«Военная ипотека» в Газпромбанке в 2024 году: условия, суммы и ставки

Еще десять лет назад ситуация с жильем для военнослужащих в России была плачевной. Они могли получить квартиру в собственность лишь выйдя на пенсию. Принятый в 2005 году новый закон о накопительно-ипотечной системе (НИС) утвердил механизм, который полноценно работает с 2009 года.

Люди в погонах смогли брать квартиры в ипотеку, фактически оплачиваемую государством. Несколько крупных банков осуществляют ипотечное кредитование военнослужащих, но речь пойдет о военной ипотеке в газпромбанке.

Обеспечение жильем

Система НИС перевернула процесс обеспечения военных жильем в России. Раньше это происходило в натуре, то есть выдавалось готовое жилье. Теперь процедура перешла в денежный формат.

На имя каждого военного открывается накопительный счет. Ежегодно государство делает на счет отчисления, которые военный может потратить на решение жилищного вопроса. В НИС регистрируются военнослужащие, проходящие службу на контрактной основе.

Чтобы зарегистрироваться в НИС, военный должен отслужить не менее трех лет. С момента регистрации должно пройти еще три года, прежде чем военнослужащий сможет воспользоваться средствами на счету.

Получение сертификата

Решивший потратить накопленные средства военный пишет рапорт на имя руководителя части и прикладывает к нему пакет документов:

1. Справку о сроке службы;
2. Справку о составе семьи;
3. Копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
4. Выписку из послужного списка личного дела;
5. Согласие на использование накопленных средств для оплаты ипотечного кредита.

После проверки документов военнослужащему выдают свидетельство на предоставление займа на покупку жилья. Свидетельство содержит информацию о накопленной сумме и размере ежемесячных поступлений. Военнослужащий может предоставить свидетельство в любой банк, работающий с военной ипотекой.

Условия по военной ипотеке Газпромбанка

Для учета накоплений и управления счетами НИС было создано казенное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека». На его официальном сайте вы можете найти список крупных банков, кредитующих участников НИС. Газпромбанк входит в их число. Банки одобряют ипотеку военнослужащим под меньший процент, чем на общих основаниях, но условия военной ипотеки газпромбанка отличаются.

Программы кредитования

Военнослужащий может взять в ипотеку:

• Готовую квартиру в многоквартирном доме;
• Квартиру по ДДУ;
• Готовый частный дом;
• Построить дом по оригинальному проекту.

В 2019 году на официальном сайте газпромбанка по программе военной ипотеки можно купить только квартиру в готовом или строящемся доме.

Процентная ставка

Газпромбанк предоставляет ипотечный кредит с первоначальным взносом от 20% под 9.5%. Но военнослужащие могут комбинировать военную ипотеку с семейной. В этом случае условия будут отличаться.

Процентная ставка во время льготного периода составит 6%, а после него будет рассчитываться по формуле:

1. Текущая ключевая ставка, установленная Банком России + 2 п.п.
2. Льготный период имеет различную продолжительность:
3. 3 года — после появления второго ребенка.
4. 5 лет — после появления третьего ребенка.

Если третий ребенок появился на свет во время льготного периода, данного за рождение второго ребенка, льготный период будет дополнительно продлен на 5 лет.

Если третий ребенок родился, когда льготный период закончился, он будет возобновлен на 5 лет с момента его рождения.

Минимальная и максимальная сумма

В обычном случае размер ипотеки ограничивается лишь возможностями заемщика. Выплата военной ипотеки функционирует иначе. Платить будет государство, которое может выделить ограниченную сумму на одну семью.

Раз в год в рамках НИС на персональный счет военнослужащего перечисляется фиксированная денежная сумма. Она рассчитывается одинаково для всех независимо от звания и стажа и индексируется каждый год.

Сумма кредита определяется несколькими факторами: первоначальный взнос, процент, срок ипотеки. Одно из условий военной ипотеки — срок рассчитывается до достижения заемщиком 45 лет. Максимальная сумма варьируется в разных банках в зависимости от процента. В газпромбанке в 2019 году она составляет 2,4 млн рублей.

Требования к объекту недвижимости

Газпромбанк выдает кредит под залог приобретаемой квартиры, поэтому в качестве залога хочет видеть жилье, которое сможет продать в случае неисполнения обязательств заемщиком.

В газпромбанке предъявляются повышенные требования к году постройки. Для зданий с каменными перекрытиями он не должен превышать 25 лет, для кирпичных — 10 лет. Капитальный фундамент из бетона и металлоконструкций. Все перепланировки должны быть законными.

Квартира не должна находиться в ветхом, аварийном или подлежащем сносу доме. Жилплощадь должна иметь кухню, санузел и быть подключена к системе водоснабжения.

Аккредитованные объекты

Объекты, в которых находится приобретаемая квартира, должны пройти аккредитацию Газпромбанка. Их список можно узнать в любом отделении банка или «Росвоенипотеки».

Военнослужащему и его семье может приглянуться не аккредитованный объект. Тогда вместе с пакетом документов на оформление ипотеки в газпромбанк потребуется подать документы для прохождения аккредитации. Их список вы найдете на сайте газпромбанка.

Требования к заемщику

По сравнению с другими программами требования не слишком строги, потому что военная служба — уже гарантия того, что заемщик благонадежен и дисциплинирован. Да и платить будет не он, а государство.

При принятии решения не рассматривается кредитная история, уровень дохода, должность и срок службы. Единственной причиной отказа может стать возраст заемщика, если на момент погашения кредита он превысит 45 лет. Но и это корректируется: можно уменьшить сумму кредита или увеличить первоначальный взнос. Калькулятор на сайте газпромбанка поможет вам грамотно рассчитать условия.

Страхование

Как и при оформлении любой ипотеки квартира подлежит страхованию на период выплаты кредита. Недвижимость находится под обременением банка, и в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перейдет в его собственность.

Страхование дает гарантию банку, что в случае форс-мажорных ситуаций (пожар, затопление или взрыв бытового газа), повреждения, нанесенные квартире, будут компенсированы. Эта процедура обязательна, без нее ипотеку в газпромбанке не выдадут.

Возможно страхование жизни и здоровья, но оно заказывается только по желанию заемщика. Обычно военные обходятся без этой услуги, так как проходят регулярные медицинские осмотры на службе. Страхование осуществляется полностью за счет средств заемщика. Подойдут полисы любых страховых компаний, отвечающих требованиям газпромбанка и условиям предоставления этой услуги.

Как оформить по шагам

• Выбрать квартиру для покупки.
• Заполнить заявку онлайн на сайте газпромбанка или в любом отделении. На рассмотрение отводится до десяти рабочих дней.
• Если приобретается вторичное жилье, необходимо заказать его оценку.
• Принести документы на объект недвижимости в удобное отделение банка.
• Подписать договор займа и документацию по кредиту.
• Согласовать с банком время открытия и открыть два счета: «ЦЖЗ» и «Кредитный».
• Подписать договор в «Росвоенипотеке» и дождаться перечисления первого взноса на «ЦЖЗ».
• При наличии собственных средств внести их на счет «Кредитный».
• Подписать документы купли-продажи и зарегистрировать сделку в регистрационной палате.
• Застраховать ипотечное жилье.
• Предъявить в банк договор купли-продажи из Росреестра и страховой сертификат.
• Банк перечислит средства с обоих счетов в счет оплаты объекта недвижимости.

Документы для ипотеки

К обязательным документам, предоставляемым в банк, относятся:

• Анкета-заявление на получение ипотеки;
• Копии всех заполненных страниц паспорта;
• Номер СНИЛС;
• Удостоверение военнослужащего;
• Оригинал сертификата НИС.

Справки о подтверждении дохода не нужны. Для покупки готовой недвижимости понадобится дополнительно:

1. Предварительный договор купли-продажи;
2. документ, подтверждающий право собственности.

Отзывы

Газпромбанк стоит на третьем месте по количеству выдачи ипотечных кредитов в стране за 2018 год после Сбербанка и ВТБ. Это говорит о том, что люди охотно берут там ипотеку, в том числе и военную. Но, как и везде, в работе банка случаются накладки. На сайте banki.ru можно найти несколько негативных отзывов.

Мы выставили квартиру на продажу. Вскоре на нее нашелся покупатель с военной ипотекой в газпромбанке. Банк принял и одобрил договор купли-продажи. По условиям договора передаточный акт должен был подписан после получения всей суммы от покупателя. Но перед перечислением денег банк потребовал подписанный передаточный акт. Продавцу пришлось его подписать, после чего покупатель стал требовать в срочном порядке освободить квартиру и грозился вызвать полицию и выбросить вещи продавца.

Так невнимательность юристов породила проблемы продавца с неадекватным покупателем.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Преимущества:

• Крупный, надежный банк;
• Низкая процентная ставка;
• Возможность совместить военную ипотеку и семейную программу;
• Покупка квартиры не только в аккредитованном газпромбанком объекте

Недостатки:

• Возможность взять в ипотеку только квартиру, на участки земли и дома банк не выдает кредиты по этой программе.

Процентные ставки и условия по ипотеке в Газпромбанке на сегодня

Вторая пенсия военным пенсионерам после 60 лет: необходимые документы и сроки для оформления

Что такое и кому положена военная ипотека? Условия получения военной ипотеки в 2024 году