Как взять ипотеку в Чехии россиянину в 2024 году: условия и проценты

В Чехию с населением около 10 миллионов человек ежегодно приезжают 10 тысяч новых жителей (без учета студенческой молодежи). Только в прошлом году здесь построили более 30 тысяч квартир. Строительный бум позволяет приобрести современное жилье не только жителям Чехии.

Граждане любого государства могут оформить ипотеку на взаимовыгодных условиях. Цены на жильё постоянно растут, иностранным заёмщикам предлагают более жесткие тарифы, но по-прежнему взять здесь кредит на жилую или коммерческую недвижимость выгодно и удобно. Чтобы оценить свои шансы, стоит изучить условия его оформления. Информация имеется и на банковских сайтах.

Содержание

1 Условия ипотеки для иностранцев
2 Кто может получить жилищный кредит
3 Ипотечные тарифы для иностранцев
4 На какой срок можно оформить
5 Можно ли обойтись без первоначального взноса
6 В каком банке можно оформить ипотеку
7 Какие документы готовить
8 Этапы оформления ипотеки
9 Как погашать ипотеку
10 Дополнительные расходы по ипотеке

Условия ипотеки для иностранцев

Наши соотечественники могут купить квартиру в Чехии по приемлемой цене, так как условия для местных заемщиков и требования к иностранцам существенно не различаются.

Ипотеку в Чехии для россиян выгодно отличают:

Дифференцированный подход к заёмщику;
Оформление в качестве залога приобретаемой недвижности;
Отсутствие штрафных санкций при отказе от страхования;
Лояльное отношение к иностранным заёмщикам из-за высокой конкуренции.

Жилищный кредит можно оформить для покупки квартиры или любой другой недвижимости, включая коммерческие объекты. Сумма займа (в чешских кронах) – до 70% оценочной стоимости жилья. Здесь немало доступной недвижимости, которую построили еще в советское время. Эти объекты, расположенные в основном в небольших населенных пунктах, банки не кредитуют – высокие риски.

Минимальная сумма кредита – €20 тысяч, но кредитор приветствует и покупку жилья до €50 тысяч. Выдают и миллион евро (в чешской валюте), но условия такой ипотеки вряд ли будут стандартными.

Кто может получить жилищный кредит

К иностранцам у банкиров требования стандартные:

Возрастные пределы – 18-70 лет;
Разрешение на продолжительный срок пребывания в Чешской Республике;
Положительный баланс счета в любом банке ЧР;
Постоянная занятость и подтвержденная платежеспособность;
Желание приобрести как готовое жилье, так и строящееся.

Нормальная кредитная репутация заёмщика обязательна. Оптимальный вариант для претендента на ипотеку – трудоустройство в чешской компании со стабильно высоким заработком, который переводят на банковский счет.

Вид на жительство (голубая карта ЕС) и статус ПМЖ могут быть дополнительным аргументом для банка, так как иностранцы с подобными привилегиями имеют статус лица с правами гражданина Чехии, включая лояльные условия ипотеки.

Цены на жилье в Чешской Республике растут, а вместе с ними и ипотечные тарифы. После нововведений, облегчающих получение ипотеки, банки лишились части стабильного заработка, потому и тарифы подняли. Эксперты утверждают, что заёмщики должны быть морально готовы и к дальнейшему повышению ставок, но на фоне российских или европейских тарифов чешские все равно выглядят привлекательно.

Ипотечные тарифы для иностранцев

Нерезиденты в Чехии могут рассчитывать на ставку от 4-5 %. Для чехов условия аналогичной ипотеки – 2-3%. В итоге разница в стоимости жилья получается не столь существенной. В конечном итоге размер ставки будет зависеть от суммы, срока действия договора и категории, присвоенной клиенту. Последний параметр связан с наличием шенгена, ПНЖ, ВНЖ, а также разрешения на продолжительное пребывание в стране. При хороших отношениях с банком в отдельных случаях он может снизить ставку до 1%.

Банки в республике фиксируют проценты по жилищным займам каждые 3, 5, 7, 10, 15 лет. Срок фиксации – это время, когда клиент может оплачивать ипотечные обязательства без комиссий и штрафов. В этом периоде можно закрыть долг или изменить условия договора, а также период фиксации.

Суть этого термина заключается в том, что заёмщик, оформляя ипотеку на 5 лет, может в течение этого времени погасить задолженность (полностью или частично). За месяц до расчета надо предупредить банк. Проценты за пользование деньгами пересчитываются в пользу клиента.

Приемлемая процентная ставка позволяет получать от приобретаемой недвижимости еще и дополнительный доход. Речь идет о сдаче квартиры в аренду (официально). Арендная плата в стране такая, что компенсирует все расходы по ипотеке.

На какой срок можно оформить

В Чехии также стараются оформить ипотеку на максимально возможный для возраста клиента срок. Максимальный срок действия договора может получить заёмщик в возрасте 36 лет, чтобы спустя 30 лет на момент последней выплаты ему еще не исполнилось 67 лет.

Иностранным заёмщикам ипотеку предоставляют на 5-20 лет, верхний возрастной предел такой же. Период выплаты ипотечных обязательств будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья, размера первоначального взноса, финансовых возможностей клиента. Согласно статистике, наши соотечественники оформляют жилищный кредит на 10-15 лет. За такое время задолженность можно погасить без ухудшения качества своей жизни.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Чешские финансовые компании обязывают иностранных претендентов вносить в качестве первого взноса сумму не менее 30-40% стоимости недвижимости (по рыночным ценам). Для местных жителей требование снижено до 10%. Без первоначального взноса ипотеку получить может разве что самый уважаемый клиент: с безупречной финансовой репутацией, известный своим многолетним успешным сотрудничеством с конкретным банком.

Необходимость такой серьезной предоплаты объясняют ужесточившимися мерами ипотечной политики банков. В 2016 году в Чехии отменили выдачу 100%-й ипотеки.

В каком банке можно оформить ипотеку

До подачи заявки претенденты мониторят предложения чешских банков и представительств финансовых компаний из других стран.

Из банков ЧР жилищные кредиты иностранцам можно оформить в:

Raiffeisen Bank;
Hypoteční banka;
Fio Banka;
UniCredit Bank;
LBBW;
GE Money.

У Сбербанка России тоже есть чешское представительство – дочерний банк Sberbank CZ, у соотечественников оно пользуются особой популярностью, так как условия ипотечных и потребительских кредитов здесь выгоднее, чем у конкурентов. Оформить займ могут и лица, у которых нет разрешения на продолжительное пребывание в стране. Никакое другое финансовое учреждение таких привилегий не дает.

Кредитный лимит для россиян в чешских отделениях Сбербанка составляет от 100 тысяч до 27 миллионов крон. Договор можно заключить на 5-30 лет. Процентный тариф – фиксированный (4,99%).

В любом из перечисленных банков для уточнения условий кредитования и необходимой документации можно воспользоваться услугами финансового консультанта.

Какие документы готовить

Чем лучше удается подтвердить финансовую состоятельность, тем более лояльные условия вам смогут предложить. Для этого надо правильно и вовремя подготовить документацию. В стандартный комплект документов для ипотеки входят:

Российский и заграничный паспорта;
Подтверждение своего статуса пребывания в государстве;
Справка 2-НДФЛ (как минимум – за полгода) – для клиентов, работающих на предприятии, налоговая декларация – для ИП, выписка из счета в банке – если есть пассивный доход;
Выписка из Бюро кредитных историй о состоянии кредитной истории;
Документация на жилье (независимая оценка, выписка из кадастра, договор купли-продажи (можно и предварительный);
Анкета-заявка.

Банки оставляют за собой право требовать и другие документы. Иногда просят предоставить трудовой договор с работодателем с указанием срока его действия. В идеале, это должен быть неопределенный срок или хотя бы период до конца действия ипотечного договора.

Принимаются во внимание и доходы семьи заёмщика, независимо от страны, где они получены. Главное, чтобы источники были подтвержденными. Если вы получаете стабильный доход от сдачи квартиры в аренду, надо предоставить договор, зарегистрированный в Министерстве юстиции РФ.

Нотариально заверенный перевод всей кредитной документации обязателен. Срок ее обработки зависит от сложности: заявление на приобретение типичного жилья рассмотрят быстрее, чем столичного торгового комплекса.

Этапы оформления ипотеки

Процесс оформления жилищного займа в Чехии состоит из нескольких этапов:

Подбор подходящего жилья. При выборе недвижимости можно обратиться к риэлторам, другим посредникам, просмотреть объявления на специальных ресурсах. Чешские банки финансируют приобретение как жилых объектов, так и коммерческих.
Подготовка документации. Собирать документы начинают еще в период анализа предложений рынка недвижимости, так как этот процесс способен существенно затормозить оформление ипотеки.
Мониторинг предложений кредитных организаций. Чтобы выбрать оптимальный вариант, специалисты рекомендуют сравнить предложения хотя бы 5-7 банков. Рейтинг финансовой компании также имеет значение.
Подписание договора купли-продажи. До заключения предварительного соглашения клиент обязан сообщить продавцу, что рассчитываться за жилье планирует при помощи заёмных средств. Без его согласия на такой вариант расчета продолжать процесс не имеет смысла.
Подача заявления в банк. Кредитные организации в Чехии принимают к рассмотрению только анкету, заполненную собственноручно. К заявке прилагается полный пакет документов.
Одобрение заявки и оценка выбранного жилья. От подачи документов до принятия решения банком проходит 5-14 рабочих дней. Если результат положительный, обсуждают условия сотрудничества и параметры жилищного кредита.
Заключение кредитного договора. Если стороны пришли к единому мнению и клиент соответствует требованиям банка, назначают дату и время для заключения сделки.
Оплата первого взноса. Оговоренную сумму заёмщик переводит на специальный счет банка. Наличные средства в подобных операциях не используются.
Регистрация договора в госкадастре. Подают на регистрацию комплект документов, делают запись об обременении недвижимости.
Окончательный расчёт. Еще при заключении предварительного договора купли-продажи прописывают крайний срок получения продавцом всей суммы за жильё. При нарушении указанных сроков покупателя ждут штрафы.

Как погашать ипотеку

Погашать ипотечные обязательства надо ежемесячно, по ануитетной или дифференцированной схеме, у многих банков предусмотрено и досрочное возвращение долга без дополнительных комиссий.

До 2016 года досрочное погашение ипотеки в Чехии не приветствовалось: при необходимости такой процедуры клиенту выписывали штраф в размере 7-10% всех заемных денег. Возможность досрочного погашения даже не указывалась в договоре.

В 2016 году в финансовой сфере произошли серьезные изменения, в соответствии с которыми клиент имеет право раз в году возвращать до 25% суммы долга без штрафов. При досрочном погашении всего тела кредита штраф составляет 51,5 тыс. чешских крон.

Эксперты подчеркивают, что при любых финансовых трудностях «исчезать с радаров» нельзя, так как кредитор вынужден пускать в ход Нотариальный протокол. С чешскими банкирами всегда можно договориться об отсрочке до 6 месяцев или определенный срок платить только проценты. Банк выдаёт заёмщику разрешение на самостоятельную продажу залогового жилья.

Дополнительные расходы по ипотеке

Как и в любой другой европейской стране, в Чехии есть ипотечные брокеры, помогающие с подготовкой документации и консультирующие клиента на всех этапах сделки. Их услуги оплачивают отдельно – 0,3- 1% от суммы ипотеки. В риэлторских агентствах есть и свои консультанты, предоставляющие клиентам бесплатные услуги. Оформить ипотеку поможет и застройщик.

Есть и другие дополнительные расходы – как временные, так и финансовые. Иногда приходится проводить дополнительную экспертизу недвижимости, оформлять всевозможные страховки.

Все эти затраты в Чешской Республике относительно малы – до 1% размера кредита:

Оценка объекта – €200-500 (для обычной квартиры);
Нотариально заверенный договор – 0,2-0,6% от размера займа;
Ипотечный налог – здесь не платят;
Услуги брокеров – 0,3-1% размера ипотеки (иногда – бесплатно);
Страхование жизни клиента – €200-1000 в год.

Советы эксперта иностранцам, оформляющим ипотеку в Чехии:

Начинать процесс надо с выбора жилья: шансы на ипотеку банки определяют с учетом качества документации на конкретный объект.
Выбирайте надежное агентство или частного риэлтора, который проведет сделку от начала и до конца.
С помощью выбранного специалиста своевременно готовьте требуемую документацию.
Ипотечного консультанта надо обязательно проверить в регистре Центробанка. Там есть и названия всех фирм, и фамилии предпринимателей, которые оказывают услуги в этой области.
Подготовьте максимально возможную для вас сумму для первоначального взноса. Взять ипотеку «на последние деньги» не получится – принимайте решение только при стабильных источниках дохода.
Банк одобрит ипотеку, если недвижимость «юридически чистая». Объекты кредитор проверяет внимательно: при выявленном обременении, проблемах с документами он обязательно сообщает заёмщику причину отказа. В таком случае лучше подобрать другую недвижимость.
Будьте внимательны к своим банковским картам и счетам, которые когда-либо открывали на территории страны, где оформляете ипотеку. Их состояние обязательно проверяется.
Дополнительные затраты (перевод документов, оплата услуг банка) вполне возможны – будьте готовы их оплачивать.

Ипотека в Чехии привлекает наших соотечественников низкими банковскими тарифами, минимумом формальностей, лояльным отношением кредиторов к иностранным клиентам. Как взять ипотеку в Чехии россиянину? Оформить жилищный кредит здесь можно и на приобретение жилья (на первичном или вторичном рынке), и на покупку коммерческой недвижимости.

Кредитный лимит солидный, тарифы приемлемые. Интересны и предложения чешских представительств Сбербанка России. Все перечисленные условия актуальны для платежеспособных иностранцев, имеющих возможность сделать первоначальный взнос в размере 30-40% от цены недвижимости.

Вам также может понравиться: