Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?

Ипотека Сбербанка, оформляемая без внесения первоначального взноса вполне реальна. Она предусмотрена для приобретения недвижимости либо рефинансирования взятых до этого займов в иных банковских учреждениях. Такая программа адресована достаточно узкому кругу соискателей. Кому доступна подобная услуга, какие условия перед гражданами выдвигает банк — расскажем подробно.

Кому доступна ипотека, не предполагающая первоначальный взнос

Традиционно любые ипотечные кредиты подразумевают внесение определенной суммы заемщиком. Она необходима, чтобы при отказе в выплате кредита со стороны получателя у банка оставались средства для покрытия расходов на получение жилья. Доступна услуга без внесения первоначальной суммы лишь некоторым категориям граждан:

• Тем, кто получает жилье, имея государственную поддержку. Тогда первую сумму вносит государство, гражданин только обязан выплачивать проценты и погашать оставшуюся часть кредита.
• Молодым семьям, использующим материнский капитал. В такой ситуации Сбербанк оформляет выгодный кредит для приобретения жилья в новостройке либо на вторичном рынке. Сумма материнского капитала, даже если она не полностью покрывает необходимый первичный взнос, существенно снижает финансовое бремя.
• Военнослужащим приобретение жилья также доступно без первоначального взноса, поскольку им в этом помогает государство.
• Постоянным своим клиентам Сбербанк оказывает некоторые льготы, поэтому им ипотека может назначаться без внесения первоначального взноса.

Также в категорию граждан, для которых может быть отменен первоначальный взнос входят те, кто впервые приобретает жилье либо имеет уже ипотеку в ином финансовом учреждении, но хочет рефинансировать ее.

Некоторые нюансы

Любая ипотечная программа Сбербанка рассчитана на покупку недвижимости. Объекты могут быть уже жилыми либо строящимися. Они являются средством обеспечения заемной суммы и формально продолжают находиться в банковском распоряжении до полного погашения ипотеки.

Непременное условие — недвижимое имущество нужно приобретать лишь у юридического лица. Сбербанк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения займа. Такое действие не накладывает штрафные санкции либо дополнительные сборы.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

При любом варианте ипотечного кредитования обязательно выполняется страхование объекта покупки, всевозможных рисков для заемщика. Такая процедура предполагает финансовое покрытие ситуаций повреждения имущества, смерть либо утрату здоровья заемщика, получение им инвалидности.

Сбербанк всегда предусматривает отдельный, «тринадцатый платеж». Он требует оплату средств, которые насчитаны страховыми полисами за прошедший год. Поскольку сумма нередко соотносится с величиной регулярного взноса, она выделена, как отдельный платеж, выполняемый под конец года.

Деньги предоставляются банком лишь в российских рублях. Для заемщиков существуют возрастные ограничения — 21–75 лет. Для военнослужащих такая программа рассчитана только до момента достижения получателем возраста 45 лет. Все ипотеки без внесения первоначального взноса имеют ограниченный срок пользования — 30 лет.

Процентные ставки

Для разных программ ипотеки Сбербанк назначает свою процентную ставку, которая имеет такие параметры:

1. Программа рефинансирования предусматривает размер ставки от 10,9%.
2. Если молодая семья использует, как первоначальный взнос, материнский капитал, такая ставка рассчитывается по минимальному показателю, составляющему 10,2%.
3. Заемщикам, участвующим в федеральной программе ставка составляет от 6%.
4. Для военнослужащих она стартует с показателя 9,5%.

Сбербанк работает с плавающими значениями установленных ставок, поэтому они могут изменяться. Также процент может увеличиваться в ситуации с приобретением строящегося жилья.

Объем заемного капитала

Молодая семья, которая кредитуется по государственной программе, может получить ипотеку в сумме 45000–8000000 рублей. При внесении материнского капитала вилка кредита увеличивается — 15000–8000000 рублей. Ниже максимальный объем кредитования у военнослужащих — 15000–2400000.

При рефинансировании старой ипотеки гражданам предоставляется сумма, стартующая с 15000 рублей, хотя она не может превышать размер в 80% уже приобретенного жилья либо остатка непогашенной ипотеки.

Погашение

Помимо военнослужащих, для которых срок погашения ограничен возрастом 45 лет, остальные категории граждан могут пользоваться ипотекой Сбербанка 30 лет. Непременно применяется аннуитетная схема для погашения, которая предполагает равномерную выплату долга. Вся сумма займа, вместе с начисленными процентами, четко распределяется на срок кредитования и предполагает помесячную выплату равномерных сумм.

Необходимые документы

Какой минимальный пакет документов требует Сбербанк для одобрения ипотеки, не предполагающей внесения первоначальной суммы:

Каждое приведенное требование обязательно для любой ипотечной программы в отношении всех заемщиков у Сбербанка. В конкретных же ситуациях предусмотрено также предъявление иных документов:

• Молодая семья, имеющая ребенка, обязана иметь сертификат на материнский капитал;
• Военнослужащим необходимо подтвердить свой статус, предъявив соответствующий сертификат;
• При рефинансировании требуется наличие копии договора ипотеки иного финансового учреждения;
• Гражданам, участвующим в федеральной программе, необходимо предъявить соответствующий сертификат.

Варианты ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим подробно условия оформления ипотеки Сбербанком без внесения первоначального взноса:

• Завышение цены недвижимости по согласованию с продавцом в договоре ипотеки.
• Приобретение жилья на средства материнского капитала.
• Ипотека для военнослужащих, которые участвуют в накопительной системе, когда их военный сертификат способен покрыть требуемую сумму первоначального взноса.
• Программа рефинансирования.
• Приобретение жилья с дополнительным займом, покрывающим сумму первоначального взноса.
• Предоставление займа застройщиком.
• Оформление залога на имеющееся жилье.
• Оформление денежной ссуды у родственников либо друзей.
• Денежные субсидии, предоставляемые государством либо местными органами самоуправления.

Рассмотрим подробно самые распространенные варианты оформления ипотеки Сбербанком, не требующие первоначального взноса

Завышение стоимости недвижимости

Договариваясь о приобретении жилья с помощью ипотеки Сбербанка, гражданин может по согласованию с застройщиком завысить сумму покупки на величину первого взноса либо сумму, которой недостает для его внесения. Все документы: договоры купли-продажи и ипотеки будут содержать стоимость объекта, которая превышает действительную.

Обычно застройщик требует оплаты минимального взноса, составляющего 5% от общей суммы. Такой платеж требуется для обеспечения налоговых расходов. Когда одобряется ипотека, в договоре ДДУ прописывается информация, что часть суммы перечисляет банк, остальное же — заемщик. Именно эту часть он получает от застройщика для внесения в банк после регистрации ипотечного договора в органах юстиции.

Сам процесс выдачи обычно происходит формально. По бумагам застройщик выдает покупателю оговоренную сумму, которую сразу же зачисляет на свой счет в качестве оплаты первичного взноса. Затем клиент получает подтверждение такой оплаты, необходимое банку. С ним и зарегистрированным договором гражданин посещает Сбербанк, где ему оформляют выдачу кредита, после чего перечисляют застройщику всю сумму.

При покупке жилья на вторичном рынке процедура завышения намного проще. Для нее не требуется оформлять заем. Первичный взнос будет подтвержден только обычной распиской.

Сложности, которые могут возникать при завышении стоимости недвижимости:

1. Для подтверждения внесения первоначального взноса банк требует предоставления платежки либо ордера, поэтому иногда возникает ситуация, когда недобросовестный застройщик способен затребовать полный возврат средств.
2. Любой ипотечный кредит требует в Сбербанке проведения оценки недвижимости независимой экспертизой. Присутствует вероятность ситуации, когда оценщик откажется указывать в отчете необходимую сумму, а банк тогда не одобрит ссуду при выявлении факта несоответствия цены. В таком случае оценщик может потерять лицензию либо у гражданина испортится его кредитная история.
3. При завышении стоимости избыточные налоги придется платить как заемщику, так и владельцу недвижимости. Из-за этого продавец нередко требует значительную разовую плату в преддверии заключения сделки.
4. При существенном увеличении суммы договора возрастает и переплата по ипотеке. Квартира стоимостью в 3 миллиона рублей при завышении ее цены на 530 тысяч обойдется гражданину даже при пятилетней ипотеке под 10% в 1,5 миллионов лишних рублей.

Использование материнского капитала

Когда в семье рождается второй ребенок, Пенсионный Фонд накапливает на счете у матери определенную сумму, именуемую материнским капиталом. Ее можно использовать для обучения ребенка, улучшения условий проживания, пенсию матери, погашение ипотеки на новую недвижимость.

Если накопленная сумма достаточна для внесения первоначального взноса, граждане могут использовать этот сертификат, чтобы оплатить им необходимый взнос по ипотеке. Этот вариант кредитования выгоднее, нежели предыдущий:

• Отсутствует искусственное завышение стоимости объекта, поэтому исчезают риски истребования лишних денег застройщиком. Теряется необходимость избыточных налоговых отчислений и повышенных переплат банку.
• Сохраняется действующая процентная ставка ипотеки, она не завышается.

Ипотека военнослужащим

Как и все остальные финансовые учреждения, Сбербанк предоставляет ипотеку для приобретения жилья военнослужащим, имеющим льготы либо сертификаты. Они положены тем, кто минимум три года являлся участником особой накопительной ипотечной системы.

Деньги, которые в этот период перечислялись военнослужащему на счет, разрешено использовать в качестве первоначального ипотечного взноса, если они покрывают требуемый процент стоимости недвижимости.

В Сбербанке подобный ипотечный кредит имеет определенные ограничения:

• Обязательно выполняется страхование предоставляемого в залог имущества;
• Максимально возможный ипотечный кредит — 2330000 рублей;
• Возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату погашения ипотеки;
• Минимальный возраст гражданина, желающего получить такой кредит, ограничен 21 годом.

Залог недвижимости

Аналогично остальным финансовым учреждениям, Сбербанк также выдает кредит, если он обеспечен имеющимся жильем. У такой ипотеки есть важная особенностью — она совершенно не привязана к определенной цели покупки. Выданные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению без объяснений.

Сбербанк оформляет такой кредит на 20 лет или меньше. Он имеет ставку, которая выше стандартной планки примерно на 3% процента. Хотя в такой ситуации вполне доступно купить недвижимость через Сбербанк, не внося никакой первоначальной суммы. Банк только оценит вашу недвижимость и выдаст около 60% ее рыночной стоимости.

Рефинансирование

Получить одобрение на ипотеку вполне доступно в Сбербанке, чтобы погасить полученную ранее жилищную ссуду от иного финансового учреждения. Рефинансирование у банкиров еще именуется термином перекредитование. Основные нюансы такой ипотеки в Сбербанке следующие:

1. Вилка оформляемого кредита находится в рамках 500000–5000000 рублей.
2. Запрашиваемая сумма обязана ограничиваться 80% стоимости запланированного к приобретению жилья.
3. Размер оформляемой ипотеки должен быть меньше предыдущего кредита.

Некоторые банки назначают процентную ставку для рефинансируемых кредитов несколько выше, нежели относительно иных вариантов ипотечных продуктов. Сбербанк же заявил базовую ставку 10,9% для ипотеки на новостройку.

Размеры кредитования

Сбербанк предоставляет гражданам разный диапазон выдаваемых сумм ипотеки. Здесь все зависит только от категории займа.

Размер одобренной ипотеки, не требующей первоначального взноса, зависит также от платежеспособности гражданина. При значительном уровне зарплаты и длительном стаж работы в одной организации человек способен рассчитывать на более «увесистый» кредит.

Также непременно банк учитывает доходы супруги, которая выступает созаемщиком. Чем выше общий семейный доход (даже неофициальный), тем на большую сумму граждане могут рассчитывать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке

Сначала соискателю кредита стоит оценить собственные финансовые возможности. Для этого на официальном банковском сайте в режиме онлайн рекомендовано воспользоваться калькулятором ипотеки. Требуется внимательно отнестись к заполнению всех необходимых параметров, обращая пристальное внимание на все кнопки. Передвигая «ползунок» на них, вы сможете уточнить подаваемую вами информацию:

• Представить свои планы по электронной регистрации сделки и ее страхованию;
• Поведать о наличии у вас карты для начисления заработной платы;
• Уточнить наличие права на материнский капитал;
• Сообщить о приобретении жилья у аккредитованного банком застройщика.

Когда завершено внесение всех требуемых данных онлайн, вы получите ориентировочную информацию, какой может быть одобренная сумма ипотеки, какие предстоят ежемесячные платежи, процентная ставка займа.

Требуется учитывать, что полученный результат онлайн ипотечного калькулятора — предварительный. Точные условия одобрения кредита вместе с его параметрами будут сформированы только после подачи заявителем полновесного пакета необходимых документов.

Также учтите, что электронный сервис Сбербанка не оформляет ипотеку без внесения первоначального взноса. На сайте соискатель может лишь подать заявку, по которой будет принято предварительное решение. Чтобы это сделать. Следует зарегистрироваться в банковской системе, а затем аккуратно заполнить форму заявления. Особенно скрупулезно заполняйте пункты, касающиеся заработной платы, наличия в этом банке дебетовых либо кредитных карточек, депозитных счетов.

Рассмотрение заявки длится недолго, предварительный ответ придет в СМС-сообщении либо вам позвонит оператор из колл-центра. Затем предстоит личное посещение отделения банка для начала процедуры оформления ипотеки. Чтобы защитить собственные персональные данные, непременно заполняйте заявку лишь на официальном сайте Сбербанка.

Отзывы

Инесса, Владивосток, 27 лет, Пермь: «После рождения у нас второго ребенка мы с мужем решили приобрести двухкомнатную квартиру. Поскольку деньги, чтобы заплатить первый взнос, отсутствовали, получили разрешение на покрытие недостающих средств суммой материнского капитала. Одобрили нам в Сбербанке ипотечный кредит без промедления».

Владимир, Калининград, 30 года, Москва: «Отслужил целых 10 лет в армии, стажа хватало для участия в программе НИС. Подал документы в Сбербанк, одобрили мне ипотеку, хотя и на сумму, которая меньше, нежели мне хотелось. Такое решение аргументировали тем, что осталось недостаточно времени на гарантированное погашение кредита.

Татьяна, Санкт-Петербург, 23 года, Воронеж: «Я хотела получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал. Однако с первого раза заявку отклонили, но позже перезвонили, извинились за техническую ошибку. Пришлось подать документы повторно, после чего через две недели уже банк одобрил кредит».

Резюмируя вышеизложенный материал понимаем, что оформить в Сбербанке ипотеку, не предусматривающую внесение первого взноса вполне доступно. Основное правило — произвести предварительный расчет, чтобы трезво оценить собственные финансовые возможности.

Минимальный размер ипотечной переплаты происходит при оформлении ссуды с использованием молодой семьей материнского капитала, государственной субсидии либо военного сертификата. Но непременной остается обязанность вносить ежемесячный платеж, независимо от наличия любых льгот.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?

Как оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке?