Как получить ипотеку в Сбербанке? Общие условия получения ипотеки от Сбербанка в 2019 году

«Сбербанк России» – базовое финансовое учреждение страны, поэтому обладает ресурсом для предоставленияклиентам наиболее выгодных долгосрочных программ. Однако оформить ипотечное кредитование в этой организации могут далеко не все клиенты.

Соискателю нужно соответствовать определенным требованиям, к тому же есть утвержденные программы. Среди них необходимо выбрать оптимальную. Рассмотрим, как получитьипотеку в «Сбербанке», условия, требования, сделаем выводы.

Нужна ли ипотека

Перед оформлением долгосрочного кредитования нужно хорошо взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Выделим базовые достоинства ипотеки:

  1. Собственная недвижимость.
  2. Не приходится снимать жилье и испытывать неудобства (высокие цены, постоянный их рост, не всегда комфортные условия владельца, периодические визиты арендодателя и пр.).
  3. Квартиру (или дом) можно отремонтировать по собственному желанию.

Однако нужно подготовиться к выплатам в течение нескольких лет (чаще всего десятков лет). Обязательство полностью выполняется только после окончательного расчета по ипотеке перед банком. Если посчитать всепереплаты за годы кредитования (проценты, расходы на страхование и пр.), формируется немалая сумма.

К тому же сохраняются определенные риски. Заемщик может потерять источник дохода (работу или бизнес), в результате чего начнутся просрочки по платежам, а это вызовет начисление пени и дополнительных платежей. Сначала банк будет звонить и писать, а если сумма или срок текущей задолженности превысит установленные нормы, дело передается в суд. Решением может быть выселение, часто заемщики остаются должными финансовым структурам. В итоге может сложиться неблагоприятная история: наличие долга и отсутствие квартиры.

Более того, если ипотека оформлялась под залог другой недвижимости, банк может ограничить пользование ею или вообще выставить на торги. Поэтому нужно быть внимательными и учитывать риски. И если сегодня есть стабильный доход, никто не застрахован от кризисов, увольнений, действий конкурентов и т. д.

Даже с учетом рисков стоит отметить важный нюанс. Невозможно просчитать свою жизнь на 20–30 лет (на период кредитования), поэтому оформлять кредит нужно с верой. И если будет четкая убежденность в необходимости этого поступка, обстоятельства обязательно будут складываться положительно, даже с учетом рисков. Если же не оформить ипотеку сейчас, через те же 20–30 лет можно очень сильно пожалеть о том, что не сделано.

Виды и условия получения ипотеки «Сбербанка»

Учреждение предлагает несколько доступных программ ипотечного кредитования. Они отличаются:

  • Направленностью (всем или определенным категориям граждан: семьям, военным и пр.);
  • Процентными ставками;
  • Требованиями к заемщику;
  • Размером первоначального взноса;
  • Сроком выдачи и пр.

При выборе программы нужно внимательно изучить условия, соотнести их с имеющимися личными обстоятельствами и желаниями. Всегда можно проконсультироваться с сотрудником учреждения. Часто во время коммуникации выясняется, что условия могут быть еще лояльнее.

Вот небольшие нововведения по состоянию на начало 2019 года (если сравнивать с 2017 годом):

  • Увеличены проценты;
  • Электронная регистрация сделки в Росреестре позволяет снизить базовую ставку на 0,1 %;
  • Клиенты, зарплата которых начисляется на карту «Сбербанка России», получают скидку в размере 0,3 %;
  • Принятое банком решение действительно 90 дней (можно выбрать объект и заключить сделку);
  • Военнослужащие могут оформить кредит в пределах 2,502 млн рублей;
  • Дополнительно можно выпустить кредитную карту с установленным лимитом до 200 тыс. рублей;
  • Действуют особые тарифы при оформлении объекта в новых домах.

Обычно процентная ставка составляет 9,5 %. Однако при отказе от страхования жизни банк увеличивает процент на 1. Максимальный срок действия кредита – 30 лет.

Новостройка

Оформить кредит можно на только строящуюся недвижимость. У «Сбербанка» предусмотрены для этого подходящие условия. Стандартная процентная ставка составляет 8,5 % годовых. Кредит нужно выплатить в течение 30 лет (по договоренности, этот срок может быть меньше, но не больше). Для оформления такой ипотекинужно внести 15 % от стоимости квартиры. Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Также можно рассмотреть другие варианты.

Готовое жилье

Один их самых безопасных способов приобретения недвижимости. Можно купить квартиру, дом или иное помещение на вторичном рынке:

  1. Сумма – от 300 тыс. рублей;
  2. Ставка – от 10,2 %;
  3. Срок – до 30 лет.

«Сбербанк» подготовил перечень застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Это надежные партнеры, которые прошли проверку организацией. В итоге можно получить такие преимущества:

  • Купить достроенное, но еще не сданное в эксплуатацию жилье (нет привязки к сроку сдачи);
  • Можно сделать взаиморасчеты по кредиту аккредитивами;
  • Залогом может быть приобретаемая или имеющаяся во владении недвижимость.

Если оформляется залог на дом, мерой поручительства выступает участок, на котором находится объект. В случае с квартирой потребуется залог имущества или поручительство физического лица (чаще всего – супруга или супруги).

Как отмечалось, если «Сбербанк России» выносит положительное решение, необходимо подать документы в течение 3 месяцев!

Вторичная недвижимость

Для жителей Москвы и Северной столицы установлен максимальный лимит – 15 млн рублей, для других населенных пунктов – 8 млн рублей. Обычно минимальная сумма первоначального взноса стартует с отметки в 15 % от общей стоимости.

Сначала нужно посетить отделение учреждения. Можно подать заявку в онлайн-режиме. После полученияположительного решения необходимо подобрать недвижимость для покупки в кредит, собрать нужные документыи предоставить их в банк. Дальше подписывается договор, оформляется право собственности и т. д.

Загородная недвижимость

В этом случае условия совпадают с оформлением кредита на покупку готового жилья на вторичном рынке. Ставка составляет 10,2 %. Если предполагается приобретение загородной недвижимости от застройщика, размер ставки снижается до 8,5 %.

Строительство дома

Условия в 2019 году:

  1. Сумма – свыше 300 тыс. рублей;
  2. Период – до 30 лет;
  3. Ставка – от 11,6 %;
  4. Первоначальный взнос – более 25 %.

Если сравнить с другими условиями, кредит на строительство дома менее привлекательный. Это вызвано более высокими рисками такого подхода с точки зрения банка. Строительство всегда предполагает увеличение бюджета, срока и т. д. В результате условия могут измениться в процессе возведения здания. Эти риски учитываются специалистами.

Также банку нужен залог. Им может быть сам дом, участок либо другой объект. Недвижимость придется страховать. Заявка на оформление кредита по такой программе рассматривается в течение 5 рабочих дней. Когда она будет одобрена, можно переходить к подготовке документов. Дальше подписывается соглашение о кредитовании и страховании. Обязательно проводится регистрация объекта в Росреестре.

Часто в условиях договора указывается, что заемщик получает не всю сумму целиком, а частями. На строительстве это не должно сказаться отрицательно, так как чаще всего все деньги не нужны сразу. Закупка материалов и расчеты с подрядчиками происходят постепенно, по мере выполнения поставленных задач. Возможна такая схема: сначала выдается половина суммы, остальное – после документального подтверждения, что процесс строительства идет.

Военная ипотека

Для армейских служащих предусмотрены особые условия кредитования. Ставка установлена на уровне 9,5 %. Прочие условия:

  • Сумма – до 2,502 млн рублей;
  • Срок – до 20 лет;
  • Ставка – 9,5 %;
  • Тип жилья: квартира, дом с землей, комната, таунхаус.

Семьям

Для семей, в составе которых есть несовершеннолетние дети, «Сбербанк» подготовил льготные условия кредитования:

  1. Сумма – до 8 млн рублей;
  2. Ставка – 6 %;
  3. Срок – до 30 лет;
  4. Взнос – от 20 %.

Кроме стандартного пакета документов, банк вправе запросить дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей и пр.). Если детей больше одного, нужно доказать наличие гражданства РФ. Также требуется страхование жизни (на весь срок действия ипотеки).

Льготная ставка в размере 6 % действует в зависимости от состава семьи:

  • 2 детей – 3 года;
  • 3 детей – 5 лет.

Дальше ставка становится 9,25 % годовых. Если на момент оформления кредита в семье было двое детей, а потом появился еще один ребенок, льготный период можно продлить после подачи соответствующих бумаг (дети должны родиться до 31 декабря 2022 года).

Семьям, в составе которых есть дети с ограниченными возможностями, можно использовать государственные дотации. Они помогут оплатить часть первоначального взноса, проценты по кредиту и сумму долга. Также «Сбербанк» может предложить ставку еще ниже, чем 6 %.

Ипотека с материнским капиталом

Отдельная программа предусмотрена для тех клиентов, кто обладает материнским капиталом. Им можно воспользоваться для оплаты части первоначального взноса (или всей суммы). По такой программе допустимо приобрести готовую квартиру или объект в новостройке.

Получить консультацию можно у сотрудника «Сбербанка». Сначала нужно подать заявку. Решение принимается в течение 2–5 рабочих дней. Пакет документов нужно предоставить после положительного вердикта. Дальше заключается сделка. Также рекомендуется оформить страховку, в противном случае банк вправе поднять процентную ставку.

Ипотека на гараж и машиноместо

Можно взять кредит на приобретение готового объекта или же его возведение. Условия в 2019 году:

  1. Минимальная сумма взноса – 25 %;
  2. Ставка – свыше 11,6 %;
  3. Период кредитования – до 30 лет;
  4. Сумма – свыше 300 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки и прочих кредитов

Такой кредитный продукт позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Можно оформить свыше 300 тыс. рублей сроком до 30 лет. Ставка составит от 10,9 %.

Программа обладает рядом достоинств:

  • Можно объединить несколько кредитов, в том числе ипотечный, в один (один платеж, одна дата расчета и выгодная ставка);
  • Справка об остатке задолженности по предыдущему кредиту не требуется;
  • Первичный кредитор не должен давать согласие на оформление ипотеки;
  • Чаще всего снижается размер ежемесячных платежей;
  • Можно получить вспомогательные средства для личных целей;
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Также «Сбербанк» предлагает выгодную реструктуризацию задолженности. Это хорошее подспорье для тех, кто испытывает временные материальные сложности с выполнением финансовых обязательств.

Способы реструктуризации:

  1. Возможно изменение валюты кредита – допускается конвертация в рубли;
  2. Увеличивается общий срок кредитования, что снижает сумму платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
  3. Есть льготный срок – снижается ежемесячный платеж, предоставляется отсрочка.

Основания для реструктуризации понятные и простые:

  • Утрата трудоспособности;
  • Отпуск по уходу ребенком;
  • Призыв в ряды российской армии;
  • Ощутимое снижение доходов.

Целевой кредит под залог недвижимости

Условия в 2019 году:

  • Срок – до 20 лет;
  • Сумма – до 10 млн рублей;
  • Ставка – свыше 13 %.

Сначала проводится оценка имущества. Учитывается рыночная стоимость жилья. На основании оценочной цены выдается кредит (определенный процент от этой суммы). Предварительно потребуется собрать пакет документов. Так как банк получает в распоряжение ликвидный актив, он менее требователен к соискателям, нужно минимальное количество бумаг для оформления сделки. Однако без официального подтверждения ежемесячного дохода заемщика не обойтись.

«Приобретение готового жилья»

Решение разработано специально для участников Программы реновации жилищного фонда в Москве. Условия:

  1. Срок – до 30 лет;
  2. Процент – от 10,5 %;
  3. Размер кредита – свыше 300 тыс. рублей.

Процентные ставки

Подытожим:

  • 6 % – для семей с детьми;
  • 8,5 % – новостройки;
  • 9,5 % – для военных;
  • 10,2 % – готовое жилье на вторичном рынке, в том числе с участием материнского капитала;
  • 10,9 % – рефинансирование ипотеки;
  • 11,6 % – возведение жилого дома, гаража или машиноместа.

Минимальные годовые ставки предусмотрены для таких клиентов:

  • Людей, у которых начисление заработной платы происходит на карту «Сбербанка»;
  • Лиц, покупающих жилье по программе ипотечного кредитования банка;
  • Граждан, уже имеющих расчетный счет (в рублях) в «Сбербанке».

При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика возможно увеличение процентных ставок.

Требования к заемщикам

«Сбербанк» вынужден ограничивать круг лиц, которые могут получить ипотечный кредит, учитывая риски и прочие компоненты.

Есть определенные требования к претендентам:

  • Наличие гражданства РФ, регистрации на территории страны.
  • Возраст находится в границах от 18 до 55 лет (в некоторых программах предусмотрены другие возрастные границы, для пенсионеров и других категорий граждан).
  • Наличие стабильных источников дохода, причем регулярных (нужна справка).
  • Стаж должен превышать 5 лет, на последнем месте работы – 1 год.
  • Иногда нужен поручитель или созаемщик, что увеличивает шансы на получение положительного решения.
  • Позитивная кредитная история (сложно оформить ипотеку, если ранее были задолженности по кредитам).

Однако при отсутствии кредитной истории может потребоваться дополнительное обеспечение. Банк порой расценивает риск в этом случае таким же, как и при наличии задолженностей.

Все предоставляемые «Сбербанку» сведения должны быть достоверными! Иначе возникает вопрос о вашей добросовестности.

Учреждение считает заемщика надежнее, если он состоит в браке, имеет детей. К тому же при оценке платежеспособности учитывается общий размер доходов супругов. Молодые люди получают более доступные условия кредитования. Чем выше процентная ставка и сумма, тем выше должен быть доход.

Важная особенность «Сбербанка» – учет доходов со слов клиента, документальное подтверждение не требуется. Такой подход позволяет увеличивать сумму кредитования. Окончательные условия оговариваются индивидуально.

Не стоит отчаиваться, если «Сбербанк» вынесет отрицательное решение по кредиту. На финансовом рынке есть другие организации, предоставляющие аналогичные условия. К тому же небольшие учреждения выдвигают менее жесткие требования, учитывая меньшее количество соискателей. Поэтому можно обратиться к ним.

Обязательные условия

Есть некоторые обязательные условия, которые стоит учитывать при обращении в банк:

  1. Покупаемая недвижимость находится на территории страны;
  2. Кредит выдается в отечественной валюте;
  3. Недвижимость передается в залог;
  4. Оформляется страховой полис.

При обращении в банк стоит взять с собой как минимум паспорт.

Советы практичным заемщикам

Специалисты дают такие рекомендации соискателям:

  • Стоит максимально пользоваться банковскими привилегиями и бюджетными субсидиями. Если есть материнский капитал, военный сертификат, этими преимуществами нужно распоряжаться. Не стоит забывать про государственную программу «Молодая семья». Подобные условия позволяют существенно снизить процентные ставки. Если учесть размер кредита, может получиться немалая сумма экономии.
  • Раскрывайте о себе всю информацию. Чем больше данных вы дадите о финансовом состоянии, тем больше шансов на получение положительного решения. Иногда это позволяет добиться особых условий кредитования.
  • Воспользуйтесь условиями имущественного налогового вычета, когда покупаете недвижимость. Вырученные средства можно использовать с пользой. Они помогут обустроить жилье или же погасить часть кредита.
  • Оценивайте свои перспективы умеренно пессимистически. Не стоит рассчитывать, что сегодня вы занимаете рядовую должность в компании, а через год или два перейдете на руководящую. Пользуйтесь консервативным подходом в оценке своих возможностей, чтобы избежать неприятностей уже после оформления ипотеки. Прогнозы нужно делать осторожно.
  • Пользуйтесь возможностями электронной регистрации в Росреестре. Так вы потратите меньше средств и времени, получите аналогичную услугу.
  • Подавать заявку можно через партнеров учреждения. Иногда это позволяет получить больше выгодныхусловий. К тому же на их сайтах часто можно встретить калькулятор для подсчета расходов.

Рассмотрены условия ипотечного кредитования «Сбербанка». Если сравнить их с аналогичными продуктами, предлагаемыми конкурентами, станет понятно, что учреждение создало привлекательные программы. «Сбербанк» обладает большим ресурсом, организация может позволить себе предоставлять клиентам максимально лояльные условия долгосрочного кредитования.

Если вы взвесили все «за» и «против», решили оформлять ипотеку, правильно подберите программу. Перед этим стоит проконсультироваться со специалистом банка. Причем лучше получить инструктаж от нескольких сотрудников, иногда на достоверность информации влияет «человеческий фактор». Помните, что оформить заявку можно как онлайн, так и в ближайшем отделении. Предварительно стоит узнать подробности в call-центре. Подавать документы необходимо только после окончательного решения, когда будет собрана информация о том, какую недвижимость и где планируете покупать.

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector