Как оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке?

Граждане, не располагающие деньгами для покупки квартиры, могут взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Кредитор в 2019 году предлагает на льготных условиях или через федеральную помощь малоимущим улучшить жилищные условия. Заявка подается удаленно или в отделении Сберабанка.

Особенности получения жилищного займа

Приобретение первичного или вторичного жилья на заемные деньги позволяет оформить в собственность квартиру без частичной либо полной оплаты сразу. Только крупные банки позволяют себе заключить кредитный договор для покупки недвижимого имущества без первоначальной оплаты в виде 10, 20 или большего процента.

Для финансовых учреждений категория граждан без средств на первый взнос является рисковой по следующим причинам:

• Повышенном риске ценового скачка либо экономической рисковой ситуации. Если заемщиком берется в собственность имущество, стоящее более 3 миллионов, человек со временем может стать неплатежеспособным. В этот период произойдет ценовой обвал, способствующий тому, что банк не реализует имущество по первичной стоимости.
• Ипотека без первой выплаты привлекает тех клиентов, кто не имеет достаточных денег для регулярной оплаты либо вовсе неплатежеспособны. Банк считает, что клиент не способен взять на себя обязательства, поэтому будут понесены убытки.

Чтобы предупредить риски и убыток, условия для клиентов и процентная ставка будут повышены.

Обязательным в кредитной сделке является заключение страховки имущества и жизни со здоровьем заявителя. У Сбербанка это обязательное условие, предполагающее более низкий процент.

Договор страхования оформляют на саму квартиру, на право пользования и владения и на жизнь со здоровьем клиента. Страховые выплаты в год достигают одного ежемесячного платежа, поэтому банки чаще предлагают дополнительный 13 платеж страховки, который списывается в конце года с личного счета должника.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно одним из нескольких способов, каждый из которых невозможен без страховки кредитуемой недвижимости, а также возможные риски. Страхование покрывает возможное необратимое повреждение имущества, а также потери рабочего места лицом: тяжелое заболевание, инвалидность, гибель.

Сбербанк предлагает дополнительный последний платеж в конце года, в качестве тринадцатого месяца. Эта сумма будет насчитывать страховой полис на недвижимость и страховку на самого человека. Дополнительная выплата составляет сумму ежемесячного платежа с разницей в 10-15%, поэтому относится к отдельной оплате. Ипотечный займ в Сбербанке будет выдан в рублях вне зависимости от того, какая программа была подключена:

1. Для заемщика имеются ограничения по возрасту. Заемщиком может стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Последняя граница должна наступить до момента выплаты задолженности.
2. Программа по выдачи кредитования военным рассчитывается для граждан, которые не превысили 45 лет.

Все продукты финансовых услуг, которые предоставляются без первоначального взноса, действуют на протяжении 30 лет максимально. Исключением является только программа выдачи займов военным, по которой разрешается получение заемных средств с ограничением до 45 лет.

Процентные ставки

Финансовые продукты, предполагающие взятие жилья в ипотеку без взносов, имеют отличные друг от друга ставки. Как это выглядит:

• Если кредитование осуществлялось по программе рефинансирования, ставка будет составлять 13,25% минимально;
• Для многодетных семей с материнским сертификатом ставку исчисляют от минимального порога в 9,5% годовых;
• Федеральный ипотечный продукт позволяет заемщику взять займ в размере 10,5%;
• Военные получают кредит по первоначальной ставке в 9,5%.

Сбербанк – финансовая организация, использующая плавающее процентное значение. Это предполагает увеличение и уменьшение диапазона во время заключения сделки в зависимости от разных сумм и периодов. Процент может быть изменен не более, чем на 1,25%, если покупалось жилье в момент строительства дома или до регистрации его.

Объем заемного капитала

Данные кредитные условия различны с учетом подбора продукта. Молодым людям, которые кредитуются через государственную поддержку, предлагается крупный займ до 8 миллионов рублей.

На эту же сумму могут претендовать граждане, которые имеют материнский сертификат как первоначальный платеж. Военнослужащие имеют право получения более низкого кредита по причине запретов по возрасту. Разрешается получение заемных средств без первой оплаты в 2.4 миллиона рублей.

Если производится рефинансирование уже имеющегося долга, заемщику предлагают сумму от 15 тысяч рублей. Но этот долг не должен быть выше купленного жилья на 80% или 80% непогашенного остатка у другого кредитора.

Погашение

Помимо военных, которые должны погасить свой ипотечный долг до достижения определенного возраста, другие категории клиентов могут оформить кредит на срок до 30 лет.

Каждый случай применяет аннуитетную схему погашения: равномерно распределяются части долга для оплаты. Всю платежную сумму за установленное время кредитования, с телом займа и начисленной ставкой равномерно распределяют на все месяцы пользования с регулярной равной оплатой.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Условия по приобретению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке следующие:

• Повышение цены на недвижимое имущество в договоре по кредитованию по соглашению с застройщиками или продавцом.
• Покупка имущества в виде квартиры или дома через материнский капитал, начисленный после рождения второго или третьего ребенка.
• Покупка недвижимого имущества гражданами, участвующими в военной накопительной системе. Согласно этой возможности, военным сертификатом покрываются необходимые первоначальные взносы.
• Возможность рефинансирования займа. Это процесс покрытия старого кредита новым.
• Покупка квартиры при наличии дополнительного потребительского займа, покрывающего первоначальную выплату. Предоставляют этот вид кредитования следующие банки России: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Клиент перед оформлением кредита изучает продукты: ставку по потребительскому кредитованию, систему рассматривания кредитных заявлений и требования к кредитной истории и сотрудничество со страховыми компаниями.
• Деньги, переданные застройщиками. Отдельная ипотечная программа по покупке жилья без первой выплаты в 2018 и 2019 году предполагает предоставление льготных позиций или отдельных программ компаниями застройщиками. Выгода такого кредитного продукта заключается в том, что застройщиком предоставляется беспроцентный доступный кредит в количестве 20% для первоначальной оплаты. При обращении с заявлением к кредитору, заемщиком оформляется обычная ипотека, где первым взносом является займ, который предоставляется застройщиками.
• Покупка квартиры через банк под залог имеющейся недвижимости. Кредитные средства на приобретаемое жилье будет оформлено под залог собственности. Сбербанк позволяет оформить такой кредит на сумму до 10 миллионов рублей. На официальном сайте кредитной компании доступен онлайн расчет всех возможных затрат и процентной ставки. Для этого нужно вписать всю информацию: сумму, желаемый процент, сроки и наличие материнского капитала.
• Денежные займы у близких людей. Если есть родители или другие близкие родственники, можно попросить денег под расписку или без дополнительных процентов для осуществления первоначального взноса. Но этот способ ненадежен: если будет предоставляться значительная сумма менее близкому человеку, большая вероятность мошенничества или того, что человек не справится со своими обязанностями. Поэтому для оплаты первого взноса даже у родных рисково просить денег, так как их могут не вернуть на протяжении длительного времени.
• Субсидиарные деньги от государственных или местных органов. Сбербанк предлагает акцию «Молодая семья», как и другие кредитные компании. Данный ипотечный продукт позволяет получить ипотечный займ по базовому проценту. Низкий процент и длительный период предоставляются молодым семьям, если возраст супругов не превышает 35 лет. Эти семьи должны встать на учет в государственном органе для ожидания улучшений жилых условий.

Последний случай наиболее затратный по времени, так как сделка может быть заключена на протяжении нескольких недель.

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Перед передачей заемных денег банком, потенциальный должник договаривается с застройщиками заранее. В договоре должна быть обозначенная сумма большая, чем требуется для покупки дома. Это поможет совершить первый платеж. Эта сумма должна находиться на всех документах, чтобы не было путаницы и банк не принял действия как мошеннические.

Пример: клиентом банка приобретается квартира на начальной стадии строения у застройщиков, имеющих аккредитацию в Сбербанке. Стоит недвижимость порядка 2.5 миллионов рублей. По условиям программы первый взнос должен составить 15%. Должна быть указана стоимость в 3500000 рублей. А заемные средства запрашиваются у банка на 3 миллиона рублей.

Часто для того, чтобы заемщик не сильно рисковал, просит внести минимальный взнос в размере 5%. Эти платежи потребуются для покрытия налоговых трат.

После заключения договорных отношений с кредитором, предполагается подписание договора ДДУ, где указаны данные с перечислением средств банком, а также части средств самим заемщиком. Этот процент выдается заемщику самим застройщиком после того, как ипотека будет зарегистрирована в государственной службе.

Выдача преимущественно формальная. Застройщиком выдаются финансы заемщику и параллельно зачисляются в качестве оплаты за квартиру по договору кредитования.

Эта процедура позволяет заемщику получить положительный ответ от Сбербанка. После оплаты выдается документ в виде приходника или справки от застройщика. Это подтверждение оплаты и подтвержденный договор клиент должен будет подать в банк. Будет произведена кредитная выдача с передачей финансов застройщику.

На следующем этапе заемщикои оплачивается ипотека с платежами по договору кредитования. Некоторые застройщики не имеют подобных прав на принятие платежей и совершение кешбека, поэтому погашают долг по займу после того, как будут зачислены банковские средства. Если по договорным условиям предусматриваются платежи, их продолжают до передачи готового дома, а дальше долг прощается со списыванием.

При официальном проведении процесса списывания долга через налоговый орган, возникает необходимость оплаты 13% подоходного налога от прощенной суммы. Но по причине завышения себестоимости недвижимого имущества будет удвоен размер налоговых вычетов, на которые претендует лицо. Этим вычетом покрываются расходы на оплату задолженности.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

После рождения нескольких детей роженица имеет право на получение материнского капитала в виде значительной суммы. Эти деньги могут быть потрачены на обучение детей, страховую пенсию матери, на реабилитацию и лечение. На улучшение жилых условий тратятся средства путем оформления ипотеки или погашения уже имеющегося займа.

Если остаточная сумма на счету равняется или больше необходимого первоначального взноса, заемщику Пенсионный Фонд разрешает применить эти деньги, не дожидаясь достижения трех лет ребенком.

У такого типа кредитования больше выгод, чем в случае с первым вариантом:

1. Искусственным образом не завышаются цены, что позволяет сохранить риски истребования лишней суммы застройщиком, повышения переплаты и трат на налоговую.
2. Происходит сохранение процента по кредитованию, а ставка остается такой же, как у других коммерческих кредиторов.

Но данный способ более длительный, так как нужно предварительное согласие от пенсионного органа.

Военная ипотека

Большая часть банков применяет следующий способ кредитования: покупка жилого имущества с использованием льготных позиций и сертификатов, которые полагаются военнослужащим. Для участия в такой программе нужно минимум три года находиться на накопительной системе.

Деньги, регулярно перечисляемые на счет военного, становятся первоначальным ипотечным взносом, если покрывается необходимая часть от стоимости жилья.

У кредитной сделки, заключенной между Сбербанком и военнослужащим, имеются следующие ограничения:

• Максимально разрешается выдача денег в размере 2.4 миллиона рублей.
• Обязательное страхование недвижимости, авто, а также жизни и здоровья заемщика и созаемщика.
• Оформление сделки возможно с 21 года.
• Максимальный возраст в момент погашения задолженности составляет 45 лет.

По причине крайнего возрастного порога кредитор выдвигает такие ограничения по сумме и срокам.

Кредит под залог недвижимости

Большая часть банков вместо первоначального взноса выдает кредитные средства под залог уже имеющегося дома или квартиры. У данного кредитного продукта есть особенность: он нецелевой, не привязывается к определенным покупкам. Полученная сумма может быть взята на любую цель, и банк не будет брать за это отчет.

Выдача кредита осуществляется на максимальный срок в 20 лет. Но стандартный процент будет ниже на 3 позиции. Это позволяет приобрести недвижимость в Сбербанке без первоначальных взносов. После проведения оценки имущества, оплачивается до 60% от цены по оценкам.

Рефинансирование ипотечного кредита

Берется ипотечный кредит в течение недели для погашения уже имеющейся жилищной ссуды. Рефинансирование имеет и другое наименование – перекредитование. Нюансами этого вида займа считаются:

1. Кредитная сумма должна превышать полмиллиона, но быть меньшей, чем 5 миллионов;
2. Новая ипотека не должна быть больше, чем предыдущая;
3. Запрашиваемые деньги меньше или равняются 80% от цены за покупаемое имущество.

Некоторыми банками устанавливается фиксированная ставка на то, чтобы рефинансировать кредит. Этот показатель выше других разновидностей займов. В Сбербанке эта сумма составляет 10.9% на квартиру в новостройке.

Требования к заемщику и созаемщикам

К клиенту в независимости от вида заемщиков банк предъявляет идентичные требования.

Сбербанк одобит заявку на оформление ипотеки гражданам, которые имеют следующие показатели:

• Гражданство и паспортные данные.
• Возрастные ограничения. Но в этом вопросе имеются свои нюансы: оформляется ипотека в возрасте до 21 года при наличии поручительства родных.
• Обязательным условием является залоговое имущество или поручительство физического лица.
• Положительная кредитная история. Просрочки должны отсутствовать как у заемщиков, так и у созаемщиков. Небольшие проблемы, произошедшие несколько лет назад, могут стать основанием для отрицательного ответа банковских сотрудников. Но допускается чистая КИ, без кредитов, которые были взяты раньше.
• Ежемесячные выплаты должны составлять хотя бы 40% от месячного дохода.
• Трудовая деятельность на последнем месте должна составлять полгода и больше. Общий стаж работы – 12 месяцев.

Это является общими требованиями для клиентов. В зависимости от ситуации могут быть послабления во время заключения сделки.

Необходимый пакет документов

Стандартными требованиями к документам являются:

• Заполненная анкета от руки или на бланке, предоставленном кредитором.
• Паспортные данные в оригинале, где проставлена регистрация и подтверждено гражданство, а также копия документа.
• Граждане, имеющие временную регистрацию, должны предоставить соответствующие подтверждения с фактического адреса нахождения.
• Трудовая книжка в виде копии с печатью и личной подписью работодателя и работника.
• Справка, подтверждающая постоянное место проживание на рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев с уровнем заработка, заверенным бухгалтерией на предприятии.

Данные требования выдвигаются для заемщиков, пользующихся любой программой ипотечного кредита в Сбербанке без первого взноса. В зависимости от того, какой кредитный продукт предлагается, наличие документов меняется:

1. Для военнослужащих действует обязательное подтверждение статуса участника НИС, для этого необходим сертификат.
2. Молодые семьи, имеющие более одного ребенка, должны иметь сертификат на материнские средства.
3. Если действует программа рефинансирования, клиент предоставляет в банк кредитный договор в виде копии из другого банка, где находится первоначальный долг.
4. Участниками федеральной программе по получению ипотеки предоставляются соответствующие документы в виде сертификата.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Граждане могут обратиться к онлайн сервису «Сбербанк Онлайн». Если зайти на официальный сайт кредитора, можно подать заявление на получение ипотеки. Для этого вводятся личные данные: желаемая сумма, сроки, наличие трудоустройства. После рассмотрения заявления поступает звонок от банковского сотрудника.

Полноценное оформление заявления осуществляется в подразделении Сбербанка. Подача документов осуществляется там же.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?