Процентные ставки и условия по ипотеке в Газпромбанке на сегодня

Газпромбанк – один из лидирующих и самых надежных банков России. Организация была основана в 1990 году. За долгие годы работы ею было разработано множество банковских продуктов и программ кредитования. Ипотека здесь на сегодня является одной из самых выгодных благодаря относительно низким процентным ставкам. Выясним, на каких условиях можно взять в этом банке ипотечный кредит в 2019 году.

Особенности ипотеки в Газпромбанке

Главной особенностью ипотеки в Газпромбанке является регулярное проведение акций и предоставление населению жилищных кредитов на льготных условиях. Это стало возможным благодаря анализу ипотечных программ других финансовых учреждений и разработке собственных предложений, более подходящих для большинства жителей страны. Только здесь можно приобрести «вторичку» в рамках различных акций, в то время как в других банках по ним предлагается приобрести только «первичку».

Совет! Чтобы взять в банке ипотеку по выгодным условиям, следите за новостями на его официальном сайте. Это проще делать, оформив бесплатную рассылку на электронную почту.

Основные требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:

• Гражданство: РФ.
• Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
• Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
• Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.

Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.

Внимание! При оформлении ипотеки лицами мужского пола в возрасте до 27 лет важно иметь на руках военный билет. Это важное условие для принятия банком одобрительного решения по заявке.

Обзор стандартных ипотечных программ

В 2019 году Газпромбанк предлагает клиентам 19 различных ипотечных программ, направленных на покупку жилища или рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Рассмотрим процентные ставки и прочие условия каждой из них.

Военная ипотека

Эта программа в Газпромбанке предоставляется военным, являющимся участниками НИС. С ее помощью можно приобрести квартиры по ДДУ или с правом собственности. Условия выдачи:

• Лимит кредитных финансов – 2 млн. 421 тыс. р. (минимум не установлен).
• Срок кредитования – не более 20 лет (но не менее 1 года).
• Процентная ставка – от 9,5% годовых.
• Начальный вклад – 1/5 от занимаемого объема.

Внимание! Программа может быть совмещена со льготной программой «Семейная ипотека». В этом случае процентная ставка снижается до 6%.

Акция – ипотека от 9,7%

Эта акция стартовала в феврале 2019 года. По ней можно получить в ипотеку как «первчику», так и «вторичку». Условия акции:

• Диапазон займа – от 0,5 до 60 млн. р.;
• Процентная ставка – от 9,7% (без страхования жизни – прибавляется 1%, если вы не зарплатный клиент – еще 0,3%);
• Срок кредитования – от 1 года до 7 лет;
• Первый вклад – от 2/5.

Акция распространяется и на покупку апартаментов.

Акция – рефинансирование от 9,7%

Эта акция распространяются на те же объекты, что и акционная программа «Ипотека от 9,7%». Но ее оформляют те, кто уже получил ипотеку в другом банке, но хочет ее перекредитовать. Условия те же. Отличие составляет только максимальный лимит займа, который равен 45 млн. р.

Ипотека от крупнейших застройщиков под 10,5%

Это еще одна акция, распространяющаяся на квартиры и апартаменты первичного рынка. Важное условие – здание должно возводиться застройщиком-партнером Газпромбанка (все партнеры перечислены на официальном сайте). Особенности:

• Кредитный лимит – от 0,5 до 60 млн. р.;
• Начальный взнос – от 1/10 (при покупке квартиры) или от 1/5 (при покупке апартаментов);
• Срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка по ипотеке – от 10,5% (повышается при отказе от страховки на 1%).

Внимание! Максимальный лимит в 60 млн. р. действителен только для жителей столицы или Санкт-Петербурга. Жители других городов могут притязать максимум на 45 млн. р.

Приобретение квартир у КП «УГС»

Ипотека предоставляется по той же процентной ставке, но распространяется программа только на квартиры. И только на те, что строятся КП «УГС». Остальные условия полностью дублируют те, что прописаны для акции относительно крупнейших застройщиков.

Приобретение гаража/машиноместа

В Газпромбанке в ипотеку можно взять место для парковки авто или гараж по процентной ставке от 11% годовых. Прочие условия:

• Время действия договора – от 1 года до 10 лет;
• Первый взнос – от 3/10;
• Ипотечный лимит – от 100 тыс. р. до 3 млн. р. (для столицы и Спб) или до 1 млн. р. (для прочих субъектов страны).

Внимание! При отказе от страхования ипотеки Газпромбанк делает повышение процентной ставки на 1%. Еще 0,3% будет прибавлено, если вы не получаете зарплату на дебетовку банка.

Приобретение гаражей/машиномест у КП «УГС» и ГУП «ДГС»

Программа действует в пределах Москвы и области. Она распространяется только на гаражи и места для парковки, предоставляемые указанными в заголовке организациями. Условия по ипотеке этого вида полностью соответствуют программе «Приобретение гаража/машиноместа».

Внимание! Единственное отличие заключается в том, что здесь не происходит надбавки в 0,3% в случае, если заемщик – не зарплатный клиент Газпромбанка.

Покупка гаражей/машиномест по 2 документам

Условия:

• Ставка по ипотеке – от 11,5%;
• Лимит на заемные финансы – от 0,1 до 1 млн. р.;
• Начальный вклад – от 2/5;
• Срок действия соглашения – от 12 до 120 месяцев.

Ипотека распространяется только для объектов, сдаваемых в ипотеку КП «УГС», а также ГУП «ДГС».

Ипотека с Газпромбанк-Инвест

Эта программа рассчитана на клиентов, не имеющих финансов для совершения первоначального взноса, который равен 0%. По ней можно взять в ипотеку «вторичку» или «первичку», будь то квартира или коттедж, по процентной ставке от 10,5%. Максимальная ставка – 11,5%. Она устанавливается при отказе от страхования жизни.

Минимальный заем составляет 500 тыс. р. Максимальный лимит по ипотеке зависит от места ее оформления:

• 60 млн. р. – для Москвы и Спб;
• 20 млн. р. – для поселка Карасьеозерский-2 в г. Екатеринбург;
• 45 млн. р. – для других субъектов страны.

Срок кредитования составляет не менее 1 года, но и не более 30 лет.

Таунхаус с Газпромбанк-Инвест

Программа почти полностью дублирует программу «Ипотека с Газпромбанк-Инвест». Но у нее есть несколько отличий:

• Наибольший срок, на который может быть заключена сделка – 20 лет. Для екатеринбургского коттеджного поселка Карасьозерский-2 – 30 лет.
• Начальный вклад – от 1/5.

Ограничения по сумме займа и ставка по ипотеке – те же. Программа распространяется только на покупку таунхаусов.

Премиальный стандарт

Эта акция Газпромбанка распространяется на покупку на первичном или вторичном рынке апартаментов или жилых домов/квартир. Особенности:

• Ставка – от 10% (для незарплатных клиентов +3%, при отказе от страховки еще +1%);
• Срок кредитования – до 30 лет (не менее 12 месяцев);
• Начальный взнос – от 1/10 для квартир и от 1/5 для апартаментов;
• Лимит на сумму – 60 млн. для СПб и Москвы, 45 млн. р. – для других населенных пунктов.

Для «Премиального стандарта» также предусмотрены повышенные минимальные суммы для оформления ипотеки. Они составляют 4 млн. для различных субъектов РФ, 12 млн. – для СПб, Москвы и соответствующих областей, а также 5 млн. для определенных регионов. Узнать о них можно на официальном сайте Газпромбанка.

Простое рефинансирование

Распространяется на ипотеку, взятую для покупки первичной или вторичной квартиры в другом банке:

• Процентная ставка – 11% (при отказе от страхования ставка составляет 12%);
• Лимит на заем – от 500 до 20 000 тыс. (для Ленинградской и Московской области), и до 10 000 тыс. р. (для прочих регионов);
• Время кредитования – 1-30 лет.

Преимущество такого перекредитования в Газпромбанке – не нужно делать первоначальный взнос.

Рефинансирование ипотеки 10,5%

Особенности:

• Срок сделки – от 3,5 до 30 лет;
• Процентная ставка – 10,5% или 11,5 (если без страховки);
• Лимит – от 500 до 45 000 тыс. р.

Если жилье вторичное, то начальный вклад должен составлять не менее 10%, а если первичное – не менее 20%.

Семейная ипотека в Газпромбанке

Выдается семьям, у которых с 2018 по 2022 год был рожден 2-ой или 3-ий малыш. Особенности:

• Процентная ставка – 6% в течение льготного периода, далее – 9,75%;
• Срок заключения соглашения – от 1 до 30 лет (при совмещении с военной ипотекой – до 20);
• Ограничение на сумму ипотеки – от 500 до 8 000 тыс. р. (для Московской и Ленинградской области) и 3 000 тыс. р. (для прочих регионов);
• Начальный взнос – от 1/5.

Внимание! Продолжительность льготного периода определяется тем, какой по счету ребенок был рожден. Если 2-ой, то 3 года, если 3-ий, то 5 лет.

Реновация

Газпромбанк предлагает этот вид ипотеки для жителей Москвы, участвующих в реновации. Условия кредитования те же, что и для выдачи жилищных кредитов на покупку квартир у крупнейших застройщиков. Единственное отличие – отсутствие необходимости делать первоначальный вклад.

Первичный рынок

Эта ипотека выдается Газпромбанком для покупки первички. Условия выдачи:

• Ставка – 10,5% (+0,3% незарплатным заемщикам и +1%, если отказаться от страхования);
• Ограничения по сумме – 500 – 60 000 тыс. (для столицы и СПб) и до 45 000 тыс. р. (для прочих городов);
• Первый взнос – от 1/10;
• Срок ипотеки – 1-30 лет.

Внимание! При покупке таунхауса первоначальный взнос должен составлять не менее 1/5 от объема займа.

Вторичный рынок

Газпромбанк выдает эту ипотеку на приобретение вторичного жилья по тем же условиям, что и жилище на первичном рынке.

Ипотека по 2 документам

Предоставляется банком только для зарплатных клиентов. Особенности:

• Ставка по процентам – 11%;
• Ограничения на занимаемую сумму – 500 – 10 000 тыс. (для Ленинградской и Московской области) или до 7 млн. р. – для прочих городов;
• Начальный вклад – от 2/5;
• Срок кредитования – до 30 лет (не меньше 1 года).

Внимание! При отказе от страхования ставка будет повышена до 12%.

Ипотека с льготным периодом

Предоставляется Газпромбанком для покупки первичных апартаментов, таунхаусов или квартир на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 6,7% в течение льготного периода и 10,% после его окончания;
• Взнос – 15% или 20% (для апартаментов);
• Время действия кредита – 1-30 лет;
• Лимит на заем – 500 – 45 000 тыс. р.
  

  Внимание! Продолжительность льготного периода определяется индивидуально для каждого ипотечника.

Льготы и специальные программы

Для отдельных категорий клиентов Газпромбанк может выдать жилищный кредит на особо выгодных условиях.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса банк может рассмотреть финансы материнского капитала. При его использовании размер первоначального вклада может быть уменьшен со стандартных 10% до 5%. Сертификат подходит для совершения взноса при покупке жилья на первичном и вторичном рынке. Его можно также применять для гашения долга в частичном или абсолютном объеме.

Сотрудники значимых организаций

Для работников организаций, являющихся для Газпромбанка партнером, предусмотрена скидка на процентную ставку. Она может составлять 1% и рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сотрудники Газпрома

Работникам Газпрома ипотека выдается по самой низкой процентной ставке. Фактически она оформляется под те же проценты, но до 7% будет выплачивать сам банк. Если во время действия договора у заемщика рождается ребенок, то Газпромбанк выдает субсидию, максимальный размер которой может составлять до ½ от суммы займа. Ее объем высчитывается в индивидуальном порядке. Поэтому сотрудники этой организации могут просто и быстро обзавестись собственным жильем без особых трат.

Процентная ставка на 2019 год

Минимальная процентная ставка в 2019 году составляет 6% (по «Семейной ипотеке»). Максимальный процент составляет 12% годовых.

Ипотека без первоначального взноса

В Газпромбанке можно оформить ипотеку без начального вклада по программам:

• Простое рефинансирование;
• Ипотека с Газпромбанк-Инвест.

Описание особенностей выдачи этих видов жилищных кредитов представлено выше.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в этом банке вам нужно будет собрать следующие бумаги:

• копия паспортов заемщиков и созаемщиков;
• СНИЛС;
• копия трудкнижки;
• анкета заемщика + заявление на ипотеку;
• правоустанавливающие документы (ДДС/ДДУ/ДКП);
• 2-НДФЛ (для незарплатных клиентов).

Газпромбанк может запросить и другие документы. Это может быть сертификат на маткапитал (если привлекаются его средства), а также свидетельство о браке и брачный договор при его наличии (если супруг/супруга – созаемщик).

Внимание! При выдаче ипотеки или ее перекредитовании по двум документам нужен только паспорт и еще одна бумага. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Порядок оформления ипотечного кредита:

• Придите в офис и выберите подходящий вид ипотеки.
• Возьмите список необходимых документов.
• Соберите пакет документов и придите снова в офис.
• Напишите заявление и заполните анкету.
• Ожидайте решения (до 10 суток).
• При одобрительном решении заключите документ на приобретение жилья (ДДУ/ДКП/ДДУ).
• Откройте счет «До востребования».
• Оформите необходимые документы (поможет менеджер по ипотеке).
• Заключите страховые договора.

После этих действий средства будут перечислены продавцу/застройщику. Ипотечный договор вступит в силу. Сделку нужно будет зарегистрировать в Росреестре.

Внимание! Чтобы узнать, одобрит ли Газпромбанк вам ипотеку, необязательно идти в офис. Вы можете заполнить анкету заемщика на официальном сайте. Тогда банк придется посетить только в случае одобрения кредита.

Как погашать ипотеку Газпромбанка

Ипотечники могут выбрать способ внесения платежей самостоятельно. Для ежемесячного взноса равных сумм выберите аннуитетный метод, а для постепенного уменьшения вносимых средств – дифференциальный. Последний наиболее выгодный, но первые платежи будут несколько больше.

Возможность досрочного погашения долга предусмотрена для каждого из способов совершения платежей.

«Военная ипотека» в Газпромбанке в 2024 году: условия, суммы и ставки

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2024 году

Условия выдачи ипотеки от Россельхозбанка в 2024 году