Можно ли взять ипотеку под залог авто без первого взноса?

Ипотека – это разновидность кредита, однако она имеет существенные отличия: длительный срок кредитования, большую сумму выдаваемых заемных средств, обязательную выплату первоначального взноса, страхование. Многие россияне считают, что раз можно взять в ипотеку квартиру или дом, то и машину можно оформить так же. Так ли это, можно ли оформить ипотечный договор для приобретения авто? 

Есть ли банковские продукты для оформления ипотеки на машину? 

Нет, таких программ для приобретения автотранспортного средства ни в одном российском банке нет. И в будущем такая перспектива не будет рассматриваться.

Все дело в ее нецелесообразности, потому что долгое время люди практикуют автокредитование . Это получение кредита для покупки транспортного средства с одной оговоркой – для использования этого транспортного средства в качестве залогового имущества. 

Нецелесообразность оформления ипотеки на тачку состоит еще и в том, что одним из условий для оформления сделки является залог имеющейся у заемщика недвижимости. И глупо полагать, что человек заложит свое жилье, чтобы купить тачку. Да и сами банки не готовы работать по такой схеме. Им проще работать с автокредитованием, а не разрабатывать новую схему с залоговым имуществом. 

Чтобы понять, почему гражданам выгодней оформить кредит на средство передвижения, необходимо выяснить, в чем разница между ипотекой и автокредитованием: 

  • Условие первой сделки – наличие квартиры или дома, доли в квартире, земли, выступающей в качестве залога. При получении кредита не нужно закладывать что-то. 
  • Сумма ипотеки обычно выше, чем сумма кредита, именно поэтому предметом в первом случае является квартира и дом, а во втором случае – автомобиль и другие ценности. 
  • Процентные ставки по кредиту выше. Именно по этой причине банкам невыгодно будет оформлять ипотечный договор на авто. 
  • Срок ипотечного кредитования может составлять 10, 20 и даже 30 лет. В случае с кредитом такой срок сокращается до нескольких лет. 
  • При оформлении ипотеки заемщик ставит перед собой одну цель – улучшить свои жилищные условия. А при оформлении кредита он может преследовать другие цели. Тем более, что владение авто – дорогое удовольствие и для обычных россиян это скорее роскошь, а не острая необходимость. 
  • Первоначальный взнос в размере от 10% – обязательное условие оформления ипотечного договора. В кредитном договоре такого пункта нет, заемщик может и не оплачивать первый взнос. Условия ипотечного кредитования

Как соотносятся ипотека и автомобиль? 

Кажется, что связи между этими понятиями нет, потому что взять в ипотеку средство передвижения не получается. Однако это не так.

Если у заемщика есть автомобиль, то он косвенно помогает ему получить заем, так как наличие транспортного средства повышает шансы на получение займа, но не ипотечного, а кредитного.

Банк выдаст гражданину кредит, но для начала проведет проверку платежеспособности заемщика и удостоверится, что в случае невыплаты долга он сможет покрыть расходы за счет продажи автомобиля. Поэтому финансово-кредитное учреждение выдвигает ряд требований к залоговому авто: 

  1. Длительность использования машины не должна превышать 15 лет (в некоторых банках этот срок может быть сокращен до 5 лет); 
  2. Автомобиль должен быть полностью пригоден для езды; 
  3. Транспортное средство не должно находиться в залоге или лизинге на момент оформления кредита. Требования к залоговому авто

Переключаясь на ипотеку, важно сообщить, что автомобиль тоже может пригодиться заемщику. Если у него нет средств для выплаты первого взноса или не хватает денег, чтобы полностью погасить задолженность, тогда машина может стать источником для получения средств.

Как это сделать? Владельцу транспортного средства нужно обратиться в автоломбард и заложить машину, получить нужную сумму и погасить задолженность. Рассматривая автоломбард, нужно учитывать репутацию фирмы, продолжительность ее деятельности, сроки оформления сделки, размер процентных ставок (они не должны быть чересчур заниженными). 

Какие перспективы существуют? 

Взаимосвязи между ипотекой и транспортным средством нет никакой, и в ближайшем будущем банки не будут рассматривать эту связь. Им нецелесообразно оформлять ипотечный договор на автомобиль под относительно небольшой процент (по кредиту процентная ставка выше). Да и жилая недвижимость для них является более предпочтительным залоговым средством, потому что ее стоимость выше, чем стоимость автомобиля.

Заемщики тоже не станут приобретать автомобиль в ипотеку под залог имеющегося жилья, потому что это глупо и невыгодно. В связи с такой ситуацией ждать того, что банки начнут выдавать ипотеку на авто, не нужно.

Но тенденция на российском рынке ипотечного кредитования такова, что с каждым годом людям все выгодней брать ипотеку на жилье. Если раньше обязательным условием финансовых организаций являлась уплата первоначального взноса, длительный сбор необходимых документов, то сегодня многие банки практикуют упрощенную схему получения ипотеки (по двум документам), а также дают возможность заемщикам оформить договор и без уплаты первого взноса.

Для расширения клиентской базы банки могут начать рассматривать в качестве предмета договора или же залогового имущества и автомобиль. 

Как же банки рассматривают автомобиль? 

Транспортное средство рассматривается ими только в качестве предмета для автокредитования. Когда речь заходит об ипотеке, то машина не рассматривается ни как предмет договора, ни как залоговое имущество.

В сфере ипотеки банки работают только с недвижимым имуществом, однако наличие автомобиля у заемщика (если машина еще и будет заграничного производства и новой) может стать хорошим аргументом, свидетельствующим о платежеспособности заемщика.

Но окончательное решение по выдаче заемных средств зависит вовсе не от наличия или отсутствия у человека средства передвижения, а от наличия поручителей и залогового недвижимого имущества потенциального заемщика. 


Ни в одном банке России сегодня не выдается ипотека на автомобиль. Также машина не выступает в качестве залогового имущества при покупке жилья. Единственная польза от наличия транспортного средства в том, что можно использовать машину в качестве источника для оплаты первого взноса или выплаты недостающих средств при взятии ипотеки на жилье.

Смотрите на эту же тему:  Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в [y] году
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector