователю свои деньги. Через некоторое время в банк приходит сообщение о денежном поступлении (часто — в течение суток). Но если на дебетовой карте 3000 руб., пришла ещё тысяча, он снял деньги, а Сбербанк не успел подтвердить перечисление. Получился овердрафт.

Ещё пример: при оплате картой услуги/товара за границей по текущему курсу списалось отечественной валюты больше. Получился технический овердрафт. Ничего противозаконного.

Отличие дебетовки от овердрафтной карточки Сбербанка

Не нужно путать дебетовую карту с овердрафтом с кредитками, это другой банковский продукт.

Особенности дебетовки:

• Находятся деньги только физлица, банк своих средств не размещает;
• Базовые функции — перечисления денег, пополнение счёта, возможность расплатиться.

Овердрафтная карта — дебетовая, открывающая возможностью уйти в отрицательный баланс. Оплата за использование пластика начинается со 2 дня (отличие от кредиток с грейс-периодом). Комиссия — 40% годовых от потраченной на овердрафт суммы.

Пример: физлицо — владелец дебетовой карты Сбербанка с активацией овердрафта. Лимит — 10 000 руб., стоимость товара — 20 000. После покупки — минус 10 000 на балансе. Стартуя со 2 дня начисляются проценты (40 годовых в ежедневном пересчёте на рубли — 10,95). Дополнительно может начисляться штраф за просрочку, каждый день прибавляющийся к сумме задолженности. Овердрафт — временная помощь с условием оперативного возврата займа. Для долгосрочного выхода из затруднительной финансовой ситуации — не вариант.

Преимущества услуги

Из достоинств выделяют:

1. Пользуются средствами при необходимости;
2. Без оформления дополнительного соглашения;
3. Деньги разрешается использовать для безналичных расчётов, обналичивания в банкоматах, кассах;
4. Кредит погашается автоматически после очередного зачисления денег;
5. Количество раз использования овердрафта не лимитировано.

Недостатки услуги

Отрицательный момент — завышенные проценты. Дополнительные недостатки:

• Нет льготного периода.
• Отсутствие у пользователя понимания правильного использования заёмных средств, когда чужие деньги ведут к попаданию в зависимость (часть суммы, поступающей на дебетовую карточку, уходит банку как проценты за использование заёмных денег).
• На терминалах видны не только личные средства пользователя, но и заёмная сумма, человек получает некорректную информацию.

Совет: расходовать заёмные средства нужно под тщательным контролем во избежание попадания в долговую яму.

Как установить овердрафт на карте Сбербанка

Овердрафт сам не подключается. Дабы пользоваться услугой, нужно посетить филиал Сбербанка, заключить допсоглашение. Часто граждане выбирают овердрафтную карту Сбербанка Виза Классик с приемлемой стоимостью обслуживания, полным перечнем услуг.

Для получения дебетовой карты с овердрафтом требуется подтверждение доходов. Подойдёт:

1. Справка о размере зарплаты;
2. Депозит в Сбербанке;
3. Расчётный счёт в этом учреждении.

Если гражданину приходит на карту Сбербанка зарплата, то финорганизация предлагает активировать услугу овердрафта по данному карточному счёту. Постоянное зачисление денег — гарантия добросовестного выполнения гражданином договорных условий.

Этапы оформления дебетовой карты Сбербанка с возможностью активации овердрафта:

• Определение уровня доходов соискателя;
• Расчёт овердрафта;
• Выбор величины ставки;
• Обсуждение сроков погашения долга;
• Подписание договора.

Ситуационное резюме

Отдельного вида — овердрафтных карт — нет. Из любой дебетовой карточки можно сделать овердрафтную. Требуется желание держателя пластика и согласие банковского учреждения. Овердрафтная карточка от Сбербанка — способ получения финансовой помощи без обращения к третьим лицам. Услугу можно активировать на зарплатной карте.

Если пользователь не хочет стать должником, то нужно отслеживать остаток на балансе дебетовой карточки. Не стоит использовать больше суммы на счёте. Деактивировать овердрафт удобно через персональный аккаунт.

Отзывы пользователей

Малинникова Татьяна
С овердрафтом советую осторожно: я попала на нормальную сумму. Но виноватить некого, надо читать условия, на которых выдают такую карточку. Про терминал правда. Посмотрела, а там моя сумма и банковская, овердрафтная. Звонила потом в контакт-центр, выяснили ситуацию, но пришлось переплатить.

Звонарев П.П.
Нам овердрафт предложили на работе, в бухгалтерии. Сначала отказался, потом понадобились деньги на подарок жене. Сотрудник рассказал, что пользуется деньгами Сбера давно, надо понимать, когда и как вносить долг. Попробовал, теперь доволен, что подключил такую нужную иногда услугу. Это точно: нечего говорить, что виноват банк, нужно самому во всем разбираться.

Валентина Петровна Кашина
С этим учреждениям я давно, доверяю полностью. Овердрафт пока не подключила, но такая услуга есть у сына на карточке. Пользуется ею постоянно. Как с любым предложением банка, нужно быть внимательным.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты с овердрафтом 2024 года

Как подключить овердрафт на дебетовую карту Тинькофф банка?