Как взять ипотеку в Европе гражданину России: процент ипотеки и условия 2019 года

Последние годы показывают устойчивую востребованность отечественных ипотечных программ. Однако все больше россиян при планировании покупки недвижимости задумываются о взятии ипотеки в Европе, причем не всегда рассматривают вариант с постоянным местом жительства в одной из европейских стран, но убеждены в выгоде ипотечного кредитования за рубежом.

Почему выгодно покупать зарубежную недвижимость

Покупка недвижимости в Европе небезосновательно считают удачным вложением денег – личных и заемных.

Среди причин, которые склоняют россиян к взятию ипотеке в Европе, обычно указывают:

  • Низкий уровень финансово-экономической стабильности в России;
  • Недостаточную гибкость российской системы кредитования;
  • Односторонность ипотечных договоров в российских банках, где за банковскими организациями закреплено больше прав, а за заемщиками – больше обязанностей;
  • Коррупцию;
  • Высокие, в сравнении с европейскими, процентные ставки по ипотеке;
  • Худшее, в сравнении с Европой, качество жилья, ориентированного на средние слои населения.

В сравнении с этим правовая система с уважением к частной собственности, принятая в Европе, в глазах россиянина выглядит более привлекательно, чем отечественные реалии.

Не стоит отрицать и того, что многие россияне хотят жить в Европе из соображений личной самореализации, для которой видят слишком мало возможностей на родине. Но вместе с трудоустройством за рубежом перед россиянином неизбежно встает и вопрос по обеспеченности жильем.

Где в Европе проще взять ипотеку

Хотя ипотека в Европе доступна для иностранцев с достаточным для этого уровнем дохода, нельзя сказать, что любое европейское государство без исключения легко даст гражданину РФ такую возможность.

Нельзя не учитывать, что россияне как иностранные граждане европейскими банками рассматриваются как клиенты, принадлежащие к категории высокого риска. Поэтому многие банки Европы лояльнее относятся к россиянам, которые несколько лет работают в местных компаниях и имеют высокий доход (что, в отличие от отечественных реалий, характерно для научных работников, а также работников сфер здравоохранения и образования).

Если рассматривать вариант с взятием ипотеки в одной из стран Евросоюза, следует обратить внимание на те, в которых этот вид кредитования развит лучше всего. Это Великобритания, Франция, Германия, Австрия, Дания, Швеция, с недавних пор Испания.

Для россиян непросто взять ипотеку в Болгарии; сложности с взятием жилищного кредита могут возникнуть в Хорватии, Латвии и Литве.

Говоря о выгоде оформления ипотеки в Европе, в первую очередь стоит обратить внимание на величину процентной ставки по кредиту. Можно отметить страны ЕС, в которых ипотечный кредит берется с перспективой большой переплаты, но считающаяся высокой ставка в 5% не идет ни в какое сравнение с обычными российскими ставками в 14-18% и льготными в 9-10%.

Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

Ниже будет приведен рейтинг стран ЕС с наиболее низкой процентной ставкой. Числовые показатели будут усреднены, поскольку:

  1. ставки для граждан страны ЕС и нерезидентов не совпадают;
  2. величина ставки колеблется под влиянием изменений величины Европейской межбанковской ставки предложения (показателя EURIBOR – Euro Interbank Offered Rate).

Последние сведения о Европейской межбанковской ставке предложения можно получать на сайте €MMI (European Money Markets Institute): https://www.emmi-benchmarks.eu.

Страна Евросоюза Средний срок кредитования, лет Усредненная ставка, % Макс. сумма кредита от общей стоимости, %
Австрия 25 2,0-3,5 60
Великобритания 5 2,8-3,3 50
Германия 30 1,5-2,0 60
Испания 30 2,5 и выше 70
Португалия 35 2,5-4,0 60
Финляндия 35 1,0-2,0 75
Франция 25 1,0-2,3 60
Смотрите на эту же тему:  Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в [y] году

Отмечается, что в некоторых перечисленных государствах достаточно высока сумма первоначального взноса: в Германии, Австрии и Финляндии для иностранцев она составляет 40% от общей стоимости жилья. Это связано с понятным стремлением банком обезопасить себя при ведении дел с клиентом из категории высокого риска, у которого нет европейского паспорта. И все же процентные ставки относительно невысоки.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

Страна Евросоюза Средний срок кредитования, лет Усредненная ставка, % Макс. сумма кредита от общей стоимости, %
Болгария 20 8,5-9,5 70
Венгрия 30 5,5-7,0 50
Греция 30 3,5-7,2 90
Кипр 40 4,7-5,0 60
Латвия 20 4,8-6,0 70
Хорватия 30 4,5-5,7 50

И все же сравнение процентных ставок по ипотеке в членах ЕС и России говорит явно не в пользу последней, где ставка обозначается двузначными числами и проценты по льготным ипотекам высоки даже в сравнении с обычными европейскими.

Процентная ставка в странах Европы, не являющихся участниками ЕС

Многие россияне рассматривают варианты ипотеки в странах Европы, не входящих в Евросоюз.

Страна Европы Средний срок кредитования, лет Усредненная ставка, % Макс. сумма кредита от общей стоимости, %
Исландия 40 1,5 80
Лихтенштейн 20 2,2 90
Монако 15 1,9 80
Черногория 25 4 80
Швейцария 15 1,8 90

Однако каждое из этих государств Европы имеет особенности в системе ипотечного кредитования. Так чтобы получить ипотеку в Исландии, надо быть ее гражданином.

В Швейцарии ипотека чаще всего берется на срок в 15 лет. Однако существуют программы, по которым ипотека может браться пожизненно. Если же заемщик умирает раньше, чем выплачивает кредит полностью, этим занимаются его наследники.

Процентная ставка ипотеки в Монако одна из наиболее низких. Но, как и в ряде других стран Европы, ипотеку не выдают на жилье эконом-класса. Если планируется покупка жилья стоимостью менее 500 000 €, Монако –неподходящий для россиянина вариант.

Лихтенштейн предлагает неплохие условия по ипотеке, но максимальный срок кредитования невелик.

Поэтому при выборе страны, в которой будет приобретаться недвижимость, нужно обращать внимание на условия оформления ипотеки, а не только на процентную ставку. Только рассмотрение всех условий оформления и выплаты ипотеки позволит выбрать удобные условия жилищного кредитования.

Как получить ипотечный кредит в Европе

Пакет документов, предоставляемый в иностранный банк, отличается единообразием независимо от страны Европы. В него входят:

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика;
  2. Анкета с указанием личных и контактных данных;
  3. Любые документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, финансовая отчетность по предпринимательской деятельности; при наличии взятых ранее и погашенных в российском банке кредитов можно взять в нем справку или выписку, подтверждающую надежность клиента);
  4. документы на недвижимость и иную собственность (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото и описание приобретаемой недвижимости, при необходимости договор аренды).

Все документы должны быть переведены на государственный язык страны, где планируется взять ипотеку.

Процедура одобрения и оформления ипотеки может быть охарактеризована как стандартная по Европе. Она проходит через несколько стадий.

  • Подбор объекта покупки – квартиры, дома и т.п;
  • Проверка возможности купить выбранную недвижимость в ипотеку;
  • Составление и подписание соглашения о резервировании объекта недвижимости;
  • Выбор ипотеки из предлагаемых местными банками программ;
  • Предоставление банку документов и заявки на рассмотрение;
  • Оценка покупаемой недвижимости;
  • Выплата первоначального взноса;
  • Подписание договора купли-продажи;
  • Страхование (объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика).Как получить ипотечный кредит
Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку в Тинькофф Банке? Условия и ставки по ипотеке от банка Тинькофф

Переданные банку документы обычно рассматриваются в течение 1-1,5 месяцев. В случае одобрения заявки банк предоставляет соискателю документ, в котором указывается сумма и срок кредитования. Этот документ можно предъявлять продавцу для доказательства серьезности намерений по отношению к покупке.

При взятии ипотеки в Европе наибольшей сложностью является доказательство россиянином платежеспособности, поскольку правдивость информации во многих представляемых им документов по объективным причинам проверить сложно. Хорошим доказательством будет постоянная занятость гражданина РФ в стране, где планируется ипотека. Не помешает и наличие в иностранном банке активного счета – зарплатного, депозитного.

Однако возникающую проблему доказательств кредитоспособности граждан РФ в Европе в большинстве случаев решают с привлечением понятий резидент и нерезидент. Некоторые европейские страны вообще не дают согласия на оформление ипотеки нерезидентам, а другие кредитуют и нерезидентов, но на иных условиях: с увеличенным первоначальным взносом и/или повышенной процентной ставкой.

На практике европейские банки с большей лояльностью относятся к резидентам – клиентам, имеющим временный (ВНЖ) или постоянный (ПМЖ) вид на жительство.

Среди других проблем, возникающих при оформлении ипотеки за рубежом, являются:

  1. Незнание местных законов;
  2. Языковой барьер;
  3. Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки (налогом на покупку недвижимости, услугами нотариуса и риэлтора, переоформлением прав собственности, банковскими услугами).

Одним из путей решения проблемы может быть обращение к банкам РФ, способным оказывать услуги по ипотечному кредитованию в Европе гражданам РФ. Их немного, но они есть. Так Сбербанк предлагает гражданам России варианты с оформлением ипотеки на недвижимость в Чехии.

Для оформления ипотеки от заемщика не потребуется ВНЖ или ПМЖ – достаточно будет иметь действующую шенгенскую визу на момент подписания кредитного заявления и ипотечного договора. Ипотека может быть взята на готовое и строящееся жилье.

Процентная ставка по программе «Ипотека без границ», связанная с приобретением жилья в Чехии через Сбербанк, может составлять 1,99% (для граждан с ВНЖ в Чехии), 2,49% (для граждан с ПМЖ в Чехии) и 4,99% (для граждан РФ, не имеющих ВНЖ или ПМЖ).

Однако понятно, что российский банк в этом случае является посредником, требующий не разовых (как риэлтор), а постоянных выплат, и ипотечная ставка устанавливается не без выгоды для банка-посредника, коим является и Сбербанк.


Несмотря на ряд сложностей, ипотека на жилье в странах Европы – денежная инвестиция с хорошими перспективами, и многие россияне уже успели оценить ее преимущества перед аналогичным отечественным продуктом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector