Платежные сервисы с дебетовыми картами

Банки плодят финансовые продукты с невероятной скоростью, оставаясь в пределах предложений, связанных с дебетовыми и кредитными картами. Обе нужны для оплаты товаров, услуг, снятия наличных либо выполнения безналичных операций. В чём разница?

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовки, кредитки, мультикарты, карточки с предоплатой — от количества вариантов у обычного пользователя рябит в глазах. Всё просто, эти продукты — модификации двух основных категорий: кредитных и дебетовых. Последние являются наиболее массовыми.

  1. Дебетовые карты представляют собой платёжные средства, при пользовании которыми клиент распоряжается собственными деньгами, а не деньгами банка, как в случае с кредитными карточками. Проще говоря: что положили на счёт, то и ваше. Исключение составляет услуга овердрафта, при которой владелец осознанно или из-за нюансов в правилах обслуживания пользуется средствами банка.
  2. Дебетовая карта без лимита: на счету может находиться неограниченное количество финансов, поскольку деньги-то ваши. Для кредиток предусмотрены лимиты, поскольку банк выделяет владельцу в пользование свои средства и рассчитывает их вернуть с процентами.
  3. Дебетовки выпускают для хранения личных финансов клиента, получения социальных выплат и заработной платы. Аналогичные выплаты можно делать и на кредитную карту. Тогда помимо средств банка на ней будут и личные сбережения, но это чревато непредвиденными расходами. Не рассчитав, можно залезть в кредитные средства, за которые начисляется процент — вы потеряете деньги.

В остальном они мало чем отличаются. Оба вида предусматривают бонусы и кэшбэк для владельцев, выпускаются как мгновенные и именные карты с технологиями Pay Pass и 3D Secure. Реальные условия обслуживания зависит от банка.

Для чего нужна дебетовая карта

Главная особенность дебетовых карт — хранение, накопление и использование личных финансов собственника карточки с возможностью снятия наличных и проведения безналичных платежей. Поскольку деньги банка не заимствуются, дебетовки изготавливают для:

  • Получение социальных выплат (пособия, пенсии, стипендии);
  • Начисления заработных плат;
  • Сопровождения бизнес-счёта юридического лица (наличие пластика, привязанного к счёту юрлица позволяет распоряжаться деньгами без дополнительных бумаг и посещений банковских отделений);
  • Личного пользования.

Виды дебетовых карт

Множество видов пластика, отвечающих разным критериям, объединены общим названием «дебетовые»:

  1. Встроенный механизм защиты и передачи данных может обеспечиваться магнитной полосой, чипом или быть комбинированным. Чипованные карты — наиболее новые.
  2. Финансовая функциональность пластика поддерживается за счёт платёжной системы, на основе которой обслуживается продукт. Самыми распространёнными в России являются VISA, MasterCard и МИР, причём все госвыплаты оформляются исключительно на пластик на системе МИР.
  3. Территория использования карты на системе МИР ограничивается Россией, поскольку единственной их валютой являются рубли. Для Визы — это доллары, для Мастеркард — евро, такой пластик котируется за границей.
  4. Выпускают именные и неименные карточки. В первом случае на лицевой стороне будет указано имя и фамилия пользователя (оформляются в течение 10 дней). Во втором такая информация будет отсутствовать (выдаются мгновенно).
  5. В зависимости от уровня престижности они бывают электронные, стандартные, золотые, платиновые и другие. Электронные карты предлагают минимум услуг, стандарт включает дополнительные услуги, золото, платина и т.п. предоставляют расширенный пакет.
Смотрите на эту же тему:  Заказать неименную дебетовую карту мгновенной выдачи

Различия определяются условиями предоставления, обслуживания и программами лояльности, предусмотренными по ним банковскими организациями, наличием технологий Pay Pass и 3D Secure, распространённых среди новых версий карт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз

Облегчая получение денег и приятных бонусов, банковские карты способны одновременно усложнить жизнь владельцу. Так, услуга овердрафта заставляет улетать честно заработанные денежки.

Рассчитываясь дебетовкой, клиенту может не хватить некоторой суммы для совершения платежа. С помощью овердрафта банк разрешает клиенту на короткий срок воспользоваться деньгами учреждения, т.е. даёт краткосрочный кредит на небольшую сумму и загоняет счёт в минус.

Различают технический и разрешённый овердрафты:

  • Разрешённый. Банк одалживает держателю деньги после того, как изучит его платежеспособность — от неё будет зависеть сумма, на которую предоставляется овердрафт и представляется ли вообще. Услуга платная, а значит придётся вернуть некий процент.
  • Неразрешённый. Такой овердрафт применяется исходя из технических особенностей проведения операций по карте. Он возникает при автоматическом снятии стоимости обслуживания, снятии денежных средств в банкомате другой компании, оплате курсовой разница при расчётах за пределами России.

Чтобы не уйти в минус, внимательно изучите условия договора, который заключается между банком и держателем карточки: подключение овердрафта прописывается в документе. Уточните у сотрудника перед оформлением, какие виды овердрафта применимы к продукту.

Сумма отрицательного баланса обычно небольшая, поэтому оставляйте на карте лишние 500 рублей.

Как оформляется дебетовая карта

Чтобы стать обладателем банковского пластика, необходимо обратиться в отделение или оформить онлайн-заявку на сайте. Для начала выберите банк:

  1. Рейтинг надёжности банков составляют после изучения экономических показателей. Он ежегодно обновляется Центробанком России. Загляните в список, чтобы оценить, насколько велики гарантии безопасности ваших денег.
  2. Уточните, какие из банков являются участниками госпрограммы страхования вкладов клиентов. Это даст гарантию того, что деньги вернут.
  3. Если приходится часто передвигаться по стране, посмотрите, насколько велика сеть отделений.
  4. Уровень доступности денежных средств посредством мобильного и интернет-банкинга позволяет узнать, в какое время сможете распоряжаться финансами.

После выбора банка переходим к выбору карточки, которая будет оформляться. Подробнее об этом в следующем разделе.

Каждая компания устанавливает собственный пакет документов, необходимый для оформления пластика, но выглядит он примерно так:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • сведения о регистрации;
  • СНИЛС.

Однако в большей части банков для оформления требуется только паспорт.

На что обратить внимание

Основные моменты, которые могут в будущем доставить неудобства:

  • Стоимость обслуживания. Сумма может сниматься единоразово за весь год или помесячно.
  • Способ хранения данных — магнитная полоса или чип. Магнитку легче скопировать и добраться до информации о владельце.
  • Наличие интернет- и мобильного банкинга. Иметь доступ к финансам 24 часа в сутки — удобная штука.
  • Уточните момент с смс-информированием, часто услуга оплачивается дополнительно.
  • Овердрафт иногда включается в договор по умолчанию, поэтому для экономии исключите услугу.
  • Бонусные программы, кэшбэк и начисление процента на остаток по счёту. Здоров получать дополнительные привилегии, экономить на покупках или возвращать реальными деньгами часть потраченных средств.
Смотрите на эту же тему:  Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных

Преимущества и недостатки

Наличие спорных моментов не говорит о плохом качестве продукта, а указывает на то, на каких позициях банк хочет заработать. Напомним, условия обслуживания и изготовления в каждой организации отличаются, поэтому проведём анализ общих моментов.

Преимущества Недостатки
Дебетовку можно оформить даже ребёнку: с 6 до 14 лет она идёт в привязке к счёту родителей. С 14 по 18 привязывается к собственному счёту, открытому с их разрешения. В 18 человек вправе самостоятельно решать все банковские вопросы. Наличие технологии Pay Pass, не требующей введения ПИН-кода и подтверждения операции на сумму менее 1000 рублей может сыграть на руку мошенникам
Отсутствие денежных лимитов позволяет хранить любые суммы, имея к ним круглосуточный доступ. Банки устанавливают ежесуточные и ежемесячные лимиты на снятие наличных средств с дебетовых карт.
Пересечение государственных границ не доставляет дискомфорта — накопления на карточном счету не подлежат декларированию. При потере банковской карты можно остаться без денег.
При выборе международных платёжных систем за границей денежные средства конвертируются, позволяя осуществлять расчёты. Существует комиссия, уплачиваемая за конвертацию и расчёты в другой валюте.
Оформление при минимально необходимом пакете документов занимает от 15 минут до 10 суток.
Карта — удобный способ хранить деньги, вести их учёт и даже зарабатывать на расходах. В некоторых банках выписка по счёту делается на платной основе.
Предоставляются программ лояльности, кэшбэка, начислении процентов на остаток. Компания оставляет за собой право в одностороннем порядке пересматривать условия предоставления подобных услуг.
Доступно проведение безналичных операций в интернет-магазинах, оплата госуслуг и коммунальных платежей в один клик. Для проведения операций необходим интернет- или мобильный банкинг.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

Сказать, что указанный вид карточек является основным источником прибыли банков было бы неправильно. Гораздо больше финансовых инструментов предоставляют кредитные карты: здесь вам и штрафы за просрочку, и комиссии при обналичивании.

Однако отказов на оформление дебетовок практически не бывает. Почему?

  1. Плата за обслуживание. Стоимость ежегодного/ежемесячного обслуживания банк будет получать до тех пор, пока карта не будет закрыта, вне зависимости от того, пользуется ей владелец или нет. Некоторые особо хитрые товарищи, предлагающие льготные цены на эти услуги, при неиспользовании пластика меняют условия обслуживания, повышая стоимость.
  2. Комиссии. При переводах внутри банка, на карточку другой организации, расчёты за границей начисляется комиссия, которая уходит в карман банковскому учреждению.
  3. Овердрафт. Хитрая услуга, о которой клиент не догадывается, пока случайно не уходит в минус. При недостатке средств на основном счету клиента, банк автоматически добавляет нужную сумму (в пределах разумного), а затем возвращает себе деньги с процентами за счёт пополнения. Плата взимается за само существование такой возможности, которой держатель возможно когда-нибудь воспользуется.

Из этих пунктов складывается прибыль организации, поэтому подобные продукты пользуются успехом не только у владельцев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector