Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2024 году?

Взять ипотеку под материнский капитал можно в большинстве российских банков. Заемщиками, желающими улучшить свое положение, выступают молодые семьи, где воспитывается 2 и больше малышей. Процедура сложная, так как требует взаимодействия Пенсионного Фонда и банка.

Условия получения

Разрешается приобрести с помощью заемных средств при наличии сертификата следующие жилые помещения:

• Новую квартиру;
• Вторичную квартиру;
• Построенный частный дом;
• Коттедж, находящийся на стадии строительства;
• Паевой жилой комплекс.

В независимости от того, на каких условиях будет взят кредит, определяется ставка для граждан и возможные привилегии.

Действующее гражданское законодательство предполагает пользование материнским капиталом для улучшения условий жилья. В качестве послабления является то, что деньги будут получены до достижения ребенком трех лет.

Любое финансовое учреждение выдвигает следующие требования:

1. Стабильный материальный доход, который будет подтвержден документами и справками с места работы.
2. Трудовой рабочий стаж на официальной должности не менее, чем полгода.
3. Положительная кредитная история без просрочек. Допускается и чистая КИ.

Политика банков предполагает дополнительные льготы для многодетных семей в виде сокращения сроков работы.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить банковское согласие, нужно подать следующие документы в Пенсионный Фонд:

• Паспортные данные, на которые оформляется займ, что подтверждает наличие российского гражданства. Если лицо не гражданин России, ему не имеют права предоставить кредит.
• Сертификат, подтверждающий наличие у семьи материнских средств.
• Пенсионная страховка.
• Доказательство финансового состояния человека, подающего документы, чтобы доказать кредитору свою благонадежность.
• Справки и платежки, которые подтверждают, что у человека отсутствуют задолженности по кредитам.

Также требуется предоставление документов купли-продажи имущества, информация из БТИ, а также другая техническая документация, требуемая в утвержденном финансовой организацией перечне персонально для каждого человека.

Порядок оформления

Ипотека по материнскому капиталу оформляется стандартным образом:

1. Квартиру или другое имущество оформляют в собственность;
2. Банковской организацией переводятся средства продавцу;
3. Квартиру числят как залог (под ипотекой) для погашения всей суммы с процентной ставкой, которая будет начислена.

Перед приобретением недвижимости в ипотеку, должна быть достигнута договоренность с Пенсионным органом и самим кредитором. На то, чтобы оформить сделку, уходит часто больше трех месяцев. Для сокращения периода ожидания средств, нужно позаботиться заранее о получении ипотеки и сборе для нее документов.

На первом шаге собираются требуемые кредитором бумаги. Справки и документы указаны выше. Список дополняется в зависимости от ситуации и от того, какие условия предлагаются банком.

На следующем этапе подается заявление в Пенсионный орган. Если банк соглашается на условия клиента, последнее слово остается за государственным учреждением. Фонд имеет право просмотра заявления и осуществления проверки на протяжении нескольких месяцев, только после этого дается ответ на заявление отрицательный или положительный.

В ПФ России должны быть предоставлены копии личных данных, информация о покупаемой согласно договору недвижимости, а также справки из финансового учреждения. Вся кредитная организация из банка подается согласно требованиям, чтобы в прошении не отказали.

Далее оформляется финансовая сделка между сторонами. Документ, подписывающийся в момент оформления кредита под материнские средства предполагает соглашение отца и матери с полным или частичным переводом денег из сертификата в банк, чтобы погасить первый взнос или уже имеющуюся задолженность.

После того, как будет осуществлен денежный перевод от государственного учреждения, меняется график погашения долга и уменьшаются ежемесячные взносы. Муж и жена по договору всегда остаются созаемщиками.

Если государственная поддержка уже была применима для каких-то целей, к примеру, для обучения детей, оформление ипотеки с нуля не разрешат. Сертификат разрешат использовать на погашение уже имеющегося кредита на жилье.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году был принят законопроект, который позволил в полной мере применять сертификат как персональный ипотечный взнос. Благодаря данной поправке можно не ждать достижения ребенком трех лет.

Перед отправкой в банковское отделение с целью заключения сделки по сертификату, родители должны учитывать такие нюансы:

• Подача заявки осуществляется на действующую в финансовом учреждению программу с условиями погашения первого платежа материнскими деньгами только при наличии документов.
• Соответствие основным требованиям по доходной долевой части, которые потребуются, чтобы обслужить займ (при его нехватке привлекаются дополнительные созаемщиков).
• У семьи не может находиться в собственности любое другое жилое имущество.
• Уже на стадии покупки имущества на каждого члена семьи оно распределяется равноценно.
• Основные платежи по сертификату не могут осуществляться, если земля, на которой находится дом, не значится как ИЖС.

После того, как подпишется договор, банком проведутся все платежи, определится кредитная величина с размером первоначального платежа, закрывающегося капиталом. После совершения взноса, общую сумму кредита уменьшат на размер проведенных платежей. Банковские сотрудники рассчитают новый план для погашения остатков задолженности.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

• Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
• Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
• После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
• Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
• Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
• Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
• Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчеты ипотеки при использовании материнских средств осуществляются при помощи ипотечного калькулятора. Это достаточно простая программа, находящаяся во всех банках, предоставляющих на законных основаниях кредиты по сертификату.

Использование калькулятора возможно следующими способами:

1. Самостоятельные действия через официальный сайт банка;
2. Личное обращение в финансовое учреждение, где можно путем живого общения узнать детали кредита.

Калькулятор целенаправленно разработан для удобства заемщиков удаленного контролирования общей картины состояния обязательств по долгу, а также слежения за погашением согласно графику.

Как рассчитывается приблизительный займ в том или ином банке:

• Совершается переход в онлайн-банк.
• Находится калькулятор в разделе о займах.
• Заполняется поле касательно цены за квартиру.
• Прописывается сумма в рублях, предполагаемая для оплаты как первоначальный взнос.
• В сроке ипотечного кредитования обозначены месяцы.
• Процентная ставка, предполагаемая к начислению на тело.
• Тип погашения долга: аннуитетный, при котором ежемесячная сумма составляет фиксированную величину. Этот показатель не будет меняться учетом совершения оплаты долга. Есть дифференцированный тип, предполагающий уменьшение суммы регулярных платежей с уменьшением после погашения.

Далее нажимается кнопка расчета. Система выдаст следующие данные:

• Общую величину банковского займа;
• Сроки, на протяжении которых будет совершаться оплата тела с процентами до полного закрытия долга;
• Способы погашения;
• Итоговая сумма, которая должна быть выплачена.

По телефону, который указывается на сайтах, можно обратиться с уточнением деталей, если по калькулятору будет что-то непонятно.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

В 2018 году и в 2019 существует не один десяток банков, готовых предоставить этот вид займа. Далее предоставлены наиболее популярные и выгодные для клиентов.

Банк DeltaCredit

Банковским учреждением выдаются ипотечные займы для улучшения жилищных условий при минимальном первом взносе 5%. Семейный капитал на второго или третьего ребенка будет принят в качестве первичной суммы к уплате задолженности, а также для погашения основного ипотечного займа.

Банк Москвы

В этом финансовом учреждении не смогут принять деньги из материнского капитала для первоначального взноса. Но доступно погашение им основного долг по ипотеке с процентами по ней. Это удобно для семей, которые уже имеют жилье и не вынуждены с продавцами ждать нескольких месяцев для принятия решения.

Номос Банк

Сотрудничает с многодетными семьями на протяжении года. Но за это время банк успел разработать для своих клиентов качественные финансовые продукты, улучшающие жилищные условия граждан, имеющих несколько детей.

Банк ЮниКредит

Финансовое учреждение предлагает семьям, имеющим материнский капитал, выгодные программы на протяжении 10 лет. Имеет разработанную схему сотрудничества с сертификатом. Поэтому оформление финансовой услуги проходит на протяжении двух дней. Минимальная процентная ставка составляет 9% на срок до 27 лет.

Примсоцбанк

Имеет две выгодные для заемщика программы: «МК» и «МК плюс». Граждане, которые желают купить жилое имущество в кредит, могут покрыть долю задолженности или совершить первую оплату. Решение касательно предоставления ипотеки будет принято за день. Выдается займ максимально на 30 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк России имеет лояльное отношение к предоставлению денег на квартиру или дом под материнский капитал. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия, которые заключаются в следующем:

1. Деньги на приобретение квартиры или дома предоставляются в рублях;
2. Процентная ставка минимально составляет 8,9%;
3. Берется ипотека на 30 лет максимально;
4. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет четверть от всего займа;
5. Максимум, который можно получить – 30 миллионов.

Заявки принимаются на официальном сайте или в одном из отделений банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 относится к коммерческим организациям, которые занимают второе место в рейтинге. Удобен и выгоден для инвесторов и предпринимателей. Предоставляет возможность заключить сделку касательно любого вида жилья.

Имеет следующие условия:

• Выдача денег только в рублевой валюте;
• Минимальная ставка по кредиту составляет 9,5% с возможностью привлечения льгот;
• Выдача средств на максимальный срок в 30 лет;
• Подается пятая часть в качестве первоначального взноса;
• Максимально можно получить ссуду в 30 миллионов.

ВТБ 24 рассматриваются заявления и принимаются заявки в течение 3 дней.

РайффайзенБанк

Предлагаются следующие программы держателям сертификатов:

1. Покупка вторичного имущества под его залоговую цену;
2. Приобретение недвижимого имущества в новостройке.

Обе эти программы предполагают займ под минимальный процент в 9,25%, на срок до 30 лет при предельной сумме в 26 миллионов рублей.

Банк Открытие

С 2018 года действуют следующие программы для многодетных семей:

• Новостройка. Минимальный процент составляет 9,7%. Выдаются деньги минимально на 5 лет с первоначальным взносом в 10% от суммы долга. Рассчитана программа на приобретение новой квартиры.
• Квартира. Доступна для семей с материнским капиталом, желающих купить вторичное жилье. Минимальная ставка – 9,7% максимально на 30 лет. Первый взнос оплачивается в размере 10%.
• Свободные метры. Предназначена программа для возведения нового дома. Оформляется кредит по ставке в 10,7% максимально на 30 лет. Но оплатить нужно пятую часть кредита.

Принимается решение банком после подачи документов и заявления на протяжении трех дней.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2024 году?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?