Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2019 году

В 2019 году продолжает работать программа по ипотеке 6 процентов для семей, в которых появился второй и следующий ребенок. В период своего действия она уже претерпела существенные изменения, дающие россиянам больше возможностей для обеспечения их жилплощадью и позволяющие проживать с бо́льшим комфортом, чем раньше.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

Законодательно они регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В июле 2018 г. в документ были внесены существенные правки, касающиеся сроков субсидирования из средств государственного бюджета и рефинансирования ранее взятого кредита под жилье.

В наиболее общем смысле государственная поддержка связана с 6%-ым государственным финансированием ипотеки. Ипотека – это кредит, взятый в банке под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности или приобретаемой за счет кредитных денег. Недвижимость под залог в этом случае гарантирует, что кредит будет полностью выплачен банку.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Семейная ипотека с поддержкой государства действует при соблюдении заемщиком ряда условий:

  • Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
  • Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
  • Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
  • Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года.
  • Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
  • Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
  • Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
  • Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
  • Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
  • Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
  • Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.Условия субсидирования ипотеки

Часто возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки? Для банка это снижение риска неполучения денег, а для россиян она оборачивается лишними денежными тратами. Обязательность страхования недвижимости вытекает из содержания закона «Об ипотеке», где заявлено, что страховать залог (в данном случае квартиру или дом) от утраты или повреждения обязан заемщик.

Страхование жизни необязательно, но банковская организация рисковать не желает. Поэтому при отказе от личного страхования заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку. То же самое наблюдается и при рефинансировании ипотеки: отказ от страховок влечет за собой повышение ставки.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Вопреки ошибочному мнению государственная поддержка не заключается в обязательном субсидировании заемщика в течение всего действия кредитного договора, максимальный срок которого может достигать 30 лет.

Субсидия 6 процентов на рождение второго и последующего ребенка может предоставляться в трех-, пяти- и восьмилетний срок. При рождении в указанный в программе период второго ребенка устанавливается срок субсидирования в 3 года, третьего ребенка – в 5 лет, четвертого ребенка – в 8 лет.

Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.

Банк, участвующий в программе ипотеки под 6 процентов, получает в пределах указанных выше сроков компенсацию. Она рассчитывается по принципу: ставка Центробанка по ипотеке на начало года + 2 процента – 6 процентов. В 2019 году компенсация банкам по ипотеке составляет 8% + 2% — 6% = 4%. После окончания льготного периода всю оставшуюся сумму банку оплачивает только заемщик без государственной поддержки. Проценты по ипотеке не должны превышать 10% от ее общей суммы.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Участником программы по ипотеке в 6 процентов может стать любой банк России. Если заявка от банка одобрена государством, финансовая организация сможет получать от него денежную компенсацию по погашению ипотеки заемщиками, которая действует для них на льготных условиях.

В программе субсидирования на сегодняшний день участвует около 50 банков, а также акционерное общество «ДОМ.РФ».

Наиболее востребованы по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк. Семейная ипотека с государственной поддержкой от ВТБ

Именно этим финансовым организациям выделено больше всего денег на субсидирование ипотеки.

Следует иметь в виду, что кредитующая финансовая организация может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Так Сбербанк помимо перечисленных выше условий выдвигает следующие дополнительные:

  • Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.

Дополнительные условия могут различаться в разных кредитующих организациях. Так ДОМ.РФ требует, чтобы заемщик работал на одном месте не менее 3 месяцев или имел не менее 1 года безубыточной производственной деятельности, являясь индивидуальным предпринимателем. ДОМ.РФ также прописывает ограничения на количество созаемщиков: их, включая супругов, гражданских супругов и иных родственников должно быть не более 4 человек.

Банк может отказывать заемщику в кредитовании, так что наличие второго или последующего ребенка, рожденного в установленные сроки, еще не является гарантией оформления ипотеки.

Обычно отказ следует в случае невозможности семьи доказать приемлемый уровень доходов. Еще одна веская причина для отказа – приобретение жилья у застройщика, которого банк имеет основания считать сомнительным.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Возможность рефинансировать кредит на жилье, взятый до 1 января 2018 года, – еще одна выгодная поправка к Постановлению Правительства РФ, касающемуся льготной семейной ипотеки.

Если ранее была взята ипотека на приобретение жилья из первичного фонда у юридического лица, ее можно рефинансировать. Главное условие – рождение у заемщика второго или последующего ребенка в указанные программой сроки. Тем самым заемщик получит возможность выплачивать деньги по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6 процентов. По окончании льготного периода ипотека сможет оплачиваться с максимальным процентом 10%.

Как получить господдержку

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка. Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов. При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

Для получения льготной ипотеки заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорта РФ всех созаемщиков;
  • Копия трудовой книжки с отметкой о нынешнем месте работы, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • Справка о доходах (обычно за 6 последних месяцев), оформленная в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие детей, их количество, даты их рождения и гражданство (свидетельства о рождении).

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка. Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов. При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

В подтверждении права на льготу дополнительно в каком-либо госучреждении необходимости нет: одобрение ее будет осуществлено через банк.

Если уже взят кредит на вторичку

Если ипотека бралась на приобретение жилья из вторичного жилфонда, произвести ее рефинансирование на описанных условиях нельзя. Программа семейной ипотеки поддерживает не только семьи, имеющие двух или более детей, но и жилищное строительство, поэтому обязательным условием льготной ипотеки является приобретение нового жилья.

В связи с вышесказанным рефинансирование ипотеки невозможно, даже если заемщик, приобретший вторичное жилье, имеет ребенка, родившегося в установленные программой сроки.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Сегодня широко практикуется получение гражданами РФ налогового вычета 13 процентов с оплаты разного рода платных услуг (медицинских, образовательных и т.п.). Ипотека под 6%, несмотря на ее льготный статус, также не является исключением. Более того, налоговый вычет может быть получен заемщиком даже в случае рефинансирования ипотеки под более выгодные условия. Также есть возможность вернуть 13% от суммы процентов, выплаченных по ипотеке.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

  • Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
  • Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
  • Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
  • Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Ипотека под шесть процентов на рождение второго и последующего ребенка является выгодной для многих семей правительственной инициативой. Однако на этом предложения Правительства РФ по облегчению условий выплат по ипотеке не заканчиваются. Вполне возможно, что будет официально одобрено и получит законодательное обоснование предложение о разовой выплате заемщикам в размере 450 000 р.

Помимо этого рассматривается предложение В.В. Путина о продлении льготного периода до конца срока ипотечного кредита. Пока оно не закреплено законодательно, однако сама тенденция поддержки родителей нескольких детей носит позитивный характер и имеет целью решение демографической проблемы в стране.

В Сети можно увидеть немало жалоб от родителей, у которых родилось несколько детей еще до начала действия программы или которые уже успели взять ипотеку на жилье из вторичного строительного фонда. Такие семьи чувствуют себя обделенными, не понимая, чем они хуже тех, чей второй, третий или последующий дети родились после 1 января 2018 года.

Однако надо понимать, что любая правительственная программа оперирует определенными показателями, в том числе по рождаемости и по востребованности рынка первичного жилищного фонда. Благодаря действию рассматриваемой программы достигается одновременно повышение рождаемости и востребованности новостроек, то есть поддержка строительного бизнеса.

Можно сетовать на то, что большое количество семей с двумя и более детьми она не коснулась, но сути это не меняет: программа носит срочный характер и пока распространяется лишь на семьи, в полной мере соответствующие заявленным условиям.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector