Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2024 году? Условия и банки

Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

Содержание

1 Определение
2 Минусы такой ипотеки
3 Необходимые документы
4 Максимальная стоимость
5 От чего зависит процентная ставка
6 Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий
7 Условия в разных банках

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Кредитующей компании выгодно, когда заемщик подкрепляется дополнительным доказательством внесения платежей. В случае отказа от уплаты фирма заберет недвижимость в счет долга, это стандартная практика.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Следует понимать, что в случае болезни, нетрудоспособности, недееспособности банк заберет квартиру в счет задолженности. На помощь может прийти только страховка, которая урегулирует все возможные случаи и поможет не упустить недвижимость.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
В квартире не может быть зарегистрированных людей.
Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

Паспортом Российской Федерации;
Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
Качественной копией трудовой книжки;
Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
Свидетельствами о рождении детей (если есть).

Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

Будет регулярно просрочивать выплаты;
Откажется вносить плату за кредит;
В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

Наличия залога.

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Типа жилья.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
Отсутствие судимости у заемщика.
Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
Читайте отзывы в интернете.
Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
Старайтесь накопить как можно больше информации.
Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

При подаче документов на ипотеку с внесением залога, нужно обязательно предоставить отчет эксперта, который производил оценку вашего имущества. Без этой справки банк не одобрит выдачу займа.

К подписанию договора банк допускает, если:

Вы принесли пакет соответствующих документов;
Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
Эксперт произвел оценку недвижимости;
Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
При снятии в терминале.
С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Условия в разных банках

Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Сбербанк

Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

Срок погашения кредита до 20 лет.
Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%.

Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.

Недостатки:

В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

Россельхозбанк

В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

Действуют следующие условия:

Кредит можно погасить в течение 30 лет;
Можно оформить только целевой заем;
Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности.

Преимущества:

Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
Средняя процентная ставка.
Выгодные условия.

ВТБ24

Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

Тарифный план включает в себя:

Возможность взять под залог только нецелевой кредит.
Коэффициент снижения дисконта – 50%.
Процентная ставка фиксированная – 11,5%.
Срок кредитования не более 20 лет.
Сумма 0 до 15 000 000 рублей.

Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

Широкий охват банка;
В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

Газпромбанк

В Газпроме вы можете получить ссуду:

На 15 лет (не более);
Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
С процентной ставкой, равной 11,75%;
До 30 000 000 рублей;
С обязательным страхованием титула.

Совкомбанк

Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

Обязательное условие: заемщик должен проживать там, где оформляет ссуду (иметь постоянную регистрацию). В данных необходимо указать два телефона: стационарный и сотовый.

Тинькофф

Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

В течение 55 дней можно погасить взятые средства без процентов. Около 30% от потраченных средств вернутся вам в качестве кешбека. Стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

Альфа-Банк

Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

С участием залогового имущества действуют программы:

«Ипотека молодым».
«Ипотека с материнским капиталом».

Вы сможете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей. Тариф больше подойдет тем, кто успел собрать определенную сумму на квартиру и готов внести первоначальный взнос.

Ренессанс Кредит

Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

Удобную процентную ставку;
Комфортные условия погашения кредита;
Индивидуальный подход к каждому.

Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

Вам также может понравиться: