Что такое «деревянная» ипотека? Условия льготной ипотеки на деревянный дом в 2019 году

Соискатели, желающие приобрести деревянный дом на льготных условиях, сегодня имеют такую возможность. Некоторые банки предлагают такую услугу. Можно получить займ для покупки дома из дерева или на строительство. Условия и процесс кредитования позволяют получить заемные средства за короткое время. Рассмотрим нюансы оформления «деревянной ипотеки» подобнее в статье.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:

  1. Желающих купить дом из дерева;
  2. Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
  3. Под строительство деревянного объекта.

Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.

Льгота заключается в компенсировании из госбюджета части процентной ставки по ипотеке. Размер субсидии составляет 5%.

По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.

Внимание! Сегодня предложение действительно и в 2019 году пользуется спросом. По решению правительства программу решено было продлить до 2020 года. Последние новости говорят о том, что срок может быть увеличен до 2021 года, но такого решения пока нет.

Механизм работы льготной ипотеки

Реализация льготного проекта «Деревянная ипотека» происходит согласно утвержденному плану.

Механизм работы программы такой:

  • Соискатель подает заявку на получение средств под покупку или строительства дома из дерева.
  • Обращение проверяется, рассматривается банком, и клиент получает одобрение.
  • Специалисты кредитора определяют процентную ставку по ипотеке и направляют бумаги в госструктуру (Мин.промышленности).
  • Заявка одобряется государственным ведомством, и деньги в размере 5% от стоимости жилья зачисляются на счет кредитора.
  • В обязанности заемщика входит подтверждать, куда были потрачены заемные средства. Для этого составляется специальный отчет.
  • После полного возврата долга, клиенту потребуется взять в банке справку с указанием, что долг погашен.

Не стоит забывать об оформлении последнего документа. Это станет подтверждением, что у кредитора к заемщику нет претензий по кредиту.

Условия программы

До принятия решение о предоставлении населению льготной ипотеки, эксперты, разрабатывающие закон, произвели расчеты. В основу исчислений легли такие параметры:

  1. Средняя площадь каркасного дома – 100-130 кв. метров;
  2. Приблизительная стоимость – 2,5 млн рублей.

С учетом приведенных данных, максимальный лимит по ипотеке будет составлять 1 млн. рублей. Такое ограничение необходимо для предоставления возможностей гражданам, желающим построить дом большего размера. Прежде чем выдать займ, финансовая организация обязана подписать спец.соглашение с Мин.промышленности и торговли РФ.

В договоренности прописываются условия:

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Размер займа – до 3,5 млн. рублей.
  • Залог – деревянный дом, который будет возводиться или приобретаться.
  • Доп. обеспечение – поручительство или залог другого имущества соискателя.
  • Первоначальный взнос – от 10% суммы, оформляемой в банке.
  • Ставка устанавливается за минусом 5% субсидии.
  • Срок передачи дома покупателю от застройщика – до 4 месяцев. В отдельных случаях может быть пролонгирован. Максимально – до 8 месяцев.

Подать заявку на деревянную ипотеку следует до конца 2020 года, чтобы успеть получить выгодный кредит со скидкой.

Требования к застройщику и дому

Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.

Требования к застройщикуКритерии к подбору строения
Действуют следующие условия:Устанавливаются такие требования:
Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности.Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород.
Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей.Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП).
У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома.Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями.
Быть пригодным для проживания в любое время года.
Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия.

Готовый объект должен быть передан подрядчику строителю в течение 4-ех месяцев. Дата начинает отсчитываться с момента подписания соглашения с застройщиком.

Сроки по подрядному договору могут быть изменены, но в этом случае, эта информация должна быть четко отражена в соглашении подряда. Аналогичная запись должна присутствовать в экземпляре договора, который передается на хранение в банк.

Список застройщиков

Сегодня лишь несколько строительных фирм отвечают требованиями программы «деревянная ипотека». В список входят:

  • ООО «Зодчий» г. Москва;
  • Компания «Теремъ» г. Москва;
  • Корпорация Good Wood г. Москва;
    АО «Тамак»;
  • HotWell;
  • Форт Росс Хаус и др.

Каждая компания работает не только в Москве. Дилеры предлагают услуги застройщика в регионах. Через посредников можно уточнить условия принятия участи в программе.

Обычно, банки выдающие ипотеку на покупку деревянных домов, на официальном сайте предлагают клиентам ознакомиться со списком застройщиков. Это позволяет ускорить процедуру оформления соглашения.

Требования к заемщику

Не все клиенты смогут воспользоваться льготным ипотечным продуктом, поскольку есть определенные требования. Каждый банк устанавливает список пожеланий, которым должен соответствовать соискатель. Усредненные требования такие:

Гражданство РФ;

  1. Возрастной ценз – 18-75 лет (на момент возврата займа);
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ и в регионе присутствия кредитора;
  3. Официальная занятость 3-6 месяцев;
  4. Письменное согласие супруга, заверенное в нотариате;
  5. Предоставление дополнительного обеспечения по займу (залог или поручительство, требуется по мере необходимости);
  6. Наличие хорошей кредитной репутации и отсутствие задолженности по другим займам;
  7. Оплата начального взноса в 10% от суммы займа (иногда размер первоначального платежа больше указанного).

Приведенный список не завершен. Каждый банк предъявляет индивидуальные требования. При необходимости, от клиента могут быть затребованы и другие бумаги. Список документации следует уточнить заранее у сотрудника финн. организации или на сайте банка.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:

  • Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
  • Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
  • После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
  • Потребуется открыть кредитный счет.
  • Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
  • Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
  • Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
  • Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
  • Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
  • Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.

Заявку на деревянную ипотеку можно подать лично в отделении банка, а можно зайти на официальный сайт кредитора и направить обращение онлайн. Потребуется заполнить стандартную анкету и указать в ней свои личные данные.

Документы, необходимые для получения кредита

Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации. В список бумаг входят:

  • Гражданский паспорт;
  • Любой документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС, военник, в/удостоверение, загранпаспорт);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде);
  • Копия трудовой книжки (должна быть заверена нанимателем);
  • Бумаги на приобретаемое строение (технические и правоустанавливающие);
  • Смета на постройку объекта, если данный вариант планируется;
  • Документы на землю.

Перечисленные бумаги должны быть правильно оформлены и содержать актуальную информацию.

Документы, необходимые для отчетности

Соискатель обязан составить и передать кредитору отчет об использовании заемных денег. Заемщик должен подтвердить легальность эксплуатации построенного объекта и свое право собственности на жилище.

В этом помогут документы:

  • Личные документы – гражданский или внутренний паспорт, с пометкой о наличии регистрации в купленном (построенном) доме.
  • Справка о составе семьи.
  • Брачное свидетельство.
  • Прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика.
  • Бумаги на дом (правоустанавливающие и технические).
  • Купчая на строение или соглашение с застройщиком о регистрации в Росреестре.
  • Справка из Регпалаты о снятии обременения на недвижимость.
  • Чеки и квитанции, подтверждающие целевые расходы на строительство.
  • Платежные документы по уплате земельного налога за первый месяц владения жилплощадью.
  • Срок предоставления подготовленной документации прописан в кредитном договоре по деревянной ипотеке.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2018 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк — Кредит Европа Банк. В 2019 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

  1. Открытие;
  2. Альфа Банк;
  3. Россельхозбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффайзенбанк;
  6. ЮниКредитБанк;
  7. ДельтаКредит;
  8. ВТБ;
  9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Условия кредитованияСбербанкАТБ
Проценты, %10 -12,512,25-12,5
Срок кредитования, лет303-25
Сумма займа, тыс. рублейот 300, но не выше 75% от оценки залога.от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, %2530
СтрахованиеСтрахуется залоговое имущество, кроме участка земли.Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

Заключение

Деревянная ипотека — это выгодное предложение для многих россиян. В рамках действия проекта, клиенты смогут:

  • Получить дом в самое короткое время.
  • Выбрать проект строения, который будет удовлетворять всем требованиям и пожеланиям.
  • Выплатить деньги постепенно, а не сразу крупной суммой.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector