Какие банки дают ипотеку на загородную недвижимость в 2024 году? Условия оформления
У множества российских граждан слово “ипотека” ассоциируется только с покупкой квартиры. Однако на самом деле предложения банков более обширны, клиент имеет больше возможностей для выбора разных видов жилища. Сейчас множество банков предлагает программы, имеющие общее название “Ипотека на загородную недвижимость”. Благодаря таким кредитным продуктам заёмщик может купить загородный дом, построить таунхаус либо дачный домик, чтобы насладиться всеми прелестями жизни вне города.
Содержание
Что такое “ипотека на загородную недвижимость”
Такая ипотека является особым видом кредитования, предполагающим, что в качестве предмета сделки фигурирует участок земли, дом либо другой строительный объект, который находится за чертой города.
Основным условием является ликвидность недвижимого объекта. Это означает привлекательность дома либо участка для потенциальных покупателей. В случае невыполнения со стороны заёмщика своих обязательств по кредиту должна быть возможность быстрой реализации объекта, что позволит погасить задолженность.
В банке можно получить кредит, кроме покупки готовой загородной недвижимости, также на возведение недвижимого объекта. Договорные условия в таком случае будут включать обязательные требования относительно возводимого здания.
Условия, которым должен соответствовать дом либо участок
Все банки могут самостоятельно формировать и изменять список требований в отношении объекта ипотеки.
Однако главные требования таковы:
- Место расположения. Хотя загородные дома и участки находятся вне черты города, в банках устанавливается определённая максимальная удалённость. Также предъявляются требования в отношении самого населённого пункта. Он не должен представлять собой заброшенное село либо хутор с очень маленькой численностью населения.
- Тип земли. В банке оценивается возможность построения чего-то на конкретной земле: можно ли вообще на конкретном месте построить что-либо, с учётом типа разрешённого землепользования, а также особенностей почвы.
- Стройматериалы. Независимо от того, на что конкретно предоставляется кредит – на постройку либо на готовое здание, любой банк предпочитает надёжные материалы, такие как кирпич, бетон и камень.
- Состояние недвижимого объекта. Чем меньше возраст здания и чем лучше выполненный в этом здании ремонт, тем выше его ликвидность. Поэтому старое сооружение, отделка которого оставляет желать лучшего, не вызовет доверие со стороны банка – такая заявка с большой вероятностью будет отклонена.
- Есть ли нужные коммуникации. В покупаемом здании обязательно должны быть канализация, водопровод, электроснабжение и газопровод.
Ипотека без первоначального взноса на загородные дома даётся исключительно под залог объекта недвижимости. Обычное завышение здесь не подходит, поскольку оно должно составлять не менее 25 процентов рыночной цены. Оценщик не сможет так завысить стоимость.
Банки, которые работают по такой программе, и их условия
Сейчас ипотека на загородный дом или участок может быть оформлена во множестве российских банков.
Ипотека на загородную недвижимость от Сбербанка
Несмотря на обилие разных предложений, наиболее популярным среди россиян стабильно остаётся самый старый в РФ банк – Сбербанк. Это банковское учреждение владеет примерно 30 процентами всех банковских активов России.
Сбербанк оказывает для клиентов самые разные услуги, включая такую популярную услугу, как кредитование. Любой клиент Сбербанка может выгодно получить в свою собственность как квартиру, так и уютный загородный дом. Ипотека “Загородная недвижимость” от СБ подразумевает эффективную оценку кредитного риска, а также высокое качество кредитного портфеля.
Ипотеку предоставляют на постройку загородного дома либо на его покупку. Также она может быть предоставлена на:
- Участок земли, который удовлетворяет банковским требованиям;
- Дачный дом с участком земли.
Важные условия Сбербанка:
- Кредитная сумма. Минимум составляет 300 тыс. рублей, максимум ограничен лишь материальными возможностями клиента.
- Проценты по кредиту. Находятся в диапазоне 9,5…12,25 процента. Определяются тем, относится ли заёмщик к постоянным банковским клиентам либо владельцам зарплатной сбербанковской карты. Кредитную ставку можно снизить на 1 процент в случае страхования имущества, выступающего в качестве залога, в любой компании, которая аккредитована Сбербанком.
- Срок предоставления кредита. Ипотека на загородный дом либо на его постройку может быть выдана на срок до 30 лет. Клиент всегда имеет возможность досрочного полного либо частичного возврата кредита.
- Первый взнос. Чтобы оформить ипотеку, гражданин должен иметь свои средства, сумма которых должна составить минимум 25 процентов от цены покупаемого недвижимого объекта. Первоначальным взносом может стать и семейный капитал.
Средствами кредитного обеспечения могут быть:
- Покупаемый участок либо дом;
- Иное имущество, которое является собственностью заявителя;
- Поручительство со стороны третьего лица.
ВТБ
В данный момент не выдаются займы на загородную недвижимость, но возможен залог в виде иного дорогостоящего имущества. Минимальная ставка – 10 процентов в год.
Газпромбанк
Ставка – от 9,5 процента в год. Размер первоначального взноса – от 20 процентов. Сумма кредита: от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Срок – от 1 до 30 лет.
Связь Банк
Процентная ставка – 9,25%. Сумма первоначального взноса – от 35 процентов.
Тинькофф
Ставка – 10 процентов в год, максимальный срок – 25 лет. Первый взнос – минимум 40 процентов. Сумма кредита – от 300 тысяч до 99 миллионов рублей.
Документы
Типичный набор документов для получения ипотечного кредита в банке на строительство загородного дома выглядит так:
- Паспорт.
- Справка 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка (может быть принята и нотариально заверенная копия её вместо оригинала).
- Другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт и пр.).
- В случае участия в специальной программе по поддержке льготных категорий граждан необходимо предоставить сертификат на субсидию от государства.
Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать документы на сам объект загородной недвижимости. К ним относятся:
- Договор купли-продажи объекта загородной недвижимости.
- Копия свидетельства государственной регистрации этого объекта либо другой документ, который подтверждает собственность.
- Документ, который доказывает основания для собственности (это может быть договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство).
- Выписка из ЕГРН.
- Отчёт об оценке объекта загородной недвижимости (в случае необходимости).
- Отказ от преимущественной покупки объекта загородной недвижимости от других совладельцев при долевой собственности на этот объект.
Как оформляется ипотека на загородную недвижимость
Прежде всего подаётся заявка на ипотечный заём, выясняются условия конкретного банка, которые предъявляются в отношении загородного объекта недвижимости. Затем подбирают загородный дом, удовлетворяющий банковским требованиям, достигается соглашение с его продавцом. Потом собираются необходимые документы на этот дом.
В случае выдачи ипотеки на земельный участок нужен перечень документов, который отличается от того списка документов, который требуется для ипотеки на дом. Когда приобретается дом с участком, необходимо обеспечить страхование и отчёт оценочной организации одновременно для двух объектов.
Сложности с оценкой
Одна из причин, по которых загородная недвижимость непривлекательна как объект кредитования, заключается в сложности оценки. Для типовой квартиры в городе имеются чёткие схемы оценки. Однако загородный дом строится не по типовому проекту.
Также загородный дом всегда объединён с земельным участком. Поэтому оценивать придётся не один объект, а одновременно два.
Ипотека под загородную недвижимость
Хотя вид недвижимости не должен влиять на условия предоставления ипотеки, банки охотно дают кредит на приобретение квартир, однако намного менее охотно – на покупку загородного дома.
Причина заключается в стремлении банка к получению прибыли от своей работы. Кроме выплаты суммы кредита, заёмщику предстоит выплатить также проценты за использование заёмных средств и некоторые дополнительные расходы, вследствие чего банк получает для себя выгоду.
В том случае, когда по какой-либо причине заёмщик нарушает свои обязанности относительно выплаты кредита, банк вправе продать имущество, выступающее в качества залога, посредством торгов, с целью удовлетворить свои имущественные требования.
Продажа недвижимости, выступающей в качестве залога, для банка будет более простой процедурой в случае, когда эта недвижимость расположена в городе – ведь тогда покупателя найти можно быстрее. А загородные дома продаются труднее и медленнее. Прежде всего это касается домов, имеющих нестандартную отделку либо планировку. Также загородная недвижимость всегда располагается на каком-либо участке земли.
Продажу участка земли регулирует Земельный Кодекс РФ, что представляет дополнительные сложности для банка. К тому же заёмщику понадобится определение рыночной цены участка земли в случае покупки данной разновидности недвижимого имущества.
Ещё нужно подписать договор страхования. Недвижимость, находящуюся вне городской черты, страхуют по более высоким тарифам. Отказ от страхования со стороны заёмщика невозможен, когда приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залога.
Ипотека на загородный дом почти не имеет существенных отличий от остальных жилищных программ кредитования. Хотя в отношении самого недвижимого объекта выдвигается немного больше требований, результат это оправдывает: обеспечивается возможность проживать вне города, в экологичных условиях, в отдельном доме.
Вам также может понравиться:
(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
