Какие банки дают ипотеку на землю (земельный участок) в 2019 году? Перечень кредитующих учреждений

Корни ипотечного кредитования уходят глубоко в прошлое. Отношения «Заёмщик-Кредитор» существовали еще в древней Греции, только имели иную форму. Сегодня рынок активно развивается, регулярно претерпевая изменения. Банки в борьбе за клиента предлагают много заманчивых предложений, среди которых и кредит на приобретение земли.

Список организаций невелик, но закредитоваться можно и по другим программам, а деньги перенаправить на свои нужды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Участок земли должен представлять интерес для банка, чтобы в случае чего он мог взять и продать его, не потеряв свои деньги. Поэтому к месту под ИЖС предъявляются определенные требования, о которых будет сказано ниже. Заемщику тоже нужно соответствовать запросам – подходить по возрасту, проживать по месту нахождения филиалов банка или аккредитации работодателя, иметь постоянный доход, достаточный для обеспечения взятых на себя обязательств и т.д.

Особенности ипотеки земельных участков подробно изложены в документации любой кредитно-финансовой организации, предлагающей услугу.

Специфика договора

В договоре указывается информация о полной стоимости кредита, условиях его предоставления, использования и возврата, дается график платежей. Кредитор не вправе взимать вознаграждение за обязанности и услуги, если действует в своих интересах. Размер неустойки за просрочку не может превышать ставки, установленной Центробанком РФ (или 0.06% от долга в день).

Пункты договора:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценка залога;
  • Существо, размер и срок исполнения обязательств.
  • Ответственность сторон;
  • Страхование;
  • Обременение залога.

Внимательно ознакомьтесь с пунктами: «Права, обязанности и ответственность сторон». Эта информация напрямую влияет на дальнейшие возможности по использованию выделенных средств.

Требования к объекту залога

Передаваемая собственность должна отвечать заявленным техническим характеристикам. Никто не предоставит деньги под старый полуразвалившийся дом или квартиру в деревяшке. Первое требование – отсутствие аварийности. Элементы и узлы здания должны быть исправны, допускается небольшой износ Фундамент – кирпичный, бетонный или каменный.

Помещение должно иметь отдельный вход, обособленный санузел, необходимые коммуникации, находиться на территории присутствия подразделений банка, не на первом, последнем и подвальном этажах. К нему необходим круглосуточный беспроблемный подъезд (развитая инфраструктура).

Важно сохранение планировки и функционального назначения помещений и т.д. У каждого банка список требований похожий, но везде есть свои особенности в соответствии с внутренними порядками. Полная информация предоставляется сотрудником кредитно-финансовой организации.Ликвидность земельного участка

Для участка необходимо межевание и обозначение границ в документации. Его желательное нахождение – на землях, пригодных для индивидуальной застройки, ведения личного хозяйства и т.д. Все объекты должны быть поставлены на кадастровой учет. Нужны договора, заключенные с поставщиками услуг. Расстояние от города – в пределах 100 км., иногда – меньше. Посмотрите подробные условия по ссылке: tkbbank.ru/upload/mortgage/demands_for_estates_ibg.pdf.

Необходимые документы

Перечень документов для покупки земли под строительство банк может изменять на свое усмотрение.

Обязательными являются:

  • Паспорт с отметкой о регистрации и заявление-анкета. Для тех, кто служит в армии – удостоверение личности;
  • Справка о временной регистрации;
  • Военный билет для граждан в возрасте до 27 лет, приписное свидетельство;
  • Документы о наличии детей, семейном положении + подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние;
  • Документы по приобретаемой собственности, предоставляемому залогу.
Смотрите на эту же тему:  Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в [y] году?

Порядок оформления ипотечного кредита

Заявку можно оформить через отделение или сайт, там же осуществить предварительный расчет. Онлайн-подача включает в себя выбор программы, заполнение и отсылку анкеты. Последовательность:

  • Зайдите на сайт, выберите раздел «Ипотека», найдите интересующую программу, ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями;
  • Нажмите «Подать/Оформить» заявку, предоставьте личные данные, указав их в анкете. В Сбербанке предварительно зарегистрируйте личный кабинет в системе «ДомКлик» и загрузите документы;
  • Отправьте запрос и дождитесь решения;
  • Найдите недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов банка;
  • Предоставьте документы по участку, заключите сделку;
  • Зарегистрируйте права собственности в Росреестре.Порядок оформления ипотечного кредита

Причины отказа: непрозрачный и нестабильный доход, непостоянная занятость, другие ограничения, отраженные во внутренней документации.

Подводные камни

Один из главных подводных камней – утрата привлекательности участка со временем. Сделка вначале может быть ликвидной, а после – значительно потерять в цене. Пример –  размещение поблизости вредного производства. Окружающие условия и местоположение напрямую влияют на стоимость.

Второй «камушек» – необходимость более высокого дохода и повышенные требования к организации, в которой работает заемщик. Ипотека на земельный участок – рисковая, поэтому банк принимает дополнительные меры для перестраховки. Среди таковых увеличенный первоначальный взнос – до 20% и процентная ставка.

Третий барьер – невозможность продажи/обмена участка и других действий с ним. Клиент может только вести на нем строительство.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Из перечисленных банков специализированной программой кредитования на покупку земли не обладает только ВТБ. Но там есть нецелевой займ, который можно использовать на любые цели, включая приобретение участка под строительство.

Сбербанк

Взять ипотеку на строительство дома можно по программам «Загородная недвижимость», и «Нецелевой кредит».Загородная недвижимость

Условия по первому предложению:

  1. Сумма –500 т.р.-10 млн.р. (60% оценочной стоимости приобретаемого объекта);
  2. Срок –до 20 лет;
  3. Ставка: 13% для зарплатных клиентов, 13.5% –для остальных. +1% в обоих случаях за отказ от страхования;
  4. Гражданство – РФ.

Первоначальный взнос не требуется. В качестве залога принимаются квартиры, дома, таунхаусы и даже гаражи. Созаемщиками не могут быть привлечены ИП, директора/руководители, заместители, главные бухгалтера предприятий с численностью человек меньше 30 человек, члены крестьянского хозяйства, собственники малого предприятия, доля владения которых составляет больше 5%.

Деньги выдаются не только в регионе регистрации клиента, но и по месту аккредитации работодателя. Возврат средств – равными платежами.

Условия по второму предложению:

  • Сумма – от 300 т.р. (не должна превышать 75% договорной или оценочной стоимости объекта);
  • Срок –до 30 лет;
  • ПВ – от 25%;
  • Ставка – 11.1% (при ПВ = 25% для з/п клиентов), для остальных – 11.4% + 1% на время до регистрации и +1% за отказ от страхования. Для участников госпрограмм – 10.6%.

Залог – жилое помещение или поручительство (до 1.5 млн.р.).  Сумма не может превышать стоимость недвижимости на 1.5 млн.р. Требования к получателю кредита аналогичны первой программе.Нецелевой кредит

ВТБ

Нецелевой ипотечный кредит выдается под залог квартиры заемщика или его родственников. Деньги можно потратить куда угодно, только не на развитие бизнеса. Максимальная сумма – не больше 50% от рыночной стоимости залогового имущества. В квартире не должны быть наделены правами собственности несовершеннолетние и недееспособные лица.

 

Условия:

  • Максимальная сумма: 15,0 млн. руб. – для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области.
    8,0 млн. руб. – г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Казань, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Сочи, г. Тюмень.
    5,0 млн. руб.  – для остальных регионов;
  • Срок – 5-20 лет;
  • Процентная ставка: 12,6% годовых при наличии комплексного страхования ипотечных рисков – имущественное, титульное (если необходимо) и личное страхование. 13,6% годовых при отсутствии комплексного страхования ипотечных рисков (страхование только предмета залога).
Смотрите на эту же тему:  Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в [y] году

Основным критерием при расчете параметров кредита является документально подтвержденный доход заемщика. В качестве документов, подтверждающих доходы клиента по основному месту работы, банк рассматривает справку по форме НДФЛ №2 или налоговую декларацию (справку по форме НДФЛ №3).

Также Банк может рассмотреть дополнительную документацию от работодателя с целью определения уровня реальной платежеспособности. Существует возможность рассмотрения совокупного дохода заемщика, его супруга(и) и 2-х близких родственников: родных братьев и сестер, родителей. Кроме дохода в обязательном порядке учитываются такие факторы, как его структура, состав семьи, возраст, выбранный срок кредитования.

В качестве кредитуемых лиц по программе «Ипотека. Для собственников жилья (Нецелевой)» могут быть рассмотрены только работники по найму.

Россельхозбанк

Получить деньги на покупку земли возможно по следующим программам:

  1. Нецелевой займ под залог имеющегося жилья с оформлением обязательной страховки;
  2. Военная ипотека (участок с домом или его частью);
  3. Ипотечное жилищное кредитование;
  4. Молодая семья;
  5. Целевой займ.Россельхозбанк ипотека

Нецелевой займ под залог дается на любые цели. Срок – до 10 лет. Сумма – от 100 т.р. до 10 млн. р. (не больше половины стоимости имеющегося объекта, которым может выступать квартира или дом с участком).

Имущество страхуется, жизнь и здоровье – по желанию. Обязательный созаемщик – супруг (а). Не требуется, если  заключен  брачный договор и вторая сторона не заявляет права на недвижимость. Ставки – 13.2% (для зарплатников), 13.4% –  бюджет, 13.5% – иные физлица. Без первоначального взноса (ПВ). Погашение – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор заёмщика.

Требования:

  • Возраст – 21-65 лет (до 75 в исключительных случаях);
  • Гражданство – РФ;
  • Стаж: общий – от 1 года (исключение – получающие пенсию на счет в банке и лица в возрасте от 18 до 20 лет), на последнем месте работы – от 6 месяцев, для зарплатных клиентов – делится пополам. Для ведущих земельное хозяйство – от 12 месяцев;
  • Регистрация – на территории страны.

Военная ипотека: максимальная сумма на покупку земли – 2 485 825 р. Срок – от 3 до 20 лет. ПВ (первоначальный взнос) – от 10%. Страховка – объекта, жизни и здоровья. Привлечение созаемщиков не предусмотрено. Погашение – аннуитет. Участие в накопительно-ипотечной системе на момент подачи запроса – не менее 36 месяцев. Возрастные рамки другие – от 22 до 45 лет. Гражданство – российское.

Ипотечное жилищное кредитование: срок – до 30 лет. Сумма – от 100 т.р. до 20 млн. р. Деньги выдаются под залог  земельного участка. Размер ПВ – от 15%. Имущество подлежит страхованию. Один из супругов должен быть созаемщиком, если оно приобретается в общую собственность. Требования к клиенту те же, что и в программе «Нецелевой займ». Выплаты – аннуитет  или дифференцированы график.


Программы «Молодая семья» и «Целевой займ» имеют те же условия для получения кредита на участок земли и последующее строительство, только в последней не нужен ПВ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector