Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2024 году?

В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

Кому положен

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

Право получить сертификат также имеют семьи, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка в указанный интервал времени.

Размер материнского капитала не меняется с 2015 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Условия

Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:

• Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
• Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
• Вложение в накопительную часть пенсии матери;
• Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.

Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:

1. Жилище должно приобретаться в пределах России.
2. Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
3. Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;

Полученные в распоряжение средства капитала можно тратить в любое время после получения сертификата, не дожидаясь 3-летия малыша, если расходы связаны с ипотекой.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

• Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
• Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
• Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
• Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
• Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

1. Сбербанк;
2. ВТБ-24;
3. Банк Москвы.

Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга. Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

• Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
• Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
• Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Куда и зачем ходить

Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

1. Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
2. Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
3. Соберите и передайте пакет документов.
4. Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

Документы для пенсионного фонда

Список документов для подачи в пенсионный фонд:

• Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
• Паспорт получателя сертификата.
• Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
• Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
• Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
• Свидетельство о бракосочетании.
• Договор на ипотеку.
• Справка из банка об имеющейся задолженности.
• Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
• Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
• Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

Документы для банка

После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

1. Справку из ПФР;
2. Сертификат на МК;
3. Паспорт.

Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

• Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
• Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
• Принесите в ПФР собранный пакет.
• Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
• Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
• Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
• Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
• Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
• После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг – gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

1. Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
2. Кликните по надписи «Услуги».
3. В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
4. В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
5. Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
6. Отправьте заявление.
7. Ожидайте решения.

Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

• В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
• Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
• Материнский капитал был вручен незаконно.
• Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

Возврат средств

Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

Нюансы

Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

• Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
• Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
• В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

Вторая пенсия военным пенсионерам после 60 лет: необходимые документы и сроки для оформления

Как погасить первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2024 году?