Кому дают ипотеку на жилье с господдержкой в Сбербанке? Обзор условий

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке и одним из первых откликается на предложения государства. Он реализует несколько ипотечных программ, основной целью которых является помощь семьям с детьми. Одна из них – ипотека с поддержкой от государства.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка с господдержкой – это гарантированное соблюдение законодательства и отсутствие посторонних схем при выдаче денежных средств. Основное преимущество – в низкой ставке – от 6% при соблюдении требований, дополнительное – в возможности ее продления после рождения 3-го ребенка. В остальном условия мало отличаются от тех, которые предлагают иные кредиторы.

Из минусов: ограниченное время действия льгот, возможность приобретения жилых объектов только на вторичном рынке, высокий первоначальный взнос – 20%, отсутствие возможности использования материнского капитала.Ипотека с господдержкой сбербанк

Особенности ипотеки с поддержкой от государства

Низкие ставки недоступны всем подряд. На них могут рассчитывать только граждане, у которых в семье появился второй и последующие дети в определенный период времени. На субсидированную ипотеку, как и на другие кредиты, распространяется право на получение налогового вычета – 13% от уплаченных с дохода налогов в прошедшем году.

Льготный период по закону действует весь срок, но в Сбербанке новшества пока не введены.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке действуют для тех, у которых с первого дня 2018 года по последний день 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка по ипотеке – от 6%. Действует ограниченное время. Как только период истек – изменяется в большую сторону, но может быть заново активирована при рождении 3-го малыша не позже конца декабря 2022 г.

Оформление договоров осуществляется с 07.02.2018. Крайний срок для обращения – 31 декабря 2022 г., за исключением случая, когда дети появились на свет в промежутке между 1.07.2022-31.12.2022 гг. Тогда действие программы продлевается до марта 2023 года.

На одобрение запрашиваемой суммы могут рассчитывать граждане РФ. Ребенок тоже должен иметь российское гражданство. Валюта – рубли. Сроки – от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная зависит от региона, в котором приобретается жилой объект:

  • Москва, МО, Санкт-Петербург и область – 12 млн. руб.;
  • Остальные регионы – 6 млн. руб.Условия ипотеки с господдержкой

Сделки с занижением стоимости недвижимости в договоре купли-продажи не предусмотрены. Дополнительные суммы на ремонт или иные нужды могут быть получены путем оформления нового кредита, при условии достаточной платежеспособности  клиента.

Взять ипотечный кредит можно на готовое и строящееся жильё. В первом случае это: квартира, в т.ч. в таунхаусе, жилой дом,  таунхаус и помещение с участком, во втором – то же самое кроме объекта с участком. Требуется внесение стартовой суммы в размере 20%, и подтверждение этого заёмщиком или созаёмщиком.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Ставка 6% действует ограниченное время: 3 года – после появления на свет второго ребенка, 5 лет – третьего. Обязательное условие – заключение страхового договора и его непрерывное действие в оговоренный срок. Если условия не соблюсти, банк установит ставку, равную ключевой ЦБ РФ + 2 п.п.

Как только период привилегий завершается, ставка вырастает на 3.75% и составляет 9.75%. Ее действие – до момента очередного изменения ключевой ставки ЦБ.РФ. Как только это произойдет, % установится на уровне ставки ЦБ.РФ, действующей на момент выдачи кредита + 2 п.п.

Обратите внимание! Последние изменения в постановление №1711 предусматривают введение пониженной ставки на все время существования финансовых взаимоотношений между участниками сделки.

Важным преимуществом является возможность продления ставки субсидирования. Если после выдачи денег супруги родили третьего ребенка, они должны передать в банк свидетельство о рождении и сделать запрос.

Пролонгация осуществляется:

  • На 5 лет с момента окончания трехлетнего периода при условии, что ребенок родился в этот срок (3 года);
  • На 5 лет с даты внесения очередного платежа после передачи необходимых справок.

Использование материнского капитала

Условия банка предусматривают использование средств материнского капитала только при получении ипотеки по программам «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Закон же подобный вариант не запрещает.

Чтобы направить средства МСК на частичное или полное погашение нужно подать заявление в ПФ РФ и вместе с ним предоставить паспорт, кредитный договор и справку об остатке долга.Ипотека плюс материнского капитала

Требования к заёмщикам

На получение ипотеки могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Стаж – полгода на текущем месте, год – за  последние 5 лет (условия не действуют для зарплатных клиентов). Деньги  выдаются только гражданам Российской Федерации, то же правило действует для созаемщиков.

Не могут рассчитывать на получение займа лица с плохой кредитной историей (низкий скоринговый балл), имеющие задолженности по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д., а также те, кто не обладает достаточной платежеспособностью. Во время проверки учитывается финансовая нагрузка, в которую включаются имеющиеся кредиты, кредитные карты и т.д.

Документы

Для подтверждения трудовой занятости и размера доходов предоставляется заявление-анкета, паспорт с отметкой о регистрации (в т.ч. у созаёмщика), действующий договор если есть, временная регистрации при ее наличии, документы, подтверждающие размер получаемой зарплаты и занятость (полная информация о требованиях к документации расположена в разделе оформления ипотеки на сайте банка).

Дополнительный пакет:

  • Залоговые документы;
  • Документы по кредитуемому помещению (предоставить не позднее  90 дней);
  • Справки, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве.

Банк всегда может запросить дополнительные справки.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Обратитесь в отделение с паспортом или отправьте предварительную заявку через сайт в разделе «Ипотека». После нажатия «Подать заявку» произойдет автоматический переход на страницу сервиса «ДомКлик», где можно подобрать нужный вариант, произвести расчет ипотеки, получить одобрение без посещения офиса после регистрации.

«ДомКлик» – сервис Сбербанка по подбору недвижимости и оформлению сделок с ним. Удобные инструменты: «Безопасные расчеты», «Электронная регистрация права собственности». Услуги платные, но значительно повышают безопасность при проведении сделки.

Создание личного кабинета «ДомКлик»

  • Нажмите «Войти в личный кабинет», кликните «Создать»;
  • На новой странице укажите номер телефона. На него поступит СМС для входа и пароль;
  • Авторизуйтесь в системе, указав телефон и пароль.Создание личного кабинета ДомКлик

В личном кабинете внесите данные в анкету, следуя подсказкам, загрузите документы (сфотографируйте или отсканируйте их). Следите за тем, чтобы не было бликов, данные были открытыми и легко читались, отсутствовали обложки. Отправьте заявку в Сбербанк. Рассмотрение занимает до 5 суток. Для связи с представителем банка используйте онлайн-чат.

Кредит одобрили – переходите к поиску квартиры. Найдите нужный вариант и соберите документы не позднее 90 дней с момента получения решения. Загрузите их в личном кабинете (список предоставит ипотечный менеджер, документы у застройщика запросит самостоятельно).

Полный пакет специалист направит в банк на рассмотрение для получения разрешения. Если все удачно – в личный кабинет будут присланы в целях ознакомления 2 договора: кредитный и купли-продажи. Для их подписания явитесь в банк. Дополнительно заключите договор страхования жизни. Страхование имущества производите в срок, обозначенный в ипотечном договоре, после оформления права собственности.

Для регистрации прав воспользуйтесь услугой «Электронная регистрация» или самостоятельно отнесите договор в МФЦ.

Страхование

К обязательным типам страхования относятся личное (жизнь и здоровье) и  имущественное. Оно осуществляется на срок не менее года и ежегодно продлевается до окончания действия кредитного договора. Компанию можно выбрать дочернюю, соответствующую требованиям банка, или стороннюю.

Делая ставку на страховые кредитора, клиент получает быстрое и удобное оформление, возможность решения возникших вопросов в онлайн-режиме, скидку в размере 10% после пролонгации договора. При наступлении страхового случая можно обращаться в любое отделение.Страхование ипотеки Онлайн

Изменения 2019 года

В 2019 году были внесены изменения в постановление №1711 от 30 декабря 2017. По ним срок действия льготной ставки продлевается на все время существования отношений между кредитором и заемщиком, деньги можно взять на рефинансирование ипотеки, в том числе на ранее рефинансированные кредиты.

Жители дальневосточного округа получили возможность покупать жилье не только у юридического, но и у физического лица при условии, что жилье относится к категории вторичного и расположено в сельской местности. Ставка – 5 %.

Также при рождении третьего ребенка семьи могут воспользоваться правом на получение 450 т.р. из федерального бюджета для погашения кредита или скидки в размере 10%.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

В банке действуют акции, позволяющие сэкономить на выплатах. Скидки:

  • За использование сервиса электронной регистрации – 0.1%,
  • Страхование жизни и здоровья – 1%;
  • Покупка объекта недвижимого имущества через сервис «ДомКлик» – 0.3%;
  • Клиентам, получающим зарплату на счет в банке – 0.3%.

Если банк не выдает нужную сумму можно поступить следующим образом:

  1. Сделать срок кредита больше;
  2. Привлечь созаёмщика, передать справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  3. Закрыть другие кредитные договора, включая карточные.

Пока ставка в Сбербанке не продлена на весь срок кредита. Но в дальнейшем это нововведение может стать доступным и здесь. Сейчас остается довольствоваться временной помощью и рассчитывать свои силы исходя из имеющейся ситуации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector